Рейтинг страховых компаний по КАСКО 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний по КАСКО 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.
А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.
Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2021 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2021 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.
Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2021 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.
Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2021 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2020 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.
В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме «Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.
Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.
Рейтинг страховых компаний, непосредственно предоставляющих услуги КАСКО — это своеобразный перечень фирм, которые располагаются в нем по некоторым критериям. Оценке подлежат абсолютно все нюансы, возникающие в процессе оформления страховки, обращения к страховщику и получения страховой выплаты.
Обращается внимание на отзывы уже действующих клиентов компании, а также на статистику, которая прекрасно показывает, сколько было принято положительных решений по обращениям страхователей данным страховщиком, а сколько было выдано отказов.
Рейтинг формируется на анализе данных за два года: прошедший и текущий.
Следовательно, вся информация, представленная в данной статье, будет актуальной на весь 2020 год, а также на начало 2021. По мере того, как будет изменяться ситуация на рынке страховых услуг, информация здесь будет обновляться.
Главными критериями, по которым и составляется данный топ страховых компаний, являются следующие факторы:
- надежность и репутация компании;
- стоимость страховых полисов;
- простота при оформлении страхового возмещения.
Обобщенный результат представляет собой выжимку из статистики страховых компаний, отзывов их непосредственных клиентов и данных судебной практики.
Информация в данном разделе статьи не говорит о том, что представленные ниже страховщики, определенно не выполняют свои обязательства. Возможно, оформив страховку в одной из этих страховых компаний, вы не столкнетесь ни с какими проблемами, а обратившись в одну из лучших, получите неприятный результат. Ведь каждый страховой случай рассматривается индивидуально. Но тем не менее, существует статистика, которая показывает ситуацию в общем.
И согласно ей, нерекомендуемые страховые компании следующие:
- НАСКО;
- Кардиф;
- Альфа Страхование;
- Двадцать первый век;
- Абсолют.
Говоря о выборе страховой компании КАСКО в целом, следует напомнить еще один момент.
Самый важный критерий — это наличие у страховщика лицензии на момент оформления страхового полиса.
Если вы оформите страховку в компании, у которой накануне была отозвана лицензия, то вы просто выбросите деньги на ветер.
Проверив наличие лицензии, уже можно обращать внимание на всевозможные рейтинги страховых компаний. В совокупности, вы успешно выберите самого надежного страховщика.
- 1. Самые крупные страховщики по КАСКО в России
- 2. Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год
- 3. Что учитывается при составлении рейтингов
- 4. По каким параметрам надежности оценивают страховщиков
- 5. Кто находится в списке ТОП-10 лучших страховых организаций по КАСКО
- 6. Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО
- 7. Заключение
- 8. Видео по теме:
В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков. Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить. Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».
- Автокредитование
- Все о ОСАГО
- Все о КАСКО
- Автострахование
- Налоги на авто
- ДТП — что делать?
- Все о каршеринге
- Штрафы
- Регистрационные действия
- Общение с ГИБДД
- В помощь водителям
- Купля-продажа
- Тонировка
- Лишение прав
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
Народный рейтинг страховых компаний
Многих автомобилистов интересует, где будет лучше оформить себе КАСКО от угона и тотала. Поэтому для этого часто обращаются к актуальным рейтингам.
Различные независимые эксперты и аналитики регулярно составляют топ среди страховых компаний с лицензиями на оформление КАСКО. С их помощью можно отследить тенденции роста и развития разных фирм на российском рынке.
КАСКО — это аббревиатура, расшифровывающаяся как Комплексное Автомобильное Страхования Кроме Ответственности. Это означает, что такой полис покрывает любой ущерб (в зависимости от выбранной программы тарифа обслуживания), кроме полученного в результате дорожно-транспортного происшествия. Это может быть:
- угон;
- повреждения, полученные вследствие обстоятельств, а не ДТП (упавшее дерево, камень, вылетевший из-под колес впереди идущего транспортного средства, поджог и т.д.).
- ущерб, полученный в аварии, где водитель выступает виновников происшествия и т. д.
На Заметку: Условия страхования по КАСКО не регламентированы на законодательном уровне. Это означает, что компании могут предлагать своим клиентам различные тарифы. Они отличаются друг от друга по списку случаев, которые покрываются страховой, по наличию дополнительного сервиса, например, бесплатные услуги эвакуатора и т.д.
Так как условия страхования по КАСКО не закрепляются на уровне российского законодательства, то и какого-либо универсального государственного рейтинга агентств, предоставляющих услуги добровольного страхования транспортных средств — нет. Выбирая организацию, следует обращать внимания на ТОПы крупных доверенных агентств с долгим стажем деятельности.
В представленном ниже списке компании размещена по показателю клиентского рейтинга и общей оценке деятельности:
- ООО «Абсолют страхование». Рейтинг: 139. Оценка: 4,3.
- ООО «Зетта Страхование». Рейтинг: 136. Оценка: 3,8.
- АО «Тинькофф Страхование». Рейтинг: 132. Оценка: 3,6.
- АО «ГСК Югория». Рейтинг: 131. Оценка: 4,5.
- АО «Группа Ренессанс Страхование». Рейтинг: 126. Оценка: 3,3.
- ООО «СК Согласие». Рейтинг: 118. Оценка: 2,6.
- АО «Юнити Страхование». Рейтинг: 109. Оценка: 2,5.
- АО «Совкомбанк Страхование». Рейтинг: 107. Оценка: 2,6.
- ООО «Альфа Страхование». Рейтинг: 97. Оценка: 2,5.
- СПАО «Ингосстрах». Рейтинг: 82. Оценка: 2,1.
- АО «Согаз». Рейтинг: 81. Оценка: 2,4.
- ПАО «Энергогарант». Рейтинг: 76. Оценка: 2,3.
- САО «Ресо-Гарантия». Рейтинг: 73. Оценка: 2,1.
- САО «ВСК». Рейтинг: 73. Оценка: 2.
- ПАО «Росгосстрах». Рейтинг: 73. Оценка: 1,5.
- ООО «СК Мегарусс-Д». Рейтинг: 72. Оценка: 2,3.
- АО Intouch (Интач Страхование). Рейтинг: 70. Оценка: 3,1.
- АО «Макс» (Московская Акционерная Страхования Компания). Рейтинг: 65. Оценка: 1,9.
- ООО «ВТБ Страхование». Рейтинг: 55. Оценка: 1,9.
- АО «Страховая группа “Уралсиб”». Рейтинг: 51. Оценка: 1,4.
При выборе компании-страховщика для оформления полиса КАСКО не нужно руководствоваться только расположением фирмы в составленном рейтинге. Помимо позиции в ТОПе также нужно обращать внимание на такие факторы, как:
- Доступная линейка тарифов и включенный в них ассортимент предоставляемых услуг. Назвать точный набор, включаемых в КАСКО, который был бы идеальным для каждого автолюбителя — нельзя. Однако при выборе компании следует обратить внимание на список доступных тарифов и их наполненность. Если провести соотношение стоимости полиса и включаемых в нее опций нескольких компаний, то зачастую можно отследить реальное качества их деятельности.
- Доступность по месту жительства. Естественно, что при выборе компании для приобретения КАСКО следует обращать внимание на те организации, чьи отделения, филиалы и представительства расположена в населенном пункте, где живет водитель. В будущем при возникновении страхового случая доступность офиса по месту жительства значительно упростит процесс оформления происшествия и получения выплаты.
- Наличие и размеры агентской сети. Чем больше сотрудников работают в компании, тем качественнее ее деятельность в вопросе общения и работы с отдельно взятым клиентом. Идеальным вариантом является та организация, агенты которой работает по выездной системе: встречаются с клиентом вне офиса. Однако и полис КАСКО с такими услугами будет стоить дороже.
- Отзывы. Мнения клиентов организации о ее деятельности — это доступный и универсальный показатель качества работы страховой фирмы. Однако важно уметь отличать отзывы от настоящих клиентов, от размещенных программно. Ни одна страховая компания практически никогда не будет иметь 100 отзывов с оценкой 5, поставленных подряд друг за другом.
- Финансовая отчетность. Страховые организации публикуют свою финансовую отчетность по вопросу объема выданных премий за определенный период, как правило, за календарный год, в свободный доступ на своем официальном интернет-портале. Чем большую сумму премий выдала страховая компания за отчетный период, тем рентабельнее и стабильнее ее деятельность, следовательно, тем больше гарантий получает ее будущий клиент.
- Стоимость услуг. Безусловно, цена полиса КАСКО является одним из основополагающих показателей, на основе которого следует выбирать себе страховую компанию. Однако, во-первых, не нужно гнаться за низкой стоимостью, так как это не принесет ничего хорошего, во-вторых, оценивать цену следует не по «голым» цифрам, а по соотношению значения стоимости к списку входящих в нее услуг.
Процедура заключения договора добровольного страхования автомобиля по КАСКО в целом универсальна для любой организации. В зависимости от политики конкретной компании некоторые этапы могут меняться, однако в общем всегда актуален следующий алгоритм действий:
- Обращение клиента в компанию. Это может быть как личное посещение офиса, так и заполнение предварительной заявки в онлайн режиме на сайте компании или через ее мобильное приложение.
- Встреча сотрудника компании с клиентом. В зависимости от политики работы компании встреча может проходить в формате общения в офисе или в виде выезда агента в удобное для клиента места.
- Выбор тарифа.
- Составление договора.
- Ознакомление с положениями составленного соглашения.
- Подписания договора и оплата первоначального взноса по полису КАСКО (некоторые страховые фирмы предоставляют возможность заключения соглашения без необходимости оплаты первичного взноса).
Для заключения договора страхования по КАСКО от гражданина потребуется набор документов, включающий в себя:
- общегражданский паспорт РФ;
- технический паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- водительские права клиента;
- водительские права лиц, добавленных в полис и копии доверенностей, на основании которых они будут управлять автомобилем;
- нотариально-заверенная доверенность на представление интересов владельца транспортного средства (требуется, если договор заключается не сами гражданином, а его представителем).
Этот основной список в зависимости от политики работы с клиентами конкретной страховой организации может дополняться одним или нескольким дополнительными документами из списка:
- справка о безаварийном вождении (можно получить в страховом агентстве, с которым ранее сотрудничал гражданина);
- документ, подтверждающий права использования автомобиля (договор купли-продажи, соглашение об аренде и т.д.);
- договор о кредитовании или об оформлении лизинга (если автомобиль был приобретен в кредит, который на момент заключения договора еще не погашен) и т. д.
Рейтинг надежности компаний 2021 по КАСКО составляется на основании нескольких показателей. Учитывается платежеспособность, надежность, опыт работы, процент страховых выплат, количество судебных тяжб с автовладельцами. Большое значение при формировании списка имеют реальные отзывы клиентов, качество обслуживания и уровень сервиса. С помощью нашего рейтинга вы сможете найти лучшие страховые по КАСКО в вашем городе и получить сведения об интересующих вас компаниях.
Еще не все компании готовы дать возможность клиентам оформить страховку через интернет. На нашем сайте приведен полный перечень компаний, в которых оформить страхование можно не выходя из дома. Мы предлагаем приобрести полис КАСКО онлайн в любой выбранной компании. Просто заполните все необходимые данные и узнайте точную стоимость страховки для вашего автомобиля. Вы сможете оформить покупку через интернет всего за несколько минут.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:
- [ruAAA] Максимальный уровень надёжности.
- [ruAA+], [ruAA], [ruAA-] Очень высокий уровень надёжности.
- [ruA+], [ruA], [ruA-] Высокий уровень надёжности.
- [ruBBB+], [ruBBB], [ruBBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
- [ruBB+], [ruBB], [ruBB-] Удовлетворительный уровень надёжности.
- [ruB+], [ruB], [ruB-] Низкий уровень надёжности.
- [ruCCC] Очень низкий уровень надёжности.
- [ruCC] Неудовлетворительный уровень надёжности.
- [ruC] Неисполнение обязательств.
- [ruRD] Введена временная администрация.
- [ruD] Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.
Рейтинг надёжности страховых компаний постоянно актуализируется в течение года. В списке представлено 47 СК России, среди которых:
- 6 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
- 7 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): ВСК, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Совкомбанк Страхование, Энергогарант.
- 14 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Д2 Страхование, Зетта Страхование, МАКС, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Согласие, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Тинькофф Страхование, Чулпан, Югория.
- 5 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХОВАНИЕ, ЕВРОИНС, Паритет-СК, Стерх, Страховая бизнес группа.
- 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): ПОЛИС-ГАРАНТ, Помощь.
Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 17.08.2021.
Какая страховая компания по КАСКО лучше для автомобиля?
Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.
Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».
Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.
Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании.
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Начиная примерно с 2015 года, российские страховые компании начали использовать франшизы, а не только стандартные полисы страхования (КАСКО и ОСАГО). Это позволило привлечь тех клиентов, которые ранее не могли себе позволить полис добровольного страхования авто.
В 2021 году данные из открытых источников помогают увидеть полную картину: франшизы и урезанные полисы занимают большую часть рынка КАСКО.
Очередным новшеством в этом году стало “Километровое КАСКО”, которое позволяет сэкономить до 50% от первоначальной стоимости и может быть особенно интересно тем, кто мало ездит на транспорте.
КАСКО – добровольный вид страхования, который готов защитить автолюбителя от финансовых трат. Пакет рисков по полису зависит от выбранной программы.
Компании предлагают:
- Автокаско
- Ущерб – различные повреждения авто, даже по вине автолюбителя
- Угон
- Помощь при ДТП
В рамках первого продукта автолюбитель может рассчитывать на выплату при наступлении ущерба или угона. При наступлении страхового события застрахованный водитель может получить деньги на ремонт или направление, с которым проехать на специализированную станцию технического обслуживания. Страховщик обязан делать выплаты при наступлении страхового случая в течение года, в пределах страховой суммы (реальной цены машины на момент заключения договора).
На территории РФ действуют несколько рейтинговых агентств, которые ежегодно проверяют деятельность страховщиков и публикуют подробные отчеты для всеобщего обозрения.
Рейтинговые агентства:
| Эксперт РА | Пожалуй, это самые авторитетные агентства, на отчеты которых обращают внимание не только автолюбители, но и партнеры страховых компаний. Именно они после комплексной проверки дают класс надежности. Компании оценивают:
Несомненное преимущество «Эксперт РА» заключается в том, что оно дополнительно выносит прогноз на будущее компании. |
| Национальное рейтинговое агентство | |
| Центральный банк | ЦБ РФ ежегодно проверяет компании и публикует отчет на официальном портале. В своем отчете он представляет следующие данные:
|
| Fitch Ratings | Тройка лучших международных рейтинговых агентств, которые определяют рейтинг финансовой устойчивости и кредитоспособность. |
| Standard & Poor’s | |
| Moody’s Interfax |
Крупные страховые компании стараются получить наивысшую оценку со стороны сразу нескольких агентств. Это позволит увеличить клиентскую базу, как физических граждан, так и юридических лиц. Не секрет, что именно юридические лица приносят большую часть дохода, при тесном сотрудничестве.
Как привило, при обращении в офис страховой компании можно увидеть раздел для потребителей (клиентов компании) в котором представлена не только полезная информация, но и копии лицензии и полученных рейтингов. Но как понять какой рейтинг что значит?
Классификация:
| А+ | Этот рейтинг означает исключительно высокий рейтинг надежности. При оформлении договора такая компания гарантированно выплатит средства своему клиенту в установленные сроки. Также полученный рейтинг говорит о том, что страховая организация развивается, предлагает своим клиентам новые продукты, как в офисах, так и через развитую филиальную сеть. |
| А++ | Это исключительно высокий рейтинг надежности. Можно сказать, что это самая большая награда, которая может быть присвоена страховщику. Получают ее только крупные игроки рынка, которые не только доказали свою порядочность и платежеспособность, но и отличаются высоким сервисом обслуживания. Такие компании готовы:
|
Помимо перечисленных рейтингов можно встретить другие, такие как В и С. При этом необходимо понимать, что это более низкие рейтинги. Компании с таким рейтингом в большинстве случаев задерживают выплату или вовсе отказывают своим клиентам в выплате компенсации.
Не секрет, что к выбору финансовой компании стоит подходить крайне ответственно. Делая выбор, стоит учитывать несколько простых советов от опытных экспертов.
Советы по выбору надежной компании:
| Лицензия | При выборе страховщика необходимо обратить внимание на наличие действующей лицензии. Получить информацию можно совершенно бесплатно на официальном портале Центрального банка. |
| Страховые продукты | Крупные и надежные компании, как правило, готовы предложить более 100 видов страхования. Молодые компании, которые только появились на рынке и заинтересованы в привлечении дохода предлагают только страхование автомобиля. |
| Развитая сеть | Чем больше офисов – тем стабильнее финансовая организация. Адреса офисов на всей территории РФ можно найти на сайте страховщика или РСА. |
| Отзывы | Изучить отзывы без труда можно в интернете. К сожалению, как показывает практика, граждане больше пишут отрицательные отзывы, которые связаны с плохим качеством обслуживания и выплатой средств при ДТП. |
| Агентская сеть | Чем больше в компании страховых представителей, тем она стабильнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать персонал, обучить его и снабдить всем необходимым. Именно страховые агенты готовы приехать и оформить договор к клиенту в любое время, даже в выходной день. |
| Финансовые показатели | Крупные и стабильные компании на официальном сайте открыто публикуют все финансовые показатели. Все что вам следует сделать, это посмотреть, сколько компания привлекла и выплатила. Несомненно, доходы должны превышать расходы, поскольку доверять можно только рентабельной компании. |
Если перед оформлением вы обратите внимание на все перечисленные моменты, то сможете сделать правильный выбор и купить продукт у надежной компании.
Как уже было сказано ранее, при выборе продукта следует внимательно изучить данные страховщика, а именно рейтинг. Крупные страховые организации публикуют отчеты на официальном портале, что является несомненным преимуществом. Рассмотрим рейтинги по основным направлениям, которые выносят как компании, так и сами клиенты, которые успели воспользоваться услугами страховщика.
Основной показатель, благодаря которому можно оценить стабильность и платежеспособность финансовой компании. Чем больше договоров заключает страховщик, тем выше размер прибыли.
Рейтинг сборов:
| Страховщик | Сумма сборов по КАСКО |
| Ингосстрах | 6 041 451 |
| РЕСО Гарантия | 5 434 824 |
| ВСК | 4 401 443 |
| АльфаСтрахование | 3 566 081 |
| Росгосстрах | 3 057 269 |
| Согласие | 2 847 358 |
| СОГАЗ | 2 542 500 |
Рейтинг сборов по общим видам:
| Страховщик | Сумма сборов по общим видам |
| СОГАЗ | 79 494 196 |
| Сбербанк страхование жизни | 32 131 964 |
| ВТБ Страхование | 57 811 052 |
| РЕСО Гарантия | 21 577 756 |
| АльфаСтрахование | 20 0191 398 |
| Ингосстрах | 18 908 811 |
| ВСК | 17 260 488 |
Изучив данные, становится ясно, что лидеры по общим сборам и только по КАСКО различаются. Если по КАСКО Согаз занимает последнее место в нашей таблице, то в общем рейтинге он достойно возглавляет отчет. Отличился и Сбербанк страхование жизни с ВТБ, которые даже не попали в рейтинг по сборам в рамках программы.
Рейтинг надежности страховых компаний КАСКО 2021
Помимо общей суммы выплаты компаний смотрят общее количество выплат. Это необходимо для определения средней суммы компенсации. Информация доступна на сайте страховщика. При этом следует отметить, что много выплат – это не всегда хорошо. С одной стороны компания исправно выполняет взятые на себя обязательства. Вот только с другой стороны это может привести к тому, что в любой момент активы компании закончатся, и платить будет нечем.
Во всем должна быть золотая середина и при изучении количества выплат следует обращать внимание на то, сколько договоров заключено за данный период. Получить сведения всегда можно на официальном сайте страховщика.
Ключевым показателем при выборе страховщика призвана стать финансовая надежность — способность компании выполнять текущие и будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями в рамках договоров страхования, сострахования и перестрахования. Свой рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО предлагает RAEX («Эксперт РА») — крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство.
Ведущим рейтинговым агентством, формирующим перечень страховщиков на основании показателя их надежности, является «Эксперт РА», специалисты которого занимаются оценкой страховых компаний с 1997 года. При формировании рейтингов ими учитываются прогнозируемая вероятность выполнения страховщиком своих обязательств, а также показатели ее платежеспособности, положения на рынке и направление ее развития в долгосрочной перспективе.
Компания ведет свою деятельность с 1947 года, на протяжении последних 11 лет стабильно входит в первую десятку самых надежных страховых компаний, оказывает полный спектр услуг страхования и выполняет свои обязательства даже при возникновении страховых случаев, требующих выплаты огромного количества денежных средств.
Компания основана в 1993 году и является дочерней компанией одного из крупнейших российских монополистов – «Газпрома». Имеет несколько подразделений, каждое из которых специализируется на определенном виде страхования.
Автокаско: новый рэнкинг страховщиков за I квартал 2021 г.
Рейтинговые агентства принимают во внимание огромное количество характеристик, которые рядовой гражданин оценить не в состоянии.
К ним относятся:
- размер и рентабельность уставного капитала;
- репутация владельцев компании;
- стратегия организации;
- прозрачность деятельности;
- смена состава собственников за год;
- диверсификация;
- убыточность страхового фонда;
- инвестиционная привлекательность региона;
- структура клиентской базы;
- перестраховочная безопасность;
- количество крупных выплат;
- ликвидность;
- выполнение обязательств по выплате страховых премий;
- отзывы реальных клиентов.
При оценке показателей работы той или иной компании ей присваивается определённая оценка, выраженная в латинских буквах.
Зачем нужен высокий рейтинг страховщикам? Это входной билет на рынок услуг, который позволяет увеличивать количество клиентов, а значит, и инвесторов.
Чтобы получить оценку, страховая компания должна заплатить в отечественное рейтинговое агентство немалую сумму – порядка 300 – 400 тыс. руб., а в зарубежное – до двух миллионов рублей.
Если после проведения рейтингования результаты оказались хорошими, то информация получает широкую огласку и публикуется. В случае когда страховщик недоволен оценкой, то он может подать апелляцию. Если же она была проиграна, то между рейтинговым агентством и страховой компании подписывается соглашение о неразглашении результатов.
Поэтому, если у организации нет рейтинга, то либо она не обращалась за оцениванием, либо результат оказался неутешительным и не обнародуется. В данном случае у клиента есть повод задуматься о надёжности страховщика и обратиться к тем, кто имеет оценку хотя бы от одного рейтингового агентства.
Альтернативный вид рейтингирования, который основывается на:
- популярности компании у населения;
- степени доверия;
- результатах соцопросов.
Подобные рейтинги составляют журналисты, статистические компании или специализированные издания. Они обращают внимание на оценки конкретных людей, которые делятся информацией на форумах, в социальных сетях, специальных площадках.
Данное оценивание является субъективным и в большинстве основано на эмоциях и частных случаях. Очень часто негативным опытом делятся именно пострадавшие, тогда как всем довольные клиенты редко пишут положительные отзывы. Однако вся наша жизнь состоит из мелочей и частностей, поэтому не стоит сбрасывать оценку пользователей со счетов.
Довольный клиент порекомендует организацию своим знакомым, и она получит ещё несколько клиентов. А недовольный может сам уйти и распространить информацию об обмане и непорядочности страховщика. Поэтому каждая компания должна стремиться к обслуживанию на высшем уровне. Конечно, всем угодить невозможно, но количество недовольных будет минимальным.
Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.
Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.
| Страховая компания | Доля рынка, % | 2018 год, тыс.руб. | 2017 год, тыс.руб. | |
| 1 | СОГАЗ | 15,22 | 92 466 452 | 90 752 285 |
| 2 | Сбербанк страхование жизни | 12,52 | 76 070 641 | 41 382 546 |
| 3 | ВТБ Страхование | 7,47 | 45 402 612 | 34 498 006 |
| 4 | АльфаСтрахование | 5,29 | 32 152 242 | 25 876 319 |
| 5 | Ингосстах | 5,05 | 30 673 997 | 29 755 119 |
| 6 | АльфаСтрахование-Жизнь | 4,66 | 28 310 600 | 20 782 960 |
| 7 | РЕСО-Гарантия | 4,24 | 27 606 505 | 25 819 496 |
| 8 | ВСК | 4,16 | 25 267 061 | 19 341 943 |
| 9 | Росгосстрах | 3,05 | 18 512 882 | 27 772 186 |
| 10 | ВТБ Страхование жизни | 2,34 | 14 220 150 | 8 086 561 |
Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2021 году
Наличие высокого рейтинга показывает, что компания имеет все финансовые возможности, чтобы осуществить выплаты при возникновении страхового случая. Но это вовсе не означает, что они могут быть произведены.
В каждой организации работают люди. Следовательно, возможен так называемый человеческий фактор. А значит, вас вполне вероятно может ожидать низкая скорость принятия решения по выплатам, бюрократические проволочки, хамство и невыполнение своих обязанностей отдельными страховыми менеджерами.
Финансовый рейтинг вовсе не является главным показателем по выбору страховщика, он просто показывает, что компания в ближайшее время не разорится. Поэтому выбор нужно делать, основываясь также и на отзывах реальных пользователей. Именно они являются главными источниками информации о том, как в компаниях относятся к клиентам.
Основными критериями качества работы страховой компании являются надежность соблюдения обязательств и платежеспособность. В наш рейтинг самых надежных страховщиков вошли организации, у которых выплаты по КАСКО 2020 составили крупные суммы.
Старейшая в стране компания стабильно входит в десятку лучших страховщиков РФ. Стоимость полиса дороже, чем у других страховщиков, но этот недостаток компенсируется обязательностью выплат и уровнем сервиса. Большие скидки по страховке получают водители пенсионного возраста, многодетные родители и владельцы авто со стажем вождения выше среднего. Дешевле обойдется КАСКО также для тех, кто установил на машину мониторинговую систему слежения.
У компании высокий экспертный рейтинг. Финансовая устойчивость страховой группы, основанной в 1992 году, предполагает стабильные выплаты и оптимальное качество услуг. Неагрегированные выплаты, применяемые компанией, не приводят к уменьшению общей суммы после оплаты каждого страхового случая. Страховщик не накладывает ограничения на количество эвакуаций с места происшествия. Для автовладельцев, не планирующих дальние поездки, можно получить скидку при ограничении пробега.
Группа основана в 1991 году и за прошедшие годы заслуженно заняла ведущую позицию на рынке поставщиков услуг страхования. Предлагается широкий перечень страховых случаев и возможность установки противоугонных устройств с большими скидками. В случае повреждения автомобиля, компания направляет владельцев в авторизованные сервисные центры с гарантированным качеством обслуживания.
Крупнейшая страховая компания предоставляет полный спектр услуг по КАСКО. Сумма выплат по итогам предыдущего года составила 35 млн рублей. Группа предоставляет рассрочку на два и три взноса, разрешает вносить платежи поквартально. Росгосстрах оперативно направляет поврежденные автомобили на ремонт, но на получение компенсации уходит много времени.
Полис КАСКО, оформленный в ВТБ, представляет собой сбалансированный страховой продукт, а выплаты по нему производятся быстро и без учета амортизации деталей. Компания возмещает расходы, связанные с получением травм или оплатой адвоката. На сумму до 30000 рублей можно застраховать вещи, находящиеся в машине. При заключении сделки онлайн — скидка в 5 процентов.
Страховщик предлагает выгодные условия для водителей, в том числе, с небольшим стажем вождения. Заключить сделку можно как для автомобилей, находящихся на территории РФ, так и в странах СНГ, Европы, в Китае или Турции. Компания оформляет полисы КАСКО с учетом индивидуальных потребностей клиента — в перечень страховых случаев заносятся только те, которые выбрал пользователь. Контакт-центр страховщика обеспечивает круглосуточную экстренную эвакуацию авто. Хороший выбор автосервисов для страхового ремонта позволяет быстро восстановить автомобиль в любом регионе России. Проблемы решаются быстро, но выплата компенсаций затягивается из-за бюрократических проволочек.
Основным направлением деятельности компании является корпоративное страхование — в этой сфере группа имеет солидную репутацию. Для физических лиц также предоставляется полный пакет услуг. В полисе предусмотрено два случая – ущерб и угон, причем, страховая сумма может быть общей или раздельной для каждого риска. На стоимость договора влияет стаж вождения и количество лиц, пользующихся машиной.
- Автокредитование
- Все о ОСАГО
- Все о КАСКО
- Автострахование
- Налоги на авто
- ДТП — что делать?
- Все о каршеринге
- Штрафы
- Регистрационные действия
- Общение с ГИБДД
- В помощь водителям
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
Рейтинг формируется на анализе данных за два года: прошедший и текущий.
Следовательно, вся информация, представленная в данной статье, будет актуальной на весь 2020 год, а также на начало 2021. По мере того, как будет изменяться ситуация на рынке страховых услуг, информация здесь будет обновляться.
Главными критериями, по которым и составляется данный топ страховых компаний, являются следующие факторы:
- надежность и репутация компании;
- стоимость страховых полисов;
- простота при оформлении страхового возмещения.
Обобщенный результат представляет собой выжимку из статистики страховых компаний, отзывов их непосредственных клиентов и данных судебной практики.