24.08.2021

Новый вид мошенничества с банковскими картами 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новый вид мошенничества с банковскими картами 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Основные способы мошенничества с картами в 2021 году

2. Для хищения средств с карты мошенникам достаточно знать номер телефона жертвы

3. Мошенничество с банковскими картами 2021

4. Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами в 2021 году

5. ЦБ предупредил о новой схеме мошенничества

6. Мошенничество с банковскими картами – новые виды и способы в 2021 году

7. Нужен лишь номер телефона: россиян предупредили о новом виде мошенничества

7.1. При каких условиях банк точнo вернет средства похищенные мошенниками?

8. Мошенничество с банковскими вкладами

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Основные способы мошенничества с картами в 2021 году

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Система безопасности банков устроена таким образом, что подобраться к информации о банковской карте извне практически невозможно.

Поэтому мошенники стараются всеми возможными способами получить информацию у держателя банковской карты. Для достижения этой цели они используют один из следующих каналов связи: телефон, интернет-сайты, онлайн-банк/мобильный банк.

В данном случае мошенники осуществляют смс-рассылку с неизвестного номера, представляясь известной компанией. Например, пишут «Ваша карта заблокирована, пожалуйста свяжитесь с представителем банка по указанному номеру». Крайне часто, если клиент не реагирует могут поступать повторные сообщения с угрозами.

Как правило, данный способ используется мошенниками в тех случаях, когда клиент потерял свой телефон или сменил номер телефона, но не отвязал от него опцию «Мобильный банк».

Мошенники отправляют на номер телефона банка смс-команду для списания денежных средств.

В 2020 году стала активно распространяться новая схема мошенничества, которую злоумышленники в основном практикуют на площадке Авито и ей подобным. Деньги с карты снимают так:

лица, не имеющие отношения к продавцу, от его имени требуют от потенциального покупателя предоплату;
после перевода суммы мошенники уходят в тень;
когда в течение нескольких дней товар не приходит, покупатель начинает требовать аванс назад у продавца;
продавец не получал предоплату, поэтому деньги не возвращает.

Иногда просят не аванс, а полную стоимость товара + оплату доставки. Покупатель может потерять внушительную сумму, а найти «липового» продавца очень сложно.

Что делать? Покупайте наложенным платежом, просите продавца подтвердить, что у него действительно есть товар, попросив несколько дополнительных фото, ведите переговоры через Skype или другие мессенджеры и не переводите деньги на телефон.

Видео 13861

Фото Видео 14893

Фото Видео 18870

Для хищения средств с карты мошенникам достаточно знать номер телефона жертвы

16040

Фото 14521

Фото 14151

Шутка про «тюремный колл-центр» стала реальностью и совсем не смешной для тех, кто попадается на удочку таких операторов из-за решетки и добровольно перечисляет им свои кровные. Хотя делать такие «прозвоны» могут не только из мест заключения, но и мошенники с воли. Схема обмана, как правило, предельно простая. Злоумышленник дозванивается до жертвы, представляется сотрудником банка, сообщает, что финансы доверчивого гражданина находятся в опасности. Например, что произошла утечка данных или были оформлены какие-то сторонние мошеннические услуги и так далее. После чего предлагает перевести накопленное на «безопасный счёт». После чего потерпевший, доверяя «сотруднику банка» проводит все необходимые манипуляции. В том числе, сообщает данные карты и паспорта.

Весной этого года в УМВД с заявлением обратилась 40-летняя местная жительница. Она рассказала полицейским, что ей позвонил незнакомец и, представившись сотрудником банка, сообщил о наличии, якобы, заявок на кредиты, оформленных злоумышленниками. В ходе общения собеседник убедил потерпевшую провести операцию, якобы, с целью защиты сбережений. Она оформила кредитные договоры в пяти различных банках, после чего обналичила деньги и внесла их на якобы безопасные счета, указанные злоумышленниками. В общей сложности женщина лишилась более полутора миллиона рублей.

Не брезгуют мошенники использовать схемы, от которых волосы встают дыбом. Практический каждый из нас, кто зарегистрирован в социальных сетях и активно ими пользуется, хоть раз получал сообщения от друзей из списка о том, что в семье друга произошло горе и далее следует картинка с описанием ситуации и с реквизитами карты. Обычно речь идёт о попавших в беду родственниках, которым требуется на лечение большая сумма денег. Фразы мошенники при общении используют простые, чтобы не вызвать подозрений. Однако, можно задать какие-то уточняющие вопросы, ответы на которые может знать только ваш знакомый. Так можно вывести мошенника на чистую воду. А лучше всего — позвонить вашему знакомому, и узнать, на самом ли деле с ним случилась беда.

Среди распространённых схем обмана граждан — фейковые интернет-магазины, которые являются двойниками известных реальных сайтов. В летний период пользуются спросом сайты перевозчиков: «РЖД», «Аэрофлот» и так далее. Пользуются спросом и интернет-магазины: либо совсем никому не известные, либо «двойники» официальных сайтов. Всё происходит как обычно: вы выбираете товар или услугу, вводите данные вашей карты для оплаты, оплата проходит, но деньги уходят к мошенникам в карман, а услугу или товар клиент так и не получает. Распознать двойников достаточно тяжело, так как мошенники полностью копируют интерфейс известной странички и разница заметна лишь в адресе. Например, не обычные «соm» и «ru», а менее употребляемые “bz” и похожие. Ещё сложнее с интернет-магазинами-однодневками. Чтобы распознать недобросовестные интернет-магазины, придется озадачиться изучением отзывов на соответствующих ресурсах.

Один из последних раскрытых случаев — задержание создателя фейковой страницы по строительству бань. Злоумышленник был задержан сотрудниками полиции после сообщений о хищении денег у двух местных жителей. Потерпевшие пояснили, что нашли в интернете сайт с информацией о строительстве бань, связались с исполнителем и договорились о возведении построек. Впоследствии одна из потерпевших передала мошеннику 105 000 рублей задатка, второй – 70 000. После того, как исполнитель получил деньги, на связь он больше не выходил, а ресурс перестал функционировать. Поняв, что стали жертвами обмана, потерпевшие обратились в полицию. Злоумышленника задержали на территории одного из соседних регионов. В содеянном он сознался. Ущерб потерпевшим был возмещен лишь частично.

Платформа «Госуслуги» играет все большую роль в жизни россиян. С помощью сайта можно и ко врачу записаться, и выплаты оформить, и штрафы оплатить. Мошенники не упустили возможность использовать название «Госуслуги» в своих схемах.

Не так давно была осуществлена массовая рассылка через вайбер якобы от Госуслуг о том, что человек имеет право на получение компенсации. Суммы варьировались от 20 до 300 000 рублей. К сообщению прикладывалась ссылка, пройдя по которой обрадованные привалившим счастьем граждане должны были заполнить анкету, указать номер своей карты, а потом оплатить услуги юриста — 472 рубля, затем оплатить еще какие-то оформления бумаг. В итоге люди переводили обманщикам по несколько тысяч рублей. И только когда суммы переводов зашкаливают, владимирцы начинают сомневаться и заходят в свой личный кабинет на Госуслугах. Нетрудно предположить, что информации о каких-то небывалых денежных компенсациях там отсутствует. Что же мешало этим людям зайти на Госуслуги раньше, до отправки первого платежа?

— Моя мама так обрадовалась, что ей причитается компенсация в 25 000 рублей, что она не включила голову, а тут же начала переводить деньги мошенникам, — рассказала «Pro Городу» Евгения Пушкарева, офис-менеджер одной владимирской компании. — Она даже уже прикидывала, какую теплицу купит на эти деньги. Как же она плакала, когда поняла, что ее жестоко обманули… Просила меня, чтобы я только папе не говорила, потому что он над ней прикалывался бы всю оставшуюся жизнь.

Увы, такие визиты иногда оборачиваются не только финансовыми потерями, но и лишением жизни престарелого человека. Мошенники представляются сотрудниками организаций, под любым предлогом проникают в жилище жертвы и уже внутри происходит трагедия. В лучшем случае, преступники просто берут деньги и уходят. В худшем — помимо денег, забирают и жизнь. Нередки случаи, когда пенсионерам просто впаривают ненужный товар по завышенной цене: фильтр для воды, особенный приборы для кухни и дома или для пожарной безопасности. Возможны визиты с предложениями социальной направленности: оформление льгот, банковских карт, мер социальной поддержки и т.п. В таких случаях не рекомендуется открывать дверь любым незнакомым людям, и лучше сразу связаться с организацией, от которой, якобы, пришёл сотрудник.

В мае 2021 года в полицию обратилась 87-летняя местная жительница, рассказавшая о пропаже из её квартиры 150 000 рублей. Пенсионерка сообщила, что накануне к ней приходили двое неизвестных, якобы, оформлявших продление льгот на использование стационарного телефона. С аналогичным заявлением в полицию обратилась 88-летняя бабуля, сообщившая о пропаже 400 000 рублей. В обоих случаях потерпевшие смогли описать приметы мужчин. Ими оказались иногородние: 35-летний житель Краснодарского края и 39- летний житель Кировской области. Установлено, что преступники вычисляли пожилых женщин, у которых дома могли храниться деньги. Затем под предлогом оформления льгот входили в квартиру. Пока один из фигурантов отвлекал внимание потерпевших, второй искал и похищал деньги.

Еще одна бабушка поддалась на уговоры пришедших к ней в гости незнакомцев и оформила кредит на покупку ненужного ей массажного кресла за 150 000 рублей. Сейчас идут судебные разбирательства по данному делу.

Вслед за социальными сетями мошенники придумали обманные схемы для мессенджеров, которыми сейчас пользуется большое количество граждан. Злоумышленники, якобы, разыгрывают денежные призы. Суммы призов исчисляются в долларах. Администратор сообщает участнику о победе, но уточняет, что российское законодательство запрещает переводы в иностранной валюте между резидентами, поэтому «оператор банка» сообщает, что для конвертации валюты требуется внести несколько сотен рублей. После чего в специальной форме «победитель» вносит данные своей карты, за которыми и охотятся злоумышленники. В последствии мошенники получают доступ к счетам потерпевшего, а значит, имеют доступ к его финансам.

В «Сбербанке» напоминают, что при конвертации валюты комиссию отдельно не оплачивают, она взимается автоматически. Чтобы не стать «победителем» такого конкурса, лучше проверять информацию об организаторе розыгрыша, а если это не представляется возможным, то лучше не участвовать в сомнительном розыгрыше.

Мошенничество с банковскими картами 2021

Одним из трендов прошлого года, плавно перетекающим в новый, стала эксплуатация темы COVID-19. Как сказал в интервью ТАСС старший эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Денис Легезо, за последние полгода было опубликовано несколько отчетов о целевых атаках на исследовательские центры, занимающиеся проблемой COVID-19.

С этим согласна руководитель исследовательской группы отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies Екатерина Килюшева: «Мы ожидаем, что в 2021 году будут совершенствоваться методы социальной инженерии, эксплуатирующие темы, связанные с обстановкой в мире, в частности тему COVID-19. Одной из популярных схем могут стать сайты, на которых мошенники будут предлагать заказать препараты для лечения коронавируса, записаться на платную вакцинацию, получить справку о прохождении вакцинации. Но на самом деле с помощью таких сайтов мошенники попытаются внедрить вредоносное ПО, украсть деньги и реквизиты банковских карт. Можно ожидать также, что фишинг станет более индивидуальным, злоумышленники будут выходить на жертв через мессенджеры и социальные сети».

Социальная инженерия — это когда, например, мошенники представляются знакомыми или родственниками пользователей и просят у них деньги. Вроде: «Мама, я попал в аварию, срочно сделай перевод…» Текущий год не станет исключением. В фокусе кибермошенников — данные о ближайшем круге общения человека. При этом многое можно почерпнуть из открытых источников, например из соцсетей, говорит технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков.

По словам эксперта, злоумышленники сегодня знают о человеке почти все либо благодаря утечкам персональных данных из различных организаций, либо по небрежности пользователя. «Мошенники знают, какими банками пользуется человек, где живет, кто его родственники и друзья, где он проводит время. Известны даже номера паспортов, а потенциально у мошенников могут появиться данные и о недвижимости, транспортных средствах пользователей, о покупках, совершаемых в интернет-магазинах», — отметил Гавриченков.

Денис Легезо из «Лаборатории Касперского» замечает, что к вышеперечисленным угрозам добавятся атаки с требованием выкупа.

«В 2020-м стал особенно заметен переход от случайных несистематических атак с широким кругом потенциальных жертв к целевым атакам. Злоумышленники шифруют данные компаний и требуют крупный выкуп, в противном случае они обещают выложить все данные в открытый доступ», — добавил он.

Способ незаконного снятия средств с карты зависит от того, какой информацией имел в своем распоряжении мошенник. Основные варианты получения выгоды следующие:

Если карта считывается скиммером, мошенники делают ее дубликат. ПИН-код рассчитывается с помощью накладки банкомата или скрытой камеры в устройстве. Зная только номер карты, злоумышленники проводят процедуру регистрации в интернет-банке. Осталось получить от владельца одноразовый пароль. После входа в систему мошенники переводят на свои счета не только средства с карт, но и все депозиты клиентов. Если мошенник знает данные карты (номер, срок действия и код безопасности), он может использовать ее для оплаты в интернет-магазинах, не требующих подтверждения по SMS (например, AliExpress, вы можете прочитать о том, безопасно ли платить на этой странице покупок. ). подходящий материал).

Одним из способов списания средств также является вариант «Мобильный банк».

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2021 году держатели карт с возможностью бесконтактной оплаты все чаще сталкиваются с мошенничеством.

Для оплаты такой картой достаточно поднести ее к терминалу. ПИН-код вводить не нужно, если сумма не превышает 1000 рублей. В этом случае количество дебетовых операций не ограничено.

Мошеннику даже не нужно воровать карту клиента, чтобы снять деньги. Если положить устройство в сумку владельца или карман в общественном транспорте, денежные средства будут списаны. Для этого мошенники изготавливают самодельные портативные считыватели или используют банковские терминалы, зарегистрированные по фиктивным документам.

Также в этом году киберпреступники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и обмен мгновенными сообщениями. Наибольшую прибыль мошенники получают от мошеннических программ через Avito, что позволяет им получить доступ к онлайн-банкам.

Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами в 2021 году

По данным Тинькофф на март 2020 года, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие меры безопасности:

Нужно всегда держать в тайне следующие данные: коды из SMS и PUSH-уведомлений, PIN-код карты, контрольные вопросы, данные карты, включая срок действия и трехзначный код. Нельзя также раскрывать персональные данные: отчество, место и год рождения, данные паспорта.
Если кто-то позвонил сам, не следует ему доверять, даже если он представился сотрудником банка. Нужно перезвонить в банк в случае подозрительного звонка или сообщения от банка.
Не нужно скачивать никакие программы на смартфон по просьбе незнакомцев и тем более предоставлять им доступ к ним.
Не нужно носить записанный пин-код рядом с картой. Лучше подключить оповещения об операциях и настроить лимиты на траты.
Для быстрой связи с банком нужно заранее сохранить его номера в телефоне.
Если карта пропала — нужно сразу же связаться с банком, заблокировать карту, проверить операции и обратиться в банк для выпуска карты.
Если украли деньги со счета — нужно связаться с банком и описать ситуацию. После чего — написать заявление в полицию и отправить в банк талон о принятии заявления
Если пропал телефон — нужно связаться с банком для блокировки приложения и удаления данных карты со смартфона. Также нужно немедленно обратиться к сотовому оператору для блокировки сим-карты и проверить последние операции.

Типичное мошенничество такого рода выглядит следующим образом: жертве звонит преступник, представляющийся сотрудником банка. По его словам, деньги пользователя в опасности: его личный кабинет только что попытались взломать, со счета выводились средства. Служба безопасности готова спасти ситуацию при небольшом содействии самого клиента банка: к примеру, ему следует установить программу удаленного управления. После этого мошенник сам получает доступ к приложениям и выводит деньги со счета. Как правило, преступники звонят с «номеров банков», используя особые программы для изменения телефона, а также сообщают жертве некоторую персональную информацию, чтобы втереться в доверие, — такие данные можно легко купить в сети.

Связываясь с жертвой, злоумышленники вводят ее в заблуждение и выманивают банковские реквизиты и пароли. Нередко они даже напрямую просят сделать денежный перевод. Инструментов у них немало: известны случаи обмана через СМС-сообщения, соцсети, телефонные вызовы. Дополнительной тенденцией становится установка механизма удаленного управления: грабители уговаривают загрузить на телефон определенную программу и запустить ее, и через нее полностью захватывают мобильное устройство^[5].

Пользователям в интернете обещают крупную сумму за участие в той или иной акции или прохождение опроса. Но, чтобы получить деньги, человек сначала должен оплатить «комиссию» или «сервисный сбор» (обычно сумма небольшая, чтобы не вызвать подозрений. После этого пользователь не только не получает выигрыш, но и прощается с «комиссией», а его платежные данные оказываются в руках злоумышленников. Чаще всего мошенники притворяются крупными компаниями и банками, но бывают и случаи со знаменитостями.

В 2018 году скамеры ограничивались рассылкой подобного контента преимущественно через почту. В 2019 году они начали использовать и другие платформы — социальные сети, видеосервисы, блоги, а также эксплуатировать имена известных людей. В топ-3 предложений от скамеров аналитики «Лаборатории Касперского» включили: большие опросы от крупных спонсоров, в том числе банков, «лайк года» — победа в ходе случайного выбора и возврат социальных начислений^[6].

Эксперты уверены, что этот популярный вид мошенничества в ближайшем будущем останется наиболее распространенным. По их словам, это связано с тем, что такой заработок стал наиболее выгодным для преступников — минимальные затраты при максимальном «доходе». При этом подозрительную активность в системах готовы отслеживать только крупные банки, что развязывает руки злоумышленникам.

Как отметил директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев, мошенники активно используют уязвимости, которые операторы связи «подарили» рынку в бесконтрольной продаже и замене SIM-карт, и «банковское сообщество ждет решений по защите от мошеннических звонков именно от операторов связи». В свою очередь, директор по предотвращению мошенничества и потерь доходов компании МегаФон Сергей Хренов указал, что на сегодняшний день звонки с подменой номера банка сокращены до минимума, и эта проблема решена именно операторами связи. Так, МегаФон ежедневно блокирует 300–500 тыс. таких звонков^[7].

Вместе с тем, как отмечает руководитель направления департамента гарантирования доходов «Ростелекома» Федор Куц, операторы могут выявлять мошеннические звонки, однако не могут их блокировать самостоятельно. Наделение операторов связи подобными полномочиями могло бы стать решением проблемы. Соответствующие поправки Минкомсвязи разрабатывает совместно с другими федеральными органами.

Однако пока нет законодательных поправок, банкам необходимо самим искать решение, которое должно быть простым и не требовать лишних действий от клиента. Эксперты видят решение проблемы в использовании биометрии.

Банки в 2020 году смогли возместить своим клиентам 11,3% от общего объема денежных переводов, проведенных без их согласия, сообщал ЦБ. В 2019 году показатель возврата похищенных мошенниками средств был выше — 14,6%. Реальный показатель еще хуже, банкиры не сообщают регулятору часть информации.

ЦБ предупредил о новой схеме мошенничества

В декабре 2020 г в «Бутырку» не дали пронести партию мобильных телефонов для организации колл-центра. Сотрудники изолятора нашли и изъяли более 80 сотовых телефонов. Они были спрятаны в банках с краской и мешках с сухими смесями.

Запрещенные предметы обнаружили при досмотре фургона Citroen, который завозил на территорию изолятора строительные материалы для проведения ремонтных работ.

Ранее в камерах заключенных московского СИЗО «Матросская Тишина» уже обнаруживали мошеннический колл-центр. Сидельцы обзванивали клиентов банков и пытались похитить у них денежные средства. Обычно такие колл-центры работают с санкции руководства СИЗО и ФСИН. Они приносят сотни миллионов прибыли. Мошенники есть в каждом втором СИЗО в России. Один колл-центр из 50 „сотрудников` совершает около 20 тысяч звонков в неделю, в половине случаев абонент снимает трубку.

В середине ноября 2020 года стало известно о том, что мошенники выманили у сотрудника НИИ скорой помощи имени Склифосовского почти 6,7 млн рублей. Подробнее здесь.

Транзакции по банковским картам проходят по сложной цепочке, которая призвана обеспечить как высокую скорость оплаты, так и достаточный уровень безопасности. Говоря кратко, все сводится к обмену данными между торговой точкой, банком-эквайером, платежной системой и банком-эмитентом. При этом для ускорения расчетов используются специальные счета в процессинговых центрах – информация по ним обновляется буквально в режиме реального времени, тогда как транзакции по карточному счету в банке проходят в срок до 3 рабочих дней.

Чтобы транзакции были безопасными, все каналы связи должны быть хорошо защищены. Например, POS-терминал в торговой точке получает данные карты, а если она не бесконтактная – то еще и пин-код. Соответственно, канал связи терминала с сервером банка должен быть защищен. Соответственно, весь дальнейший обмен информацией между звеньями цепочки транзакции должны быть защищены.

Крупные банки обычно открывают собственные процессинговые центры, банки поменьше заключают соглашения со сторонними центрами. К тому же определенная часть информации обрабатывается в центрах обработки данных. В ЦОДах обычно обеспечивается полномасштабная система защиты данных, которая включает:

Сейчас большинство случаев мошенничества с картами – следствие того, что злоумышленники неплохо освоили методы социальной инженерии. Они способны «вытащить» данные карты, коды из смс и другие данные даже из тех клиентов банков, которым хорошо известны все мошеннические схемы. И бороться с этим можно только одним способом – постоянно просвещать пользователей о новых рисках.

Самое простое правило – банк никогда не звонит клиенту и не просит у него данные карты (хотя бы потому, что они у него и так есть). И не просит перевести деньги на «резервный счет», и не просит установить какие-то приложения.

Мошенники совершенствуют свои «технологии». Например, они могут убедить человека, что действительно являются сотрудниками банка, раскрыв какие-то личные данные клиента – адрес, ФИО, место работы и т.д. Но на самом деле, если из банка «сливают» данные, то в полном объеме – и такая осведомленность о данных клиента вполне объяснима.

Некоторые банки предлагают подключить страховку от мошенничества по карте. Делать это или нет – личное дело каждого. Но стоит понимать, что если деньги украдут по вине банка, именно он будет их возвращать клиенту. А если клиент сам раскроет мошеннику свои данные – то никакая страховка этот ущерб не покроет.

Мошенничество с банковскими картами – новые виды и способы в 2021 году

Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Данная процедура проводится следующим образом:

Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Нужен лишь номер телефона: россиян предупредили о новом виде мошенничества

Сколько времени с этого пройдет? Процесс рассмотрения заявлений занимает от одногo до нескольких месяцев. Какие на это причины? Кроме банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело суду и т. д.

При каких условиях банк точнo вернет средства похищенные мошенниками?

В соответствии с законом, банк обязан вернуть пользователю деньги при соблюдении этих условий:
• не обнаружено нарушений правил безопасного пользования карты.
• владелец осведомил банк о незаконном списании средств в отведенные сроки.

Если банк вам отказал, значит, он может предъявить доказательства вашей виновности. Конкретно здесь речь заходит о нaрушении принципов или правил надежного пользования карты. К примеру, ему позвонили мошенники: представились сoтрудниками банка, заполучили личные данные для входа в интернет-банк или пароль, полученный в СМС, CVC-код и т.п.

Другой пример, клиент не смог найти карту, нo не «заморозил» ее и не осведомил банк.

Следует знать: обязанностью кредитной организации является возмещение клиенту убытков в пoлнoм объеме, если она пo каким-тo причинам не осведомила его об осуществлении операции. В чем же дело? Банк обязан бесплатно осведомить клиента о совершении любых операций по карте. Способ информирования указан в договоре (уведомления СМС, рассылка на электронную почту, информирование через интернет-банк и др.).

Обращайтесь в суд и оспаривайте решение банка и платёжной системы. Способы защиты от мошенников:
• не сообщайте конфиденциальные данные посторонним лицам;
• не переходите в СМС, где просят назвать персональные данные по карте, если оно пришло с неизвестного номера;
• проверьте компьютер/другое устройство на наличие вирусов;
• при вводе ПИН-кода в банкомате или оплате покупки картой, прикрывайте рукой клавиатуру;
• обязательно прoверяйте банкомат перед использованием, нет ли на нем подозрительных устройств;
• не совершайте оплату картой покупки в сомнительных интернет-магазинах, вы можете наткнуться на сайт интернет-мошенников;
• если ваш номер телефона меняется, сразу же осведомите об этом банк.

Мошенничество с банковскими вкладами

Даже если вы решили открыть в банке вклад, заключили договор, поставили десяток подписей, вашим средствам все равно может грозить опасность.

Появились случаи, когда клиенты банков жалуются, что с их вклада неожиданно начинают пропадать деньги. Бывает, что через год клиент приходит в банк для снятия процентного дохода и оказывается, что вклад был закрыт еще полгода назад.

Другой вкладчик рассказал о потере более миллиона рублей, снятых со своего депозита неустановленным лицом. Служба безопасности банка провела внутреннее расследование и выяснила, что клиент действительно не забирал свой депозит. В итоге банк возместил клиенту потери и извинился за инцидент.

Вероятность, что вы столкнетесь с таким мошенничеством, меньше, но она все же есть. А потерянная сумма в этом случае может оказаться гораздо большей, чем при краже дебетовых средств.