Банковский кредит юр лицам в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковский кредит юр лицам в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

1. Кредиты индивидуальным предпринимателям.
   Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку детальный, структурированный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель.
2. Кредит на пополнение оборотных средств.
   Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
3. Инвестиционный кредит.
   Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения денежных средств может быть приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей.
4. Кредит на оборудование малому бизнесу.
   Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
5. Овердрафт для бизнеса.
   Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Сбербанк раскрыл объемы нестандартного кредитования бизнеса

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.

---

Поиск кредитов в банках России

• Резюме
• Рынок по итогам 2020 года
• Прогноз развития рынка на 2021 год
• Методология
• Приложение 1. Объем и динамика рынка
• Приложение 2. Рэнкинги банков, кредитующих МСБ
• Приложение 3. Интервью

Место в рэнкинге на 01.01.2021	Наименование банка	Лицензия	Величина портфеля кредитов микробизнесу, млн руб.		Темп прироста задолженности за 2020 г., %	Рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» по состоянию на 17.03.2021
			На 01.01.2021	На 01.01.2020
1	ПАО Сбербанк	1481	1 050 922	938 828	11,9	—
2	Банк ВТБ (ПАО)	1000	274 015	187 573	46,1	ruAAA
3	АО «Россельхозбанк»	3349	115 663	119 809	-3,5	—
4	АО «МСП Банк»	3340	50 388	39 471	27,7	ruA+
5	ПАО «Промсвязьбанк»	3251	37 074	15 750	135,4	ruAA
6	ПАО «Совкомбанк»	963	34 154	17 679	93,2	ruAA
7	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590	25 917	23 478	10,4	ruA-
8	ПАО КБ «Центр-инвест»	2225	13 969	12 619	10,7	—
9	АО «АБ «РОССИЯ»	328	11 811	7 583	55,8	ruAA
10	ТКБ БАНК ПАО	2210	11 258	7 842	43,6	ruBB+
11	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733	8 813	7 611	15,8	ruBBB+
12	ПАО Банк ЗЕНИТ	3255	8 626	14 722	-41,4	ruA-
13	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518	8 170	7 379	10,7	—
14	ПАО КБ «УБРиР»	429	7 948	3 930	102,2	—
15	Банк «Левобережный» (ПАО)	1343	6 822	5 071	34,5	ruA-

Место в рэнкинге на 01.01.2021	Наименование банка	Лицензия	Величина портфеля кредитов малому бизнесу, млн руб.		Темп прироста портфеля кредитов малому бизнесу за 2020 г., %	Рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» по состоянию на 17.03.2021
			На 01.01.2021	На 01.01.2020
1	ПАО Сбербанк	1481	641 405	455 489	40,8	—
2	Банк ВТБ (ПАО)	1000	281 469	245 013	14,9	ruAAA
3	АО «Россельхозбанк»	3349	137 338	98 158	39,9	—
4	ПАО «Промсвязьбанк»	3251	53 191	33 623	58,2	ruAA
5	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209	38 678	41 147	-6,0	ruAA-
6	АО «МСП Банк»	3340	22 200	14 004	58,5	ruA+
7	ПАО «Совкомбанк»	963	17 762	12 570	41,3	ruAA
8	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518	14 273	14 250	0,2	—
9	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590	13 973	19 004	-26,5	ruA-
10	ПАО РОСБАНК	2272	11 574	12 254	-5,5	ruAAA
11	ПАО КБ «УБРиР»	429	10 943	15 569	-29,7	—
12	ПАО КБ «Центр-инвест»	2225	10 331	13 157	-21,5	—
13	АО «АБ «РОССИЯ»	328	9 160	7 909	15,8	ruAA
14	ТКБ БАНК ПАО	2210	9 016	7 566	19,2	ruBB+
15	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733	7 691	8 204	-6,2	ruBBB+

Место в рэнкинге на 01.01.2021	Наименование банка	Лицензия	Величина портфеля кредитов среднему бизнесу, млн руб.		Темп прироста задолженности за 2020 г., %	Рейтинг кредитоспособности от агентства «Эксперт РА» по состоянию на 17.03.2021
			На 01.01.2021	На 01.01.2020
1	ПАО Сбербанк	1481	324 971	301 958	7,6	—
2	Банк ВТБ (ПАО)	1000	190 870	173 150	10,2	ruAAA
3	ПАО Банк «ФК Открытие»	2209	112 787	85 833	31,4	ruAA-
4	АО «Россельхозбанк»	3349	105 912	82 533	28,3	—
5	ПАО «Промсвязьбанк»	3251	98 991	59 290	67,0	ruAA
6	ПАО «АК БАРС» БАНК	2590	19 790	24 661	-19,8	ruA-
7	КБ «Кубань Кредит» ООО	2518	17 618	16 423	7,3	—
8	АО «МСП Банк»	3340	11 418	12 483	-8,5	ruA+
9	ТКБ БАНК ПАО	2210	11 227	8 982	25,0	ruBB+
10	АО «АБ «РОССИЯ»	328	10 915	3 242	236,7	ruAA
11	ПАО «Совкомбанк»	963	8 091	6 837	18,3	ruAA
12	ПАО РОСБАНК	2272	6 189	7 455	-17,0	ruAAA
13	ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	2733	5 323	4 850	9,7	ruBBB+
14	ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	2440	5 044	2 856	76,6	—
15	ПАО КБ «УБРиР»	429	4 376	1 549	182,5	—

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

• количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года);
• расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
• продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

1. Заявление на получение кредита.
2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Ещё один способ получить дополнительные средства для бизнеса — открыть расчетный счет с овердрафтом. Овердрафт — это перерасход средств с расчетного счета юридического лица, то есть, фактически, краткосрочный кредит — при нехватке собственных средств банк предоставляет юр. лицу свои денежные средства. При новых денежных поступлениях с расчетного счета в первую очередь будут списываться средства в счет погашения овердрафта — с процентами за пользование им и штрафами в случае просрочек. Для того чтобы иметь возможность пользоваться таким кредитом, у организации должны быть стабильные обороты и хорошая кредитная репутация. Обычно лимит кредитования устанавливается в размере среднемесячного оборота по р/с за последние 3-6 месяцев.

Бизнесу на начальном этапе необходимы постоянные вложения, но при отсутствии стартовых средств, решением для начинающего предпринимателя будет взять кредит. У финансовых организаций существуют специальные программы для поддержания малого бизнеса, но банк потребует отдельные документы, бизнес-план, что может занять немало времени.

Поэтому, если индивидуальному предпринимателю нужна небольшая сумма — до 5 миллионов, то гораздо проще оформить потребительский кредит как физическое лицо. Банк проверит только платежеспособность и трудоустройство, и бизнесмен сможет рассчитывать на кредит наличными. Преимуществом такого варианта могут стать не только простота оформления, но и более низкие ставки. Заполняйте онлайн заявки в несколько банков и просите полный расчет, чтобы найти наиболее выгодный кредит. Желаем удачи в бизнесе!

Кредиты для малого и среднего бизнеса помогают предпринимателям расширить свое дело, а иногда – хотя бы удержать его на плаву. Чаще кредиты дают на развитие бизнеса, но есть варианты взять деньги и с момента открытия юридического лица (ООО или ИП). При этом без залога и поручителей не обойтись, зато заемные средства позволят расширить занимаемые площади, модернизировать оборудование, увеличить выпуск продукции или расплатиться по долгам.

Например, в Локо-банке вы можете взять кредит наличными до 50 млн рублей с выгодной ставкой от 13,25% годовых на длительный срок до 24 месяцев.

1. Кредит может получить как юрлицо, так и ИП, но только с работниками (п. 5 Правил).

2. Заемщик должен работать в пострадавших отраслях либо в отраслях, требующих поддержки для возобновления деятельности (пп. «а» п. 9 Правил, приложение N 2 к Правилам).

Отрасли, требующие поддержки для возобновления деятельности

Отрасль	Код по ОКВЭД 2
Производство одежды	14
Производство мебели	31
Производство текстильных изделий	13
Издание книг, периодических публикаций и другие виды издательской деятельности	58.1
Производство кожи и изделий из кожи	15
Производство парфюмерных и косметических средств	20.42
Производство бытовых электрических приборов	27.51
Производство бытовой электроники	26.4
Производство металлических изделий для ванных комнат и кухни	25.99.1
Производство игр и игрушек	32.4
Производство спортивных товаров	32.3
Производство хозяйственных и декоративных керамических изделий	23.41
Производство часов	26.52
Производство бытовых неэлектрических приборов	27.52
Производство фурнитуры из недрагоценных металлов для одежды, обуви, кожгалантереи и прочих изделий, в том числе крючков, пряжек, застежек, петелек, колечек, трубчатых и раздвоенных заклепок и др.	25.99.25
Производство статуэток, рам для фотографий, картин, зеркал и прочих декоративных изделий из недрагоценных металлов	25.99.24
Производство велосипедов	30.92.1
Производство зонтов, тростей, пуговиц, кнопок, застежек-молний	32.99.3
Изготовление готовых металлических изделий хозяйственного назначения по индивидуальному заказу населения	25.99.3
Производство предметов одежды и аксессуаров для нее, включая перчатки, из пластмасс	22.29.1
Производство инвалидных колясок	30.92.2
Производство изделий для праздников, карнавалов или прочих изделий для увеселения	32.99.6
Производство предметов одежды и ее аксессуаров из вулканизированной резины	22.19.6
Производство детских колясок и их частей	30.92.4
Производство столовой и кухонной посуды из стекла или хрусталя	23.13.3
Производство украшений для интерьера и аналогичных изделий из стекла или хрусталя	23.13.5

Обратите внимание: если заемщик — субъект малого предпринимательства, требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код. Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года (п. 10 Правил).

3. Заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность (пп. «б» п. 9 Правил).

Банковские кредиты малому и среднему бизнесу на открытие и развитие

Кредитный договор можно заключить с 1 июня по 1 ноября (п. 5 Правил). Чем скорее это сделать, тем больше будет сумма кредита.

Чтобы узнать максимальную сумму кредита, нужно перемножить следующие показатели (п. 24 Правил):

• расчетный размер оплаты труда — МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
• численность работников;
• базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.

Выдача средств заемщику после заключения договора лимитирована (пп. «ж» п. 9 Правил). Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:

(расчетный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)

Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять раз в месяц в пределах этого лимита.

Пандемия и локдаун научили банки выдавать автокредиты и ипотеку онлайн. Дистанционные сервисы за несколько месяцев прочно вошли в нашу жизнь, поставив под вопрос существование традиционной сети отделений.

«Безусловно, пандемия коронавируса сыграла существенную роль в увеличении доли безналичных платежей. Люди, обеспокоенные вопросом личной безопасности, конечно, отдавали предпочтение бесконтактной оплате и привыкли к онлайн-платежам. Привычным делом стало покупать онлайн продукты, бытовую технику, билеты на кинопремьеры, даже машину и квартиру можно приобрести, не выходя из дома. С развитием интернета вещей, особенно в городах-миллионниках, оплата товаров и услуг первой необходимости все чаще совершается «бесконтактно» и без физического использования пластика. И эти тренды сохранятся уже на долгие годы, даже после окончания пандемии», — говорит Марина Дембицкая их РГС Банка.

Кредитные организации никогда не вернутся полностью в офлайн, потому что банк должен быть там, где это удобно клиентам, полагает Роман Зильбер из Райффайзенбанка. При этом, по данным исследований банка, для 30% клиентов возможность получить консультацию в офисе банка остается важной, и розничная сеть продолжит оставаться ключевым элементом клиентского комфорта.

«Для полного ухода в онлайн остаются свои преграды — как, например, удаленная идентификация клиентов, которая еще ожидает полномасштабного запуска. Поведение клиентов зависит от их профиля — так, мы видим, что для наших клиентов важно наличие физической сети, часть клиентов предпочитает решать свои проблемы при помощи живого общения. Тем не менее, тенденция постепенного перетока в онлайн на более долгом временном параметре безусловна», — указывает Константин Носков из банка «Санкт-Петербург».

«Стабилизация в следующем году ситуации, связанной с пандемией коронавируса, будет способствовать поэтапному возвращению клиентов к привычному и удобному формату обслуживания в отделениях. При этом мы ожидаем, что часть клиентов, обслуживавшихся лично в офисах до пандемии, продолжит пользоваться дистанционными сервисами банка, оценив удобства и преимущества нового формата», — ожидает директор по развитию продаж в региональной сети ПСБ Михаил Болоняев.

Когда «удаленка» налажена, возникают новые вызовы, актуальные для банков и в 2021 году, указывает Александр Самохвалов из «Русского стандарта».

«Например, прием на работу и последующая адаптация новых сотрудников в дистанционном режиме. Фактически при сохранении материальной мотивации серьезно пострадала мотивация нематериальная, эмоциональный контакт между людьми. Мы сейчас уже занимаемся решением этой задачи: наши менеджеры среднего звена прошли онлайн-курсы по управлению командой в удаленном режиме», — говорит он.

Идеальным символом для «удаленного года» стала бы триумфальная продажа Олегом Тиньковым своего «банка без отделений» другому гиганту новой экономики — «Яндексу» — за $5,5 млрд. Но сделка, которая, возможно, своими заманчивыми параметрами подтолкнула бы к выходу на пустеющий год от года банковский рынок хоть какого-нибудь нового инвестора, развалилась. И единственной крупной «банковской сделкой M&A» осталась триллионная проводка между ЦБ и Минфином, поменявшая запись в реестре акционеров Сбербанка, но не ландшафт рынка.

Юридическое лицо, по сравнению с ИП — более надёжный заёмщик с точки зрения банка. У них больше обороты и прибыль, да и стабильность дохода, как правило, выше. Поэтому банки предлагают юрлицам более гибкие кредитные условия, а также готовы к индивидуальным решениям (расчёту процентной ставки, срока возврата). Кредитные лимиты для организаций на порядок выше: до нескольких сотен миллионов рублей.

• краткосрочные. Их предоставляют максимум на год. Это почти все нецелевые займы, овердрафты, а также небольшие кредиты без залога;

• среднесрочные. Оформляют на 1–5 лет. Сюда включают целевые займы и кредиты на пополнение оборотных средств;

• долгосрочные. 5–10, реже — до 20 лет. Это сегмент ипотечных займов для бизнеса, инвестиционных кредитов и лизинга.

Процент и платёж за кредит зависят от срока кредитования (чем дольше срок займа, тем выше ставка и меньше среднемесячный платёж, и наоборот). Обычно самые оптимальные условия — на займы со сроком возврата до 36 месяцев.

Новый льготный кредит для бизнеса: разбираемся в деталях

Почти 100% кредитов для юрлиц займодатели выдают на основании обеспечения. Для этих кредитных продуктов характерны крупные суммы, поэтому банкам нужна уверенность в возврате. Варианты обеспечения:

1. Поручительство со стороны финансово состоятельного физического лица или организации.
2. Залог. Это имущество, принадлежащее юрлицу. В качестве залога рассматривают недвижимость (включая незавершённые объекты) и земельные участки, транспортные средства и технику, товары в обороте, ценные бумаги, товарные запасы, поголовье скота, драгоценные металлы и т.д.

Залогом может служить имущество, уже принадлежащее организации или то, что будет куплено за кредитные средства. Допускается использовать несколько объектов залога — особенно для крупных кредитов. Стоимость залогового имущества должна покрывать 80–100 % суммы займа (зависит от условий конкретного банка). Многие банки применяют практику страхования залога.

Займодатели оценивают кредитоспособность юридических лиц по нескольким критериям. Среди них: уровень прибыли, оборот, ликвидность, особенности бизнес-ниши, в которой работает компания, соотношение дебиторской и кредиторской задолженностей.

Проанализировав показатели, банк относит потенциального заемщика к определенной категории по степени надежности. Чем выше риск — тем строже условия кредитования и больше вероятность отказа.

Более охотно банки кредитуют организации, которые соответствуют критериями:

• срок деятельности больше 24 месяцев;

• регистрация компании в РФ;

• хорошая кредитная история;

• отсутствие задолженностей по налогам и взносам;

• положительный финансовый баланс.

Если компания не соответствует условиям на 100%, можно оформить кредит на небольшую сумму, вернуть его и выработать успешную репутацию. И еще: займодатели охотнее выдают контролируемые целевые займы.

Кредит для бизнеса в Дело Банк — возможность подачи заявки онлайн, индивидуальные условия, оптимальные сроки (до 3 лет) и быстрое решение (максимум — 2 недели). В ходе деятельности любая компания сталкивается с необходимостью привлечения заемных средств. Они необходимы на закупку оборудования, сырья, спецтранспорта, приобретение торгового помещения, склада или офиса, покрытие кассового разрыва или погашение задолженности перед поставщиками. Причин взять кредит — множество, однако не все банки идут навстречу представителям малого и микробизнеса и соглашаются их кредитовать.

Дело Банк, а вернее, СКБ-Банк, — один из немногих, кто охотно сотрудничает с небольшими компаниями. Согласно отзывам предпринимателей, активно кредитующихся в банке, он оказывает финансовую поддержку независимо от оборота и сферы деятельности предприятия.

СКБ-Банк предоставляет несколько видов кредитов на открытие и развитие бизнеса для ИП и юридических лиц. Как физическое лицо вы также можете получить кредитную карту от Дело Банк при обращении в офис СКБ.
Рассмотрим подробнее, какие кредитные продукты доступны сегодня представителям малого и микробизнеса.

Этот кредитный продукт позволяет покрыть текущие потребности компании. Например, покупка сырья, техники, объекта недвижимости или спецтехники, увеличение оборотных средств в период сезонных продаж, проведение срочной сделки и т.д. разовый кредит предоставляется, в среднем, на срок до 3 лет, но вы можете подать заявление на отсрочку выплаты основного долга на инвестиционный период.

Залогом может выступать как приобретаемый объект, так и дополнительное имущество, находящееся на балансе компании. Сумма и срок предоставления кредита, а также процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

В 2021 году банки будут контролировать бизнес по-новому

Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, при котором держатель счета имеет право оплачивать расходы в размерах, превышающих объем личных средств компании на счету. Чаще всего этот кредитный продукт применяется для покрытия кассового разрыва или срочных потребностей (выплата зарплаты, погашение задолженности перед контрагентом и прочие).

Овердрафт возможен только в том случае, если это было предусмотрено в договоре при открытии расчетного счета. При этом обязательно заключается соглашение о сроках и размерах кредита, а также других условиях выдачи. Эта форма кредитования применяется к заемщикам со стабильным финансовым положением только при временном недостатке капитала на счету компании.

Существуют условия, по которым СКБ-Банк предоставит вам овердрафт:

• наличие периодических оборотов по счету;
• стабильность работы банковского счета клиента;
• идеальная кредитная история как самой компании, так и ее владельца (как физического лица);
• отсутствие требований и задолженностей по расчетному счету.

Выдача займа по расчетному счету осуществляется в пределах лимита средств. СКБ-Банк выдает кредит в размере 50% от оборотных средств.
Особенностью овердрафта является то, что погашение долга осуществляется путем автоматического списания денежных средств после их поступления на счет.

В отличие от обычных кредитов получение овердрафта не требует предоставления каких-либо документов. Кредитный продукт будет доступен вновь после списания задолженности с расчетного счета компании.

Срок, размер и процентная ставка по овердрафту рассчитываются индивидуально в зависимости от сферы деятельности, размера ежемесячного оборота и кредитоспособности предприятия.

Банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за то, что компания, получившая эту гарантию, выполнит взятые на себя обязательства. Соответственно, банк обязуется выплатить партнерам своего клиента заранее оговоренную сумму в случае, если условия договора компании не были выполнены.

Документ необходим для обеспечения исполнения госконтракта, которую победитель аукционов или тендеров предоставляет заказчику в целях минимизации рисков, связанных с ущербом неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта. Обеспечительные меры предоставляются в момент подписания госконтракта и все аспекты этого моменты определены ст. 69 44-ФЗ.

СКБ-Банк выдает следующие виды гарантий:

• тендерная гарантия;
• гарантия возврата аванса;
• гарантия надлежащего исполнения контракта и постгарантийное обслуживание;
• таможенная гарантия;
• акцизная гарантия;
• налоговая гарантия;
• платежная гарантия.

Сумма гарантии может достигать 22 000 000 рублей. В качестве обеспечения может выступать залог векселя/депозита в размере 100% от суммы банковской гарантии.

При оформлении кредитов в СКБ-Банк компания устанавливает следующие комиссии:

• выдача кредита до государственной регистрации залога недвижимости: в рамках кредитования представителей малого и микробизнеса — 9900 рублей;
  предоставление кредитных продуктов — 1% от суммы кредита (но не менее 30 000 рублей);
• плата за неиспользованный лимит кредитной линии и овердрафта — 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита;
• плата за высвобождение или замену залогового имущества по заявлению клиента — 3000 рублей;
• плата за вывод или замену поручителя по заявлению клиента — 3000 рублей;
• экспертиза документов по закладываемому имуществу, подготовка и оформление договора залога — 0,3% от суммы объекта;
• плата за предоставление согласия клиенту-залогодателю на распоряжение его имуществом — 3000 рублей.

Для получения кредита подайте заявку на официальном сайте СКБ и дождитесь звонка кредитного менеджера. Он поможет подобрать продукт, рассчитает процентную ставку в зависимости от суммы и срока кредитования. Также согласует дату и время посещения офиса СКБ-Банка для передачи документов, заключения договора и получения денежных средств. Срок выдачи кредита — от 3 дней до 2 недель. В течение этого времени банк анализирует платежеспособность клиента, оценивает риски в случае банкротства компании и отказа заемщика вернуть долг.

В процессе анализа СКБ-Банк изучает финансовое состояние и бизнес-план клиента по следующим показателям:

• доходы и расходы;
• кредиторская и дебиторская задолженность;
• отношение собственных средств предприятия к заемным средствам;
• динамика финансовых потоков (например, увеличение или снижение доходов и прибыли, оптимизация расходов);
• ликвидность активов;
• рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
• рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объему реализации продукции).

На этапе подготовки к заключению кредитного договора заемщик должен быть готов к возможным дополнительным трудностям и расходам.

К ним относятся:

• проведение независимой экспертизы оценки имущества, предоставляемого в залог;
• страхование залогового имущества;
• повышенное внимание к эксплуатации или сбережение залогового имущества (например, использование только запчастей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем автомобиля);
• ограничения на распоряжение объектом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение прав собственности и т.д.);
• предоставление дополнительного имущества в залог вместо потерянного или списанного.

Кредиты для малого и среднего бизнеса

• Заявление на кредит
• Анкета клиента
• Согласие на запрос отчета из бюро кредитных условий
• Паспорт гражданина Российской Федерации (для граждан РФ)
• Иностранный паспорт (для сотрудников посольства Индии в России и приравненных к ним лиц)
• Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания (при наличии)
• СНИЛС ( (кроме сотрудников посольства Индии в России и приравненных к ним лиц)
• ИНН
• Документы об образовании
• Военный билет (для мужчин призывного возраста)
• Виза и разрешение на работу в РФ (для нерезидентов)
• Договор об открытии текущего или расчетного счета в валюте в стороннем банке (при наличии)
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати (для ИП, обслуживающихся в сторонних банках)
• Подтверждение владения ценными активами (при наличии)
• Подтверждение целевого использования кредита (по запросу банка)
• Подтверждение трудоустройства — заверенная работодателем копия трудовой книжки, контракта, договора либо иной документ
• Подтверждение дохода за последние 6 месяцев одним из документов на выбор — справкой 2-НДФЛ, справкой по форме работодателя или банка
• Для пенсионеров — справка о назначенной пенсии из органов соцзащиты или ПФР
• Для ИП и лиц, ведущих частную практику, — подтверждение трудовой деятельности и дохода: бизнес-план, свидетельство о регистрации, лицензии, патент и документы об его оплате, налоговая декларация за полный предыдущий год и истекшие кварталы текущего года, подтверждение оплаты налогов за аналогичный период, книга учета доходов и расходов с отметкой ФНС о принятии, выписка с расчетного счета в банке с оборотами за последние 12 месяцев, справка из обслуживающего банка об отсутствии картотеки
• При сумме кредита более 1 000 000 рублей — подтверждение отсутствия тяжелых заболеваний: водительские права или справки из наркологического и психоневрологического диспансеров по месту регистрации заемщика
• Подтверждение семейного положения (при наличии): свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей, при наличии детей старше 14 лет — паспорта детей

Коммерческий Индо Банк — небольшой по числу активов московский банк. Основан при участии нескольких индийских банков, зарегистрирован Центробанком в 2003 году. Современное название банк получил в 2013 году, ранее работал под названием Коммерческий Банк Индии.

Собственниками банка выступают крупнейшие кредитные организации Индии: State Bank of India (60% акций) и Canara Bank (40% акций). Головной офис банка расположен в Москве. Филиальная сети отсутствует. Коммерческий Индо Банк работает на основании лицензии №3446 от 28 октября 2013 года.

Основное направление деятельности — обслуживание юридических лиц. Банк предлагает бизнесу РКО, кредиты и депозиты, банковские гарантии и другие востребованные услуги. Частным лицам доступны обмен валют и денежные переводы, в том числе в рупиях прямо в Индию.

К популярным и широко распространенным потребительским кредитам можно отнести целевой и нецелевой займы, экспресс-займы, а также кредитные банковские карты. Часто потребительский кредит оформляют в виде рассрочки оплаты: проценты по займу не выделяются, будучи фактически включенными в стоимость товара. Полноценным кредитом его не принято считать, поскольку ссуда может выдаваться не банком, а торговой точкой.

Популярность этим кредитам принесли очевидные преимущества для потребителей:

• невысокие требования к заемщику;
• возможность подачи заявки сразу в несколько банков, часто онлайн, и быстрое их рассмотрение;
• возможность быстро погасить кредит досрочно без штрафных санкций.

У потребкредитов довольно высокая процентная ставка по сравнению, например, с ипотекой. И как результат — ставка выливается в увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов, наличия штрафов при просрочке. Но экспертное сообщество единодушно отнесло потребительское кредитование в 2018-2019 гг. к самым динамично растущим сегментам рынка.

На фоне постепенного снижения ставок в банках этот вид кредитования постепенно становился самым привлекательным для кредиторов за счет высокой доходности и растущего клиентского спроса.

Индивидуальные условия потребительского кредита в ФЗ-353 раскрывают согласованные между кредитором и заемщиком договорные условия:

• конкретную сумму потребительского кредита;
• срок действия договора и срок возврата потребительского кредита;
• валюту, в которой предоставлен потребительский кредит. После падения курса рубля в 2014-2015 годах банки кредитуют население только в рублях;
• процентную ставку в процентах годовых и порядок ее определения;
• количество, размер и сроки платежей заемщика или порядок определения этих платежей;
• порядка изменения количества, размера и периодичности платежей при частичном досрочном возврате потребительского кредита;
• указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
• цели, на которые требуется кредит, если этот пункт обозначен в договоре;
• ответственность заемщика за нарушение условий договора и размер неустойки (штрафы, пени);
• отказ или согласие заемщика с передачей прав на долг третьим лицам (как правило, банки требуют согласия в автоматическом режиме);
• согласие клиента с условиями и способы коммуникации с банком.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита можно включить иные условия, но они должны соответствовать информации, которая предоставлена кредитором в открытом доступе.

Законом установлены следующие запреты:

• невозможность кредитором изъятия у заемщика даже части займа для обеспечения долговых обязательств;
• исключена возможность предоставления клиенту нового займа для возврата ранее взятой суммы;
• должника, не имеющего возможности расплатиться с банком, запрещено принуждать к использованию платных услуг третьих лиц.

ВАЖНО. Операции по банковскому счету, открытому по условиям индивидуального договора, проводятся бесплатно. Банку запрещено назначать себе дополнительные вознаграждения за предоставление услуг, оговоренных в законе.

Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».

В Сбербанке можно получить кредит:

• для покупки недвижимости;
• на любые цели;
• для приобретения транспортного средства;
• на образование;
• для погашения ранее оформленных кредитов (рефинансирование).

С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.

Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.

Требования:

Вид кредита	Возраст, лет	Регистрация	Стаж работы, месяцев
На любые цели	18-70	На территории РФ, временная или постоянная	6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Для молодежи и пенсионеров	18-80
Рефинансирование	21-70
Автокредит	21-75
На любые цели, под залог недвижимости	21-75
На образование с государственной поддержкой	От 14 лет		Не требуется
Покупка в кредит	21-65		—

Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.

Вид кредита	Паспорт	Документ, подтверждающий финансовое положение	Документ, подтверждающий трудовую деятельность	Дополнительные документы
На любые цели	+	+	+	нет
Для молодежи и пенсионеров				Пенсионное удостоверение
Рефинансирование				Справка или выписка по кредиту, если рефинансируете кредит другого банка.
Автокредит				Второй документ из списка: в/у, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт.
На любые цели, под залог недвижимости				Документы по залогу, подтверждающие право собственности
На образование с государственной поддержкой		—	—	Заемщикам до 18 лет следует предоставить согласие от опекунов, на получение кредита. Дополнительно договор с учетным заявлением и счет на оплату обучения.
Покупка в кредит				Нужна только действующая карта Сбербанка

Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.

Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.

Требования:

Вид кредита	Процентная ставка	Срок	Лимит, рублей
На любые цели	11,9-19,9%	от 3 месяцев до 5 лет	30 000 – 5 000 000
Для молодежи и пенсионеров			30 000 – 3 000 000
Рефинансирование	11,4-16,9%	от 1 года до 5 лет
Автокредит (от Сетелем банка)	от 0,01%	до 2 лет	100 000 – 2 000 000
На любые цели, под залог недвижимости	от 10,4%	20 лет	Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения
На образование с государственной поддержкой	3%	От 1 до 7 лет + срок обучения	Стоимость обучения, по договору
Покупка в кредит	0%, оформляется рассрочка	от 3 месяцев до 3 лет	3 000 – 300 000

Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.

Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.

Стандартные причины отказа:

Причина	Подробнее	Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке
Негативная кредитная история	Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно.	Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам.
Закредитованность	Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает).	Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита.
Низкий уровень з/п	Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума.	Найти новую работу или дополнительный источник дохода.
Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями	Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно.	Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список».
Банкротство	В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить.	Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет.
Заболевания	В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении.	Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента.
Наличие судимости	Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь.

Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.

Россиянам пообещали проблемы с кредитами в 2021 году

Кредиты на создание и развитие бизнеса дают все банки: эта деятельность формирует их доход. Другой вопрос состоит в том, какие банки предлагают наилучшие условия в каждом конкретном случае. Критерии выбора зависят от правовой формы собственности (ИП, ООО, ЗАО и пр.), оборотов, наличия залогового имущества, поручителей и многих других факторов.

Следует понимать, что в своих офферах банки указывают ставки в широкой «вилке» (например, от 14 до 19%) или вообще только нижний предел (от 13%). Могут быть различными условия и требования к заемщику, касающиеся периода его хозяйственной деятельности, месторасположения и пр. Примерами могут служить пять банков, лидирующих в направлении кредитования ИП и юрлиц.

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

• овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
• срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
• кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае – кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
• целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
• универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
• рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
• с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
• финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

• краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
• среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
• долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж – меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования – тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

• поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
• залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

• недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
• незавершённое строительство;
• транспорт;
• драгоценные металлы;
• ценные бумаги;
• техника;
• запасы;
• товары в обороте;
• депозиты;
• гарантии;
• домашние животные (например, поголовье лошадей);
• имущественные права.

В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:

• свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
• учредительные документы;
• сведения об имеющихся филиалах;
• выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
• карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
• лицензии, патенты на деятельность;
• бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
• если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
• при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
• для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
• документы на залог;
• бизнес-план для кредитования нового проекта.

Виды кредитов для юрлиц

Если пытаетесь выбрать кредит, обязательно обратите внимание на потребительные виды кредитования. Этот вид финансирования подразумевает взятие взаймы в банке средств на собственные нужды. В частности, на различные услуги или товары.

Рассматриваемый вариант заемных средств, считается одним из самых популярных. Причины взятия такого кредитования заключаются в том, что его выдают практически всем желающим, а процесс одобрения достаточно быстрый. Потому выбрать такой формат может каждый.

Взять кредит на автомобиль для многих считается единственным удобным способом на комфортных условиях обзавестись персональным транспортным средством, не перегружая свой бюджет. По сути, если выбратьбанковскийкредит на автомобиль, можно купить любое авто. Он считается одной из разновидностей потребительского кредитования, но все же его взятие имеет некоторые отличительные черты.

Если разыскиваете, где взять кредит, обязательно обратите внимание на микрофинансовые организации. Это неплохая альтернатива банкам, поскольку требования, которые микрофинансовые организации выдвигают своим клиентам не такие суровые. Не так давно, правила их работы были несколько усложнены, но это практически никак не сказалось на количестве МФО, что работают в России.

Что касается кредитов, что выдают МФО, они имеют специализированное название – микрокредиты или займы. Если выбирать эти кредиты, учтите, что суммы небольшие. Выдают их наличными или отправляют на карту. Срок, в течение которого деньги нужно вернуть, небольшой, а проценты внушительные. Потому такие займы не считаются особенно выгодными, поскольку вернуть нужно гораздо больше, чем одолжили, а одалживаемые суммы чисто символические.

Лизинг не такой популярный тип кредитования. Чаще его называют финансовой арендой. Тем не менее, если ищите варианты, какой кредит взять, стоит обратить внимание на рассматриваемое предложение.

Суть рассматриваемого метода заключается в том, что заемщик обращается к лизингодателю с просьбой предоставить определенное средство. В частности, это может быть автомобиль, недвижимость и т.п. Заемщик получает то, что ему нужно, пользуется необходимыми предметами, постепенно расплачиваясь за них.

Пока лизинг не будет погашен, оборудование будет находиться в собственности лизингодателя. Когда же сумма покрыта, право собственности переходит к заемщику. Кроме того, рассматриваемый способ кредитования выгоден ещё и тем, что законодательством на него предусмотрены налоговые льготы.

Похожие записи:

• Решение суда о разделении лицевого счета
• Как получить деньги сбербанка по завещанию
• Форма завещания образец в рб