Как часто ловят мошенников
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как часто ловят мошенников». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банк России зафиксировал по стране рост атак от телефонных мошенников на 88 процентов. Эксперт по безопасности Уральского Банка России Александр Сальников заявил, что во время звонка злоумышленники чаще всего представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов. Среди новых схем эксперт отметил «зеркальный кредит» — преступник также представляется специалистом банка, уверяет человека, что на его счет неизвестные оформляют кредит, поэтому нужно срочно оформить такой же заем по телефону и старый кредит аннулируется. После этого псевдобанкиры убеждают перевести деньги якобы на «секретный счет», а фактически в руки вора.
Телефонных мошенников все-таки ловят и сажают
-
4 июня 2021, 11:57
«Это же постмодерн»: красноярский участковый стал знаменитым после ролика о мошенничествах
-
7 ноября 2017, 12:08
Левада: 25% опрошенных россиян пожаловались на бездействие МВД по их заявлениям
Сумма просто феноменальная. Каждое пятое сообщение о преступлении, зарегистрированное в МВД РФ, – это сообщение о мошенничестве. И это официальная статистика, которая всегда слегка «лукавит». Кроме того, стоит учитывать и то обстоятельство, что многие потерпевшие от действий мошенников по разным причинам просто не обращаются с заявлениями в компетентные органы. Что уж там говорить, если даже крупные отечественные банки, став жертвами мошенников, пытаются скрыть этот факт, чтобы не испортить свою репутацию у клиентов. Соответственно, эти преступления статистикой не охвачены, а их далеко не единицы.
Дальше ещё интереснее: процент, раскрытых преступлений о мошенничестве составляет 25%. Но «раскрытых», не означает «направленных в суд». Таких же уголовных дел уже 20% от всех уголовных дел о мошенничестве.
То есть, только каждое 4-е уголовное дело о мошенничестве раскрывается, а до суда доходит лишь каждое 5-е. Остальные же уголовные дела приостанавливаются в связи с неустановленнием лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Здесь опять-таки важно помнить, что официальная статистика далеко не всегда объективна и чаще всего специально завышается.
Также стоит учитывать, что полицейские возбуждают уголовные дела, мягко говоря, не по всем заявлениям о мошенничестве. Такой статистики я, к сожалению, не нашёл, но думаю, что она куда более удручающая, чем вышеприведенная. Хорошо, если хоть из каждого 10-го заявления по факту мошенничества возбуждается хоть одно уголовное дело.
Дело в том, что сотрудникам полиции намного легче и удобнее «загнать в отказной» заявление о мошенничестве, чем, возбудив уголовное дело, получать взыскания в связи с тем, что оно остаётся нераскрытым.
В итоге получаем, что полицейские не хотят работать, когда речь заходит о преступлениях, связанных с мошенничеством.
Когда в России начнут ловить телефонных мошенников
Только целенаправленная и консолидированная позиция потерпевших от интернет-мошенников может хоть как-то изменить ситуацию в этой сфере. Ждать помощи от государства в этом вопросе, к сожалению, не приходится.
В среднем ущерб от действий интернет-мошенников составляет около 10 тысяч рублей. Однако существуют целые форумы в интернете, где жертвы интернет-мошенников и просто бдительные граждане обмениваются информацией об известных им схемах мошенничества в сети. На этих форумах достаточно просто найти «товарищей по несчастью».
Очевидно, что мошенниками движет жажда легких денег и жадность, поэтому обманув одного человека в сети, они никогда не остановятся, поскольку убеждены в своей безнаказанности. Поэтому потерпевшим следует написать коллективное заявление в МВД РФ.
Полицейским гораздо проще вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, где один потерпевший. Если же потерпевших будут десятки или даже сотни, то не возбудить здесь уголовное дело будет крайне сложно. Плюс это несомненно вызовет большой общественный резонанс. Кроме того, данное уголовное дело с большой долей вероятности попадёт на особый контроль руководства ведомства, что не позволит следователям допускать волокиту по уголовному делу.
Целесообразно также продублировать данное заявление в Генеральную Прокуратуру Российской Федерации, поскольку именно прокуроры осуществляют надзор за расследованием уголовных дел в нашей стране.
1) Постараться собрать как можно больше фактов, указывающих на то, что в отношении вас совершено преступление. Это могут быть скрины переписки в интернете, аудиозаписи телефонных переговоров, выписки со счёта, договоры, заключенные с мошенниками и т.п. Помните, что чем больше у вас будет доказательств, тем больше вероятность на успех в дальнейшем.
2) Обратиться с заявлением в полицию. Целесообразнее найти людей, которые так же, как и вы, стали жертвами мошенников по аналогичной схеме. После чего обратиться с коллективным заявлением в компетентные органы. Ни в коем случае не нужно замалчивать факт, того что вас обманули. Мошенники именно на это и рассчитывают. Таким образом, не обратившись с заявлением о совершённом в отношении вас преступлении, вы фактически способствуете деятельности преступников.
3) После обращения с заявлением в полицию внимательно следить за его «судьбой». Необходимо показать правоохранителям, что вы настроены решительно и не отступитесь, пока мошенники не понесут заслуженное наказание за содеянное.
4) Постараться предать вашему делу общественный резонанс. Этого можно добиться, в том числе размещая информацию о совершённом в отношении вас преступлении в интернете: в социальных сетях и на специализированных форумах. Также есть смысл обратиться в СМИ для освещения вашей проблемы. Кроме того, есть смысл написать министру внутренних дел Российской Федерации и Генеральному прокурору Российской Федерации мотивированные письма с просьбой взять ход расследования преступления, совершенного в отношении вас, на личный контроль.
Никто, кроме граждан РФ, не сможет заставить полицию грамотно и качественно работать. Пока все молчат, смирившись с происходящем, ситуация с мошенничеством в России никак не изменится, а только усугубится.
54616
Видео 25307
Полиция не хочет или не может ловить мошенников? О чем говорит статистика
Видео 7418
14914
Фото 13426
Фото 13265
По данным ресурса UK Finance, за первую половину 2020 года в Великобритании почти вдвое (на 84 процента) по сравнению с предыдущим годом выросло число случаев мошенничества под видом сотрудников банков, полиции, коммунальщиков. В этих амплуа жулики предпочитают в основном звонить или писать смс о якобы взломе банковского счета, проблемах с его безопасностью и т.д. По данным организации Action Fraud, активизировалась группа мошенников, которые под видом сотрудников авиакомпаний или турагентств предлагают вернуть деньги за отменившийся отдых. Кто-то играет на том, что сейчас многие работают дистанционно, и выдает себя за представителя IT-компании, которая за плату якобы может решить проблему с интернет-подключением или программным обеспечением. В минувшем году Офис комиссара по вопросам информации Британии расследовал 73 случая, когда мошенники пытались нажиться на вопросах, связанных с пандемией. В частности, было выписано три штрафа в размере 40 тысяч, 50 тысяч и 60 тысяч фунтов стерлингов. 16 организаций поместили под наблюдение.
Из-за пандемийного кризиса на Апеннинах расплодилось огромное число мошенников, стремящихся обогатиться за счет самых уязвимых и растерянных категорий граждан. По данным почтовой полиции, которая отвечает за выявление подобного рода махинаций, по сравнению с 2019 годом число онлайн-«грабежей» резко возросло в 2020 году, дойдя до угрожающей отметки 100 тысяч случаев.
Во время первого локдауна до смерти напуганных итальянцев забрасывали сообщениями о возможности приобрести в Сети средства защиты, которые, как выяснилось позже, не прошли необходимую сертификацию. Сложно найти итальянца, который в этот период не получал бы на почту или по мессенджеру сообщения с просьбой сделать взнос на несуществующий счет ковидного госпиталя. И хотя за подобные злодеяния итальянским законодательством предусмотрен штраф от 1 тысячи евро и лишение свободы сроком от 6 месяцев до 3 лет, количество преступлений начинает приобретать пугающие масштабы, с которыми не способны справиться власти. Единственное, что остается — информировать и предупреждать население о новых трендах всеми доступными способами.
Блокировать надо очень оперативно, поскольку в течение, буквально, одного часа денежные средства уже списываются с разных карт. То есть мошенники пользуются схемой такой:
- выводят на подставное лицо, а потом быстро ещё на несколько карт разбрасывают, дробят сумму и снимают её, обналичивают в банкоматах. Всё.
То есть, если в течение часа не предпринять меры по блокировке, по замораживанию средств (я имею ввиду не блокировку своей карты, а блокировку операций) то, соответственно, денежные средства будут обналичены и найти их будет гораздо сложнее.
Вот если в этой части у нас будут приняты какие-то законы, позволяющие банкам блокировать, «замораживать» денежные средства уже на счёте мошенника, когда они к нему поступают, то это — как видит и Центробанк — возможно, поспособствует как-то увеличению числа возврата украденных денег.
Мошенническая схема
Этот трюк используется, чтобы выманить человека из автомобиля. Мошенники незаметно кладут под передний бампер пустую пластиковую пятилитровую бутылку. Водитель слышит хруст и скрежет, выходит из машины, заглядывает под бампер. А в это время из салона вытаскивают деньги и ценные вещи.
Таких приёмов много: могут проколоть колесо, бросить на лобовое стекло пакет с кефиром. И всё с одной целью: чтобы водитель вышел посмотреть, в чём дело, и оставил дверь незаблокированной.
Как не попасться
Всегда блокируйте двери автомобиля, даже если выходите, как вам кажется, на секундочку.
Банк России зафиксировал в стране рост количества атак от телефонных мошенников на 88%. Эксперт по безопасности Уральского управления Банка России Александр Сальников заявил, что во время звонка злоумышленники чаще всего представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов. Среди новых схем эксперт отметил «зеркальный кредит»: преступник также представляется специалистом банка, уверяет человека, что на его счет неизвестные оформляют кредит, поэтому нужно срочно оформить такой же заем по телефону и старый кредит аннулируется. После этого псевдобанкиры убеждают перевести деньги на «секретный счет», а фактически в руки вора.
Как избежать мошенников в интернете
Самый распространенный тип телефонного мошенничества на профессиональном языке называется «вишинг» (от «voice — «голос» и fishing — «рыбалка, ловля на крючок»). Обман такого рода — это аферы с использованием социальной инженерии, которые заключается в том, что преступники, используя телефонную коммуникацию и играя определенную роль, под разными предлогами выманивает у держателя платежной карты конфиденциальную информацию о банковском счете или же стимулируют жертву к совершению определенных действий, в результате чего деньги с карты похищаются. «Эффективность действий телефонных мошенников основана на том, что преступник может обзвонить большое число потенциальных жертв как адресно, используя ставшие ему известными персональные данные, так и с помощью “холодного” обзвона, — комментирует Дмитрий Кузнецов, директор по методологии и стандартизации компании Positive Technologies. — При этом сам он находится вне физической досягаемости со стороны жертвы, а часто и вне юрисдикции правоохранительных органов страны проживания жертвы. Использование телефонной связи дает преступнику возможность контакта с потенциальной жертвой и безнаказанность».
Время от времени полиция ловит телефонных аферистов, «накрывает» подпольные колл-центры в разных российских регионах. Но все же раскрываемость преступлений, связанных с телефонным мошенничеством, крайне низкая — по некоторым оценкам, она составляет всего порядка 5–10%. Увы, в подавляющем большинстве случаев не возвращают украденные деньги и банки. Согласно официальным данным Центробанка, в прошлом году кредитные организации возместили клиентам только 11,3% потерянных средств, или 1,1 млрд рублей. Позиция банкиров такова: в большинстве случаев жертвы телефонных мошенников виноваты сами.
Все это основано на юридических коллизиях: подобные преступления можно классифицировать как кражу или как мошенничество, а это, как говорят в Одессе, две большие разницы. «Если речь идет о краже денежных средств со счета потерпевшего (данное деяние квалифицируется по тяжкой статье УК РФ — пункт “г” части 3 статьи 158), то в данном случае, вина будет, по большому счету, лежать на банковской организации, поскольку та не обеспечила надлежащую охрану денежных средств на счете клиента, — рассказывает Андрей Орлов, директор юридической компании “Орлов и партнеры”. — Когда потерпевший предоставляет в банк копию постановления о возбуждении уголовного дела, где указана именно кража, а не мошенничество, банк возвращает на счет своего клиента украденную сумму. Все это происходит не в связи с добропорядочностью банков, а в силу решений суда, так как при заключении договора клиента с банком последний обязуется сохранить денежные средства лица в безопасности».
Однако сейчас телефонные аферы чаще квалифицируются как мошенничество, в чем как раз и заинтересованы банки. «Разновидностей мошенничества очень много, они охвачены статьей 159 УК РФ с различными примечаниями, — продолжает Андрей Орлов. — В случае, если денежные средства похищают “путем обмана или злоупотреблением доверия” (то есть путем мошенничества), то тут вина, по сути, лежит на самом потерпевшем. Правоохранительные органы здесь возбуждают уголовные дела, предусмотренные статьей 159 УК РФ, в результате чего при обращении в банковскую организацию денег потерпевшему не вернут. Что имеет логику, которая заключается в том, что банк не может нести ответственность за доверчивость и глупость клиента».
Безусловно, банки заинтересованы в борьбе с аферистами и много делают для противостояния преступникам. «Наш банк всеми возможными способами информирует своих клиентов о мошеннических схемах: в буклетах, плакатах, СМС и так далее, а также выступая на массовых радио, ТВ, в газетах. Но было бы неплохо, если бы государство подключилось к этой работе на федеральных ТВ-каналах, в интернете, — говорит Вячеслав Касимов, директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка (МКБ). — Кроме того, для наших клиентов достаточно эффективно работает сервис фрод-мониторинга, защищающий в том числе от социальной инженерии. Недавно мы внедрили фрод-мониторинг, нацеленный на защиту людей преклонного возраста, которые, по статистике ЦБ, чаще всего становящихся жертвами социнженеров».
Представители банков считают, что нужно совершенствовать механизмы возврата денег пострадавшим, а также ужесточать ответственность за финансовые преступления. «ЦБ работает над законопроектом для упрощения возврата денег жертвам кибермошенников, — продолжает Вячеслав Касимов. — Регулятор предлагает автоматическую блокировку спорной суммы на счете злоумышленника или посредника после обращения жертвы, а также упрощенную судебную процедуру без привлечения истца и ответчика. Введение подобной практики, безусловно, внесет значительный вклад в борьбу с мошенничеством. Основной сложностью здесь будет решение вопроса, кого считать мошенником, а кого нет, то есть выработка корректных критериев идентификации мошенников. Кроме того, мы поддерживаем инициативу ЦБ по ужесточению уголовного наказания за мошенничества. Как бы бизнес и регуляторы ни старались, ужесточая требования к своим системам безопасности, информируя людей о правилах безопасности, без адекватных изменений в УК и повышения раскрываемости подобных преступлений будет сложно поставить заслон кибермошенникам».
Одновременно банкиры винят в проблеме операторов связи. Так, недавно заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов выступил с громким заявлением, что победить телефонное мошенничество можно уже в этом году, если принять меры на уровне операторов связи. А на прошлой неделе представители Тинькофф-банка предложили создать специальную систему учета и анализа телефонного мошенничества (СУАТМ) «для выявления недобросовестных операторов связи, которые проводят звонки злоумышленников в адрес банковских клиентов».
Операторы связи, в свою очередь, говорят, что они тоже ведут борьбу, —впрочем, по сути, она сводится к внедрению технологий, связанных с отслеживанием нежелательных звонков. «Подозрительные вызовы блокируются, в их отношении проводятся проверки, — рассказали “Эксперту” в пресс-службе “Вымпелкома” (бренд “Билайн”). — Например, благодаря системе AntiFraud ежемесячно блокируется более ста миллионов звонков-сбросов на номера абонентов “Билайн”. Услуга “Кто звонит”, позволяет получить информацию о входящем звонке с неизвестного номера сразу же во время вызова. При этом автоматической блокировки входящих звонков не происходит — абонент сам решает, отвечать на такой звонок или нет».
Однако эффективность подхода, когда оператор связи уже после совершенного преступления заносит номер телефона в черный список, чтобы оно не повторилось, сомнительна. Ведь преступник с легкостью может совершить следующее преступление уже с другого номера.
К операторам связи есть много вопросов — например, связанных с серым рынком SIM-карт. Несмотря на то что по российскому законодательству все абоненты сотовой связи имеют право приобретать SIM-карты только в привязке к паспортным данным, черный рынок SIM-карт продолжает существовать и, по оценкам аналитического агентства Telecom Daily, составляет сейчас 10–11 млн нелегальных карт.
Еще одна острая проблема — возможность звонить абонентам с подменного номера: до сих пор в законодательстве существует лазейка, когда пользователь услуг виртуальных АТС и IP-телефонии имеет возможность подменить номер звонящего абонента, чем пользуются мошенники, выводя на экран потенциальной жертвы номера, похожие на реальные банковские. Законопроект, предполагающий ответственность за подмену номера, был внесен в Госдуму еще в 2018 году, однако его не приняли до сих пор. «Ситуация усугубляется тем, что современная телефонная связь базируется на протоколах, разработанных в семидесятых годах прошлого века, — комментирует Дмитрий Кузнецов из Positive Technologies. — Разработчики этих протоколов не предусматривали возможности злонамеренного доступа к телефонным сетям, и даже сотовая связь пятого поколения не обеспечивает полноценную защиту от подмены телефонных номеров или перехвата SMS- и push-сообщений. Безусловно, отдельные добросовестные операторы связи пытаются применять точечные меры защиты, но какого-то заметного эффекта в целом в сфере связи эти меры не дают. Отчасти решением проблемы стало бы изменение самой концепции телефонной связи: абонент должен иметь возможность разрешать звонить на свой номер только определенному кругу абонентов (например, используя “белые списки”, “приглашения”, механизмы “дружбы” и “общих друзей”, аналогичные используемым в социальных сетях), но пока стандарты телефонной связи ничего подобного не предусматривают».
Другим путём пошла МТС. Компания сделала сервис, который на основе машинного обучения, big data и обращений абонентов выявляет спамерские атаки. Если искусственный интеллект считает, что вам звонят с нехорошими целями, он оставляет голосовое сообщение в абонентском ящике. И присылает SMS о поступившем вызове своему пользователю.
Нечто похожее реализовано в «Мегафоне» и Tele2. «Антиспам-платформа ежедневно определяет 5-6 млн нежелательных звонков. Сейчас в разработке находятся несколько сервисов, которые будут предлагать клиентам возможность принять вызов или отклонить», — рассказывает представитель Tele2.
Работа мошенников во многом завязана на психологии. Различные речевые уловки идут в ход, чтобы усыпить бдительность жертвы и управлять ее действиями. В сутки мошенники обзванивают до 50 граждан, избирают разные стратегии воздействия. Это могут быть попытки играть на эффекте внезапности, на чувстве опасности, некоторые могут даже угрожать. Пользователи, в силу свойств нормальной обывательской психологии, чаще всего оказываются готовы слушать тех, кто предлагает им обезопаситься и защитить свои счета. На этом и строят свои схемы телефонные мошенники. Для них важно, чтобы жертва была дезориентирована и как можно менее внимательна — поэтому грабители как правило настойчивы и терпеливы. Способов обмануть пользователя немало — начиная от поставленной речи и заканчивая подменой телефонных номеров на официальные номера сотрудников организации, от имени которой звонят.
Мошенник позвонил 85-летнему пенсионеру и представился сотрудником системы здравоохранения. Якобы, пенсионеру были оказаны некачественные услуги и ему полагается компенсация. Только для получения компенсации, мол, необходимо перечислить 200 тыс. р. для выплаты комиссии. Пенсионер оказался доверчивым и перевел запрошенную сумму на присланный банковский счет.
Это пример классического «развода», когда жертвой становится пожилой и доверчивый человек, в ход идет только сила убеждения и нет никаких технических манипуляций.
Важно понимать, что запросы вроде «переведите нам комиссию» — всегда признак мошенничества.
Ни работники медицины, ни социальные сотрудники или представитеи опеки, ни работники пенсионного фонда, банка, почты или «управления по финансам» никогда не предложат собеседнику ничего подобного. У них на это нет ни прав ни полномочий. Даже если клиенту клиенту причинен вред, для его возмещения существуют совсем иные процедуры. И даже если комиссия где-то списывается – она списывается с выплачивающей стороны.
Мошенник звонит и задает вопрос, который как бы ничего не значит, например: «Вы хорошо слышите меня?» Ответ: «Да». Или то же самое, но с именем и отчеством жертвы: «Алло, Иван Иванович?». Ответ: «Да». Потом аудиозапись слова «да» монтируют с другими фрагментами записанного разговора так, чтобы получившийся результат можно было использовать для голосового подтверждения транзакции. Банки, полиция и общество защиты потребителя не перестают повторять: когда вам звонят неизвестные – кладите трубку, а если начали с ними разговаривать, не говорите «да», и в идеале не называйтесь.
Чтоб создать необходимое состояние жертвы, охотники за словом «да» могут даже позвонить с номера полиции. Этот развод сейчас распространен в Германии и Франции, но, возможно, вскоре начнет применяться и в нашей стране.
Пользователю на мобильный позвонили с короткого якобы банковского номера, и сообщили, что сейчас на карту поступит перевод, который надо срочно подтвердить, иначе карта будет заблокирована. На просьбу пользователя обратиться к нему по имени и отчеству звонивший отключился. Спустя пару минут с того же якобы банковского номера пришло смс-извещение «ваша карта заблокирована». Но, конечно же, ничего не произошло – клиента выручило то, что он с самого начала не поверил звонившему, заподозрив развод.
Бывают случаи, когда человека развели на деньги, и он это понял. Тут он начинает звонить в банк, но попадает не на оператора, а на робота-автоответчик, который не переводит пользователя на сотрудника банка. Пока пользователь паникует, а робот тупит, деньги переводятся на чужой счет бесповоротно.
Далее описываем один из множества реальных случаев. Звонившая злоумышленница попросила собеседника (проверившего, кстати номер входящего через посковик — номер совпал с «банковским») подтвердить персональные данные. Она называла его номер карты и дату рождения, которые были верными и потерпевший их подтвердил. После этого вызов перевели на «сотрудника службы безопасности».
Операторы о телефонных аферистах знают все, а у полиции нет методов
Чаще всего люди попадаются на развод просто из-за незнания, как их могут обмануть. Поэтому, рассказав о некоторых наиболее распространенных способах мошенничества, расскажем о «закулисье» преступного мира, специализирующегося на обмане граждан, не вполне уверенно чувствующих себя в мире цифровых технологий. Ведь чтобы поучить ваши деньги, преступнику вовсе не обязательно уговаривать вас перевести их куда то, либо вызнавать ваш пин-код.
Пожалуй, один из самых простых и распространенных видов мошенничества. Злоумышленник регистрирует платные номера ( то есть номера, любой звонок на который оплачивается звонящим). С них делаются короткие звонки в расчете что жертва перезвонит на «пропущенный вызов».
На это «ведутся» многие. Кто-то привык перезванивать, кто-то ждет важного звонка, кто-то просто из любопытства. Четкой цифры, сколько денег списывается за такое соединение, не существует – она может значительно разниться от случая к случаю, но как правило не очень велика. Преступники предпочитают не злить жертв, получая откаждого по 5 – 10 рублей за соединений. Но в некоторых случаях минута разговора с таким абонентом может обойтись и в 100 рублей и в более весомые суммы.
Как быть?
Чтобы не стать жертвой подобного трюка, стоит не перезванивать тем, кто набирает и сразу дает отбой.
Или до того, как перезванивать, хотя бы проверить номер звонившего, забив его в поисковик. Нередко номера аферистов выкладывают в сеть бдительные пользователи, чтоб предостеречь других.
Жулики направляют сообщение, в котором примерное следующее: «с вашей банковской карты успешно выполнена оплата покупки на сумму в несколько тыс. руб. Платеж будет выполнен в течение суток. Если вы не совершали данный платеж, просьба обратиться в отдел финансовой безопасности банка по номеру…» И далее следует номер аферистов.
Как правило, в роли шаблона для таких сообщений используются настоящие банковские сообщения о транзакциях. Мошенники копируют такие сообщения, но меняют номер в них.
После этого возможны два варианта развития сюжета. Первый: присланный номер оказывается платным, и у позвонившей по нему жертвы списываются немалые средства за звонок. Второй: позвонив по присланному номеру, жертва попадает в классический «развод», когда воры, представившись сотрудниками банка, предлагают вывести деньги с карты, или назвать реквизиты карты.
Или так: приходит сообщение, о переводе денег на карту другого пользователя, а от жертвы требуется подтвердить операцию, отправив сообщение с кодом. После приходят два сообщения — первое об успешном списании средств, а второе – «Банк зафиксировал попытку мошенничества по вашей карте, дождитесь звонка специалиста службы безопасности». Спустя считанные минуты клиенту звонит «сотрудник», рассказывающий о незаконном списании, и говорит, что деньги можно вернуть, отправив сообщение с указанным кодом и подписью «отменить перевод». Если жертва отправляет сообщение, с карты списываются средства, ведь этот код – согласие на транзакцию.
Все материалы сайта Министерства внутренних дел Российской Федерации могут быть воспроизведены в любых средствах массовой информации, на серверах сети Интернет или на любых иных носителях без каких-либо ограничений по объему и срокам публикации.
Это разрешение в равной степени распространяется на газеты, журналы, радиостанции, телеканалы, сайты и страницы сети Интернет. Единственным условием перепечатки и ретрансляции является ссылка на первоисточник.
Никакого предварительного согласия на перепечатку со стороны Министерства внутренних дел Российской Федерации не требуется.
— История с телефонными мошенниками стара, как мир, почему они сейчас так активизировались?
— Наверное, это наиболее удалённый, “безопасный” способ совершения преступления, как основной вариант. Сейчас в любом городе России очень много камер, которые фиксируют правонарушения. Поэтому преступники стараются быть малозаметными. Да и IT-технологии у нас стремительно развиваются, общество модернизируется и преступники тоже.
— Когда началась «вспышка» такого вида мошенничества?
— Я думаю, что в 2017 году такого рода преступления переросли в достаточно большой массив.
— Сейчас пик?
— Пик или нет, не знаем, мы видим, что таких преступлений становится больше. Определить это можно только после того, как количество пойдёт на спад. Сейчас телефонное мошенничество — основной вид преступлений против собственности граждан.
— Адвокаты говорят, что такие дела заранее провальные, вернуть деньги, отправленные телефонным мошенникам — нереально, это так?
— Есть две возможности вернуть денежные средства. Первая — по горячему раскрытию преступления, если деньги сохранились на счетах, картах преступников. В этом случае на них наложат арест и потом они в ходе расследования или в суде возвращаются. Второй способ — если вина злоумышленника доказана в суде, то в гражданском порядке можно взыскать ущерб. Это долгая история, если у преступников имеется машина или квартира, то судебные приставы накладывают арест на имущество, продают его и возвращают деньги. А если у них ничего нет, то ничего уже не поделаешь.
У нас же преступления совершаются из мест лишения свободы.
Ловить телефонных мошенников мешает отсутствие соответствующих законов
— Кстати, об этом я и хотела спросить. Это действительно так?
— Может быть, половина преступлений совершается из мест лишения свободы или лицами, которые только-только отсидели. Само собой, они знают способ совершения таких преступлений. Что с них возьмёшь, особенно с тех, кто в тюрьме находится.
— А как же заключённым удаётся получить мобильный телефон?
— Способы передачи весьма разнообразны. Сейчас активно используются квадрокоптеры. С их помощью смартфоны сбрасывают в промышленную зону, где трудятся заключённые. Скинули телефон сверху, а тот (заключённый — ред.) пронёс, кто-то недосмотрел и всё, звонит, совершает преступления. Я скажу, что в любой системе есть лица, которые являются пособниками преступников, их выявляют и задерживают.
— Квадрокоптер легко заметить.
— Есть разные промышленные зоны, где работают заключённые. Например, участки, где ведутся порубки, там гектары земли и более мягкие условия по досмотру. Здесь мне тяжело за УФСИН (Управление Федеральной службы исполнения наказаний) что-то сказать.
— Вы говорите, что таких сотрудников задерживают? А сколько человек уже арестовали?
— Я не могу сказать, это лучше у УФСИН узнать. Но те, кто непосредственно способствуют проносу телефонов в исправительно-трудовые учреждения, однозначно есть. Мне такие факты известны.
— Телефон не всегда уверенно принимает в супермаркетах, неужели в тюрьмах связь лучше?
— Сейчас прорабатывается закон, чтобы в тюрьмах были соответствующие «глушилки». Я думаю, что УФСИН тоже этим вопросом обеспокоен. Сотрудники бывают разные. Есть те, кто за обогащение идёт в ногу со злоумышленниками. Просто рано или поздно такой человек тоже будет привлечён к ответственности.
— Вы говорите, что в основном орудуют заключённые, а если не они, то кто?
— Не в основном, половина, а все остальные — это люди, которые вообще криминального прошлого не имели. Они просто понимают: как можно замаскироваться, как подменные IP-адреса создать, как деньги вывести. Например, у нас подростки все с телефонами, гаджетами, все, кто учится в институтах на IT-специальностях. Не скажу, что много таких случаев, но они тоже есть. Хищение денежных средств с банковских карт — это тяжкое преступление и таких «дарований» наказывают по всей строгости закона .
— Раз уж заговорили об IT и IP, почему невозможно дозвониться до «работников банка», которые звонят со злым умыслом? Как они это делают?
— Потому что их (номеров — ред.) не существует порой. Это IP-телефония, что-то похожее на мессенджеры, многоканальная связь с подменой номера. Злоумышленник может легко позвонить с телефона из моего кабинета, а когда человек проверит номер, он совпадёт с моим. Сначала мошенник может позвонить с телефона банка, а если потенциальная жертва не поверит, то он скажет, что сейчас ему перезвонят из полиции. Точка доступа, как правило, находится в другом государстве и оттуда эти звонки идут.
— Откуда тогда мошенники знают личные данные, номер карты и платёжную систему, тем более, если аферисты сидят в тюрьмах?
— Здесь с уверенностью могу сказать, что эти данные находятся в банках. Часто это («сливают» данные — ред.) уволенные сотрудники финансовых организаций. У всех же есть знакомые, преступники тоже ищут тех, кто работал в банках. Вся информация уходит оттуда.
— Это могут быть и рядовые менеджеры?
— Я думаю, что от мала до велика. Может быть, да, обыкновенный менеджер, который пришёл на стажировку, не исключаю, что злоумышленники могут целенаправленно искать таких людей. Те устраиваются, несколько месяцев стажируются, потом, когда их допускают к базам данных, они просто их копируют и передают мошенникам.
— Раз преступники работают в связке с кем-то на воле, может есть и специализированные колл-центры, где сидят мошенники и обзванивают жертв?
— Они есть, но не в Калининграде. Серьёзное оборудование, персонала по 20 человек и сотни телефонов.
— В Калининграде даже маленькие группы, где три-четыре человека не задерживали?
— Может быть, где два-три (человека — ред.) было, но чтобы прям развитая сеть, нет.
— Сложно такие дела раскрывать?
— Ещё четыре года назад, мошенники выводили деньги на простые банковские карты, можно было отслеживать транзакции. Сейчас всё стало гораздо сложнее, потому что деньги выводятся на электронные кошельки, как правило, не в России. Например, на Украине. Никто из другого государства по рядовому преступлению не предоставит сведения (о владельце кошелька — ред.). Безопасные счета, о которых говорят мошенники, и есть те самые онлайн-кошельки. Обналичивают их в другом регионе или в другой стране. Очень тяжело понять, кто является непосредственно получателем денежных средств.
— Как тогда удаётся поймать таких мошенников?
— Вы знаете очень много разных схем. Нужно смотреть, каким образом было совершено преступление — дистанционно или нет. Смотрим, как выведены деньги — с карты на карту или на электронную систему. Как звонили — с простого смартфона или с IP-телефона. Мы сотрудничаем с банками, они через сутки отвечают на наши запросы. Также организована работа с МВД России по всем субъектам РФ. Все они заинтересованы в раскрытии такого рода преступлений. Поэтому всё зависит от исходных данных, отталкиваясь от этой информации, мы и работаем.
— Значит, реально задержать мошенника из другого региона?
— Да, конечно, если есть достоверная информация, мы понимаем, где и кем было совершено преступление, тогда выезжаем в командировки. Очень много подобных примеров. Оперативно все мы работаем в слаженной цепочке, порой за день ты успеваешь связаться с сотрудниками из Москвы и Краснодара. В Калининград часто приезжают сотрудники из других регионов. Например, недавно был полицейский из Новосибирска на задержание калининградца, который жил здесь, а совершал преступления там. Мы можем уехать во Владивосток и там задерживать того, кто обманывает калининградцев. В прошлом году мы выявили порядка 180 преступников.
— А если не в России?
— Нереально, практически нереально.
Шутка про «тюремный колл-центр» стала реальностью и совсем не смешной для тех, кто попадается на удочку таких операторов из-за решетки и добровольно перечисляет им свои кровные. Хотя делать такие «прозвоны» могут не только из мест заключения, но и мошенники с воли. Схема обмана, как правило, предельно простая. Злоумышленник дозванивается до жертвы, представляется сотрудником банка, сообщает, что финансы доверчивого гражданина находятся в опасности. Например, что произошла утечка данных или были оформлены какие-то сторонние мошеннические услуги и так далее. После чего предлагает перевести накопленное на «безопасный счёт». После чего потерпевший, доверяя «сотруднику банка» проводит все необходимые манипуляции. В том числе, сообщает данные карты и паспорта.
Весной этого года в УМВД с заявлением обратилась 40-летняя местная жительница. Она рассказала полицейским, что ей позвонил незнакомец и, представившись сотрудником банка, сообщил о наличии, якобы, заявок на кредиты, оформленных злоумышленниками. В ходе общения собеседник убедил потерпевшую провести операцию, якобы, с целью защиты сбережений. Она оформила кредитные договоры в пяти различных банках, после чего обналичила деньги и внесла их на якобы безопасные счета, указанные злоумышленниками. В общей сложности женщина лишилась более полутора миллиона рублей.
10 уловок мошенников, на которые ведутся даже умные люди
Среди распространённых схем обмана граждан — фейковые интернет-магазины, которые являются двойниками известных реальных сайтов. В летний период пользуются спросом сайты перевозчиков: «РЖД», «Аэрофлот» и так далее. Пользуются спросом и интернет-магазины: либо совсем никому не известные, либо «двойники» официальных сайтов. Всё происходит как обычно: вы выбираете товар или услугу, вводите данные вашей карты для оплаты, оплата проходит, но деньги уходят к мошенникам в карман, а услугу или товар клиент так и не получает. Распознать двойников достаточно тяжело, так как мошенники полностью копируют интерфейс известной странички и разница заметна лишь в адресе. Например, не обычные «соm» и «ru», а менее употребляемые “bz” и похожие. Ещё сложнее с интернет-магазинами-однодневками. Чтобы распознать недобросовестные интернет-магазины, придется озадачиться изучением отзывов на соответствующих ресурсах.
Один из последних раскрытых случаев — задержание создателя фейковой страницы по строительству бань. Злоумышленник был задержан сотрудниками полиции после сообщений о хищении денег у двух местных жителей. Потерпевшие пояснили, что нашли в интернете сайт с информацией о строительстве бань, связались с исполнителем и договорились о возведении построек. Впоследствии одна из потерпевших передала мошеннику 105 000 рублей задатка, второй – 70 000. После того, как исполнитель получил деньги, на связь он больше не выходил, а ресурс перестал функционировать. Поняв, что стали жертвами обмана, потерпевшие обратились в полицию. Злоумышленника задержали на территории одного из соседних регионов. В содеянном он сознался. Ущерб потерпевшим был возмещен лишь частично.
Платформа «Госуслуги» играет все большую роль в жизни россиян. С помощью сайта можно и ко врачу записаться, и выплаты оформить, и штрафы оплатить. Мошенники не упустили возможность использовать название «Госуслуги» в своих схемах.
Не так давно была осуществлена массовая рассылка через вайбер якобы от Госуслуг о том, что человек имеет право на получение компенсации. Суммы варьировались от 20 до 300 000 рублей. К сообщению прикладывалась ссылка, пройдя по которой обрадованные привалившим счастьем граждане должны были заполнить анкету, указать номер своей карты, а потом оплатить услуги юриста — 472 рубля, затем оплатить еще какие-то оформления бумаг. В итоге люди переводили обманщикам по несколько тысяч рублей. И только когда суммы переводов зашкаливают, владимирцы начинают сомневаться и заходят в свой личный кабинет на Госуслугах. Нетрудно предположить, что информации о каких-то небывалых денежных компенсациях там отсутствует. Что же мешало этим людям зайти на Госуслуги раньше, до отправки первого платежа?
— Моя мама так обрадовалась, что ей причитается компенсация в 25 000 рублей, что она не включила голову, а тут же начала переводить деньги мошенникам, — рассказала «Pro Городу» Евгения Пушкарева, офис-менеджер одной владимирской компании. — Она даже уже прикидывала, какую теплицу купит на эти деньги. Как же она плакала, когда поняла, что ее жестоко обманули… Просила меня, чтобы я только папе не говорила, потому что он над ней прикалывался бы всю оставшуюся жизнь.
Увы, такие визиты иногда оборачиваются не только финансовыми потерями, но и лишением жизни престарелого человека. Мошенники представляются сотрудниками организаций, под любым предлогом проникают в жилище жертвы и уже внутри происходит трагедия. В лучшем случае, преступники просто берут деньги и уходят. В худшем — помимо денег, забирают и жизнь. Нередки случаи, когда пенсионерам просто впаривают ненужный товар по завышенной цене: фильтр для воды, особенный приборы для кухни и дома или для пожарной безопасности. Возможны визиты с предложениями социальной направленности: оформление льгот, банковских карт, мер социальной поддержки и т.п. В таких случаях не рекомендуется открывать дверь любым незнакомым людям, и лучше сразу связаться с организацией, от которой, якобы, пришёл сотрудник.
В мае 2021 года в полицию обратилась 87-летняя местная жительница, рассказавшая о пропаже из её квартиры 150 000 рублей. Пенсионерка сообщила, что накануне к ней приходили двое неизвестных, якобы, оформлявших продление льгот на использование стационарного телефона. С аналогичным заявлением в полицию обратилась 88-летняя бабуля, сообщившая о пропаже 400 000 рублей. В обоих случаях потерпевшие смогли описать приметы мужчин. Ими оказались иногородние: 35-летний житель Краснодарского края и 39- летний житель Кировской области. Установлено, что преступники вычисляли пожилых женщин, у которых дома могли храниться деньги. Затем под предлогом оформления льгот входили в квартиру. Пока один из фигурантов отвлекал внимание потерпевших, второй искал и похищал деньги.
Еще одна бабушка поддалась на уговоры пришедших к ней в гости незнакомцев и оформила кредит на покупку ненужного ей массажного кресла за 150 000 рублей. Сейчас идут судебные разбирательства по данному делу.
Вслед за социальными сетями мошенники придумали обманные схемы для мессенджеров, которыми сейчас пользуется большое количество граждан. Злоумышленники, якобы, разыгрывают денежные призы. Суммы призов исчисляются в долларах. Администратор сообщает участнику о победе, но уточняет, что российское законодательство запрещает переводы в иностранной валюте между резидентами, поэтому «оператор банка» сообщает, что для конвертации валюты требуется внести несколько сотен рублей. После чего в специальной форме «победитель» вносит данные своей карты, за которыми и охотятся злоумышленники. В последствии мошенники получают доступ к счетам потерпевшего, а значит, имеют доступ к его финансам.
В «Сбербанке» напоминают, что при конвертации валюты комиссию отдельно не оплачивают, она взимается автоматически. Чтобы не стать «победителем» такого конкурса, лучше проверять информацию об организаторе розыгрыша, а если это не представляется возможным, то лучше не участвовать в сомнительном розыгрыше.
Более чем очевидно, что, занимаясь мошенничеством, человек должен в первую очередь озаботиться тем, чтобы его не нашли и не достали. Как этого добиться? Ну, некоторые предпочитают «работать» в местах, где мастера телефонных звонков искать будут в последнюю очередь. Места эти называют не столь отдалёнными. Тюрьмами то есть.
В некоторых источниках отмечается, что на сленге зэков телефонное мошенничество называется «алё-малё». Однако наш источник Иван Меренков (имя изменено), просидевший пять лет в одной камере с телефонным мошенником в Челябинской области, говорит, что так криминальный бизнес определяют только «невменяемые типы». В большинстве же случаев заключённые изъясняются привычными словами. Во всяком случае, в его месте было именно так.
А от места зависит очень многое — начиная от отношения к телефонному мошенничеству и заканчивая схемами развода. Что, впрочем, не мешает выделить несколько общепринятых приёмов. Первая схема вам уже знакома. Мошенник звонит жертве, представляется сотрудником банка, пугает её несуществующими подозрительными операциями, а потом предлагает перевести деньги на заранее подготовленный якобы резервный и безопасный счёт.
Во втором случае заключённые делают СМС-рассылку. Текст старательно стилизуется под формат банковских уведомлений. Зачастую это сообщение о неожиданном списании денег. От депеши кредитной организации такое СМС отличается только одной деталью — просьбой перезвонить по озвученному номеру для отмены операции. Разумеется, на том конце провода жертву поджидает сладкоголосый оборотень, представляющийся сотрудником банка. «Тёпленького» клиента зэк разделывает под орех с бОльшей вероятностью.
В третьем случае мошенник ищет представителей самой уязвимой категории граждан — пожилых людей. Он также представляется сотрудником банка и под разными предлогами убеждает жертву вместе с ним пройти регистрацию в онлайн-банке. Разумеется, когда человек делает всё под диктовку, мошенник автоматически получает доступ к личному кабинету жертвы.
Само собой, есть и те, кто действует по классике: рассылает сообщения с провокационными текстами вроде «Мама, попал/попала в больницу, срочно нужны деньги, переведи по этому номеру». Поговаривают, что иногда при таком разводе зэки подключают даже таксистов, которые якобы едут к той самой маме и забирают у неё деньги, если та не смогла перевести деньги онлайн.
Иван М. рассказывает, что его сосед по «хате» (так он называет камеру на 12 человек) использовал разные схемы. Но, так как «работал» он с обычного кнопочного телефона, с онлайн-банками не связывался. В основном разводил людей на словах. Наш герой называет его Робином Гудом. Потому что в большинстве случаев мошенник атаковал онлайн-магазины, требуя какой-то возврат, и других бизнесменов. Хотя, признаётся, бывали случаи, когда сосед и простых людей «жарил» (обманывал). — Иногда пользовался старым добрым «я ваш сын/дочь, попал в полицию». Остальным «въезжал в ухо» конкретно, — вспоминает Иван.
Промышлял мошенник, по словам нашего героя, чуть ли не 24/7. При такой активности нужно уметь шифроваться. Ведь после нескольких жалоб оператору мошеннический номер телефона заблокируют. Поэтому, рассказывает Иван, он прибегал к помощи сообщника на воле, в роли которого выступала супруга.
— Жена у него постоянно на движухе была. То сим-карты левые закладками забирала, то банковские карты. И день и ночь бегала, — объясняет бывший заключённый.
Тяжёлый труд себя окупал сполна. В успешные дни мошенник «по сотке мутил», то есть по 100 тыс. руб.
— Я даже сейчас тебе не расскажу, насколько широкую аудиторию он охватывал. Но мужик максимально умный и предприимчивый был. Мошенничество — это образ жизни. Надо жить этим и думать об этом. Обычному человеку такое не осилить, — чуть ли не с восхищением рассказывает мужчина.
Проблему, разумеется, решить пытаются. Правительство, силовики, банки, операторы сотовой связи, специалисты ИБ — все вместе. Первым делом, как и полагается, все кинулись догонять и наказывать мошенников. Однако, как рассказали нам в Group-IB, такая модель быстро обнажила свою неэффективность.