24.08.2021

Банки лишенные лицензии в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки лишенные лицензии в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Прекратившие существование кредитные организации

2. На рынке ждут активных отзывов лицензий

3. Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

4. Десятки российских банков могут лишиться лицензий в 2021 году

5. ЦБ РФ отозвал лицензию у саранского КС банка

6. В России предсказывают закрытие 30 банков в 2021 году

7. ЦБ взял и отозвал лицензии у пяти банков за неделю

За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к семнадцати структурам. То есть отозванных лицензий у банков в 2021 году числится четыре. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.

Дата отзыва лицензии	Банк	Номер лицензии	Место в рейтинге на момент прекращения работы
06.08.2021	АО КС Банк	1752	176
23.07.2021	АО Руна-Банк	3207	308
25.06.2021	АО Актив Банк	2529	192
09.06.2021	ПАО Энергомашбанк	52	145
04.06.2021	АО РФИ Банк	3351	328
28.05.2021	АКБ ИРС АО	272	317
28.05.2021	АО Заубер Банк	1614	227
23.04.2021	АКБ Проинвестбанк ПАО	784	315
16.04.2021	АО КБ Интерпромбанк	3266	151
16.04.2021	Банк Нейва ООО	1293	188
09.04.2021	АО Нефтепромбанк	2156	201
02.04.2021	АО Майкопбанк	1136	321
02.04.2021	ООО КБ Геобанк	2027	354
26.03.2021	ООО КБ Мегаполис	3265	234
19.03.2021	ООО ЮМК банк	3495	222
12.03.2021	АО КБ ФорБанк	2063	221
12.03.2021	КБ ССтБ	3397	352

Прекратившие существование кредитные организации

Сразу важно выделить – здесь будут представлены только те игроки, которые в принципе прекратили работу. Реорганизованные структуры, то есть поглощенные более крупным банком, указаны в отдельном профильном блоке. Хотя, этой процедуре так же сопутствует аннулирование лицензии на ведение бизнеса. В то же время клиенты не теряют кредитную организацию, а переходят к правопреемнику.

Дата аннулирования лицензии	Банк	Номер лицензии	Место в рейтинге на момент прекращения работы
14.05.2021	АО Тексбанк	2756	320
16.04.2021	АО Нордеа Банк	3016	141
12.03.2021	ООО КБ Альба Альянс	2593	282
18.02.2021	ООО Банк ПСА Финанс РУС	3481	296

Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.

В начале 2021 года произошла достаточно редко встречавшаяся ранее ситуация. Так, одна структура сменила свой статус на РНКО. Выполнено это 14 января 2021 года. Речь идет о Банке Металлург (лиц. № 2877), который теперь является РНКО Металлург (лиц. № 2877-К). Игрок остается участником рассматриваемого рынка, но именно банком уже не является. Он на момент смены статуса занимал 376 место в рейтинге всех профильных структур.

Небанковские кредитные организации хоть и не являются банками, но все же относятся к профильному финансовому сектору. Поэтому их упоминание в подобных данных обязательно. Иначе информация не будет полной.

За прошедшую часть текущего года закрылось шесть НКО. В пяти случаях выполнено это принудительно. То есть посредством отзыва лицензии. По собственной инициативе, в частности через аннулирование лицензии, рынок покинул игрок 9 апреля.

Дата отзыва лицензии	НКО	Номер лицензии	Место в рейтинге на момент прекращения работы
23.07.2021	НКО Русское финансовое общество ООО	3427-К	388
28.05.2021	АО РНКО Нарат	1902-К	360
21.05.2021	НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО	3509-К	379
09.04.2021	НКО ЭПС (ООО)	3483-К	367
02.04.2021	ООО РНКО РИБ	2749-К	355
12.03.2021	АО НКО Сетевая Расчетная Палата	3332-К	277

На начало февраля 2021 года в России действовало 366 банков. Из них 33, согласно индексу здоровья банковского сектора агентства «Эксперт РА», сейчас находятся в зоне риска.

В 2018 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.

Некоторые небольшие банки добровольно отдадут лицензии, поскольку поймут бесперспективность своего бизнеса, добавляет директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин.

Точное количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, назвать сложно, оно может быть как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора достаточно плохая, полагает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он называет четыре причины ухудшения положения:

С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.
Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.
Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.
Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.

Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.

Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.

Нестабильными могут быть небольшие банки, зарегистрированные в крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других. В этих городах присутствуют все федеральные банки, с которыми сложно конкурировать, отмечает директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. При этом некоторые региональные банки, зная специфику своего рынка, смогут продолжить существовать и успешно конкурировать с крупными игроками.

Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения», — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.

19.02.2021 08:38 — гость —

Реклама сбера?

19.02.2021 08:42 — гость —

А вот тут не далее как вчера мадам Эльвира заявила что у нас некоторые банки занимаются мисселингом.
Это она новое слово выучила или прямо заявила про мошенничество?

Таким образом, если человек решил оставить в финансовом заведении свои денежные средства, то ему стоит учесть несколько важных факторов.
Первоначально стоит обратить внимание на то, чтобы банк, в который клиент решил обратиться, входил в ТОП-100 крупнейших банков страны.

Причем если выбранное финансовое заведение входит в данный топ, то клиенту можно спокойно в него обращаться, оставлять в нем свои денежные средства.

А если финансовое заведение не входит в данный ТОП, то клиенту, перед обращением в него, стоит проверить то:

Как долго финансовое заведение находится на рынке, т.е. сколько оно работает.
Входит ли данное финансовое заведение в крупную группу.
Кто часто инвестирует в данное финансовое заведение.
Является ли данное финансовое заведение участником системы страхования вкладов клиентов.
Упоминалось ли ранее в газетах, журналах и рекламе о том, что Центробанк занимается проверкой данного банковского учреждения.

Помните: чаще всего именно Центробанк проверяет банковские учреждения. И если результаты окажутся неутешительными, то именно он принимает решение о его закрытии или снятии у него лицензии.

Причем если у банка небольшой размер капитала, значительная доля наличных в активах, малый срок нахождения на рынке, то свои денежные средства ему доверять не стоит.

На рынке ждут активных отзывов лицензий

Ранее мы говорили о том, что официального списка «плохих» финансовых заведений нет.

Но в открытых источниках можно найти информацию о том, какие финансовые заведения возможно будут лишены лицензионных документов в 2021 году. Это:

«Алабанк».
«Нижневолжский Коммерческий Банк».
Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество».
«Нэклис-Банк».
«Крайинвестбанк».
Банк «Русь».
«Курскпромбанк».
«Московский Нефтехимический Банк».
«Объединенная расчетная система».
«Связь-Банк».
«Банк Реалист».
«Спиритбанк».
Банк «Зенит Сочи».
«Морган Стэнли Банк».

Лицензионные документы у всех банковских заведений часто отзываются из-за систематического нарушения банком Федеральных законов, нормативных актов, регулирующих работу финансово-кредитных организаций.

К примеру, вышестоящие организации часто контролируют деятельность таких банковских учреждений, которые вовремя не создали адекватные резервы, принял рискованную кредитную политику, имеют много задолженностей перед своими клиентами, иными организациями.

В целом, в начале 2021 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских заведения. В январе 2021 года из этого числа ушло еще 3 финансовых заведения, а в последующие месяцы лицензионных документов лишились еще 11 банковских заведений.

В итоге, к июню 2021 года лицензионных документов лишились 14 финансовых заведений.

Почему же так произошло? Все просто.

У данных учреждений:

Низкий показатель достаточности собственных денежных средств. Обычно этот показатель держался на отметке в 2%.
Имеется большой кредит перед сторонними организациями, который банковское заведение не может погасить в четко установленные сроки.
Есть предписания Центробанка, которые они не выполняют. Этим банк нарушает нормы закона.

Помните: Центробанк отбирает лицензионные документы у банковских учреждений очень редко. Это случается тогда, когда банковское учреждение не способно самостоятельно решить свои финансовые проблемы, а наложенные на него штрафные санкции не приводят к желаемому результату.

Конечно, в кризис многие финансовые заведения сталкиваются с разными сложными ситуациями. Дело в том, что в это время население стало на 40-45% брать меньше кредитов. А это основной источник дохода практически у каждого банковского заведения.

Специалисты отмечают, что в период кризиса лицензионные документы будут отобраны лишь у мелких, региональных финансовых организаций, не считающихся надежными. Поэтому если клиент решил обратиться в ту или иную финансовую организацию, то ему стоит несколько раз подумать о своем решении.

Это учреждения, в которых некоторая часть активов является собственностью государственного органа. Причем не обязательно, чтобы это был контрольный пакет акций. Обычно это 30-40%.

Не стоит забывать о том, что многие банковские заведения предлагают своим клиентам возможность разместить их денежные средства не под самый высокий процент.

Но здесь клиент может быть уверенным в сохранности своих денежных средств. Но при этом ему придется заплатить 1-2%. Конечный размер ставки зависит от доходности депозита.

Сразу можно отметить, что активность ЦБ РФ по направлению чистки рынка от некачественных игроков в последние пару лет значительно меньше, чем в 2015—2016 годах. Тогда принудительно прекращали свою работу почти по 100 структур за 12 месяцев. В 2019—2020 годах эта цифра в три-четыре раза меньше.

Точные данные могут опираться только на информацию регулятора. Соответственно, учитывая сведения на сайте ЦБ РФ, за прошедшее время закрытые банки в 2021 году в России составляют список из 24 структур. Правда, один игрок не полностью прекратил свое существование – он сменил статус на РНКО.

Точная цифра кредитных организаций, которые перестанут существовать, естественно, будет известна только по итогу года. Тем более, что отзыв лицензии, как крайнюю меру регулятора, предугадать невозможно. В то же время еще в конце 2021 года было известно о том, что закроются в 2021 году пять банков точно или с большой долей вероятности. Эти игроки подали документы или готовятся к реорганизации. То есть присоединению к другой кредитной организации.

Портал Bankiros

разъясняет: «Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к пятнадцати структурам. То есть отозванных лицензий у банков в 2021 году числится четыре. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.

Дата отзыва лицензии	Банк	Номер лицензии	Место в рейтинге на момент прекращения работы
25.06.2021	АО Актив Банк	2529	192
09.06.2021	ПАО Энергомашбанк	52	145
04.06.2021	АО РФИ Банк	3351	328
28.05.2021	АКБ ИРС АО	272	317
28.05.2021	АО Заубер Банк	1614	227
23.04.2021	АКБ Проинвестбанк ПАО	784	315
16.04.2021	АО КБ Интерпромбанк	3266	151
16.04.2021	Банк Нейва ООО	1293	188
09.04.2021	АО Нефтепромбанк	2156	201
02.04.2021	АО Майкопбанк	1136	321
02.04.2021	ООО КБ Геобанк	2027	354
26.03.2021	ООО КБ Мегаполис	3265	234
19.03.2021	ООО ЮМК банк	3495	222
12.03.2021	АО КБ ФорБанк	2063	221
12.03.2021	КБ ССтБ	3397	352

Можно с полной уверенностью сказать, что в Российской Федерации от закрытия полностью защищены 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что они являются системно значимыми для банковского рынка и считаются крупными кредитными структурами, которые ежегодно определяются Центральным Банком. К этим банкам предъявляются высокие требования, и уделяется особая заинтересованность со стороны регулятора рынка.

Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет.

Закрытие по личному желанию или реорганизация тоже не угрожают подобным кредитным организациям. Даже если учитывать тот факт, что у некоторых из них во владении есть банковские организации – более мелкие игроки перейдут под контроль системно значимых банков.

Дата аннулирования лицензии	Банк	Номер лицензии	Место в рейтинге на момент прекращения работы
14.05.2021	АО Тексбанк	2756	320
16.04.2021	АО Нордеа Банк	3016	141
12.03.2021	ООО КБ Альба Альянс	2593	282
18.02.2021	ООО Банк ПСА Финанс РУС	3481	296

Под реорганизацией подразумевается форма присоединения. То есть поглощение одного банка другим, являющимся акционером первого. Можно выделить, что не всегда размеры структур влияют на то, кто из них прекратит работу. Здесь играет роль – кому принадлежит пакет акций.

На текущий момент завершено три процедуры реорганизации. На начало года было уже известно о том, что закрытые банки в 2021 году таким путем составят список не менее чем из двух пунктов. Возможно – четырех. Одно из пяти ожидаемых в текущем году поглощений успели выполнить в последний день 2021 года.

Дата реорганизации	Поглощенный банк	К какому банку присоединен
25.06.2021	АО Евразийский банк (лиц. № 969)	ПАО Совкомбанк (лиц. № 963)
15.06.2021	Банка Возрождение ПАО (лиц. № 1439)	АО БМ-Банк (лиц. № 2748)
01.05.2021	АО Роскосмосбанк (лиц. № 1792)	ПАО Промсвязьбанк (лиц. № 3251)
01.03.2021	ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792)	ПАО Росбанк (лиц. № 2272)

Десятки российских банков могут лишиться лицензий в 2021 году

Наименование банка	Город	Причина	Дата
Бинбанк	Москва	Ликвидация	01.01.2019
Бинбанк Диджитал	Москва	Ликвидация	01.01.2019
Еврокапитал-Альянс	Переславль-Залесский	Отзыв	25.01.2019
Камчаткомагропромбанк	Петропавловск-Камчатский	Отзыв	30.01.2019
Радиотехбанк	Нижний Новгород	Отзыв	31.01.2019
АРБ-Инкасс	Москва	Отзыв	15.02.2019
Жилстройбанк	Москва	Ликвидация	01.03.2019
Роскомснаббанк	Уфа	Отзыв	07.03.2019
Банк АВБ	Тольятти	Слияние	07.03.2019
РТС-Банк	Тольятти	Отзыв	14.03.2019
МРБ	Москва	Отзыв	28.03.2019
КБ Иваново	Иваново	Отзыв	05.04.2019
Аспект	Москва	Отзыв	12.04.2019
Тройка-Д Банк	Москва	Отзыв	17.04.2019
Холдинвестбанк	Москва	Отзыв	26.04.2019
Балтийский Банк	Санкт-Петербург	Слияние	08.05.2019
Кемсоцинбанк	Кемерово	Отзыв	31.05.2019
ДельтаКредит	Москва	Слияние	01.06.2019
Взаимодействие	Новосибирск	Отзыв	06.06.2019
Прайм Финанс	Санкт-Петербург	Отзыв	06.06.2019
МПСБ	Саранск	Слияние	08.07.2019
Банкхаус Эрбе	Москва	Слияние	10.07.2019

Наименование	Причина	Дата
Крайинвестбанк	Ликвидация	01.01.2020
Русь	Ликвидация	01.01.2020
Нэклис-Банк	Отзыв лицензии	10.01.2020
Промышленно-Финансовое Сотрудничество	Отзыв лицензии	17.01.2020
Нижневолжский Коммерческий Банк	Отзыв лицензии	24.01.2020
Апабанк	Отзыв лицензии	31.01.2020
Курскпромбанк	Ликвидация	23.03.2020
Московский Нефтехимический Банк	Ликвидация	27.03.2020
Связь-Банк	Ликвидация	01.05.2020
Банк Реалист	Ликвидация	07.05.2020
Зенит Сочи	Ликвидация	08.05.2020
Спиритбанк	Ликвидация	08.05.2020
Экспресс-Волга	Ликвидация	15.06.2020
Народный Банк Тувы	Отзыв лицензии	14.07.2020
Проминвестбанк	Ликвидация	17.07.2020
Невастройинвест	Отзыв лицензии	24.07.2020
Народный Банк	Отзыв лицензии	24.07.2020
Центрально-Азиатский	Ликвидация	24.07.2020
Московское Ипотечное Агенство	Ликвидация	28.08.2020

Также имеется список организаций, которых еще не постигла подобная участь. Однако, они находятся в зоне риска из-за близости к банкротству или по иным причинам:

Авангард

Анкорбанк

Банк Кремлевский

Веста

Генбанк

Евроинвест

Интехбанк

Лето-банк

ОНБ

Русский Стандарт

Совинком

Татфондбанк

Стоит отметить, что лишение банка лицензии влечет за собой прекращение деятельности и закрытие банка с погашением задолженности перед вкладчиками и бюджетом.

Проверить статус кредитной организации и участников финансового рынка можно на сайте Центрального Банка России.

Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.

Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:

Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
Закрытие банка по желанию его руководителей.

Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.

Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.

Дата реорганизации	Поглощенный банк	К какому банку присоединен
25.06.2021	АО Евразийский банк (лиц. № 969)	ПАО Совкомбанк (лиц. № 963)
15.06.2021	Банка Возрождение ПАО (лиц. № 1439)	АО БМ-Банк (лиц. № 2748)
01.05.2021	АО Роскосмосбанк (лиц. № 1792)	ПАО Промсвязьбанк (лиц. № 3251)
01.03.2021	ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792)	ПАО Росбанк (лиц. № 2272)

ЦБ РФ отозвал лицензию у саранского КС банка

Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.

Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.

Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.

№ п.п.	Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г.	Кредитная структура, которая поглощает более мелкую
1	Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439)	Банк ВТБ (ПАО)
2	ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918)	Банк ВТБ (ПАО)

В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2021 г. составляла 4,6 млрд долларов.

Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2021 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.

Банки России
Список ликвидированных банков
Список санируемых банков в России
Список небанковских кредитных организаций (НКО) Российской Федерации
Список банков, допустивших реструктуризацию своих обязательств
Список банков в России 2021
Список банков в России 2020
Список банков в России 2019
Список банков в России 2018
Список банков в России 2017
Список банков в России 2016
Список банков в России 2015
Список банков в России 2014
Список банков в России 2013
Список банков в России 2012
Список банков в России 2011
Список банков в России 2010
Список государственных банков России 2021
Список банков с иностранным капиталом
Крупнейшие банки
Список частных банки России

Список банков, у которых отозвали лицензию
Отозванные лицензии банков в 2021 году список
Отозванные лицензии банков в 2020 году список
Отозванные лицензии банков в 2019 году список
Отозванные лицензии банков в 2018 году список
Отозванные лицензии банков в 2017 году список
Отозванные лицензии банков в 2016 году список
Отозванные лицензии банков в 2015 году список
Отозванные лицензии банков в 2014 году список
Отозванные лицензии банков в 2013 году список
Отозванные лицензии банков в 2012 году список
Отозванные лицензии банков в 2011 году список
Отозванные лицензии банков в 2010 году список

Банки Москвы
Банки Санкт-Петербурга
Банки Республики Татарстан (Татарстана)
Банки Свердловской области
Банки Саратовской области
Банки Ростовской области
Банки Самарской области
Банки Краснодарского края
Банки Тюменской области
Банки Ханты-Мансийского автономного округа
Банки Челябинской области

В течение 2020 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 15 банков. Это в полтора раза меньше итогов «чистки» 2019 года (тогда было отозвано 24 лицензии) и вчетверо меньше, чем в 2018 году (57 лицензий). В относительном выражении – по доле от количества организаций, действовавших на начало года – 2020-й также получается пока самым спокойным за последние восемь лет: «зачищено» лишь 3,73 процента рынка.

Каким в сравнении с прошлым годом будет наступивший? Выступать с прогнозами – удел не из благодарных, но кое-что уже можно сказать.

Портал Бробанк.ру советует вот что.

«Вкладчикам нужно исходить из причины приостановки или закрытия их банка. Если речь идёт о полном закрытии банка через аннулирование лицензии, то к этой процедуре готовятся. То есть структура исполняет все свои обязательства перед кредиторами, закрывает или выполняет уступку права требования долгов. У клиентов проблем практически не возникает.

Что касается реорганизации, то здесь так же всё просто. Заёмщики и вкладчики переходят обслуживаться в банк-правопреемник. На тех же условиях, которые действовали до поглощения. Им могут предложить новые договоры. Подписывать их необязательно. То есть соглашаться на такой шаг стоит только в том случае, если новые условия займа или вклада более выгодны, чем раньше.

Сложный вариант – применение крайней меры ЦБ РФ. То есть отзыв лицензии у банка на принудительной основе. Дальнейшие шаги будут зависеть от статуса клиента – вкладчик или заёмщик. Если размещен депозит, то его возвращает ГК АСВ (Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов – авт.). Агентство начинает выплаты не позднее двух недель после применения крайней меры. Данные о процедуре описываются на сайте указанной Госкорпорации. Сюда же относятся и деньги на дебетовых картах.

Правда, без проблем удастся получить сумму в пределах 1,4 млн рублей. Это же ограничение действует и на иностранную валюту. Сумма компенсации рассчитывается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. Превышающий страховой объём денег выплачивается через реестр кредиторов. Вкладчику необходимо обратиться к временной администрации или к конкурсному управляющему по ликвидации своего банка, чтобы его включили в реестр.

Что касается заемщиков, то важно учитывать – отзыв лицензии у банка не является основанием для отказа выплаты кредита. Погашать долг необходимо и дальше. Правда, по новым реквизитам. Узнать их можно в своем же банке. По звонку в колл-центр или в офисе. Потом эти реквизиты меняет конкурсный управляющий. Поэтому за данными о своем кредиторе придется следить постоянно».

Портал Bankiros разъясняет: «Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.

Чтобы избежать процедуры банкротства, лучше воспользоваться выделенным временем для обжалования вынесенного решения. Устранить причины лишения банка лицензии и подать документы на обжалование можно в течение месяца».

Кстати, даже решение суда, не поддерживающее лишение Центробанком финансовой организации лицензии, ещё не повод «откатывать» ситуацию назад.

«Ъ» пишет: «Недействительность приказа ЦБ об отзыве лицензии у банка сама по себе не влечет её восстановления:

Впервые стала известна позиция судов о последствиях признания незаконным решения Центробанка (ЦБ) об отзыве лицензии у банков. Она не ведет к автоматическому восстановлению лицензии и не обязывает ЦБ вернуть её. Это следует из ответа на ходатайство ЦБ о приостановлении решения апелляционного суда, которым суд отменил приказ регулятора об отзыве лицензии у Атлас-банка».

Вот так. Суды – судами, а Центробанк сам себе судья. Впрочем, в мире финансов всё не как у людей, поэтому и относиться к этому миру приходится и с осторожностью, и без особого доверия.

Использованы данные и иллюстрации, находящиеся в открытом доступе

В конце прошлого года глава Центробанка Э. Набиулина заявила о том, что массовая чистка финансового сектора завершена, и что сейчас регулятор займется продажей проблемных банков, которые оказались под его управлением. Тем не менее, некоторые банковские учреждения, которые вызывают опасения в надежности своей деятельности, все равно продолжают закрываться, пусть и не так активно.

На 1 января 2020г. было зарегистрировано 442 кредитных организаций, и среди них 402 – это банки. В этом году уже есть небольшой перечень учреждений, которые прекратили свою деятельность. Речь идет о следующих:

Крайинвестбанк – ликвидация 1 января, присоединен к РНКБ,
Русь – также ликвидация от 1 января,
Нэклис-Банк – отзыв лицензии от 10 января,
ПФС-Банк – 17 января,
НВКбанк – 24 января,
Апабанк (Москва), 31 января,
Курспромбанк – ликвидация.

На самом деле, существует не так уж и много причин, по которым Центробанк может принять решение о закрытии или ликвидации того или иного учреждения, среди них:

Добровольная ликвидация, то есть когда совет акционеров принял решение о закрытии, и передал его в ЦБ РФ,
Объединение с более крупной финансовой группой. Очень часто производится в том случае, если банк попадал на санацию к регулятору, и по прошествии процедуры санирования Центробанк решил, что банк нужно к кому-то присоединить,
Нарушение нормативных актов Центрального банка России. Речь идет, в основном, о недостаточности капитала, когда собственные активы имеются в недостаточном объеме,
Нарушение законов «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», «О банках и банковской деятельности». Проще говоря, когда кредитора подозревают в мошеннических схемах, незаконном выводе денег и т.д., то из-за этого его могут лишить лицензии.

Стоит отметить, что ЦБ вовсе не стремится закрывать банки по первому подозрению. Всегда проводятся тщательные проверки, и если организация показывала неплохие результаты финансовой деятельности, но сейчас она испытывает временные трудности, то Центробанк всегда постарается ее спасти, например, объединить с кем-то или инициировать процедуру санации.

В России предсказывают закрытие 30 банков в 2021 году

Не существует никаких предварительных или точных списков, какие банки скоро закроются. Есть определенные предположения, которые делают рейтинговые агентства РА и НРА на основе данных, которые банки передают в ЦБ РФ. И если от них нет информации о результатах деятельности, то это тревожный звоночек.

Где посмотреть? На официальном сайте Центробанка. Просто вводите в разделе «Кредитные организации» название нужной вам, и если у нее низкий рейтинг или нет данных за прошлый год, то это повод подумать о том, чтобы сменить банк, в котором вы храните деньги.

Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:

Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.

Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:

Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
Закрытие банка по желанию его руководителей.

Основываясь на вышесказанном, ниже будет рассмотрена информация о том, какие кредитные структуры прекратят свою деятельность в 2021 г.

Те банковские учреждения, которые лишились лицензии на ведение бизнеса, в совокупности обладают 50,2 млрд руб. чистых активов, что составляет 0,05% от общей суммы чистых активов кредитного сектора к началу 2021 г. В 2019 тот же показатель был равен 0,11%, а общие активы банковских учреждений с отозванными лицензиями составляли 107,2 млрд руб.

Стоит отметить, что основная причина закрытия будет связана с аннулированием лицензий на ведения бизнеса.

С полной уверенностью говорить, что тот или иной банк прекратит свою деятельность в определённый временной диапазон, можно лишь основываясь на документацию, как правило, поданную на реорганизацию банковской структуры, когда небольшая организация поглощается своим главным акционером.

Сегодня существуют проверенные данные о начале подобных процессов.

№ п.п.	Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г.	Кредитная структура, которая поглощает более мелкую компанию
1	АКИБ Почтобанк (лиц. №1788)	АО КБ ФорБанк
2	АО ВКАБАНК (лиц. №1027)	ПАО Совкомбанк
3	ООО Русфинанс Банк (лиц. №1792)	ПАО Росбанк

Те кредитные организации, которые указаны в таблице выше – точно будут прекращать ведение бизнеса. Банки АКИБ «Почтобанк» и АО «ВКАБАНК» находятся рядом по объёму своих активов. Если выражаться конкретнее, то они занимают 341 и 342 место соответственно. Примечательно, что АО КБ «ФорБанк», который поглощает дочернюю компанию АКИБ «Почтобанк», не является крупной кредитной структурой и занимает 209 место в рейтинге. Этот факт подтверждает то, что в случае объединения банковских структур не всегда один банк должен быть крупным, а второй более мелким. Зачастую для организации конкурентоспособной банковской структуры необходимо объединить небольшие по объёму своих активов кредитные компании.

№ п.п.	Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г.	Кредитная структура, которая поглощает более мелкую
1	Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439)	Банк ВТБ (ПАО)
2	ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918)	Банк ВТБ (ПАО)

В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов.

Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.

В течение ближайших двух лет российские банки недополучат 1,4–1,6 триллиона рублей чистого процентного дохода. Такую оценку даёт международное рейтинговое агентство S&P. Аналитики подсчитали, что в 2021 году доход упадёт на 50–75 базисных пунктов до 3,25–3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации.

По мнению многих экономистов, следствием падения доходов может стать новая волна закрытия банков. Несколько десятков кредитных организаций уже сейчас находятся на грани ликвидации.

— Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4–1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно, — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев.

В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации.

Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях. Например, если деньги были получены по наследству или с продажи квартиры. К тому же можно потерять часть денег на разнице курсов, если в закрывшемся банке был валютный счёт. Выплата будет в рублях.

— Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Для рядовых клиентов российских банков в исследовании рейтингового агентства S&P есть и ещё несколько важных моментов. Антон Гринштейн обращает внимание на альтернативный прогноз, который представлен в этом же документе. По его мнению, это более вероятный сценарий развития событий.

— Согласно расчётам аналитиков агентства, инфляция в России в 2021 году может оказаться выше официальных прогнозов настолько, что ключевая ставка ЦБ вырастет с 4,25% до 5,5%. Тогда вместо выбывающих 1,4–1,6 триллиона рублей банки заработают дополнительные 0,7–0,8 триллиона рублей к концу 2022 года. Что касается клиентов банков, то рост ставок безусловно порадует тех, кто уже устал от низких процентов по вкладам, и станет неприятным сюрпризом для желающих взять кредит, — пояснил Антон Гринштейн.

По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам. Если такая комбинация сработает, то, по мнению экономиста, можно будет ожидать более масштабной волны закрытия банков.

ЦБ взял и отозвал лицензии у пяти банков за неделю

Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка. При закрытии кредитной организации через аннулирование лицензии она заблаговременно исполняет все свои обязательства. То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии.

Большая часть банков потеряла права на осуществление деятельности при причине отзыва лицензии. Также существует значительная группа коммерческих организаций, которые лишились разрешения из-за ликвидации.

Банк	Дата	Причина (ЛК — ликвидация, ОЛ — лишение лицензии)	№ разрешения	Город
Бинбанк Диджитал	01.01	ЛК	2827	Москва
Бинбанк	01.01	ЛК	323	Москва
Еврокапитал-Альянс	25.01	ОЛ	2672	Переславль-Залесский
Камчаткомагропромбанк	30.01	ОЛ	545	Петропавловск-Камчатский
Радиотехбанк	31.01	ОЛ	1166	Нижний Новгород
Роскомснаббанк	07.03	ОЛ	1398	Уфа
РТС-банк	14.03	ОЛ	3401	Тольятти
Международный расчетный банк	28.03	ОЛ	3028	Москва
Иваново	05.04	ОЛ	1763	Иваново
Аспект	12.04	ОЛ	608	Москва
Тройка-Д Банк	17.04		3431	Москва
Холдинвестбанк	26.04	ОЛ	2837	Москва
Социнвестбанк	30.04	ЛК	1132	Уфа
Балтийский банк	08.05	ЛК	128	Санкт-Петербург
Кемсоцинбанк	31.05	ОЛ	96	Кемерово
ДельтаКредит	01.06	ЛК	3338	Москва
Прайм Финанс	06.06	ОЛ	2758	Санкт-Петербург
Взаимодействие	06.06	ОЛ	1704	Новосибирск
Межрегиональный промышленно-строительный банк	08.07	ОЛ	752	Саранск
Банкхаус Эрбе	10.07	ЛК	1717	Москва
Жилкредит	19.07	ОЛ	1736	Москва
РАМ Банк	26.07	ОЛ	3480	Москва
Ассоциация	29.07	ОЛ	732	Н. Новгород
ГринКомБанк	12. 09	ОЛ	1184	Иркутск
Инвестсоцбанк	23.08	ОЛ	3010	Москва

Сокращение банковского сектора в РФ имеет еще один вид в виде аннулирования профильного разрешительного документа. Отличием является самостоятельное добровольное обращение банка к регулятору. Как и при отзыве, деятельность после аннулирования будет прекращена.

Дата	Наименование	Номер	Город регистрации	Место по объему актива на момент прекращения деятельности
12. 07	Национальный Банк Взаимного Кредита (НБВК)	3214	Москва	411
01. 03	Жилстройбанк	2769	Москва	456

Также в список банков с отозванной лицензией или прекративших существование ввиду ликвидации вошли: Кранбанк, Невский банк, Вокбанк, Старооскольский Агропромбанк, Вест, Кредпромбанк, Кредитинвест, Липецккомбанк, Девон-Кредит, Чувашкредитпромбанк, Эксперт Банк, Данске Банк, 21 век, Частный Расчетно-Кассовый-Центр и др.

НКО являются финансовыми коммерческими структурами, но к самим банкам не относятся. Чаще всего такие организации занимаются переводами средств или инкассацией. Их спектр услуг ограничен. Номер разрешительного документа у них дополняют буквой.

Наименование	Дата	Номер разрешения	Место регистрации	Объем актива на рынке
21 ВЕК	12. 07	3309-К	Санкт-Петербург	463
Частный РКЦ	12. 07	3420-К	Москва	464
АРБ-ИНКАСС	15. 02	3353-К	Москва	482