Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Алтайское
• Баево
• Барнаул
• Белокуриха
• Бийск
• Благовещенка
• Верх-Ануйское
• Волчиха
• Гальбштадт
• Горняк
• Ельцовка
• Заринск
• Змеиногорск
• Зональное
• Камень-На-Оби
• Ключи
• Косиха
• Красногорское
• Краснощёково
• Кулунда
• Малоенисейское
• Мамонтово
• Михайловское
• Новоалтайск
• Новоегорьевское
• Павловск
• Первомайское
• Речкуново
• Родино
• Рубцовск
• Славгород
• Смоленское
• Солонешное
• Солтон
• Сросты
• Староалейское
• Табуны
• Тальменка
• Топчиха
• Троицкое
• Усть-Калманка
• Хабары
• Черемное
• Яровое

Реестр кредитных потребительских кооперативов (КПК)

• Благовещенск
• Свободный
• Тында

• Архангельск
• Вельск
• Каргополь
• Коноша
• Коряжма
• Котлас
• Новодвинск
• Няндома
• Октябрьский
• Онега
• Плесецк
• Северодвинск
• Талаги
• Холмогоры
• Шенкурск

• Владимир
• Гусь-Хрустальный
• Камешково
• Ковров
• Красная Горбатка
• Муром
• Петушки
• Суздаль

• Быково
• Волгоград
• Волжский
• Городище
• Жирновск
• Иловля
• Калач-На-Дону
• Камышин
• Котельниково
• Котово
• Красный Яр
• Ленинск
• Михайловка
• Нехаевская
• Николаевск
• Новоаннинский
• Рахинка
• Рудня
• Светлый Яр
• Средняя Ахтуба
• Суровикино
• Урюпинск
• Фролово
• Чернышковский

Получить кредитные средства в КПК у человека, который не является пайщиком, не получится. Для начала придется вступить в ряды членов кооператива и стать его пайщиком. Много времени эта процедура обычно не занимает.

Если говорить кратко, весь процесс выглядит так:

1. Посетите офис выбранного КПК.
2. Напишите заявление на вступление в кооператив.
3. Оплатите необходимые взносы.

После этого вы можете претендовать на получение кредита. Процентные ставки варьируются от 30 до 50% годовых, что существенно ниже, чем, например, в МФО.

Все правила, в соответствии с которыми работает КПК, регулирует действующее законодательство. Перечень основных правил таков:

1. КПК – сугубо добровольное объединение. Участников может быть от 15 (если это физ. лица) либо от 5, если речь об организациях.
2. КПК не может что-либо производить, осуществлять торговлю, а также оказывать услуги, кроме выдачи займов и привлечения средств вкладчиков.
3. Получать заемные средства могут только пайщики, а вот привлечь средства можно как от участника кооператива, так и от организации со стороны.
4. Орган управления кооперативом – собрание пайщиков.
5. Кооператив должен быть создан по одному из признаков: территориальному, отраслевому и так далее.
6. Вся информация о КПК располагается на сайте ЦБ РФ. Регулирует и контролирует деятельность объединений также Центробанк.
7. Все КПК должны состоять в СРО.
8. Кооператив не выступает поручителем по займу пайщика, не осуществляет погашение сторонних займов.
9. Процентные ставки и по кредитам, и по вкладам в среднем выше банковских на 10 – 15%.

Важно! Вся деятельность КПК должна осуществляться в полном соответствии с требованиями законодательства.

Вклады, которые размещены в КПК, не попадают под действие гарантий государства. Поэтому с 2011 года все КПК обязаны вступать в саморегулируемые организации кредитных кооперативов. На базе СРО создаются фонды, из средств которых вкладчикам будут выплачены деньги, если кооператив прекратит свою работу.

Фонд СРО формируется за счет отчислений с доходов всех кооперативов, состоящих в конкретном СРО. Получается, что членство в СРО – своего рода страховка для средств вкладчиков. С реестром СРО вы можете ознакомиться на сайте Центробанка, как и с реестром действующих кооперативов.

Ряд кооперативов страхует за свой счет привлеченные средства, это дополнительная гарантия, что деньги вкладчикам будут возвращены в любой ситуации.

Реестр кредитных потребительских кооперативов России.

Кредитные кооперативы в последние годы стали довольно популярной структурой. Это привело к тому, что под такой вывеской стали действовать финансовые пирамиды, а также организации, которые к кредитным кооперативам, вообще, не относятся.

Разберемся, как отличить настоящий кооператив от аферистов:

1. Обратитесь к госреестру КПК. Это самый надежный вариант. Если кооператив в реестре есть, с ним можно сотрудничать, если нет – перед вами мошенники. С реестром можно ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ.
2. Проверьте наличие членства в СРО. С 2011 года это обязанность всех КПК. Получить информацию можно на сайте ЦБ РФ.
3. Узнайте, какова организационно-правовая форма. Если видите, что организация зарегистрирована как АО, ООО и так далее, то вы имеете дело не с КПК.
4. Наличие разного рода партнерских программ. Не связывайтесь с кооперативами, которые предлагают различные премии и бонусы за новых клиентов. Вероятнее всего, с людей соберут деньги и сразу прекратят свою деятельность. Порядок в учредительной документации – не гарантия добросовестности.
5. Агрессивный характер рекламы. Относитесь с осторожностью к кооперативам, которые слишком навязчиво себя рекламируют.

Мы надеемся, что изучив подробно эту информацию, вы сможете сделать правильный выбор!

• Банки
• ПИФы
• Финансовые пирамиды
• Кооперация
• Инвестиции
• Мошенничество
• Финансовая информация

• Статистика кредитных кооперативов
• Документация для кредитных кооперативов
• Правовое регулирование кредитных кооперативов
• Кредитные кооперативы России
• Гостевая книга
• Обучающие услуги
• Загрузки
• Предложения
• Ответы на вопросы
• Журнал «Кредитная кооперация»
• Третейский суд

Есть второй уровень контроля над кредитной кооперацией — Саморегулируемые организации (СРО). Это несколько некоммерческих организаций для контроля за качеством работы КПК.

По сути, это дополнительные проверяющию структуры — в помощь Центробанку.

Членство в СРО для кооперативов с 2011 года строго обязательно. Сами СРО также подотчетны Центробанку РФ. Здесь всё строго.

СРО кровно заинтересована в качественных проверках, так как создает и содержит денежный резерв — общий компенсационный фонд. В случае разорения члена-кооператива, СРО будет отвечать перед пайщиками своими деньгами.

Нижегородский кредитный союз состоит в СРО «Кооперативные Финансы», ищем кооператив в реестре СРО по аналогии с Центробанком.

Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов

• Общая информация о СРО «НСКК «Содействие»
• Реестр членов СРО
• Реестр прекративших членство в СРО
• Органы управления
• Документы
• Новости
• Недобросовестная практика

• Конференция
• Правление
• Проверки членов СРО
• Контрольная комиссия
• Дисциплинарная комиссия
• Компенсационный фонд
• Переписка с надзорными органами
• Судебная практика
• Экспертиза законодательства
• Отчетность СРО
• Пайщикам КПК

• Вступить в СРО
• Ответы на вопросы
• Отчетность КПК в СРО
• Уведомления КПК
• Проверки

☑️Это можно сделать на официальном сайте ФНС. Форма должна быть обязательно – «кредитный потребительский кооператив» или сокращенно – «КПК». Все остальные формы: ООО, ОАО, ЗАО, ИП, КП не имеют к КПК никакого отношения и являются коммерческими.⠀

☑️Только что созданные КПК должны насторожить вас не меньше!⠀

⠀

✅2. Проверить КПК в реестрах ЦБ РФ и СРО.⠀

Это можно сделать на официальном сайте ЦБ РФ. Только КПК попадают в данный реестр. Там можно получить много информации, в том числе по проведенным проверкам в отношении КПК.⠀

⠀

Список кредитных потребительских кооперативов

КПК не входят в гос. систему страхования вкладов и не обязаны страховать их. Если КПК про это говорит, то попросите копию договора страхования: перечитайте условия, сверьте срок страхования со сроком вклада, посмотрите какая страховая сумма и обратите внимание на страховые случаи. Да, и саму СК также проверьте на сайте ЦБ РФ (работает ли она вообще, не отозвана ли лицензия и т.д.).⠀

⠀

Насторожитесь высокому проценту доходности, особенно если он превышает действующую ключевую ставку. Уточните, как будут выплачиваться проценты и запросите бухгалтерский баланс КПК. Может с таким процентом это просто невозможно!⠀

⠀

✅8. Проверьте резервный и компенсационный фонды сохранности денег.⠀

Обычно на это делается не верный акцент. Компенсационный фонд есть только у СРО, куда входит КПК и при исключении из СРО рассчитывать на эти деньги нельзя. Резервный же фонд может формироваться для покрытия убытков и непредвиденных расходов и не рассчитан на возврат сбережений пайщикам. Поэтому данные фонды по своей сути ничем вам не помогут.⠀

⠀

Если заем получен после того, как у МФО была отозвана лицензия, то клиент не обязан возвращать деньги. Такое право есть у заемщиков, благодаря поправкам в Федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ принятым президентом 28 декабря 2018 года.

Если заем оформлен до лишения МФО лицензии, но срок его возврата возникает уже после отзыва лицензии, то деньги необходимо вернуть в полном объеме в соответствии с заключенным договором.

КПК — это некоммерческая структура, которая подразумевает в себе объединённые физгруппы либо юргруппы на добровольных основах, чтобы обеспечить запросы в кредитных возможностях граждан. Большинство граждан либо определённых компаний способно объединиться в КПК по каким-либо общим признакам (территориальный либо профессиональный и др.).

Работа подобных организаций в Российской Федерации должна регулироваться Фед. законами о кредитных операциях. В соответствии с этим, чтобы создать подобные КПК потребуется не меньше 15 физ лиц, а также не меньше 5 юрлиц, и в совокупности, не менее 7 граждан по каждой из категории.

Важно: Руководят КПК посредством высших органов по управлению, а именно — группы пайщиков (участников).

В первую очередь, основная цель кредитного кооператива не подразумевает в себе получать наивысшую прибыль. Таким образом, кредитные потребительские кооперативы действуют согласно кассам взаимной помощи участников, которые регулярно обеспечивают размещение различных собственных вкладов, благодаря которым, реализуется кредитное обеспечение для этих же участников. Однако необходимо учитывать, что процентные ставки по кредитованию в значительной степени больше, а по вкладу — меньше.

Кроме взноса для собственного участника, кредитный кооператив может привлечь заемные денежные, финансы из сторонних источников, поэтому осуществлять выдачу займов не для всех членов — уже не сможет. Помимо этого, КПК не смогут обеспечивать соответствующих гарантов по кредитным продуктам, которые будут взиматься из других финансовых источников, включая собственных участников.

Об инвестировании в векселя, можно так же прочитать интересную статью: Как приобретается и используется вексель – как зарабатывать на приобретении

Бюджетные фонды кредитных кооперативов могут создаваться, исходя из следующего источника:

1. взнос участника;
2. паевые взносы;
3. вступительные взносы;
4. дополнительные взносы;
5. доход, получаемый от работы кооператива (речь идёт о процентах за использование кредитных продуктов);
6. финансы, которые были привлечены из других источников.

Благодаря представленным источникам могут формироваться разнообразные фонды кредитных кооперативов:

1. фонды по финансовым взаимным обеспечениям;
2. паевые фонды;
3. резервные фонды.

Государственный реестр ЦБ РФ – список на август 2021 года

Важно: Вложения в КПК, как и большинство вкладов МФО, не могут подпадать под действия госгарантий.

Следует учесть, что в 2011 году, из-за того что возросла популярность КПК, в нашей стране пришлось принять соответствующие меры, что отразилось на изменениях законодательных актах, в соответствии с которыми, большинство кредитных кооперативов теперь обязуется входить в СРО (саморегулируемая организация), на базах которых созданы специальные фонды для денежных средств, в целях выплаты средств для вкладчиков кооперативов, если неожиданно прекратится их деятельность.

Большинство подобных фондов СРО созданный благодаря отчислениям с дохода КПК, которые в них входят. Следует отметить, что подробный перечень по доходам вот размещённых принятых денег, и других способов, которые не противоречат законам. Основная специфика подобных организаций — это выполнение функций по страхованию вложений в потребительское кредитование КПК.

Важно: Госреестр СРО кредитного кооператива нашей страны размещается на официальном веб-сайте Центробанка России (там же находятся и госреестры по всем действующим кредитным кооперативам).

Большинство кредитных кооперативов часто осуществляют страхование привлеченных вложений в страховом агентстве. Эта процедура может относиться даже к собственным счетам, что позволяет вкладчику в полной мере заручиться дополнительными гарантийными обязательствами для возвращения денежных финансов.

Об направлениях и идеях, куда вкладывать свои деньги, можно прочитать статью: Идеи для инвестиций в России — куда можно вкладывать деньги

На примере следует тщательным образом рассмотреть ключевые достоинства кредитного кооператива, а также его пайщиков и вкладчиков.

Имеются соответствующие возможности для получения кредитных продуктов, когда банковские структуры отказали. Основная суть КПК, создаётся как раз для того, чтобы имелись отдельные источники по финансам для собственных участников.

В подобных структурах допускается получать кредитные средства с наличием лояльного подхода, в сравнении с требованиями к заёмщику в банковских структурах. Допустим, когда отсутствуют поручители, обеспечение, ухудшилась кредитная история, для того чтобы открыть собственный бизнес с целью получить будущий доход и др.

Кредитный кооператив чаще всего, может поставить на кон именно репутационные данные по гражданину, превыше различных справок и подтверждающего документа о доходах.

Таким образом, возникают возможности для размещения собственных вкладов на взаимовыгодном условии, чем в сравнении с банковскими структурами. КПК готовы принять вложения по ставке от 5 до 15%, которая превышает в несколько раз ставку финансовых вложений в банке.

Следует учитывать, что в представленной сфере отсутствуют высокие минимальные пороги для инвестирования, если сравнивать с теми же МФО, а ещё защита вложений намного надёжнее, чем в МФК.

Однако в подобных микрофинансовых организациях допускается вкладывать средства под значительные проценты. Но и здесь существует определённый уровень рисков и доходов.

Отсутствие вмешательств от госвластей. Государственная финансовая структура контролирует деятельность КПК, однако, не таким активным образом как по отношению к МФК. Что позволяет в полной мере воспользоваться большей свободой собственной деятельности КПК.

Важно: Для участия пайщиков над управлением кооперативами, то следует обладать определенными знаниями. Все члены КПК, могут воспользоваться полным правом голосования на сборах, и таким образом, осуществлять управление над работой КПК, принимать важные решения расставлять приоритет по развитию и определять иные различные функции.

Прозрачная, и прямая инвестиция для бизнеса. Зачастую КПК может быть организован, чтобы финансировать конкретные бизнес-процессы, поскольку большинство пайщиков осведомлены, в какие конкретные цели они вкладывают собственные средства. Это позволяет им иметь долю в этом бизнес-процессе.

Также следует рассмотреть и отрицательные моменты использования КПК.

Кредитные продукты в значительной степени могут обойтись дороже, чем в банковских структурах. Лояльное отношение к заёмщикам может быть уравновешено лишь за счёт финансового условия, предоставленного от КПК. Кредитные кооперативы могут привлечь множество денежных ресурсов по дорогостоящим ценам, в сравнении с банковскими организациями, а значит, и выдавать их аналогичным образом дороже, чем в банках.

Помимо этого, для получения кредитного продукта от КПК, потребуется войти в круг его участников и осуществлять оплату всех предусмотренных взносов. По этой причине, в тех случаях, когда у гражданина имеются возможности для того, чтобы обратиться в банковские структуры за кредитованием, то чаще всего им намного выгоднее будет обращаться именно туда, чем регулярно участвовать в кооперативе и брать кредитование именно в КПК.

Важно: Но если сравнивать микрофинансовые компании и ломбарды, то КПК чаще всего намного выгоднее по предоставляемым финансовым условиям кредитов.

Вложения не могут быть гарантированы госвластями. Вложения в КПК, могут иметь определённые уровни по защищённости (в частности, речь идёт об участии в СРО и по страхованию), однако в любом случае, они могут быть низкими в сравнении с банковским вложением.

Вклады могут быть обложены налогами. Доход по вложениям в КПК, с наличием определённых ставок, который превышает регулируемую норму, установленную в соответствии с действующими законами (в частности, учётные ставки с процентами, которые ранее были 5%, а сегодня, допустим, 10%), могут подлежать налоговым обязательствам. В этой ситуации, КПК выступят в качестве налогового агента, и сам должен будет перечислить налоговые отчисления в казну государства.

Отсутствуют возможности по валютному кредитованию и инвестициям. КПК может принять вложения только лишь в национальных валютах, соответственно обеспечивать выдачу займов обязуется аналогичным методом. Это может привести к значительной девальвации, способности сказаться негативным образом, как на финансовом благополучии вкладчиков, так и на всей деятельности КПК в целом.

Про финансовые пирамиды, можно прочитать интересную и познавательную статью: О финансовых пирамидах — на что стоит обращать внимание + как не попасть на мошенников

В последнее время КПК оказался популярным. Это привело к тому, что большинство финансовых пирамид и прочих схожих организаций начали использовать маскировку, но на самом деле, они не являются КПК, которые осуществляет потребительское кредитование.

При наличии легальной деятельности КПК, которая себя так называет, но на самом деле таковым не является, то он попросту водит граждан в заблуждение и занимается мошенническими схемами по отмыванию денежных средств у населения.

Необходимо подробным образом рассмотреть, каким образом можно отличить кооператив от мошеннических контор.

Осуществление проверки на наличие в госреестрах необходимых КПК. Это является наиболее надёжным методом для проверки, чтобы определить, кто есть кто. То есть — это настоящий КПК либо это мошенники. В первую очередь, подобная организация должна отобразится в госреестре как КПК, имеющий место для размещения на действующем веб-ресурсе Центробанка.

Важно: Чтобы благополучно осуществить процедуру проверки нахождения в СРО, то необходимо знать, что с середины 11 г. большинство КПК нашей стороны обязуются состоять в членстве СРО. По этой причине, рекомендуется тщательным образом осуществить проверку искомой СРО, а именно, к какому КПК оно относится. Все необходимые для этого данные имеются на веб-сайте Центробанка.

Организационно-правовые формы. Когда граждане видят, что компания является зарегистрированной в виде ООО, АО либо ИП или у неё отсутствует какое-либо юридическое лицо (обычные граждане, которые сгруппировались), то подобные организации не смогут выступить как КПК. Существует одна возможность для организации КПК, в РФ — это полноценные КПК именно для потребителей.

Агрессивные виды рекламы. В тех случаях, когда КПК реализуют агрессивные виды рекламации, и таким образом, привлекают вложения финансов, в свою деятельность, то необходимо подходить к подобным вопросам внимательным образом.

Партнерская программа. К таким предложениям необходимо подойти ещё более осторожно, поскольку подобные предложения могут предлагаться под видом бонусов и премиального вознаграждения за то, что будут привлечены новые вкладчики. Это уже говорит о том, что компания поставила для себя первоочередную цель по сбору наибольшего количества денежных, финансов, а затем, впоследствии скроется с ними, даже в тех ситуациях, когда учредительная документация находится в полном порядке.

Государственный реестр КПК

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор заключается между конкретными сторонами на конкретных условиях.

Решение об одобрении неперсонализированных договоров займа и договоров передачи личных сбережений до их заключения неправомерно, так как указанные договоры не соответствуют установленному ГК РФ понятию договора и содержат только условия их применения (размер займа), при этом не раскрывая стороны, с которой заключается договор, что для нормативов ФН2 и ФН3 является существенным и не позволяет судить о принимаемых КПК рисках.

Общее собрание КПК, число членов (пайщиков) которых не превышает 200, должно принимать решение в отношении каждого конкретного договора займа или договора передачи личных сбережений до его заключения для целей невключения его в расчет показателей «ЗПЧ(АЛ)» или «ЗЗЧ(АЛ)».

В соответствии с пунктом 20 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» аффилированные лица – физические и (или) юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность физических и (или) юридических лиц и признаваемые таковыми в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации. Аффилированными лицами согласно статье 4 Закона РСФСР от 22.03.1991 № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» (далее – Закон № 948-1) признаются физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. В связи с этим, а также исходя из экономической природы финансовых нормативов ФН2 и ФН3, направленных на снижение концентрации риска, связанного с привлечением средств от одного члена КПК (пайщика) и (или) от группы взаимосвязанных заемщиков, и предоставлением займов одному члену КПК (пайщику) и (или) группе взаимосвязанных заемщиков соответственно, для целей расчета указанных нормативов аффилированными лицами являются аффилированные между собой члены КПК (пайщики).

Наличие аффилированности членов КПК (пайщиков) исходя из критерия принадлежности к группе лиц, установленного статьей 4 Закона № 948-1, является достаточным для включения их совокупной задолженности по займам или привлеченным средствам в показатель «ЗЗЧ(АЛ)» или ЗПЧ(АЛ).

В целях расчета финансовых нормативов ФН2 и ФН3 при определении значений показателей «ЗПЧ(АЛ)» и «ЗЗЧ(АЛ)» соответственно следует проверять наличие аффилированности между членами КПК (пайщиками) по всем критериям, указанным в Законе № 948-1. На практике возможно наличие среди членов КПК (пайщиков) аффилированных лиц, признаваемых таковыми на основе одного и (или) нескольких критериев, указанных в статье 4 Закона № 948-1.

При этом также возможно наличие среди членов КПК (пайщиков) нескольких групп аффилированных лиц, не связанных между собой.

Порядок идентификации и учета аффилированных лиц определяется КПК самостоятельно в соответствии с Законом № 948-1 и при необходимости может закрепляться в его внутренних нормативных документах и/или Уставе.

Учитывая, что Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» не определены временные периоды соблюдения финансовых нормативов и изъятия по их соблюдению, требование по их соблюдению носит непрерывный характер и финансовые нормативы должны соблюдаться на ежедневной основе.

КПК при осуществлении контроля соблюдения финансовых нормативов необходимо проводить проверку их соблюдения по окончании каждого отчетного периода, в том числе определенного правилами и стандартами саморегулируемой организации КПК и внутренними положениями КПК.

При этом в целях минимизации рисков КПК необходимо выработать систему риск-ориентированного внутреннего контроля, позволяющую производить расчеты и контролировать соблюдение финансовых нормативов на ежедневной основе в случае совершения финансовых операций, имеющих существенное влияние на соблюдение финансовых нормативов.

При определении показателя «ЗПЧ(АЛ)» следует учитывать задолженность по сумме основного долга, образовавшуюся в связи с привлечением денежных средств от одного члена кредитного кооператива (пайщика) и (или) нескольких членов кредитного кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами, по договорам займа и (или) передачи личных сбережений, показателя «ЗЗЧ(АЛ)» – задолженность по сумме основного долга, образовавшуюся в связи с предоставлением займа (займов) одному члену кредитного кооператива (пайщику) и (или) нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами.

Расчет производится отдельно по одному члену кредитного кооператива (пайщику) и нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, затем выбирается максимальное из полученных значений.

Показатель «ЗЗЧ(АЛ)» не корректируется на сумму сформированных КПК резервов на возможные потери по займам (далее – РВПЗ) в соответствии с Указанием Банка России от 14.07.2014 № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» (далее – Указание № 3322-У).

Главный государственный надзиратель за финансовыми компаниями — Центральный банк РФ. Центробанк следит, чтобы деятельность кредитной организации была экономически целесообразна.

Простыми словами, ЦБ контролирует, чтобы кооператив не набрал столько вкладов, сколько не сможет выплатить процентов — мы обязаны соблюдать баланс между принимаемыми сбережениями и выдаваемыми займами.

Иначе получится финансовая пирамида. Поэтому Центральный банк несколько раз в год планово и внепланово проверяет каждый КПК.

Отсюда первый способ контроля — Государственный реестр действующих кооперативов. КПК обязан быть в этом реестре (реестр регулярно обновляется).

Посмотреть можно прямо на сайте Центробанка.

1. Заходите на сайт ЦБ, вбиваете на главной странице название интересующего кооператива.
2. Открываете реестр.
3. Ищите в списке нужный кооператив.

Не нашли — тревога, такого быть не может.

Проверяем Нижегородский кредитный союз.

Есть второй уровень контроля над кредитной кооперацией — Саморегулируемые организации (СРО). Это несколько некоммерческих организаций для контроля за качеством работы КПК.

По сути, это дополнительные проверяющию структуры — в помощь Центробанку.

Членство в СРО для кооперативов с 2011 года строго обязательно. Сами СРО также подотчетны Центробанку РФ. Здесь всё строго.

СРО кровно заинтересована в качественных проверках, так как создает и содержит денежный резерв — общий компенсационный фонд. В случае разорения члена-кооператива, СРО будет отвечать перед пайщиками своими деньгами.

Нижегородский кредитный союз состоит в СРО «Союзсберзайм», ищем кооператив в реестре СРО по аналогии с Центробанком.

Главный государственный надзиратель за финансовыми компаниями — Центральный банк РФ. Центробанк следит, чтобы деятельность кредитной организации была экономически целесообразна.

Простыми словами, ЦБ контролирует, чтобы кооператив не набрал столько вкладов, сколько не сможет выплатить процентов — мы обязаны соблюдать баланс между принимаемыми сбережениями и выдаваемыми займами.

Иначе получится финансовая пирамида. Поэтому Центральный банк несколько раз в год планово и внепланово проверяет каждый КПК.

Отсюда первый способ контроля — Государственный реестр действующих кооперативов. КПК обязан быть в этом реестре (реестр регулярно обновляется).

Посмотреть можно прямо на сайте Центробанка.

1. Заходите на сайт ЦБ, вбиваете на главной странице название интересующего кооператива.
2. Открываете реестр.
3. Ищите в списке нужный кооператив.

Не нашли — тревога, такого быть не может.

Проверяем Нижегородский кредитный союз.

Есть второй уровень контроля над кредитной кооперацией — Саморегулируемые организации (СРО). Это несколько некоммерческих организаций для контроля за качеством работы КПК.

По сути, это дополнительные проверяющию структуры — в помощь Центробанку.

Членство в СРО для кооперативов с 2011 года строго обязательно. Сами СРО также подотчетны Центробанку РФ. Здесь всё строго.

СРО кровно заинтересована в качественных проверках, так как создает и содержит денежный резерв — общий компенсационный фонд. В случае разорения члена-кооператива, СРО будет отвечать перед пайщиками своими деньгами.

Нижегородский кредитный союз состоит в СРО «Союзсберзайм», ищем кооператив в реестре СРО по аналогии с Центробанком.

Что такое кредитный потребительский кооператив

Чтобы попасть в госреестр микрофинансовых организаций МФО следует выполнять целый ряд требований к своей внутренней структуре, деятельности и отчетности.

Прежде всего, будущий профессиональный заемщик должен определить свой правовой статус. Все организации, состоящие в реестре МФО ЦБ РФ делятся на МФК и МКК.

МФК – микрофинансовые компании:

• обязаны иметь собственный капитал не меньше 70 миллионов рублей;
• дают взаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей, а организациям и индивидуальным предпринимателям – до 3 миллионов;
• могут привлекать средства юридических и физических лиц для пополнения собственного капитала, примерно так же, как это делают банки, размещая у себя депозиты;
• при определенных условиях могут эмитировать свои облигации;
• имеют право удаленно, через интернет, работать с клиентами.

Последний пункт из этого списка дает МФК возможность выдавать займы онлайн, без встречи с заемщиком. Все быстрые займы на счет или карту предлагаются микрофинансовыми компаниями.

МФК находятся под постоянным банковским надзором.

Организациям, не ставшим МФК, но вошедшим в реестр, присваивается статус МКК.

МКК – микрокредитная компания:

• не обязана подтверждать величину собственного капитала в 70 миллионов рублей, для ее деятельности будет достаточно и 10 тысяч;
• может давать взаймы ИП и организациям не более 3 миллионов рублей, и не больше 500 тысяч одному частному заемщику;
• не может привлекать деньги вкладчиков, но только своих владельцев, или брать взаймы у юридических лиц.

Включение организаций в реестр МФО ЦБ РФ, исключение их из этого реестра, лишение лицензии и прочие контрольные меры довольно строго регламентированы законодательством.

Проверить МФО по реестру ЦБ – значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.

Официальный сайт реестра МФО ЦБ РФ на 2018 год содержал в себе почти 2 тысячи микрофинансовых организаций, каждая из которых обладает всеми правами и обязанностями сообразно своему статусу МФК или МКК.

Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.

Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% — 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.

Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?

• потому, что в их деятельности обнаружены серьезные нарушения прав заемщиков;
• за внесение в договорные условия пунктов нарушающих законодательство о займах;
• за не предоставленную вовремя отчетность в Центральный банк и другие государственные органы;
• за то, что займодавец не вступил ни в одну из саморегулируемых организаций (СРО – некоммерческое сообщество МФО регулирующее деятельность своих членов);
• за длительное отсутствие деятельности по профилю;
• за другие существенные нарушения;
• по собственному желанию руководства МФО.

Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.

Тут возможно несколько ответом в зависимости от взаимоотношений с микрофинансовой организацией.

Тревожнее всего эту новость воспримут вкладчики МФК. Их инвестиции, в отличие от банковских вкладов частных лиц, не защищены государством. Тем, кто вложил средства в отстраненное от профессиональной деятельности МФО, стоит сразу принять меры к возврату инвестиций. Связаться для этого с руководством организации.

Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.

А тем, кто заем уже получил, но не выплатил, полностью прекращать отношений с МФО не следует. Их обязательства никуда не исчезают. Отстраненный от деятельности кредитор не теряет своего права на возврат выданного займа и процентов по нему. Однако заемщику следует уточнить обстоятельства дела, т.к. исключение из реестра может сопровождать остановку работы организации, арест счетов, переход права управления и собственности к другим лицам. Возвращать заем все равно придется, но возможно не на счет МФО, а кому-то другому, в соответствии с указаниями собственников МФО, новой администрации или по решению суда.

Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты.

Список МФО в реестре ЦБ РФ на август 2021 года

Ещё один частый «нечестный приём» в рекламе сомнительных контор – упоминаемое «гарантированное страхование вложений» и похожие выражения.

Государственная система гарантированного страхования вкладов не распространяется на сбережения граждан, привлекаемые/размещаемые в КПК, потому что это не вклады. Закон не требует обязательного страхования привлекаемых кооперативом личных сбережений граждан.

Таким образом, если вам говорят о застрахованных вкладах в КПК – вас намеренно вводят в заблуждение. Уже подозрительно, не правда ли?

Для справки: КПК имеет право страховать свои имущественные интересы в страховой компании в целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива и защиты интересов пайщиков. Если КПК заверяет, что ваши сбережения застрахованы в страховой компании – попросите договор страхования на ознакомление. СРО также могут требовать, чтобы КПК страховал риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений. Однако даже при наличии у КПК такой страховки и неисполнении обязательств перед пайщиками, деньги члены кооператива не всегда смогут вернуть. Зачастую в договоры страхования включаются такие условия, что получение страховки становится невозможным. Например, в качестве страхового случая может быть предусмотрено неисполнение кооперативом своих обязательств вследствие банкротства. Учитывая, что процедуры банкротства достаточно продолжительны, вероятность признания КПК банкротом в период действия договора с пайщиком минимальна. Поэтому запросите у кооператива копию договора страхования, на который ссылаются его сотрудники. При прочтении договора проверьте, какой рейтинг у страховой компании, есть ли у неё лицензия на этот вид страхования, достаточно ли страховой суммы для покрытия возможных убытков, а также что является страховыми случаями (возможно, там указано именно банкротство КПК).

Кстати, заявления кредитных потребительских кооперативов, что их деятельность лицензируется Банком России, тоже не соответствует законодательству.

Банк России ведет государственный реестр кредитных кооперативов на основе сведений, полученных от ФНС России и саморегулируемых организаций (СРО), объединяющих КПК. Однако при включении в реестр конкретного КПК Банк России собственных проверок не проводит.

В основном деятельность КПК контролируют саморегулируемые организации (СРО). Только в двух случаях надзор за соблюдением КПК законодательства осуществляет Банк России:

• Когда КПК не является членом СРО (это актуально для вновь созданных КПК, а также для тех, кто вышел из СРО. В обоих случаях у КПК есть 90 дней для вступления в СРО, в этот период Банк России контролирует их деятельность напрямую).
• При наличии информации о возможном нарушении кредитным кооперативом законодательства либо при возникновении необходимости проведения проверки КПК, причиной которой стала проверка самой СРО, в которую он входит.

Характерной особенностью политики государства в целом и Центробанка в частности по отношению к участникам рынка микрофинансирования становится постепенное ужесточение требований. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года. Общее количество поправок в федеральное законодательство, регламентирующее деятельность МФО, которые внесены за последние несколько лет, весьма велико.

Наиболее важными требованиями регулятора к микрофинансовым организациям на сегодняшний день выступают такие:

• наличие собственного капитала в размере 70 млн. руб. для микрофинансовой компании и 5 млн. руб. для микрокредитной;
• максимальный размер займа на уровне 1 млн. руб. для МФК и 0,5 млн. руб. для МКК;
• предельная процентная ставка в размере 1% в день;
• общая сумма переплаты, не превышающая 100% от основного займа.

Приведенный список содержит далеко не полный набор требований к МКК и МФК, действующий в настоящее время. Более того, он постоянно пополняется, а с учетом непростой финансовой ситуации в стране и постоянно растущего числа проблемных заемщиков можно утверждать, что такой тренд сохранится в ближайшие несколько лет.

Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.

В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.

Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.

Зачистка рынка: Центробанк РФ выдал чёрную метку 12 кредитным кооперативам

Самый простой и очевидный способ сделать это – посетить сайт Центробанка. На нем размещен Государственный реестр МФО, где перечислены как все действующие участники рынка, работающие легально, так и исключенные из базы данных.

Деятельность микрофинансовых организаций всегда вызывает много вопросов. Поэтому не стоит удивляться постепенному ужесточению требований к участникам рынка микрофинансирования. Результатом такой политики государства и Центробанка страны становится постепенное сокращение количества легально работающих МФО. Полный их список проще всего найти на официальном сайте ЦБ РФ в Государственном реестре микрофинансовых организаций. База данных позволяет быстро и без проблем проверить любую МФК или МКК на предмет законности выдачи займов населению.

Люди объединяются в такие союзы (товарищества взаимного кредита) по какому-нибудь общему признаку (профессиональному, территориальному и т.д.). Руководит союзом кредитной кооперации собрание пайщиков – его членов.

В чем же главное различие между КПК и другими микрокредитными организациями?

Главным моментом здесь является то, что открывающееся КПК не имеет главной своей целью приобретение дохода (хотя наличие получения прибыли лишним не бывает, а при ликвидации объединения она делится между пайщиками). Фактически, это касса взаимопомощи (организация, созданная самими пайщиками), где пайщики размещают свои взносы, за счет которых получают кредиты другие пайщики. Выдача и прием средств происходит под проценты.

По займам они больше, по вкладам они меньше. Привлекать заемные средства со стороны можно, а вот выдавать кредиты не своим членам – нельзя. Также КПК не может выступать гарантом и поручителем по кредитам (даже для своих пайщиков) в других финансовых объединениях.

Люди не так часто обращаются в КПК из-за того, что такого рода организации еще не так распространены на финансовом рынке. Неширокая распространенность объяснима следующими моментами:

• законодательство, регулирующее область деятельности данного объединения, было выработано относительно недавно – в 2009 году;
• в памяти людей еще живы воспоминания о всякого рода финансовых махинаторах, вроде «МММ»;
• уровень осведомленности о подобных объединениях довольно низок.

Основные правила кредитных кооперативов определяются действующим законодательством:

• Деятельность регулируется законодательством, в частности – Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
• КПК – добровольное объединение участников: физических (минимум 15) и юридических (минимум 5) лиц.
• Кооператив – некоммерческая организация, поэтому не может заниматься производством, торговлей и оказанием любых услуг, кроме привлечения вкладов и выдачи кредитов.
• Кредиты можно выдавать только пайщикам, а вот прием сбережений допускается от участника КПК или от сторонней организации (юр.лица).
• Кооператив создается по какому-либо признаку: территориальному, профессиональному, отраслевому и другим.
• Управляет кооперативом собрание учредителей (пайщиков).
• Информация о действующих КПК доступна на сайте Центрального банка России, он же выступает основным регулятором и контролером финансовой деятельности кооперативов.
• КПК должны состоять в саморегулируемой организации (СРО), где создаются фонды для компенсации убытков пайщиков и вкладчиков на случай банкротства организации.
• Кооператив не поручается по кредиту своего пайщика, не исполняет его личные обязательства, не гасит его сторонние займы.
• И по вкладам, и по кредитам ставки выше банковских, в среднем, на 5-15%.

Хотя деятельность кредитных кооперативов и регулируется законодательством, средства пайщиков не защищены: паевой фонд не попадает под нормы государственной системы страхования. Часть от вложенных в КПК средств придется отдать в пользу компенсационного фонда: 0,2% от внесенных сумм составляют подушку безопасности кооператива. В случае разорения пайщики могут получить до 5% от этих средств (пропорционально той доле, которой они владеют). Кредитный кооператив может самостоятельно обратиться в страховую компанию и застраховать средства, но это не обязательно.

Взять долг в КПК проще, чем в банке, но такой кредит дороже: кооперативы самостоятельно определяют процент, под который одалживают деньги. А он, как правило, выше банковских ставок.

Еще есть риск столкнуться с мошенниками, которые маскируют свою деятельность под кредитный кооператив. Для этого нужно помнить несколько отличительных особенностей:

— Форма организации должна представлять собой кредитный потребительский кооператив (КПК) или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК). Если в документах фигурирует ИП, ОАО или другая форма организации, кооперативом она не является. Если за сокращением «КПК» скрывается кредитный производственный (а не потребительский) кооператив, то, скорее всего, это мошенники.

— Легальные кооперативы входят в реестр Банка России. На его сайте можно проверить, входит ли КПК в этот перечень.

— Тем, кто в КПК приходит не за кредитом, а за доходностью, следует быть внимательными: конторы, обещающие слишком высокий процент, скорее всего, мошеннические.

— Если вас настойчиво зовут привлечь к работе с организацией друзей и знакомых за вознаграждение, то, скорее всего, вы имеете дело с финансовой пирамидой.

— Обещание дохода без каких-либо усилий также должно настораживать. Принципы работы кредитных кооперативов определяются пайщиками, поэтому ни о какой пассивности в данном случае не может идти и речи.

— Если вам не дают спокойно ознакомиться с документами, торопят или требуют как можно скорее их подписать, это может быть признаком обмана.

Похожие записи:

• Куда оплатить штраф за нарушение ПДД в алматы
• Возврат налогового вычета направлен акт что значит
• Заявление в страховую виновника ДТП о возмещении ущерба