Возмещение ущерба ДТП по КАСКО и ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возмещение ущерба ДТП по КАСКО и ОСАГО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Для понимания механизма выплаты компенсационного возмещения, при наличии обоих видов страхования, рекомендуем рассмотреть отличия типов страхования КАСКО и ОСАГО.

• Полис ОСАГО возмещает потери иной стороне происшествия, если есть доказательства того, что он не стал виновником в этом происшествии
• Полис КАСКО в любой ситуации восстанавливает ТС держателя полиса, причем неважно, кто является виновной стороной в этом происшествии.

Следовательно, если владелец ТС не является причиной возникновения аварии и обладает полисами страхования как ОСАГО, так и КАСКО, он получит компенсационные выплаты практически в любой вышеописанной ситуации. Если держатель полиса окажется причиной случившегося происшествия, его ТС также будет восстановлено, а потерпевший может рассчитывать на компенсационные выплаты в размерах, не превышающих 400 000 – 500 000 рублей.

Вероятность получения компенсационных выплат напрямую зависит от порядка процессов, которые будут совершать стороны аварии. Нарушения в процессах и неверно заполненная документация может привести к отказу в выплатах компенсационного возмещения от страховой компании.

Законодательство Российской Федерации содержит свод правил, на основании которых и строится последовательность действий при аварии с участием держателей страховок КАСКО и ОСАГО:

• После случившегося происшествия нужно поставить ТС на «аварийку», разместить на дороге аварийный знак. Проверить, если ли граждане, пострадавшие в результате происшествия и вызвать бригаду скорой помощи при наличии таковых. Следует помнить о том, что другая сторона происшествия может находиться в состоянии шока, что необходимо учесть при диалоге, независимо от того, кто стал причиной происшествия.
• Обращения к инспекторам Госавтоинспекции обязательно только в той ситуации, если есть пострадавшие или сумма материального ущерба превышает 100 000 рублей. В иной ситуации можно обойтись оформлением происшествия посредством Европротокола.
• До того, как прибудут инспекторы Госавтоинспекции, рекомендуется создать фото и видеоматериалы, содержащие информацию касательно происшествия. Транспортное средство должно быть недвижимо, а на фото и видеоматериалах должны присутствовать номера поврежденных транспортных средств.
• Обратите внимания на то, каким образом заполняется протокол сотрудника Госавтоинспекции. Рекомендуем проконтролировать все этапы заполнения документации очень внимательно.
• По возможности постарайтесь получить показания свидетелей и зафиксировать их либо в письменном виде, либо в виде видеозаписи. Эти сведения помогут в дальнейшем более детально разобрать ситуацию и добиться получения положенных выплат.
• После составления всей необходимой документации, в частности, протокола, стороны аварии должны внимательно его прочесть, и, если данные в протоколе сходятся с настоящим положением дел, подписать его.

Если водитель решит оформить происшествие с помощью Европротокола, то обязательно стоит провести проверку водительского удостоверения виновной стороны происшествия по информационным базам Госавтоинспекции. Эту процедуру нужно провести для того, чтобы убедиться в подлинности и актуальности действия документа, так как если он будет просрочен либо будет являться подделкой, то добиться получения компенсационных выплат будет довольно сложно.

Что следует делать дальше? Подготавливаем пакет необходимой документации для ее предоставления страховщику. Для подтверждения того, что страхователь вовремя обратился к страховщику по вышеописанному инциденту нужно получить извещение в письменной форме. Документацию с приложенным заявлением можно предоставить как лично, так и с помощью курьерской службы, разумеется, с уведомлением о доставке.

После того, как все процедуры будут соблюдены, владелец ТС может получить компенсацию в следующем виде:

• Натуральное возмещение. Полис обязательного автострахования, как уже обсуждалось выше, позволяет погасить стоимость ремонтных работ в пределах 400 000 рублей, которые и будут реализованы в автосервисе-партнере страховщика.
• Выплата по полису КАСКО, причем размер этой выплаты покроет весь нанесенный ущерб.
• Восстановление ТС на основании оценки специалиста (как сотрудника страховщика, так и независимого специалиста). Причем неважно, насколько большим может быть размер урона причиненного ТС.
• Компенсация начисляется на счет кредита, если в происшествии участвовало транспортное средство, находящееся в залоге, и приобретенной с помощью банка.

С какими организациями придется контактировать для того, чтобы грамотно оформить все процессы получить компенсационные выплаты от страховщика?

В зависимости от стадии процедуры, оформление ДТП как страхового случая требует от участника взаимодействия с несколькими инстанциями:

• Госавтоинспекция – непосредственно после происшествия.
• Страховщик – для предоставления необходимого пакета документации, оповещения о страховом случае и подачи заявления, приложенного к пакету документов.
• Специалист, проводящий оценку – для выяснения суммы, требуемой для восстановления ТС или выплаты в денежном эквиваленте.

Самым важным звеном в принятии решения о сумме компенсационной выплаты является страховая организация. Но стоит учитывать тот факт, что страховщик принимает решение, опираясь на сведения, которые будут предоставлены работником ГИБДД и специалистом-оценщиком.

Если держатель полиса в результате происшествия стал его виновником, то пробовать получить компенсацию посредством полиса ОСАГО бесполезно, так как в этой ситуации работает только полис КАСКО. Трудности с выбором организации, к которой планирует обращаться держатель полиса, могут возникнуть в той ситуации, когда он не является виновной стороной в аварии и имеет возможность получения компенсационных выплат как по КАСКО, так и по ОСАГО.

Суть в том, что законодательство регламентирует процессы обращения к страховым организациям касательно выплат компенсаций, и, если держатель полисов решит одновременно подать документы к обоим страховщикам, такая процедура будет классифицироваться как мошенническая.

Владельцу ТС стоит делать выбор между страховыми компаниями, опираясь на следующие факторы:

• Обращение по полису КАСКО даст возможность отремонтировать автомобиль, независимо от того, какая сумма потребуется для полного восстановления. Однако стоит иметь в виду то, что впоследствии оформление полиса обойдется ощутимо дороже, так как в истории держателя полиса будет содержаться заметка об обращении по страховому случаю.
• Восстановление ТС посредством полиса ОСАГО ограничивает сумму возможного ремонта до 400 000 рублей, но повышение цены на последующую покупку полиса не будет таким ощутимым.
• Если ТС само по себе дорогое, то полис ОСАГО, вероятнее всего, не сможет покрыть необходимых расходов, требуемых для полного восстановления автомобиля. Следовательно, в этой ситуации логичнее обращаться к страховщику, который предоставил вам полис КАСКО.

Можно сделать вывод, что применение полиса КАСКО, если в наличии есть еще и полис ОСАГО, невыгодно. Помимо этого, если держатель полиса не оказывается виновной стороной, а сумма нанесенного урона относительно мала, можно поступить следующим образом:

• Оформление происшествия согласно Европротоколу.
• Обращения к страховщику, предоставившему полис ОСАГО.

Действия при ДТП и получение выплаты, если есть КАСКО и ОСАГО

Любое дорожно-транспортное происшествие имеет два возможных сценария для водителя: либо он является виновником аварии, либо потерпевшей стороной. Исходя из присвоенного ему статуса и следует выбирать наиболее подходящий тип страхового договора.

Важно знать! Но помните, что ОСАГО необходимо оформлять в любом случае, так как этого требует закон. А потому фактически вопрос стоит о том, нужно ли в дополнение к автогражданке оплачивать еще и КАСКО? Или же можно обойтись только стандартным полисом?

Став причиной автокатастрофы, человек не только получает моральный и материальный вред, но и становится ответственным перед третьими лицами, пострадавшими от его действий. При наличии автогражданки часть причиненного виновником вреда покрывается за счет страховой компании. Сумма свыше предусмотренного СК лимита по компенсации выплачивается владельцем договора со своего кармана.

Также за счет личных средств оплачивается и ремонт собственного движимого имущества. При наступлении иных рисковых ситуаций, кроме ДТП, ОСАГО и вовсе не вступает в силу. Поэтому на практике его можно назвать малоэффективным, по сравнению с протоколом КАСКО. Ведь по второму полису причиненный и полученный автомобилистом ущерб покрывается в полном объеме. И кроме того, компенсация выплачивается даже при наличии вреда здоровью, что в регламенте ОСАГО не также не прописано.

Прежде чем подавать документы на оформление договора со страховой компанией, автомобилисту рекомендуется оценить необходимость получения полной материальной защиты. Делается это исходя из следующих факторов:

• Опыт вождения. Если водитель имеет обширный стаж, то вероятность его попадания в дорожно-транспортное происшествие резко снижается. Ну а это, в свою очередь, снижает потребность в необходимости двойной страховки;
• Плотность трафика. По статистике, жители провинции реже попадают в аварии, поэтому оформление двух полисов для них менее приоритетно, нежели проживающим в больших городах;
• Стоимость автомобиля. Если гражданин владеет недорогим ТС, то смысла получать на него комплексную страховку нет. А вот для премиальных авто такая защита не будет лишней. Ведь ремонт машин люксового класса обычно исчисляется в десятках, а то и сотнях тысяч рублей. Отдавать такие суммы из собственного кармана вряд ли кто-то захочет;
• Количество лиц, допущенных до управления транспортным средством. Чем больше людей эксплуатируют одно ТС, тем выше вероятность получения им материального вреда (в том числе и вне ДТП). Поэтому для коллективного авто лучше оформлять комплексный договор.

Помните, что мы рассматриваем вопрос о том, как лучше оформить ДТП: по ОСАГО или КАСКО. Ведь выбрать между представленными протоколами что-либо одно водитель не может. А необходимость в получении двух полисов одновременно во многих ситуациях ставится под сомнение.

В соответствии с законодательством Российской Федерации, получение компенсационной выплаты одним лицом по двум разным договорам строго запрещено. Таким образом, будучи потерпевшей стороной, человек должен будет сделать выбор: возместить ущерб по автогражданке, где максимальная сумма не превышает 400 тыс. рублей, или же покрыть материальный вред с помощью своего КАСКО.

Каско и ОСАГО — это два вида страхования автомобиля. Чем отличается один полис от другого? ОСАГО – полис страхования ответственности. Каско – полис страхования имущества. Дополнительное отличие – добровольность. Без ОСАГО вы ездить не можете, а без каско при желании можно обойтись.

Есть и другие отличия:

1. Условия страхования по ОСАГО закреплены в федеральном законе. По каско страховые компании могут предложить свои условия.
2. Стоимость полиса ОСАГО устанавливается федеральным законом и/или иными нормативными документами Регулятора, каско — страховщиком.
3. С полисом ОСАГО при наступлении ДТП по вине водителя компенсацию получит только пострадавший, при наличии полиса каско — владелец автомобиля, даже если виновником стал именно он.
4. Страховая компания может отказать вам в выдаче полиса каско. С ОСАГО такого не произойдёт.

Какой вид автострахования – КАСКО или ОСАГО – более выгодный

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

КАСКО и ОСАГО – что это, и чем они отличаются?

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

• вред причинен умышленно;
• виновник аварии был в состоянии опьянения;
• виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
• водитель скрылся с места ДТП;
• водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
• страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
• при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
• машину не предоставили на осмотр;
• истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
• при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Полис КАСКО, как и полис ОСАГО оформляется на год. В некоторых страховых компаниях срок действия КАСКО можно увеличить или сократить (с ОСАГО такого нет). Договор больше чем на год будет выгоден аккуратным водителям с длинным стажем без­аварийной езды.

Короткая страховка по КАСКО (на 1-3 месяца) обойдется достаточно дорого: порядка 30-50% от стоимости полного полиса. Будет выгодно только тем, кто редко пользуется автомобилем, приезжает из за границы или передает ТС на время кому-то из родственников.

КАСКО	ОСАГО
Страхует автомобилиста от утери автомобиля	Страхует ответственность автомобилиста перед другими участниками дорожного движения
Добровольное страхование	Обязательное страхование
Способ возмещения ущерба выбирается страхователем и согласуется со страховщиком	Способ возмещения ущерба выбирает страховая компания

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

_ Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

_ НО!!! если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

_ При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

_ Обратитесь в свою компанию с полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

_ Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.

2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.

3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.

4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.

5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!

6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.

7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.

8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.

9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.

10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.

На месте никаких справок Вам не выдадут.

Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.

ОСАГО, или по-народному, автогражданка, расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. И в этом определении вся суть ОСАГО. Объектом данного вида страхования выступает ответственность автовладельца за вред причиненный другим лицам и их имуществу (в первую очередь транспортному средству) во время использования своего автомобиля.

Возмещение по ОСАГО выплачивается именно пострадавшим от действий владельца полиса лицам в случае:

• нанесения ущерба их здоровью и жизни;
• повреждения их автомобиля;
• повреждения другого имущества.

По закону РФ ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств на территории страны.

Разные виды страхования имеют и разную стоимость.

Так как ОСАГО – это обязательное и регламентированное государством страхование, то и стоимость его по всем страховым компаниям страны одинакова. Для каждого автовладельца она рассчитывается, конечно, индивидуально, но условия и тарифы стандартны.

На стоимость ОСАГО влияют такие показатели:

• тип, модель и марка транспортного средства: легковое или грузовое;.
• мощность автомобиля;
• кто владелец: физическое лицо или юридическое;
• возраст и водительский стаж владельца автомобиля и других людей, которые имеют право им управлять: чем опытнее водитель, тем аккуратнее он водит и меньше риска аварий по его вине;
• регион проживания автовладельца и соответственно место, где собираются пользоваться автомобилем: в каждом регионе законом установлен свой тариф на такой полис;
• страховая история: количество и вообще наличие страховых случаев в прошедшие периоды;
• срок, на который оформляется полис.

Все эти показатели по отдельности и вместе могут давать право владельцу транспортного средства на скидку или на повышающий стоимость коэффициент. Например, при отсутствии страховых случаев за последний год, положена скидка в 5%. Правда, ее не будет, если автомобиль вы сменили.

По КАСКО все намного сложнее.

В первую очередь, потому что цена на данный продукт не регламентирована государством и страховые компании цену устанавливают сами. Она зависит как от политики страховой компании, так и от выбранного спектра страховых случаев и условий по договору.

Стоимость полиса КАСКО колеблется в зависимости от таких факторов:

• форма собственности на транспортное средство;
• город оформления автотранспорта;
• водительский опыт и возраст владельца автомобиля;
• наличие установленного охранного оборудования;
• разновидность, тип и мощность транспорта;
• сроки на который оформляется полис;
• возраст автомобиля.

Все эти моменты влияют не только на цену, но и на возможность оформления КАСКО. Страховая компания может отказать в продаже полиса, если, например, страхуемое транспортное средство очень старое.

Отличия между двумя видами страховок можно изобразить в виде такого списка:

1. Обязательность оформления: автогражданка обязательна всем, а КАСКО добровольно.
2. Объект страхования: ответственность автовладельца в ОСАГО и транспортное средство – в КАСКО.
3. Стоимость: регламентирована и стандартизирована при страховании ответственности и ничем не ограничена по автострахованию.
4. Выплаты: по КАСКО ограничена только стоимостью автомобиля, а по ОСАГО – законодательно суммой 400 000 р. (500 000 р. – за ущерб здоровья) и стандартными суммами по конкретных случаях.
5. Определение суммы ущерба: в КАСКО может провести любой представитель страховой компании, а в ОСАГО необходима независимая экспертная оценка (это дольше и сложнее).
6. Возмещение при банкротстве страховщика: по ОСАГО за компанию-банкрота будет защищать интересы застрахованного Российский союз автостраховщиков, а по КАСКО компенсация возможна только через суд.
7. Компания обращения за выплатой: при получении ущерба в результате аварии пострадавшему за выплатой по КАСКО нужно обращаться в свою СК, а по ОСАГО – в компанию виновника ДТП.

К преимуществам автострахования относится:

• возможность получить возмещение ущерба в полном объеме;
• вы ремонтируете автомобиль за счет полиса независимо от виновности в аварии;
• КАСКО предполагает покрытие при повреждениях по любым причинам, угоне и уничтожении. То есть вы можете спокойно спать, даже владея очень дорогим автомобилем.

Важным моментом КАСКО является возможность оформить франшизу и снизить стоимость собственно полиса.

Франшиза – это такая минимальная сумма, которую не платит страховая компания при любом страховом случае. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

Как это работает? Вы оформляете договор с франшизой 10000 р. При получении повреждений автомобиля в размере 60000 р. возмещение по полису будет только 50 000 р.: 60 000 р. – 10000 р.

Да, выплата немного меньше, но так вы можете дешевле оформить договор с большим списком страховых случаев. А это уже дополнительное спокойствие.

Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов:

• вы ли виновник ДТП и пострадал ли ваш автомобиль;
• каждый ли участник ДТП застрахован по КАСКО;
• размер предполагаемого ущерба.

Если вы виновник аварии, но ваша машина не пострадала, то пострадавший получает возмещение по вашей автогражданке. Для этого он обращается в страховую компанию, где оформлен его полис ОСАГО. И возмещение проходит методом «прямого урегулирования».

«Прямое урегулирование» – это принцип работы ОСАГО, по которому пострадавший обращается за возмещением в свою СК. Это работает, если участниками ДТП стали два автомобиля и не нанесено ущерба ничьему здоровью.

В случае, если ОСАГО не может покрыть всю сумму ущерба, то пострадавшему лучше обратиться за возмещением по КАСКО. Это будет и быстрее, и покроет ремонт автомобиля полностью.

Если вы – виновник аварии и ваше транспортное средство тоже пострадало, то при отсутствии КАСКО ремонтировать его придется вам за свой счет. При наличии автострахования вам достаточно обратиться в свою СК по КАСКО.

Если не вы стали причиной ДТП, то вам следует обратиться или в свою СК по автогражданке или по КАСКО. Это тоже зависит от уровня ущерба. Если у вас нет КАСКО, а уровень ущерба выше, чем может возместить ОСАГО, то можете подавать на виновника аварийной ситуации в суд. Он должен будет покрыть ремонт вашего автомобиля за свой счет.

Если у обоих участников ДТП есть и тот, и другой полис, то каждый может просто воспользоваться КАСКО. Это будет проще. Особенно, если ущерб выше, чем 400 000 р.

Если владелец полиса КАСКО использует его в конкретном году для покрытия ущерба (особенно в результате ДТП), то на следующий год стоимость данной услуги будет для него повышена.

Исходя из того, что ОСАГО и КАСКО имеют разные объекты страхования, то говорить о том, какой вид страхования лучше, не совсем корректно.

А то, что ОСАГО является еще и обязательным видом страхования, делает этот вопрос вообще неактуальным. Так как автовладелец не решает, выбрать ли ему ОСАГО: оно должно быть.

Поэтому данный вопрос можно переформулировать так: оформлять ли еще и КАСКО?

То есть, нужно решить, остановиться только на ОСАГО или еще приобрести полис КАСКО.

Конечно, идеальный вариант – это и КАСКО и ОСАГО. В этом случае вы будете спокойны в любой неприятной ситуации с вашим авто. При его повреждении ремонт покроет страховая по КАСКО, а при нанесении вами и вашим транспортным средством вреда другим возмещение будет по ОСАГО. Если есть деньги и вы – счастливый владелец нового дорогого автомобиля, то в ваших же интересах защитить его с КАСКО.

При покупке автомобиля в кредит банки обязывают также оформлять КАСКО.

Теперь вы знаете, что такое ОСАГО и чем от него отличается КАСКО. Два этих вида страховых услуг помогут вам защитится от непредвиденных трат в результате ДТП и других неприятностей. Это способно защитить не только вас и ваш автомобиль, но и помочь пострадавшим по вашей вине людям.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Что делать при ДТП по КАСКО или ОСАГО?

Автомобильные компании регулярно сообщают об увеличении продаж. Это значит, что проданные автомобили вскоре далеко не ровными рядами вольются в дорожное движение. Автомобиль перестал быть роскошью и приобрел назначение комфортного и быстрого средства передвижения в пробках.

Но вся проблема заключается в том, что управляют этим средством далеко не всегда профессионалы, что усугубляется отсутствием опыта вождения. В итоге на дорогу выезжает не удобный автомобиль, а довольно опасный не только для пешехода и соседей по дорожному движению, но и для самого владельца аппарат. Осложняют ситуацию на наших дорогах любители быстрой езды, неспособные вовремя нажать на тормоз, а также те, кто не отличается законопослушностью, считая своим долгом нарушать все ПДД. В результате случаются на дорогах аварии – столкновения, наезды и т.п. А, как известно, в аварии каждый из ее участников претерпевает ущерб – когда незначительный, а когда и весьма существенный.

В любом ДТП присутствуют две стороны – виновная и потерпевшая. Участник происшествия, признанный виновным, будет ремонтировать автомобиль за свой счет (если у него нет КАСКО), кроме того, он обязан возместить ущерб пострадавшей стороне.

Итак, возмещение ущерба, доступное каждому пострадавшему:

Данный вид страхования – обязательный, без него ни один водитель не может управлять автомобилем. Согласно страховому полису ОСАГО, узаконенный лимит выплат составляет 120 тыс. руб. Выплаты осуществляет компания, с которой виновное лицо заключило договор страхования. Кроме взыскания ущерба, со страховой компании в данном случае можно востребовать возмещения утраты автомобилем товарного вида. Правда, в пределах все тех же 120 тысяч рублей…

Как правило, это происходит в тех случаях, когда выплаты по страховому полису не покрывают истинный размер понесенного ущерба, установленный при проведении независимой экспертизы. Разницу должен возместить тот, кого признали виновным в ДТП. Это следует из сути статьи 1072 ГК РФ. Погашение разницы может быть осуществлено как в денежной, так и в любой другой форме по договоренности. Если же провинившийся участник происшествия отказывается от выплаты разницы, взыскание ущерба может быть осуществлено через суд.

Существует также возможность получить возмещение ущерба по полису добровольного страхования, например, КАСКО. Причем, в результате аварии возмещение могут получить и виновник, и пострадавший (в зависимости оттого, что прописано в договоре страхования). Правда, размер выплат будет зависеть от возраста машины — пресловутого износа. В договоре же заранее оговаривается сумма, которую можно будет получить в случае неприятностей на дороге, но выплачена она будет полностью добровольно или через суд со страховой компанией.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

В случае оформления ДТП по европротоколу сумма компенсации сокращается до 100 тысяч рублей. К тому же необходимо соблюсти все правила оформления европротокола и вовремя отправить извещение о ДТП в страховую.

4 пункт статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО: «4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.»

Формально, есть одно условие, при котором может быть выплачена сумма до 400 тысяч рублей, но на практике на данный момент это невозможно.

Что должно быть соблюдено:

• ДТП должно произойти в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
• устройство, фиксирующее результаты ДТП должно поддерживать систему ГЛОНАСС. Должны быть соблюдены временные рамки, а также зафиксированы все повреждения, расположение и т.п;
• информация должна быть передана через специальную программу, которая пока не работает.

Когда автомобиль не подлежит восстановлению, такую ситуацию называют гибелью автомобиля. В каком случае признаётся гибель автомобиля? Когда стоимость ремонта более или равна стоимости автомобиля на дату ДТП.

Тогда страховая выплачивает сумму стоимости автомобиля на момент наступления страхового случая или максимальную сумму компенсации, если цена авто была выше 400 тыс.руб., т.к. максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс.руб.

Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” ( ОСАГО ), N 40-ФЗ / Ст. 12, П.1

«18. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.»

Если вы не согласны с суммой компенсации по ОСАГО и очевидное занижение выплаты

• По “Закону об ОСАГО” вы вправе требовать результаты экспертизы, проведенной страховой компанией.
• При несостыковке в суммах (необходимая по экспертизе и реальная от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченной компенсации не хватает на полноценный ремонт.
• Попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебную претензию (в последующем она в любом случае будет нужна для суда). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страховой страхователю заниженной суммы.
• При непринятии решения в вашу пользу обращайтесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.

Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.

Степень повреждения	Размер компенсации	Сумма выплаты
Ребенок-инвалид	100%	500 тыс.руб
Инвалидность I степени	100%	500 тыс.руб.
Инвалидность II степени	70%	350 тыс.руб.
Инвалидность III степени	50%	250 тыс.руб.

Законом об ОСАГО предусмотрены решения в случае смерти участника ДТП:

«Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.» (Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)

Если погибших несколько, страховая выплачивает компенсацию каждой семье погибшего кормильца.

Для того, чтобы страховая компания исполнила свои прямые обязанности, необходимо оформить и предоставить все требуемые документы.

1. Заявление о ДТП.
2. Справка от сотрудников ДПС.
3. Полис ОСАГО.
4. Водительское удостоверение.
5. Свидетельство о регистрации ТС.
6. Паспорт страхователя.
7. Справка об ИНН.

Сколько нужно ждать решение страховой?

Итоговую сумму возмещения страховщики обязаны отдать в течение 20 рабочих дней:

«21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.» (Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ)

Если страховщики задержали выплату, отправляйте им заявление-претензию. Помимо этого у вас есть право просить выплаты неустойки в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Если и это не сработает, придется идти разбираться в суд.

Иногда страховые компании производят компенсацию исключительно натурой, то есть ремонтом. Закон о ремонте вместо денежных выплат вышел в свет 17 марта 2017 года. Поэтому сейчас страховые в 90% случаях отправляют страхователей на ремонт.

Когда же человек сможет получить именно выплату?

1. Причинен тяжкий вред здоровью или наступила смерть.
2. Автомобиль не подлежит восстановлению.
3. Потерпевший — инвалид I или II группы.
4. Сумма ущерба более 400 тысяч рублей.
5. Ремонт в автосервисе страховой компании невозможен.
6. Ближайший автосервис расположен далее, чем 50 км от дома водителя или от места ДТП.

Оформляйте ОСАГО вовремя! С помощью этой формы вы можете сделать все самостоятельно. Если у вас есть вопросы по внесению данных, можете ознакомиться с инструкцией по покупке страховки онлайн.

Страховая требует возместить ущерб за ДТП

Когда виноваты 2 водителя?

• — Страховые выплачивают по 50% каждому пострадавшему-виновнику по ГК РФ (ст.1083).
• — Страховые не выплачивают никому ничего, но это нарушение закона об ОСАГО и надо разбираться в суде.

Когда виновнику ДТП все равно придется платить?

Виновнику нужно оплачивать ремонт пострадавшему из своего кармана, если сумма ущерба более 400 тысяч рублей (400 т.р. выплатит страховая, а оставшаяся часть ложится на виновника аварии).

Если ПДД были нарушены и страховая воспользовалась правом регресса (см. начало статьи).

Если есть КАСКО

Если есть КАСКО вам покроют убытки в любом случае.

Если вы виновник: ОСАГО займется пострадавшим, а КАСКО — вами.

Если вы пострадавший: вас “починят” КАСКО и ОСАГО вдвоем.

Помимо регрессного требования страховая компания наделяется правом требовать возмещения убытков за счет виновника аварии при помощи суброгации. Это делается в случае оплаты страховки пострадавшей стороне в рамках страхового полиса КАСКО. Процедура суброгации для России сравнительно новая, так как появилась только в 2011 году.

Порядок досудебного урегулирования конфликта обычно имеет место при взыскании страховой фирмой материального ущерба по КАСКО в рамках процедуры суброгации. В этом случае страховщик часто предпочитает вначале направить виновнику аварии письменную досудебную претензию и потребовать от него возмещения ущерба в добровольном порядке.

Страховщики часто не брезгуют к своим реальным расходам, которые ушли пострадавшей стороне, прибавить еще ряд пунктов. То есть не только возместить ущерб, но еще и заработать на виновном водителе. Какие уловки используются чаще всего?

• В калькуляцию расходов включаются «лишние», непонятно откуда возникшие детали;
• Стоимость норма-часов ремонтно-восстановительных работ (стоимость ремонта) искусственно завышается;
• На сумму регресса начисляются пени и штрафы;
• Настаивается на большом количестве повреждений, полученных автомобилем, далеко не все из которых описаны в справке о ДТП и в иных официальных документах;
• Выставленная стоимость запчастей не учитывает коэффициент естественного износа тех деталей, которые были заменены в пострадавшем автомобиле.

Понять, что со стороны страховой фирмы имеется факт мошенничества, можно только после тщательного изучения всех документов. Если по поводу каких-либо деталей есть сомнения, то лучше всего назначить дополнительную независимую экспертизу. А после этого заново провести расчет суммы, которую потеряла страховая компания при возмещении ущерба пострадавшей стороне.

Согласно статистике, отслеживается определенная закономерность в выплатах компенсаций по КАСКО, в зависимости от развитости компании:

• В крупной компании, в которой миллионы клиентов, времени на выплату компенсации отводится в среднем 14 дней.
• Средние организации, с клиентской базой до 1 миллиона клиентов, выплачивают компенсации до 30 дней, но чаще других могут задерживать выплаты. Также отмечено, что организации этого звена лучше и быстрее решают вопросы с ремонтом транспортного средства, нежели с выплатой компенсации.
• Мелкие организации, где численность клиентов не превышает 50 тысяч. Здесь важно опросить мнение давних клиентов компании, поискать отзывы в интернете, так как некоторые мелкие компании выплачивают компенсацию уже в течение 7-10 дней рассмотрения страхового случая, а некоторые тянут до момента, пока клиент не перейдёт на требования компенсации, оперируя законами и вышестоящими инстанциями.
• Малоизвестные или вовсе не известные конторы, клиентская база которых доходит до 5 тысяч клиентов. Информация о таких организациях недоступна. Таким компаниям доверять не стоит, так как большинство из них попросту могут собрать деньги с людей и закрыться.

После ДТП необходимо пройти стандартную процедуру оформления происшествия у страховщика. После осмотра автомобиля и составления сметы на ремонт, страховая компания может предложить несколько вариантов дальнейшего взаимодействия:

• Организация сама отправляет автомобиль на ремонт в выбранный автосервис.
• Компания предлагает выбрать автосервис из предоставленного перечня.
• Владелец машины сам выбирает автосервис и ремонтирует автомобиль.

В зависимости от вида происшествия сроки выплат также меняются. Опять же, страховые организации могут манипулировать сроками, обозначая их в правилах компании.

Чаще, сроки выплат при хищении автомобиля могут быть двух вариантов:

• Определенный процент компенсации выплачивается сразу после возбуждения уголовного дела, а остальная часть – по закрытию дела. Срок на поиск автомобиля составляет 2 месяца.
• Некоторые компании выплачивают компенсацию только по прошествии двух месяцев, то есть, после закрытия уголовного дела.

Часто компании затягивают с возмещением компенсаций. Для этого есть две распространённые причины:

• Долгое согласование ремонта с автосервисом. Чтобы урегулировать конфликт в этом случае, необходимо отдать авто в ремонт самостоятельно, при этом попросить выписку счета. С ним можно пойти в страховую компанию и требовать компенсации на основании документов, подтверждающих проведенный ремонт. В случае, если страховщик в течение двух недель не выплачивает деньги по восстановлению автомобиля, можно обращаться в суд с предоставлением доказательства: чека об оплате ремонта автомобиля.
• Ваше дело рассматривается в порядке очереди. Через некоторое время ожидания, для подтверждения слов страховщика, попросите письменное уведомление, подтверждающее ваше место в очереди и наличие большого количества обращений. Этот документ необходим для того случая, когда дело дойдёт до суда. Если точных дат в договоре или правилах не указано, можно отправить претензию для досудебного разбирательства с требованием выплаты в течение недели.

Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.

Денежная выплата напрямую

Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба. Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе. Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.

Похожие записи:

• Оплата за привлечение работника в выходной день
• Наследование по закону СССР 1964 было приоритетным
• Налоговые вычеты на детей в 2021 году таблица