Какую работу нужно провести за 5 лет до пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую работу нужно провести за 5 лет до пенсии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В итоге к выходу на пенсию необходимо обеспечить:

— Финансовую подушку на непредвиденные расходы, в размере не менее шести ежемесячных расходов. Деньги на «черный день» лучше всего хранить на депозите с возможностью пополнения, частичного снятия, льготного расторжения и минимальной суммой неснижаемого остатка в банке системной значимости. Как вариант, — на банковской доходной карте, с которой деньгами можно воспользоваться в любой момент. Но нужно иметь в виду, что процент по ней обычно ниже, чем по вкладу. Разумеется, сумма вклада или сбережений на доходной карте не должна превышать 1,4 миллиона рублей (гарантированное страховое возмещение в случае отзыва у банка лицензии).

— Погасите все долги, поскольку неясно, сможете ли вы их обслуживать, выйдя на пенсию. От новых кредитов, понятное дело, в идеале лучше воздерживаться.

— Оформите себе рисковую страховку жизни от онкологии и опасных заболеваний (например, типа Best doctors, со страховым покрытием 1 миллион евро). Стоит такая она порядка 300 евро (22000 рублей) в год.

— Создайте пассивный доход в инвестиционных инструментах низкого риска, чтобы иметь дополнительный источник дохода помимо пенсии. Иными словами, нужно вложиться в инструменты, которые бы приносили регулярный доход, который можно снимать и жить на него. Если есть готовность к риску — можно часть средств инвестировать в более рискованные инструменты ради более высокого потенциального дохода.

С 2019 года законодательство ввело понятие «длительный стаж», по достижении которого можно выйти на пенсию на 2 года быстрее, но не раньше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Для этого надо отработать 37 и 42 года соответственно. Однако сюда не входят служба в армии, декретный отпуск, уход за инвалидом и учёба. То есть, сюда берутся только периоды, в которые работодатель делал отчисления.

Посчитаем. Например, женщина сразу после института, в 23 года, пошла на работу. Два раза уходила в декрет по 1,5 года. На досрочную пенсию она не сможет претендовать. Впрочем, и без детей тоже (23+37=60). Чтобы выйти на пенсию досрочно, надо начать работать максимум в 20 лет, а в декретный отпуск либо сходить на 1 год, либо не ходить вообще. Но и здесь есть оговорка.

В СМИ регулярно появляется информация о том, что отпуск по уходу за ребёноком не учитывается для формирования пенсионного стажа. Причём информация преподносится так, что кажется — эти годы вообще вычитаются из стажа. Логика такая: женщина родила двух детей, 6 лет пробыла в декрете, а потом получает маленькие выплаты или вообще не может вовремя выйти на пенсию из-за того, что декрет не вошёл в стаж.

На самом деле, надо придерживаться другой линии рассуждений. Согласно ст. 12 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» в страховой стаж засчитывается период ухода одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более шести лет в общей сложности. Баллы начисляются не более чем за 4 детей.

Итак, в период, когда женщина находится в отпуске по уходу за ребёнком, работодатель не делает отчисления в Пенсионный фонд, но эти годы входят в страховой стаж и за них начисляются баллы (цифры за год):

• 1,8 балла – период ухода за ребенком-инвалидом, инвалидом I группы;
• 1,8 балла – период ухода одного из родителей за первым ребенком до 1,5 лет;
• 3,6 балла – период ухода одного из родителей за вторым ребенком до 1,5 лет;
• 5,4 балла – период ухода одного из родителей за третьим (четвертым) ребенком до 1,5 лет.

Предпенсионные льготы возникают за 5 лет до нового пенсионного возраста с учетом переходного периода. Для большинства жителей России это 51 год для женщин и 56 лет для мужчин. Однако жители Карелии, имеющие «северные» льготы, сохраняют право досрочного, на 5 лет раньше, выхода на пенсию. Значит, и предпенсионный возраст начинается на 5 лет раньше — при условии проживания в районах Крайнего Севера или приравненных к ним местностях. В 2019 году к предпенсионерам могут быть отнесены женщины 1969−1973 годов рождения в возрасте с 46 до 51 года и мужчины 1964−1968 годов рождения — в возрасте от 51 до 56 лет. Предпенсионный возраст врачей, учителей и других работников, у которых право на пенсию возникает не с определенных лет, а при выработке специального стажа, наступает одновременно с его приобретением. Никакие другие условия в расчет не берутся. Так, школьный учитель, который в марте 2019 года выработает необходимый педагогический стаж, начиная с этого же момента будет считаться предпенсионером.

Удостоверения никто не даст, но можно заказать справку о том, что вы являетесь предпенсионером. Проще всего это сделать через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда или обратившись в любой МФЦ. Если гражданин работает, работодатель может сделать соответствующий запрос в Пенсионный фонд о подтверждении статуса предпенсионера. Такой же запрос вправе сделать служба занятости при постановке человека на учет.

Кем работать, чтобы уйти на пенсию пораньше

Предпенсионер вроде бы защищен законом: в отношении работодателей предусматривается административная и уголовная ответственность за увольнение работников предпенсионного возраста или отказ в приеме их на работу по причине возраста. Но сложность в том, что отказ или увольнение именно из-за возраста надо еще доказать. Так что, похоже, эта норма закона никогда не будет работать так, как должна бы.

Один из вариантов — центр занятости. Кстати, с этого года для предпенсионеров пособие по безработице может достигать 11 280 руб., но при этом оно не может превышать 75% от заработной платы, которую гражданин получал до увольнения. Правда, выплачиваться такое пособие может в течение 12 месяцев.

Кроме того, предпенсионерам предложат обучение, переквалификацию и деньги на открытие собственного дела. Так, в следующем году в республике запланировано обучить новой профессии 239 граждан, находящихся в предпенсионном возрасте. Обучение будет рассчитано как на потерявших работу, так и на тех, кто рискует остаться без места. Как показал проведённый опрос, только каждый четвёртый желает пройти переобучение. Из желающих одни смогут сделать это по предлагаемым программам службы занятости, другие войдут в число тех самых 239 человек. К тому же и специальности, получить которые могут люди предпенсионного возраста, взяты не с потолка.

Есть и еще одна мера поддержки — за пять лет до пенсии граждане смогут получить 200 тыс. руб. на открытие бизнеса.

В данном случае планируется введение дополнения к Уголовному Кодексу РФ. Соответственно, увольнение работника при достижении им установленного возраста, может грозить предприятию серьезными проблемами.

Тоже касается и отказ в приеме на работу лица, достигшего определенного возраста. За нарушение работодатель может быть оштрафован на 200 тысяч рублей или ему назначат обязательные работы.

Кто получит льготы пенсионеров не выходя на пенсию? Ответ в видео:

Официально перестать работать и находиться на государственном обеспечении могут люди, проработавшие всю жизнь, или работающие в тяжелых условиях. Они должны:

• работать на вредном производстве или заниматься тяжелым трудом;
• служить по контракту;
• считаться многодетным родителем. Причем чем больше детей, тем выше льгота;
• быть уволенным за 5 лет до пенсии.

Фактически, досрочная пенсия по старости полагается гражданам, выполнявшим определенную работу или принадлежащим к определенным социальным категориям. Для них действует правило по установленному размеру ИПК, который в 2021 году соответствует 21.

Безбедная старость. Что нужно обязательно сделать за 10 лет до пенсии

Тяжелые условия труда — основания для досрочного выхода на пенсионное обеспечение. Мужчины получают статус пенсионера 55 лет, женщины – в 50 лет. При этом они соответствуют следующим условиям:

1. Относятся к перечню предприятий из Постановлении кабинета министров СССР №10 от 26.01.1991 года.
2. Мужчины имеют общий стаж — 25 лет, половина из которых прошла с тяжелыми условиями труда.
3. Женщины имеют общий стаж — 20 лет и 50% в тяжелых условиях.

При недостатке стажа можно частично снизить порог. При выслуге 7 лет для мужчины и 5 лет для женщины, разрешен досрочный выход на пенсию без потери отчислений в 58 и 53 года. Чем больше стаж, тем раньше человек завершит профессиональную карьеру.

Для граждан, работающих на Крайнем Севере условия немного отличаются. У них есть право выйти на заслуженных отдых в 60 лет для мужчин, и в 55 лет, если это женщины.

Требования для досрочного выхода:

• общий стаж 25 лет и 20 лет соответственно;
• трудовая деятельность на Крайнем Севере – более 15 лет, на территории, приравненной ему, — 20 лет.
  Если проработать в таких условиях 7,5 лет, а не весь требуемый срок, уменьшат пенсионный возраст на 28 месяцев. Расчет ведется по правилу: за полный год – 4 месяца.

Для женщин, родивших более двух детей, и проработавших 12 лет и больше в тяжелых условиях Крайнего Севера, есть правила раннего прекращения трудовой деятельности в 50 лет. Главное, чтобы общий стаж работы превышал 20 лет.

Условия для людей, постоянно проживающих на территории Крайнего Севера и приравненной к ним местности мягче:

• они должны заниматься народным промыслом;
• достичь возраста 50 и 45 лет;
• проработать 25 и 20 лет.

Досрочно получить статус пенсионера и государственные выплаты могут социально незащищенные слои населения. К ним относят:

• родителей или опекунов с тремя и более детьми;
• матерей, у которых дети с инвалидностью;
• инвалидов с расстройством функции зрения;
• лиц, получившим увечья в бою или военной операции.

Досрочная пенсия матерям положена, если они проработают минимум 15 лет и наработают ИПК от 30 баллов. У этой категории граждан есть возможность получить пенсионный статус с 50 до 57 лет. Чем больше детей, тем раньше мать выйдет на пенсию. Право досрочного завершения трудовой деятельности есть у матерей и отцов. Но воспользоваться им может кто-то один.

Закончить трудовую деятельность раньше по причине выслуги лет могут:

1. Госслужащие. У них должен быть контракт, заключенный с одним из федеральных органов власти.
2. Работники космической отрасли. Льгота касается космонавтов, испытателей и инструкторов. Время пребывания в космосе идет по увеличенному ИПК – месяц считается за пять.
3. Работники гражданской авиации. Летчики, члены экипажа, инженеры и техники, следящие за исправностью воздушных судов.
4. Спасатели, в том числе МЧС, аварийно-спасательные службы, ФСИН, пожарная охрана, противопожарные службы и другие работники специальных служб.
5. Медики. Врачи должны проработать 25 лет, если практикуют в сельской местности, и 30 лет, если в городе.
6. Воспитатели, учителя, медсестры, артисты театров и цирков также должны проработать 25 лет. При завершении карьеры в 2021 году, им нужно ждать 2 года и затем оформлять досрочную пенсию. В 2023 году срок ожидания увеличится до 5 лет.

По закону право получать пенсию в Российской Федерации есть у граждан страны, а также иностранцев, проживших более 15 лет без перерывов. Они могут получать страховую пенсию или государственную. Первую начисляют из страховых взносов, каждый месяц с зарплаты отчисляемых в Пенсионный фонд. Вторую – из бюджетных средств.

По новому закону мужчины выходят на пенсию в 60,5 лет в 2021 году, в 65 лет – с 2028 года. Женщины чуть раньше – с 55,5 лет в 2021 году, с 60 лет в 2028 году. Для этого им нужно набрать 18,6 пенсионных баллов и иметь стаж больше 11 лет. Число пенсионных баллов в 2028 году повысят до 30, стажа – от 15 лет. Фактически, пенсия назначается не по достижении возраста, а по труду. Если гражданин всю жизнь усиленно трудился, он сможет выйти на пенсию за два года до установленного законом срока. Для этого женщины должны иметь 37 лет страхового стажа, мужчины – 42. Выйти на пенсию досрочно за большой стаж могут все граждане РФ.

При назначении учитываются больничные и время по уходу за детьми длительностью менее 6 лет. В стаж не входят периоды, когда человек получал пособие по безработице, учился в вузе, ухаживал за инвалидом или родственником.

Трудовой стаж для пенсии: частые вопросы

Если человек осуществлял трудовую деятельность до 2002 года, то у фонда есть данные о его заработке за прошлые два года. Коэффициент соотношения заработной платы, применяемый при расчете пенсии за стаж до 2002 года уже определен.

Если человек не предоставит справку о заработной плате за иной период трудоустройства до 2002 года (5 лет подряд), ПФР совершит расчет выплаты с учетом коэффициента за 2000 — 2001 год.

Чтобы понять, выгодно ли это для вас, стоит узнать, какой коэффициент вышел. Для этого стоит заказать выписку с лицевого счета в ПФР.

В выписке будет указана величина заработка за 2000- 2001 годы. Это значение необходимо разделить на 1 494,50 (средняя заработная плата по стране в тот период) и получится значение коэффициента. Если полученное значение намного ниже максимального -1,2, то есть смысл обратиться в ПФР и предоставить справку о другом периоде работы до 2002 года. А если значение равно 1,2 выбирать иной период не стоит — больше все равно не учтут.

Гражданину следует установить, какой период будет самым выгодным для размера пенсионной выплаты. Для этого необходимо открыть таблицу данных со средней зарплатой по стране. Ее можно найти на сайте ПФР.

Стоит выбрать период, когда ваша заработная плата была выше среднего значения как минимум на 120 процентов.

По закону необходимо выбрать любые пять лет подряд. Но не всегда удается найти такой период со стабильно высоким заработком. Но в ряде случаев есть возможность выйти за рамки пятилетнего периода, включив заработок за месяцы до или после. Заменить можно время отпуска по уходу за ребенком до 3 лет, за человеком с инвалидностью первой группы, ребенком с инвалидностью или пожилым человеком.

Таким образом можно заменить в своей «пятилетке» период отпуска по уходу за ребенком до 3 лет, за инвалидом 1 группы, ребенком-инвалидом или пожилым человеком (ст. 102 Закона № 340-1).

Получите рекомендации по месту службы и разошлите свое резюме с документами по высшим учебным заведениям, в которых имеется военная кафедра. Есть вероятность, что вас примут на должность преподавателя. Работа – хорошая, престижная, да и оплачивается весьма неплохо.

Речь идет о начальной военной подготовке – предмет, внесенный в школьную программу. Его преподают именно отставные военные. Соберите документы, рекомендации и отправляйтесь в районный отдел образования. Или пройдитесь непосредственно по всем школам.

Отставных военных ценят за их педантизм, строгость, исполнительность. Поэтому с радостью принимают на различные административные должности. Порой они требуют определенных навыков и знаний, но обычно все это приобретается в процессе работы.

Отставных военных часто берут на должности консультантов. Например, это может быть оказание консультативных услуг в следующих сферах:

• строительстве;
• ремонте;
• автомобильных перевозках;
• и т.д.

Военные могут стать хорошими специалистами в области недвижимости, промышленности. Если они офицер работал в войсках связи, с электроникой, то он может найти работу даже в сфере IT.

Работал, но не заработал. В пенсионный стаж войдут не все годы

Большой опыт в военной сфере позволяет отставным офицерам найти хорошие должности в компаниях, занимающихся продажей:

• оружия;
• боеприпасов;
• снаряжения;
• рыболовных снастей;
• оборудования для экстремального туризма и т.д.

Военный в отставке – это хорошая физическая готовность и глубокие знания в области выживания в экстремальных условиях. Поэтому для таких офицеров хороший вариант, чем заняться на пенсии – стать инструктором для туристов, отправляющихся в экзотические и экстремальные туры.

9565

9589

11213

15207

Фото 13607

Фото 13573

Если вы задумались о том, как будете обеспечивать себя на пенсии, то основная задача, которую вам предстоит решить до выхода на заслуженный отдых, — создать необходимый пенсионный капитал.

Это та сумма денег, которая скопится на ваших счетах к наступлению пенсионного возраста и будет приносить вам регулярный пассивный доход, достаточный для покрытия ваших повседневных нужд и обеспечения желаемого образа жизни.

Предположим, вам 40 лет, вы планируете выйти на пенсию через 20 лет и хотели бы, чтобы ваш доход на пенсии был не ниже 100 000 руб. в месяц, или 1 200 000 руб. в год.

Допустим, средняя доходность вашего портфеля через 20 лет будет составлять 6% годовых (в действительности будущая ставка доходности, конечно, будет зависеть от многих факторов, может оказаться больше или меньше той, что мы задали для расчетов):

На стадии накопления люди обычно только начинают свою карьеру, а это означает, что у них относительно небольшой собственный капитал и приличный запас времени до выхода на пенсию.

Когда тебе от 20 до 35 лет, то впереди еще больше 30 лет активной работы. С точки зрения инвестиций это идеальное время для создания более агрессивного портфеля, нацеленного на максимальный прирост капитала. Поэтому в период накопления имеет смысл большую часть денег (до 80–90%) держать в акциях.

На длительном промежутке времени акции растут в цене гораздо сильнее, чем другие категории активов. А наличие длинного инвестиционного горизонта (20 лет и более) позволяет инвестору брать на себя большие риски и легче переживать периоды краткосрочной нестабильности, с которыми периодически сталкиваются фондовые рынки.

Такая стратегия распределения инвестиций хорошо работает в начальном периоде — периоде накопления капитала.

35–60 лет — тот возраст, когда вы, как правило, находитесь на пике карьеры и заработков, это дает максимум возможностей для сбережений и инвестиций.

Но поскольку теперь вы как инвестор сталкиваетесь с более коротким временным горизонтом, то у вас может возникнуть естественное желание сбалансировать риски.

Это время, когда необходимо постепенно менять стратегию, снижать риски, переходить в более консервативные инструменты, чтобы к моменту выхода на пенсию (если он вдруг придется на период какого-то кризиса или турбулентности) не потерять накопленные средства.

Хотя акции могут по-прежнему играть важную роль в вашем портфеле, распределение классов активов чуть больше смещается в сторону более безопасных ценных бумаг, таких как облигации инвестиционного уровня.

Классическая пропорция распределения активов в портфеле в этот период выглядит так: 60% акций, 40% облигаций. Упрощенно правило 60/40 работает так: сколько вам лет, такая доля облигаций и должна быть в вашем портфеле в текущий момент времени. Подобное распределение активов отличается простотой и считалось самым эффективным на протяжении последних 40 лет.

Чем больше риска вы по-прежнему готовы принимать, тем больше это соотношение может смещаться в сторону акций, например 70/30. При желании можно дополнительно добавить в портфель золото как инструмент защиты от инфляции.

Период выхода на пенсию — еще одна точка, когда возникает необходимость снова пересмотреть инвестиционную стратегию.

В это время профиль риска инвестора обычно становится максимально консервативными. Ведь когда человек превращается в рантье и начинает жить на проценты от своего капитала, ему важно максимально снизить риски, чтобы сохранить тело капитала и максимизировать пассивный доход.

Поэтому в большинстве случаев портфель инвестора становится преимущественно ориентированным на инструменты с фиксированным доходом.

На этом этапе важно понять, какой регулярный доход от имеющегося капитала в текущих условиях вы в принципе сможете получать. Доход от инвестиций всегда зависит от рыночных ставок в тот или иной период. Доходности рыночных инструментов всегда коррелируют со ставками.

Так, если безрисковая ставка находится на уровне 1%, то корпоративные облигации вряд ли будут приносить вам 10% годовых.

Исходя из общего уровня рыночных ставок можно будет понять, во что инвестировать для получения максимального пассивного дохода. Кстати, один из активов, который хорошо диверсифицирует источники рентного дохода на этапе пенсии, — это недвижимость (плюс этого актива в том, что он дает гарантированный доход и реже переоценивается).

Хотя у пенсионеров аппетит к риску обычно минимальный (и ядро портфеля составляют депозиты и низкорисковые облигации), иногда даже после выхода на пенсию инвесторы принимают решение сохранить существенную долю портфеля в акциях. Почему так происходит?

Во-первых, никто не отменял риск долголетия, то есть вероятность того, что вы переживете свои пенсионные сбережения (хоть в России и не самая высокая средняя продолжительность жизни, но бывают приятные исключения).

Кроме того, некоторые здоровые пожилые люди предпочитают работать на пенсии, чтобы оставаться активными. Это означает, что у них больше возможностей для заработка и они лучше подготовлены к возмещению любых убытков, которые может понести их портфель в случае повышенной волатильности рынка акций.

Плюс ко всему в рентных портфелях желательно иметь определенную долю акций, так как именно эти инструменты, как правило, способны показывать существенный рост выше инфляции.

И наконец, многие состоятельные инвесторы хотят после смерти передать свое состояние близким. А учитывая более длинный временной горизонт, такой портфель будет лучше приспособлен к тому, чтобы выдерживать риски и получать максимальную прибыль за счет акций.

Итак, мы разобрались с тем, что в соответствии с жизненным циклом инвестора типичный инвестиционный портфель в течение жизни проходит три основных этапа. Поэтому логично, что на каждом последующем этапе типы используемых активов должны корректироваться с учетом меняющегося профиля риска инвестора.

Теперь перейдем к следующему шагу — собственно формированию портфеля.

Два вопроса, на которые вам нужно ответить на этом этапе:

• с помощью каких механизмов вы будете инвестировать: самостоятельно через российского и/или зарубежного брокера либо отдадите средства в управление private-банкирам или управляющей компании?
• какие конкретно инструменты инвестирования вы выберете для своего портфеля: отдельные акции и облигации, ETF или ПИФы, российские и/или зарубежные активы?

Сегодня получить доступ на фондовый рынок легко можно за полчаса, не вставая с дивана: большинство российских брокеров предлагают возможность удаленного открытия счета, а покупать и продавать инструменты можно прямо со смартфона, пользуясь специальными мобильными приложениями для инвестиций.

Это значит, что принимать решение, когда и во что инвестировать, каждый инвестор сегодня в состоянии сам, без помощи профессиональных советчиков. К тому же порог входа на рынок начинается от нескольких тысяч рублей. Вам только нужно выбрать надежного посредника в лице брокера с адекватным сервисом и понятной тарифной политикой.

Плюс такого подхода в том, что вы сами полностью контролируете весь процесс инвестирования, выбор активов, риски и издержки.

Минус — придется тратить довольно много времени на то, чтобы постоянно быть в теме, научиться анализировать активы, понимать законы рынка и вовремя принимать решения по портфелю.

Входной билет к профессиональным управляющим стоит намного дороже, это имеет смысл, если речь сразу идет про большие объемы инвестиций. Преимущество в том, что вы гораздо меньше времени тратите на вопросы, связанные с управлением своим портфелем, вашими деньгами занимаются профессионалы, чья работа — генерировать интересные инвестиционные идеи и зарабатывать вам доходность.

Есть и недостатки: за профессиональные советы приходится платить, эти издержки отражаются на итоговой доходности ваших инвестиций. Кроме того, вы не можете сами оценивать риски, при этом результаты управления по факту могут оказаться самыми разными, ведь человеческий фактор никто не отменял.

Прежде всего, по словам Смирновой, приготовления к выходу на пенсию должны строиться на следующих вводных:
— Нужно быть готовым к тому, что, скорее всего, ближе к возрасту выхода на пенсию здоровье будет ухудшаться, расходы на него будут расти, возможны непредвиденные крупные траты в случае диагностирования опасных заболеваний;
— Почти треть соотечественников (30%) готовы продолжать работу после выхода на пенсию. Но, надо сказать, что с возрастом число желающих сокращается: в возрастной группе 30 — 40-летних планируют трудиться 43% граждан, а в группе 40 — 50-летних только четверть. Неясно, будет ли возможность (и желание) работать в 60 — 65 лет. Да и не факт, что будет предложение на рынке труда.
— Неясна и дальнейшая судьба государственных пенсий, не будет ли очередных изменений, подчеркивает Смирнова.