07.09.2021

Досудебный порядок урегулирования спора страховых выплат

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досудебный порядок урегулирования спора страховых выплат». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. ВС разъяснил досудебный порядок в страховых спорах

2. Обязательный досудебный порядок урегулирования спора по ОСАГО

3. Досудебная претензия по ОСАГО: как составить и чего ждать. Образцы претензий

4. Образец досудебной претензии в страховую компанию

5. Срок рассмотрения заявления ОСАГО — советы адвокатов и юристов

5.1. Досудебный порядок урегулирование споров, претензионная досудебная работа, может быть добровольной и обязательной.

6. Досудебное урегулирование споров по ОСАГО

7. Досудебное урегулирование страховых споров

Нередко страховые компании значительно снижают размер страховых выплат, также значительно продлевают и затягивают сроки выплат, а иногда и вовсе отказывают в выплатах без основательных и правомерных на то причин. Давайте подробнее о каждом случае:

Уменьшение размеров выплат. После произошедшего дорожно-транспортного происшествия, многие граждане самостоятельно пытаются решить возникшую проблему и оценить ущерб. В сложившейся практике, часто получается, что страховая компания после обращения водителя выплачивает сумму, которая совершенно не соразмерна с причиненным ущербом, т.е. выплаты намного меньше необходимой суммы. Это происходит чаще всего из-за занижения цен на запасные части или исключения из расчета большого количества деталей. Независимая оценка и экспертиза способны исправить ситуацию
Отказ страховой компании выплачивать ОСАГО. Еще возникают ситуации, когда и вовсе страховая компания отказывается выплатить сумму нанесенного ущерба, мотивируя свой отказ различного рода причинами. Защитить свои интересы гражданину становится затруднительно.
Отказ страховой по причине необходимости обращения к непосредственному виновнику ДТП. В некоторых случаях возмещение страхового ущерба по ОСАГО невозможно. За причинение ущерба с виновника дорожно-транспортного происшествия можно произвести взыскание минуя страховую компанию. Кроме того, зачастую выплаченной страховой компанией денежной суммы не хватает для покрытия расходов и ущерба причиненного в результате ДТП. В таком случае, в соответствии с законом, Вы имеете право взыскать сумму ущерба с виновника дорожно-транспортного происшествия в судебном порядке (одновременно можно заявить взыскание УТС по ОСАГО подробнее по ссылке), путем подачи искового заявления, путем проведения необходимых независимых экспертиз и оценки, для дальнейшего представления как доказательств в суд.
Иной спор по ОСАГО, который может возникнуть между страхователем и страховой компанией.

В пакет требуемых документов прилагаемых к досудебной претензии по договору ОСАГО входит подлинник либо копии, заверенные в нотариальной компании:

паспорт или любой документа, подтверждающий личность заявителя;
документы, удостоверяющие право собственности пострадавшего на попорченное имущество или право, позволяющее получить страховую выплату стороннему лицу при повреждении находящегося у него в собственности имущества;
справка о произошедшем дорожно-транспортном происшествии, выданная владельцу автотранспорта сотрудниками ГАИ;
протокол и постановление, свидетельствующее об административном правонарушении или решение, по которому отказано в возбуждении дела о нем.

Если в оформлении аварии не принимают участие уполномоченные сотрудники полиции, то дополнительно предоставляется подлинник или заверенные копии:

извещения, которое составлено инспектором ГИБДД о произошедшем дорожно-транспортном происшествии;
полиса ОСАГО.

Если страховая компания не исполняет либо исполняет не должным образом свои обязательства, установленные договором ОСАГО, то права страхователя подлежат защите сообразно положениям, предусмотренным в законодательных актах.

Досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком по полюсу ОСАГО является обязательным в соответствии с действующим законодательством. Предъявлять требования к Страховщику по договору ОСАГО необходимо если имеются следующие основания:

Исполнение обязательств не соответствует договору обязательного страхования
Страховые выплаты не соответствуют с размером предъявленным потерпевшим
Не соблюдение сроков передачи потерпевшему лицу после технического обслуживания и ремонта транспортного средства
Нарушены иные обязательства страховой компанией, связанные с ремонтом транспортного средства

Предъявленные требования отражаются в составленной претензии с указанием в приложении оригиналов или заверенных копий следующих документов:

паспорт, свидетельство о рождении и иные документы, удостоверяющие личность заявителя
подтверждающие право собственности на транспортное средство потерпевшего либо на страховую выплату в случае повреждения имущества
устанавливающие факт ДТП. Если оформление документов происходило без вызова сотрудников полиции, то предоставляется извещение о ДТП

Претензия направляется Страховщику по месту нахождения под отметку на Вашем экземпляре о ее принятии или на юридический адрес Страховщика по почте заказным письмом с вложенным пакетом документов, указанным в приложении.

Срок рассмотрения претензии установлен законодательством в течении десяти календарных дней, с момента её получения. В течении данного срока Страховая компания предоставляет мотивированный ответ.

При получении от Страховой компании по договору ОСАГО компенсации в соответствии с реальным ущербом в части случаев необходимо обращаться в суд в связи с отказом перечислять денежные средства страхователю или сокращение страховой выплаты по усмотрению страховщика:

Подсудность спора. Исковое заявление к Страховой компании подается в суд по месту регистрации Страховщика или по месту жительства владельца чье транспортное средство пострадало в результате ДТП. В случае если цена исковых требований будет составлять до 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в мировом суде, а если свыше 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в районном суде.
Срок обращения в суд. Возникновение нарушенного права пострадавшего лица является день наступления страхового случая — ДТП. С этого дня отсчитывается три года, после которых право на взыскание со страховой компании компенсационной выплаты уже не будет при заявлении Ответчиком на пропуск срока исковой давности
Составление исковых требований содержит информацию о размере выплат, в связи с чем, в приложении к иску необходимо приложить пакет документов, который подтверждает факт нарушенного права.

Документы, приложенные к исковому заявлению о взыскании страховой выплаты:

Оформленные на месте ДТП (протокол, извещение)
Полис ОСАГО
Заключение независимой экспертизы
Претензия с отметкой Страховщика о принятии к рассмотрению
Заключение медицинского обследования
Соглашения об оказании юридической помощи, квитанции об оплате юридической помощи, а также подтверждение иных судебных расходов, если они возникли до подачи иска

ВС разъяснил досудебный порядок в страховых спорах

Начиная с 01.09.2014, при любых разногласиях со страховщиком потерпевший обязан предоставить аргументированную претензию с приложением, подтверждающим обоснованность Вашей претензии, например, независимой экспертизой.

Страховщик обязан ответить на Вашу претензию в течение 5 календарных дней с момента получения Вашей претензии. Реакция страховщика может быть в виде: – полного удовлетворения требований, изложенных в претензии – частичного удовлетворения Ваших требований – отказ в удовлетворении Ваших требований

В случае подачи иска в суд без соблюдения досудебного обращения, суд должен оставить дело без рассмотрения. Не стоит забывать, что в суд необходимо предоставить доказательства досудебного обращения в страховую компанию, так что не забывайте получить отметку страховой компании о принятии на копии досудебной претензии.

5 ст. 4 АПК РФ, абз. 7 ст. 132 ГПК РФ, ч.

3 ст. 4 КАС РФ). При несоблюдении данного порядка, исковое заявление подлежит возвращению судом (п.

4 ч. 1 ст. 129 АПК РФ, п. 1 ч.

1 ст. 135 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст.

129 КАС РФ), а в случае принятия к производству — оставлению без рассмотрения (п.

2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ, п. 1 ч.

1 ст. 222 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст.

196 КАС РФ). Согласно изменениям в АПК, внесенных Федеральным законом от 02.03.

2016 № 47-ФЗ, обязательный претензионный порядок урегулирования споров по экономическим спорам возвращается, а именно: согласно новой редакции пункта 5 статьи 4 АПК РФ спор, возникающий из гражданских правоотношений, может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом либо договором, за исключением дел: об установлении фактов, имеющих юридическое значение; дел о присуждении компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок; дел по корпоративным спорам; дел о защите прав и законных интересов группы лиц; дел о досрочном прекращении правовой охраны товарного знака вследствие его неиспользования, дел об оспаривании решений третейских судов.

Исполнение обязательств не соответствует договору обязательного страхования
Страховые выплаты не соответствуют с размером предъявленным потерпевшим
Не соблюдение сроков передачи потерпевшему лицу после технического обслуживания и ремонта транспортного средства
Нарушены иные обязательства страховой компанией, связанные с ремонтом транспортного средства

паспорт, свидетельство о рождении и иные документы, удостоверяющие личность заявителя
подтверждающие право собственности на транспортное средство потерпевшего либо на страховую выплату в случае повреждения имущества
устанавливающие факт ДТП. Если оформление документов происходило без вызова сотрудников полиции, то предоставляется извещение о ДТП

Подсудность спора. Исковое заявление к Страховой компании подается в суд по месту регистрации Страховщика или по месту жительства владельца чье транспортное средство пострадало в результате ДТП. В случае если цена исковых требований будет составлять до 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в мировом суде, а если свыше 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в районном суде.
Срок обращения в суд. Возникновение нарушенного права пострадавшего лица является день наступления страхового случая — ДТП. С этого дня отсчитывается три года, после которых право на взыскание со страховой компании компенсационной выплаты уже не будет при заявлении Ответчиком на пропуск срока исковой давности
Составление исковых требований содержит информацию о размере выплат, в связи с чем, в приложении к иску необходимо приложить пакет документов, который подтверждает факт нарушенного права.

Документы, приложенные к исковому заявлению о взыскании страховой выплаты:

Оформленные на месте ДТП (протокол, извещение)
Полис ОСАГО
Заключение независимой экспертизы
Претензия с отметкой Страховщика о принятии к рассмотрению
Заключение медицинского обследования
Соглашения об оказании юридической помощи, квитанции об оплате юридической помощи, а также подтверждение иных судебных расходов, если они возникли до подачи иска

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Обязательный досудебный порядок урегулирования спора по ОСАГО

Попытка избежать разбирательств в суде — это не только возможность для водителя в ближайшее время получить справедливое возмещение убытков, но и необходимая процедура.

По закону, прежде чем подавать документы в суд, истец обязан попытаться решить вопрос мирным путем.

Если при подаче заявления в суд выясняется, что отсутствует досудебная претензия к страховой компании по ОСАГО, иск не будет рассматриваться. Разбирательства прекращают, даже если факт отсутствия претензии выявлен в ходе судебного процесса. Данный вопрос регулируется статьями 16.1, 222 и 132 ГПК РФ.

Мы подготовили актуальные образцы претензии в различные СК.

Образцы в формате .doc, так что у вас не возникнет проблем скачать, открыть и заполнить необходимые данные и направить в СК. Пользуйтесь.

Образец универсальной претензии по ОСАГО.
Образец претензии по ОСАГО в «Ресо-Гарантия».
Образец претензии по ОСАГО в «Ингосстрах».
Образец претензии по ОСАГО в «Росгосстрах».

Важно! Будьте внимательны. Все данные должны быть корректно заполнены, иначе страховая компания даже рассматривать претензию не будет.

Заполните информацию по обстоятельствам ДТП, данные виновника ДТП и ваши. Заполните данные страховой компании и правильно дайте ссылку на правила страхования. Приложите все необходимые документы.

В случае если вы сомневаетесь, обратитесь к юристу. Сэкономите время, нервы и деньги в том числе.

К заявлению прикладывают все имеющиеся документы, подтверждающие обоснованность требований пострадавшего. Чем больше доказательств своей правоты предоставит водитель, тем больше шансов, что его запрос будет удовлетворен в полном объеме.

В качестве доказательств занижения выплат предоставляется заключение независимого эксперта о размере повреждений и стоимости восстановления. Оплатить экспертизу придется владельцу машины. Проводят процедуру только после того, как сотрудники страховой осуществят осмотр и оценку, обязательные по заключенному договору. После получения акта о размере возмещения от специалистов страховой можно предоставить автомобиль для осмотра независимым экспертам.

Если независимая экспертиза проведена до проведения оценки страховой компанией, она имеет право отказать в рассмотрении претензии.

В случае натурального возмещения ущерба страховая в рамках действия договора отправляет автомобиль на одну из принадлежащих или сотрудничающих с ней станций технического обслуживания. Работники СТО проводят комплексный ремонт, восстановление поврежденных участков и возвращают владельцу машину с указанным сроком гарантии.

Причиной подачи претензии по натуральному возмещению может служить:

не качественно выполненный ремонт;
выявление недостатков выполненных работ во время действия гарантии;
ремонт выполнен не в полном объеме.

После рассмотрения претензии работниками страховой может быть принято решение об отправке автомобиля на повторный ремонт. При необходимости компания может выплатить денежную компенсацию на восстановление автомобиля в стороннем автосервисе. Также нередко водители получают отказ в выплате и повторном ремонте. Это возможно, если их претензии признаны необоснованными.

Страховая имеет право отказать в рассмотрении заявки, если на то есть веские основания, предусмотренные законодательно. К причинам отказа относятся:

не страховые случаи (пострадавший во время аварии был под воздействием алкоголя или наркотических препаратов);
нарушение заявителем условий договора ОСАГО;
заявление подается от имени гражданина, не являющегося владельцем автомобиля или его законным представителем;
предоставлен пакет документов в не надлежащем виде или не в полном объеме;
первое заявление на выплату компенсации подано несвоевременно (позднее 5 дней после аварии);
страховая виновника лишилась лицензии на осуществление манипуляций по ОСАГО;
дана не полная информация в претензии;
нет отметки о несогласии с действиями страховой;
когда дело об аварии рассматривается в суде (так как нет возможности установить полную картину происшествия);
заявитель не указал данные для перевода компенсации;
водитель не предоставил автомобиль для проверки качества работ (при натуральном возмещении).

Автострахование
- ОСАГО
- КАСКО
Недвижимость
Жизнь и здоровье
- ОМС
- ДМС
Пенсионное и социальное
Бизнес
Финансы
- Инвестиции
- Кредит
Туризм
Ещё
- Страховые компании РФ

Это самый распространенный вопрос для страхователей, которым страховая компания отказала в выплате страхового возмещения или существенно занизила выплату.

Досудебная претензия составляется в простой письменной форме, в данном случае «простой» означает, что заявление и подпись на нем не требует нотариального заверения.

Какой либо утвержденной формы претензии к страховой компании не существует. Однако страховые компании очень часто вынуждают страхователей заполнять специальные бланки претензий, которые разработали страховые компании, обязать вас использовать именно этот бланк никто не может и это не является основанием для отказа у удовлетворении ваших законных требований. Страховые компании могут только попросить или предложить вам заполнить бланк, который у них имеется.

Каждое действие во взаимоотношениях со страховой необходимо совершать с прицелом на дальнейший судебный процесс.

А в соответствии со ст. 56 ГПК каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований цитата ссылка на рг или консультант.

В этой связи страхователь должен при направлении досудебной претензии в адрес страховой компании обеспечить себя доказательствами направления данной претензии и документов приложенных к претензии.

Для этого есть 2 варианта

Вариант №1. Направить претензию по почте ценным письмом с описью вложения (в описи подробно излагается перечень направляемых документов и сама претензия).
Вариант №2. Лично вручить сотруднику компании, при этом обязательно нужно добиться регистрации претензии и отметки на вашем экземпляре (печать и подпись уполномоченного сотрудника).

В этом случае вы обеспечите себя надлежащими документами.

Если страховая компания не ответила на досудебную претензию в установленный срок, то данный факт трактуется как не обоснованный отказ и наступают правовые последствия как для отказа в удовлетворении законного требования страхователя т.е. после этого необходимо обращаться в суд с исковым заявлением к страховой компании.

Досудебная претензия по ОСАГО: как составить и чего ждать. Образцы претензий

Претензия может быть оформлена обладателем ОСАГО, если он получил слишком мало на ремонт авто и восстановление здоровья после аварии, или страховщик вообще не платит. Оформленную в свободной форме жалобу подают в адрес компании виновника ДТП. А если у нее отозвали лицензию, или наступило банкротство, обращаются в РСА. У потерпевшего на это есть 3 года после того, как он узнал о нарушении своих прав, но лучше не затягивать с обращением.

Досудебная претензия подается в следующих случаях:

страховая компания отказывается возмещать ущерб, не признавая происшествие, в котором пострадало авто и владелец, страховым событием;
фирма занизила сумму вреда, в реальности она не соответствует понесенным собственником машины материальным затратам;
пропущены сроки рассмотрения компанией заявления о возмещении;
страховщик не выполнил вовремя свои обязательства по выплате денежной компенсации (на это дается 20 дней) или отправке ТС на ремонт (в течение 30 суток).

Претензионное письмо следует писать в фирму, застраховавшую ответственность виновника аварии, ведь это она обязана погашать ущерб за своего клиента.

Если есть договоренность и присутствуют обстоятельства, позволяющие осуществить прямое возмещение убытков, то жалоба подается в адрес компании потерпевшего. Но это более редкий случай, так как данный способ урегулирования ситуации предполагает, что эта фирма в любом случае не останется в убытке. Ведь она имеет право стребовать возврата выплаченных потерпевшему средств со страховщика виновного.

Если же эта фирма обанкротилась или лишилась лицензии, обращаться следует в РСА. Организация обязана погасить урон вместо одного из своих членов в соответствии с Законом об ОСАГО.

Досудебный порядок урегулирования конфликтной ситуации с возмещением по ОСАГО по закону должен выглядеть так:

Автомобилист, признанный потерпевшим в ДТП, обнаруживает нарушение своих прав и составляет претензию. К ней он должен собрать пакет документов, обосновывающих его требования.
Жалоба и копии прилагающихся бумаг передаются в страховую компанию. Это можно сделать лично, по почте заказным письмом с уведомлением о получении.
Страховая компания регистрирует заявление и рассматривает его в течение установленного срока. Затем она должна дать ответ в письменном виде, даже если он отрицательный, объяснив свое решение.
Заявитель ожидает реакции определенное время. Если ответа нет, или компания отвергает претензию, можно оформлять иск в суд.

Иногда еще на первом этапе потерпевшему приходится заказывать экспертизу авто, чтобы доказать обоснованность своих требований. О дате и месте ее проведения нужно оповестить страховщика, и его представитель имеет право присутствовать на процедуре. Если он не явился, процедура все равно является состоявшейся, и ее результаты примет любой суд.

Введение обязательного досудебного урегулирования конфликта между застрахованным лицом и страховщиком стало обязательным для быстрого и эффективного решения проблемы между непосредственными участниками конфликта. Только после этого может привлекаться суд, который обязуется рассмотреть факты относительно каждого участника договора и принять правильное решение. Данное требование указано в ФЗ № 40 от 21.07.2014 г. В указанном законе говорится и о необходимости предоставлять документы, которые будут обосновывать предъявление претензии и которые страховщик обязан рассмотреть.

Уже после рассмотрения бумаг и оценки ситуации должен быть оформлен письменный отказ или же требование должно быть удовлетворено, то есть выплата осуществлена в затребованном размере. Имея на руках отказ, заявитель может обратиться в суд, предоставив все документы по делу и полагаясь на прохождение стадии необходимого досудебного урегулирования (п. 96 Постановление Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 г.). То есть, досудебная претензия обязательна, а получение ответа от страховщика также является обязательным, что дает надежду на благоприятное решение проблемы. В некоторых случаях им легче произвести выплату, чем рисковать более существенными затратами, связанными с судебными издержками, переплатами при одобрении иска.

Образец досудебной претензии в страховую компанию

Урегулирование споров между страховщиком и потерпевшим по ОСАГО возможно двумя путями:

компания выплачивает недостающую часть возмещения или полную компенсацию, если суть конфликта в отказе признавать событие страховым случаем;
она же за свой счет занимается исправлением недостатков, допущенных при ремонте автомобиля.

Образец составленной по правилам досудебной претензии в адрес недобросовестного страховщика может выглядеть так. И хоть регламентированной формы документа не существует, он составляется произвольно, необходимо указать:

данные страховой компании;
информацию о заявителе;
причину возникновения и суть требований;
ссылки на законы, в соответствии с которыми они должны быть удовлетворены;
перечень прилагаемых документов;
дату составления жалобы и подпись.

Претензия может представлять собой заполненный бланк. Не будет ошибкой написать ее от руки, но оформление должно быть без исправлений, разборчивым почерком.

Как показывает практика, чаще всего к досудебному урегулированию прибегает сторона, являющаяся потерпевшей в конфликте, т.е. обладатель страхового полиса, которому не хотят платить положенную компенсацию или умышленно затягивают выплаты. Никто не отменял право обращаться в суд, но порой гораздо выгоднее решить ситуацию, не доводя до судебного иска. Подобные тяжбы занимают очень много времени, стороны должны собирать доказательства по делу, предоставлять их суду, выслушивать возражения и апелляции. Практически гарантированно, что проигравшая сторона обязательно подаст жалобу, рассмотрение которой отнимет немало времени и сил. Участие в судебном заседании требует выплаты государственной пошлины, а даже удовлетворение иска не гарантирует немедленного получения выплат. После того, как спор переходит в стадию исполнительного производства по судебному решению, страховая компания может уклоняться от выплат, поэтому процесс нужно контролировать.

Досудебное урегулирование избавляет от вышеперечисленных неудобств, к тому же такой вариант решения страхового спора выгоден и для компании. При удовлетворении исковых требований все понесенные истцом расходы ложатся на плечи ответчика, а если прибавить сюда размер моральной компенсации… На досудебное урегулирование тратится в разы меньше времени, сил и средств.

Опытные юристы в сфере страховых споров рекомендуют решать конфликт добровольно в следующих случаях:

Страховая компания умышленно занижает сумму выплат, положенных при наступлении страхового случая. Любая компенсация для СК – это убытки, поэтому недобросовестные компании часто пытаются искажать результаты экспертизы, не учитывать некоторые повреждения авто, игнорировать предоставленные документы или вносить в отчет преднамеренно заниженную стоимость ремонтных работ. В данном случае поможет только проведение независимой экспертизы, которая определит объективный размер материального вреда и будет служить аргументом для возможного судебного разбирательства.
Отказ в страховых выплатах. Обычно это происходит стандартно: представитель компании высылает клиенту письменный отказ, аргументируя это тем, что данный случай не попадает под определение страхового. Например, если рассматривать споры в сфере автогражданской ответственности, то поводом для отказа в выплатах может стать сомнение, что такие повреждение на авто не могли появиться в результате аварии. Еще один вариант – существовали до ДТП.
Умышленное затягивание срока выплаты компенсации, который по действующему законодательству ограничивается 30 днями с момента подачи всех документов. Если сроки вышли, рекомендуем составлять и подавать претензию немедленно. Ведь страховая компания будет и дальше задерживать выплаты.

Опытные страховые юристы знают, что умышленное затягивание сроков – это проверка клиента на прочность. Если он ошибется и сделает неверный шаг, отстоять правоту будет сложно даже в суде. Классический пример: страхователь никак не может получить положенные выплаты по полису КАСКО или ОСАГО и от безысходности сам обращается в автосервис за ремонтом. После этого доказать, что ущерб вообще был, крайне сложно. Страховая компания воспользуется правом на повторную экспертизу и с целым штатом подготовленных адвокатов выиграет суд. Не стоит забывать и такой тонкий момент: максимально долгое нахождение средств на банковском счету СК – это дополнительная прибыль с их постоянного оборота.

Срок рассмотрения заявления ОСАГО — советы адвокатов и юристов

Досудебное урегулирование страхового спора с привлечением в качестве консультантов юристов нашей компании – это богатый спектр юридических услуг, включающий в себя:

Комплексный анализ ситуации;
Развернутую консультацию по возможным аспектам и прогнозам относительно досудебного урегулирования;
Представительство интересов клиента при проведении переговоров со страховой компанией;
Подготовка текста претензионного письма;
Сбор необходимой документации.

Досудебный порядок урегулирования спора – примирительная процедура, которая предполагает, что конфликт, возникший между сторонами, путем правильно составленной претензии, досудебной претензионной работы, переговоров, правильно организованной переписки, зафиксированных договоренностей, будет урегулирован сторонами без обращения в суд.

Досудебный порядок урегулирования споров, претензионная досудебная работа, проведение переговоров, обмен документами необходим, если стороны хотят избежать дополнительных судебных и юридических расходов, не хотят усугублять ситуацию и портить деловую репутацию партнера.

Кроме того, проведение досудебного порядка урегулирования споров может быть необходимо в ряде случаев, как промежуточный этап, перед подачей искового заявления в суд.

1. Гражданский процесс

2. Арбитражный спор

3. Налоговый спор

3. Трудовые споры

4. Экономические споры

Досудебный порядок урегулирование споров, претензионная досудебная работа, может быть добровольной и обязательной.

При обязательном проведение досудебного порядка урегулирования спора, законодательство напрямую обязывает стороны до подачи искового заявления в суд попытаться разрешить спор добровольно, путем проведения претензионной досудебной работы, проведения переговоров, выставления претензий потенциальному ответчику, получение ответов на них. Результаты переписки необходимо будет при подачи искового заявления в суд, прикрепить к пакету документов.

Более того, в случае, если федеральным законом не предусмотрено обязательство сторон проводить досудебный порядок урегулирования спора, это может быть предусмотрено условиями договора.

Как правило под досудебным порядком урегулированием спора подразумевается претензионная досудебная работа, основанная на составлении и направлении претензий по существу спора, с использованием документации, подтверждающей наличие проблемы.

Кроме того, помимо претензионной досудебной работы, данная процедура может включать в себя и согласительные процедуры, например, проведение переговоров, подписание соглашений, обжалование решений в вышестоящие инстанции.

В первом случае спор урегулируется путем проведения переговоров с участием посредника, в ходе которых достигаются оптимальные условия примирения, устраивающие обе стороны. При этоп направления досудебной претензии как правило опускается, а компромисс достигается путем подписания соглашения.

Во втором случае, переговоров как правило не бывает, так как стороны заведомо знают, что достичь согласия путем проведения переговоров не получится. В данном случае разрабатываются и направляются претензии, ответы на которые фиксируются для дальнейшей подачи искового заявления.

Досудебная претензия составляется, как правило, в произвольной форме.

Гражданские споры возникают, как правило, между организацией и физическими лицами, которым оказывались какие-либо услуги. Как правило, это могут быть транспортные услуги, авиа-, жд- перевозки, туристические услуги, услуги связи, прочее.

В любой случае обязательна процедура претензионной досудебной работы, направление письменных требований, получение ответа или фиксирование отрицательного ответа в случае не получения ответа вообще.

Сроки подачи досудебной претензии и получения ответа предусмотрены отдельно в законодательстве, регулирующем конкретную область спора.

Досудебный порядок урегулирование спора а арбитражном процессе проводится, как правило, между организациями и ИП, между организациями, ИП и государственными органами. Основой возникновения спора являются договорные отношения.

В ходе претензионной досудебной работы, пострадавшая сторона может требовать выполнения условий договора, расторжение договора, компенсации убытков, Данные требования должны быть направлены контрагенту с приложением подтверждающих документов, расчета и обоснования денежных компенсаций, пени, штрафов.

В случае отказа контрагента от исполнения требований, указанных в досудебной претензии тот же пакет документов направляется в суд.

Налоговый спор возникает, как правило, по результатам налоговой проверки, как камеральной так и выездной. Причина спора – несогласие с решением о доначисленнии налогов, пени и штрафов.

Процедура досудебного порядка урегулирования спора в данном случае происходит следующим образом:

Должник получает от налоговой требование о добровольной уплате
Должник либо оплачивает сумму, указанную в требовании, либо обжалует требование в вышестоящем налоговом органе
В случае отклонения жалобы подается исковое заявление в суд

Введение обязательной процедуры досудебного урегулирования споров, связанных с договорами ОСАГО (п. 1 ст. 16.1 Федерального закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО), а также утверждение Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства являются мерами, направленными на сокращение количества судебных споров о суммах страховых выплат пострадавшим в ДТП.

Тем не менее соответствующие иски по-прежнему составляют значительную часть поступающих в суды обращений, связанных с ОСАГО, – такой вывод следует из посвященного данной категории дел Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 года (далее – Обзор). Большая часть пунктов Обзора иллюстрирует, как применяются судами на практике положения закона об ОСАГО и разъяснения, закрепленные в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 января 2015 г. № 2 (далее – Постановление № 2). Однако содержит он и ряд дополнительных разъяснений Суда.

При наступлении страхового случая по полису ОСАГО выплата ущерба имуществу или здоровью производится на основании экспертизы, проведённой страховщиком. Не всегда размер выплат соответствует реальной стоимости нанесённого ущерба, и застрахованное лицо в этом случае может выразить собственное несогласие с расценками компании.

Возникшая конфликтная ситуация решается путём подачи досудебной претензии по ОСАГО. Процесс урегулирования споров по полису регулируется Арбитражным процессуальным кодексом. В нём содержится порядок и условия подачи досудебной претензии. Согласно данному документу, претензия – первичный документ, оформляемый в случае несогласия клиента с выполнением отдельных пунктов договора страхования.

Досудебная претензия по ОСАГО подаётся в страховую компанию в трёх случаях:

Занижение суммы выплат по сравнению с реальной стоимостью ущерба.
Отказ выплаты страховой суммы.
Затягивание срока выплаты компенсации ущерба.

Наиболее редки случаи подачи досудебных претензий в случае затягивания страховщиками сроков перечисления денежной компенсации. Между тем закон определяет конкретные сроки перечисления выплат клиенту, о которых страховщики попросту забывают.

В соответствии с законом за каждый день просрочки клиент имеет право взыскать со страховой компании неустойку в размере 1% суммы назначенной выплаты в день. Поэтому нерасторопность со стороны страховой компании не должна оставаться без внимания клиента, и он может потребовать компенсацию в досудебной претензии по ОСАГО.

Для того чтобы инициировать досудебное урегулирование спора со страховой компанией, сперва необходимо составить претензию, в которой указать причины обращения.

Документ состоит из «шапки», основной части и требований. В «шапке» указывается наименование страховщика и потерпевшего (либо его законного представителя). Не забудьте написать контактные данные: адрес проживания, номер мобильного телефона.

Основная часть описывает в хронологическом порядке этапы урегулирования убытка и взаимодействия со страховщиком. Подробнее о том, как составить досудебную претензию — тут.

Начиная с момента получения имуществом повреждений (ДТП, противоправные действия третьих лиц, природные явления и т.д.), продолжая датой подачи заявления о страховой выплате, и оканчивая итогом урегулирования убытка (отказ в выплате, выплата недостаточна или просрочена).

Далее указываются требования потерпевшего. В зависимости от ситуации можно попросить страховщика пересмотреть свое решение об отказе, произвести выплату неустойки или доплату страхового возмещения.

Последнюю просьбу желательно подкрепить обосновывающими требование документами (чеки за ремонт, акт выполненных работ, заключение независимого эксперта о стоимости ремонта).

Обратите внимание, что в случае подачи досудебной претензии по ОСАГО приложение документов, обосновывающих требование обязательно.

Досудебное урегулирование споров по ОСАГО

Как уже отмечал ВС РФ, получить страховую выплату в части возмещения вреда, причиненного имуществу в результате ДТП, может только лицо, владеющее этим имуществом на праве собственности или ином вещном праве (п. 18 Постановления № 2). Ни договор аренды имущества, ни закрепление в доверенности соответствующего полномочия, например на право оформления страховых документов и получения сумм страхового возмещения, не наделяют лицо правом на страховую выплату (п. 9 Обзора).

При этом лицо, которое приобрело автомобиль в собственность либо получило его на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, не вправе обращаться за выплатой страховой суммы к страховщику предыдущего владельца ни при каких условиях – законом прямо установлено, что новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации ТС, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им (п. 2 ст.

4 закона об ОСАГО). На этом основании гражданину П., который 26 января 2015 года купил автомобиль, а спустя два дня после этого (29 января) попал в ДТП, было правомерно отказано в удовлетворении заявления о страховой выплате в порядке прямого возмещения убытков, которую, по его мнению, должен был осуществить страховщик предыдущего владельца ТС, поскольку ответственность последнего была застрахована на срок до 11 марта 2015 года в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению данным автомобилем (п. 6 Обзора).

Досудебная претензия – это письменное предложение одной из сторон решить возникшие разногласия путем переговоров и выбрать решение, устраивающее обе стороны.

По-хорошему в большинстве случаев судебное разбирательство не нужно ни страховой компании, ни ее клиенту. Потерпевший в суде тратит нервы и деньги: госпошлину, услуги представителя, нередко и судебную экспертизу приходится оплачивать истцу.

Конечно, в случае положительного решения по иску, эти затраты будут компенсированы за счет проигравшей стороны, однако первичные траты все равно лежат на инициаторе судебного процесса.

Но главный ресурс, который страхователь теряет в суде – это время. Редко когда суд выносит свое решение по итогам первого заседания. Скорее всего, судья будет истребовать доказательства, возможно, назначит судебную экспертизу. Нередко заседания переносятся по причине неявки сторон.

Таким образом, от даты подачи иска до вынесения решения судом может пройти полгода-год. А решение к тому же может быть обжаловано несогласной с ним стороной. Судебные тяжбы невыгодны и страховой компании.

В случае проигрыша (а судьи достаточно часто встают на сторону потерпевших) страховщика ждет множество дополнительных затрат, увеличивающих изначальную сумму ущерба: судебные издержки, оплата работы представителя пострадавшей стороны, независимой экспертной организации, штраф за отказ от добровольного исполнения обязательств по страховому договору.

В связи с чем адекватная страховая компания всегда предпочтет удовлетворить адекватную досудебную претензию страхователя, обретя тем самым лояльность клиента и снизив потенциальные расходы.

9. Лица, владеющие транспортным средством на основании договора аренды либо в силу полномочия, основанного на доверенности, самостоятельным правом на получение страховой выплаты не обладают.

Пример А. от своего имени и в своих интересах обратился в суд с иском к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность собственника поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства, о выплате страхового возмещения, указав, что по результатам рассмотрения страхового случая ответчиком произведены выплаты страхового возмещения в размере меньшем, чем определено экспертным исследованием о стоимости восстановительного ремонта, проведенным по заказу истца.

При разрешении спора судом установлено, что А., не являющийся собственником поврежденного транспортного средства, действуя в своих интересах, обратился за взысканием недополученного страхового возмещения в суд, ссылаясь на генеральную доверенность, предоставляющую ему полномочия на право оформления страховых документов, получения сумм страхового возмещения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», правом на получение страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу, принадлежит потерпевшему — лицу, владеющему имуществом на праве собственности или ином вещном праве.

Поскольку А. не является собственником поврежденного транспортного средства, то самостоятельного права требовать со страховщика возмещения причиненных убытков в судебном порядке истец не может, в связи с чем суд пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований А.

(По материалам судебной практики Астраханского областного суда, Арбитражного суда Северо-Западного округа)

10. Почтовые расходы, необходимые для реализации потерпевшим права на получение страховой суммы, являются убытками и подлежат включению в состав страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред.

Пример ООО «Ц» обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к страховой компании «Р» о взыскании страхового возмещения по факту дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 1 сентября 2015 г., и почтовых расходов.

Согласно разъяснениям Суда потерпевшему в пределах страховой суммы возмещаются восстановительные и иные расходы, понесенные им в связи с наступлением страхового случая и необходимые для получения страхового возмещения (п. 28 Постановления № 2). ВС РФ уточнил, что имеются в виду не только расходы на эвакуацию машины с места происшествия, доставку пострадавшего в больницу, восстановление дорожного знака и подобные им, но и средства, потраченные непосредственно на составление претензии и направление ее в страховую компанию: на оплату услуг представителя, нотариальное заверение копий документов, почтовые расходы и др. (п. 10 Обзора).

8. Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору добровольного страхования (КАСКО), вправе требовать полного возмещения причиненных убытков от страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда, независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков.

Пример Страховая компания (истец) обратилась в суд с иском к страховой организации (ответчик) о возмещении суммы ущерба, причиненного гражданином М., ответственность которого застрахована ответчиком по договору ОСАГО.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и потерпевшим — гражданином К. — заключен договор КАСКО в отношении транспортного средства, которому в результате неправомерных действий гражданина М. были причинены повреждения. Во исполнение данного договора истцом возмещена стоимость повреждений владельцу транспортного средства.

Решением суда первой инстанции в удовлетворении исковых требований отказано.

Судом установлено, что между истцом и гражданином К. заключен не только договор КАСКО, но и договор ОСАГО. Дорожно-транспортное происшествие произошло в результате столкновения двух транспортных средств, ответственность водителей — владельцев столкнувшихся транспортных средств — застрахована, что является основанием для прямого возмещения убытков.

При наличии условий, предусмотренных для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков, заявление о страховой выплате может быть подано только к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего. Поскольку такой страховой компанией является истец, то требования к страховой организации, застраховавшей ответственность причинителя вреда, по мнению суда первой инстанции, удовлетворению не подлежат.

Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил, заявленные требования удовлетворил.

Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции отметил, что правила, установленные пунктом 1 статьи 12, статьей 14.1 Закона об ОСАГО, направлены на обеспечение прав потерпевшего по получению страхового возмещения в упрощенной форме. Применение этих норм не может приводить к полному освобождению причинителя вреда и страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда, от ответственности.

Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору КАСКО и занявший в правоотношении место потерпевшего, обладает правом требовать возмещения причиненных убытков от страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда, независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков.

(По материалам судебной практики Арбитражного суда Уральского округа)

В случае прямого возмещения убытков размер страховой суммы, в пределах которой должен быть возмещен причиненный потерпевшему вред, определяется условиями договора ОСАГО виновного в ДТП лица, отметил ВС РФ (п. 15 Обзора). Суд считает правильной позицию суда кассационной инстанции, отменившего решения нижестоящих судов, которые отказали потерпевшему в выплате заявленной им суммы страхового возмещения, поскольку она превышала 120 тыс. руб.

– такой лимит предусмотрен для договоров ОСАГО, заключенных до 1 октября 2014 года (п. 31 Постановления № 2). Суд кассационной инстанции напомнил, что при прямом возмещении убытков страховщик потерпевшего действует от имени страховщика лица, причинившего вред (п. 4 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поскольку договор ОСАГО между последними был заключен 25 ноября 2014 года, страховая сумма по нему составляет 400 тыс. руб. (подп. «б» ст.

Претензия к страховой компании о выплате страхового возмещения по ОСАГО в части недополученной суммы

Исковое заявление о взыскании недополученной суммы страховой выплаты

Уменьшить размер выплаты по ОСАГО – естественное желание страховых компаний, поэтому такие факты в практике встречаются очень часто. Вместе с тем клиент имеет полное право потребовать от страховщиков полного исполнения обязанностей по договору. Первым шагом на пути к взысканию необходимой суммы страховки является досудебная претензия по ОСАГО.

Досудебное урегулирование не только возможность клиенту отстоять свои права, но обязательная процедура в случае несогласия с размером выплаты по ОСАГО. С 01.09.2014 года в закон об обязательном страховании внесено требование досудебного решения споров по полисам ОСАГО. Данное требование касается всех договоров ОСАГО, заключённых после 01.09.2014 года.

Согласно статье 16.1 исковое заявление в суд подаётся только после составления претензии и обращения с нею в страховую компанию. Если данное требование не соблюдено клиентом, то суд на законных основаниях может дать отказ в приёме заявления. Выявление факта отсутствия досудебной претензии может стать причиной остановки уже рассматриваемого в суде дела (ст.222 ГПК).

В связи с этим клиент, не удовлетворённый действиями компании, должен составить досудебную претензию по ОСАГО и направить её страховщикам. Практика показывает, что составление досудебной претензии – действенный способ разрешения конфликтов по ОСАГО, поскольку последующее обращение в суд приносит страховщикам ещё большие затраты по сравнению с запрошенными клиентами выплатами.

Теперь с введением штрафов в отношении недобросовестных страховщиков, занижающих страховые выплаты, вполне целесообразно вести досудебные переговоры и урегулировать споры по выплатам.

При возникновении ДТП, потерпевшая сторона обращается к своему страховщику за компенсацией вреда, причиненного имуществу, жизни или здоровью. Страховщик в свою очередь проводит оценку причиненного вреда и в соответствии с действующими расценками производит страховую выплату.

Если гражданин, усомнился или считает, что сумма выплаты меньше, чем причиненный ущерб, то возникает спорная ситуация, которую необходимо разрешить между сторонами. На этом этапе важным является соблюдение процессуальных сроков для направления претензии.

В законе об ОСАГО в п. 21 ст. 12 отмечено, что гражданин может направить претензию в страховую в следующие сроки:

В тот день, когда лицо узнало или должно было узнать о решении страховщика в отказе совершения страхового возмещения.
Со дня, когда лицо получило возмещение не в полном объеме.
На следующий день по истечении двадцати дней, истекших со дня направления заявления по выплате. В эти двадцать дней не подлежат включению нерабочие и праздничные дни, указанные в трудовом законодательстве. Это очень актуально, например, после новогодних праздников.

После выяснения вопроса о сроках обращения, гражданину необходимо подготовить претензию, которую нужно направить в страховую компанию по адресу, указанному в полисе ОСАГО.

Досудебное урегулирование страховых споров

ВС РФ подтвердил, что претензия может быть направлена по адресу, указанному в договоре (например, для корреспонденции). Если претензия направляется Почтой России, составление описи вложения не обязательно, но только в том случае, если в данный период истец не направлял ответчику иную корреспонденцию.

Направить претензию по электронной почте можно, если это прямо предусмотрено договором и сторонами согласован адрес электронной почты, по которому такая претензия может быть направлена.

Выполнение стороной требований об обязательном досудебном урегулировании спора приостанавливает течение срока исковой давности на период фактического соблюдения претензионного порядка. Непоступление ответа на претензию в течение 30 дней, либо иного срока, установленного договором, приравнивается к отказу в удовлетворении претензии, поступившему на 30-й день либо в последний день срока, установленного договором.

Задача экспертной организации — провести независимое исследование и подготовить экспертный отчет. Большая часть таких компаний не занимается юридической стороной вопроса. Максимум, на что можно рассчитывать — подготовка досудебной претензии по результатам экспертизы. Далее заказчик экспертизы направляет этот документ в страховую компанию и пытается решить спор самостоятельно. Такие попытки редко оказываются удачными — чтобы доказать свою правоту во внесудебном порядке, нужно обладать знаниями и опытом в правовой сфере.

Компания «Инвест Консалтинг» предлагает клиентам юридическую помощь в разрешении споров со страховыми компаниями до суда. Наши юристы обеспечат:

грамотное обоснование претензий к страховой компании;
представительство ваших интересов, проведение переговоров;
выработку совместного решения спора с представителями страховщика.

Претензию составляют в ответ на следующие действия страховщиков.

Занижение суммы вознаграждения при наступлении страхового случая. Выплаты клиентам являются убытками для страховщиков. Поэтому они пытаются занижать размеры вознаграждений. Так, после ДТП оценка ущерба со стороны страховой компании не учитывает части повреждений, в отчете указывается заниженная стоимость ремонтно-восстановительных работ и т.п. Независимая экспертиза позволит рассчитать корректную сумму вознаграждения, а составление претензии и переговоры с представителями страховой компании — получить справедливую компенсацию ущерба.

Отказ в выплате вознаграждения. Страховая компания уведомляет клиента, что случай не является страховым. Другой вариант — страховщик утверждает, что возникший ущерб не мог появиться при наступлении страхового случая. При ДТП отказы от выплат по КАСКО и ОСАГО мотивируют тем, что повреждения не могли появиться в результате аварии или существовали до нее. Чтобы получить компенсацию ущерба, потребуется независимая экспертиза ущерба с последующим составлением претензии и проведением переговоров.

Затягивание срока выплаты. Срок перечисления страхового вознаграждения — 30 дней с подачи документов. Если этого не происходит, нужно подавать претензию. Страховщикам выгодно как можно дольше не выплачивать компенсацию по следующим причинам:

клиент не будет отстаивать свои права и обращаться в суд, что позволит не выплачивать страховое вознаграждение;
клиент самостоятельно устранит ущерб, после чего можно провести повторную экспертизу и отказать в выплате, так как повреждений уже не будет;
страховой компании выгодно, чтобы средства как можно дольше оставались на счетах — это увеличивает прибыль с их оборота.

Такие случаи — грубое нарушение прав застрахованного лица. При грамотной юридической поддержке можно отстоять свои интересы, получить компенсацию ущерба и вернуть потраченные на экспертизу и услуги юристов средства.

Существует два способа подачи досудебной претензии:

лично, ответственному сотруднику в офисе страховщика. На втором экземпляре сотрудник отмечает дату приемки документа, входящий номер, ставит подпись и печать. Этот экземпляр остается у клиента;
направляется по почте заказным письмом. Уведомление об отправке письма и чек сохраняют.

При получении претензии страховая компания обязана дать письменный ответ в определенные сроки. Если этот ответ будет отрицательным, клиент обращается в суд, прикладывая к исковому заявлению копию досудебной претензии и документы, которые подтверждают ее передачу страховой компании.

Позвоните в любой из офисов «Инвест Консалтинг», если у вас возник спор со страховой компанией. Наши сотрудники бесплатно проконсультируют вас, ответят на ваши вопросы. Вы сможете заказать независимую экспертизу и правовое сопровождение вашего дела. На наши услуги действуют выгодные цены, мы даем финансовые гарантии результата. Наши юристы защитят ваши интересы и при досудебном урегулировании, и при рассмотрении спора в суде.