14.09.2021

Если неверно указан кор счет банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если неверно указан кор счет банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Я ошибся в реквизитах при переводе денег

2. Ошибка операциониста. Кто отвечает и как вернуть деньги

3. Как изменить реквизиты контрагента согласно изменённым реквизитам УФК

3.1. В чем отличие от корреспондирующего счета

4. Виды и последствия ошибок в платежном поручении

5. Ошибка в номере расчетного счета

6. Что такое корреспондентский счет в реквизитах

7. Может ли измениться БИК банка, а счет остаться прежним

8. Разновидности ошибочных банковских платежей и способы возврата средств

Поиск виновных, конечно, занятие увлекательное, но давайте обсудим как вернуть деньги. И здесь у клиента все очень плохо. Дело в том, что если деньги списались, значит формально документ прошел все проверки и считается правильным. То есть у него корректно заполнен номер расчетного счета, причем он коррелирует с БИК банка (контрольный ключ номера расчетного счета вычисляется принимая во внимание БИК). Если платеж налоговый, пошлина или комиссия, то в этом случае правильно заполнены дополнительные поля. То есть цифры могут быть любые, но их количество удовлетворяет программу.

Я ошибся в реквизитах при переводе денег

Может. Но на практике это почти бесполезно. Существующие электронные банковские форматы обмена информацией не предусматривают отправки сообщения с коррекцией «в догонку». То есть отправлять нечего и нет способа это сделать. Операционист может отправить письмо в простой свободной форме, но оно вряд ли будет учтено принимающей стороной. Просто потому, что в регламенте обмена электронными платежными документами такой способ общения не предусмотрен. Другое дело, если принимающий банк сам столкнулся с трудностями. Например, не все реквизиты с его точки зрения заполнены корректно. И, например, получатель имеет другой ИНН чем тот, что указан в платежке. Тогда он сам должен отправить запрос и в его ответе можно отправить правильные реквизиты.

В этом случае деньги поступают на счета Федерального Казначейства. Обратно они сами по себе отправлены не будут, никаких запросов в связи с ними тоже не поступит. Единственный правильный ход дела — от имени плательщика написать официальное письмо в Казначейство, с просьбой считать платеж с одними реквизитами платежом с другими реквизитами. В этом случае работники Казначейства переведут его со счета невыясненных платежей, где он может находиться теоретически бесконечно долго, на счет с правильными реквизитами. Можно попытаться и вернуть деньги. Но зная перспективы этого процесса и довольно длительные обстоятельства, им сопутствующие, операционист и работники банка будут пытаться полностью возложить всю ответственность за него на клиента. Тем более, что по их убеждению он и так ответственный.

Одновременно самый простой и самый сложный путь.

Самый простой: если реквизиты получателя указаны неправильно (наименование, ИНН, КПП и т.д.), то банк получателя обязан выставить уточняющий запрос отправителю. Попутно поставить платеж на «не выясненные». Если пояснений не поступит — в течение 5 дней отправить его обратно. В этом случае клиент получит свои деньги.

Бывший системный администратор, специалист по информационной безопасности и вообще «все про компьютеры и софт» одной небольшой небанковской кредитной организации, прошедшей через процедуру отзыва лицензии.

Ошибка операциониста. Кто отвечает и как вернуть деньги

English versionEnglish version

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Рассмотрим базовые ошибки, которые допускаются при платежах:

Переплаты. В этом случае оформляется возврат части средств.
Недоплаты. В этом случае или вносится доплата, или производится зачет переплаты.

Если платеж пока обрабатывается банковским учреждением, плательщик может направить в операционный отдел уточняющий документ.

Рассмотрим исправимые ошибки и порядок их ликвидации:

Неправильно указано назначение средств. Нужно выполнить сверку с ИФНС по налогу, а затем заполнить акт сверки. Он подписывается бухгалтером, а также представителем ИФНС.
Завышенный размер платежа. Можно действовать несколькими путями. Первый: направление средств повторно. Переплаченные деньги пойдут на оплату следующих платежей. Второй: оформление возврата платежа на расчетный счет компании.

Перечисленные ошибки считаются несущественными. Их относительно легко исправить.

Рассмотрим существенные ошибки, которые не подлежат исправлению:

Указание неправильного КБК. К примеру, неверно указаны цифры кода или же взят старый КБК. В этом случае платеж признается неклассифицированным. Налог будет считаться невыплаченным. То есть плательщику придется уплачивать пени и штрафы за просрочку. Для исправления ситуации нужно направить заявление в ИФНС. В нем указывается просьба о зачете переведенных средств. К заявлению прилагаются копия неправильного поручения и выписка из банка.
Занижение платежа. Налог также не считается уплаченным. Для исправления положения нужно внести в бюджет недостающую сумму.
Указание КБК, который относится к другому налогу. В этом случае можно действовать несколькими путями. Это, во-первых, возврат средств на расчетный счет плательщика. Во-вторых, это повторная уплата платежа. Что будет со старым платежом? Он зачисляется по другому налогу, к которому относится КБК. По этому налогу образуется переплата, которая зачтется при следующем платеже.
Неправильный счет получателя. Это самая сложная ошибка. Деньги придется отправлять повторно. За просрочку платежей начисляется пеня.
Неправильное название банковского учреждения. Также является необратимой ошибкой.
Указание несуществующего КБК. Оформляется возврат средств. Платеж направляется повторно.

Между существенной и несущественной ошибками есть большая разница. При исправимых ошибках плательщику достаточно отправить уточнение. В этом случае платеж будет считаться уплаченным. Ошибки, не подлежащие исправлению, предполагают, что налоги или платежи контрагентам не считаются выплаченными. То есть на плательщика будут накладываться штрафы, пени.

Как изменить реквизиты контрагента согласно изменённым реквизитам УФК

Платежное поручение на платежи в бюджет отличается множеством полей, что располагает к допущению ошибок. Однако среди этих полей есть те, на которые контролирующие структуры обращают мало внимания. В частности, это следующие строки:

Налоговый период.
Статус плательщика налогов.
Номер и дата поручения.
Основание платежа и его тип.

Если ошибки будут допущены в этих строках, исправлять их не обязательно. Также несущественной является строка «очередность платежа». Исключение – поручение отправляют компании, деятельность которых сопряжена с финансовыми сложностями: ограничения по расходным операциям, недостаток средств на банковском счете. Если присутствуют эти обстоятельства, то строка «очередность» проверяется в первую очередь.

Расчетный — это учетная банковская запись юридических и физических лиц (в том числе и ИП), то есть счета в банке, которые открываются клиентами для совершения финансовых операций. На основании выписок с расчетного идентификатора фиксируются сведения о движении денег предприятия — платежи, поступления, переводы.

В чем отличие от корреспондирующего счета

Некоторые пользователи приписывают ошибочную связь понятиям корреспондентского шифра и корреспонденции счетов. Корреспондирующий счет — это взаимосвязь между бухсчетами, которые используются для отражения различных операций финансово-хозяйственной деятельности учреждения. Другое название — двойная запись.

Корреспонденция — это способ ведения бухучета, на основании которого все проводки по финансовым и бухгалтерским операциям в компании фиксируются одновременно по дебету и по кредиту бухсчетов, которые тесно взаимосвязаны. Корреспондентская система банка прямого отношения к бухгалтерии не имеет. Она применяется при формировании платежных поручений как банковский реквизит, без которого невозможно осуществить ни один платеж.

Вот пример проведения операций с использованием корреспонденции.

Проводка	Расшифровка операции
Дт 70 Кт 50	Отражение выплаты заработной платы в учреждении. Получается, что номер корреспондирующего счета — 50 «Касса». По кассе идет двойная запись с бухсчетом 70 «Расчеты с персоналом об оплате труда». Сумма выплат одновременно проводится по дебету СЧ 70 и кредиту СЧ 50, что и является корреспонденцией бухсчетов.

Проводка

Расшифровка операции

Дт 70 Кт 50

Отражение выплаты заработной платы в учреждении. Получается, что номер корреспондирующего счета — 50 «Касса». По кассе идет двойная запись с бухсчетом 70 «Расчеты с персоналом об оплате труда». Сумма выплат одновременно проводится по дебету СЧ 70 и кредиту СЧ 50, что и является корреспонденцией бухсчетов.

Организации делают вклады в российских и зарубежных банках, держат денежные средства в рублях или различных валютах. Этим и определяются виды корреспондентских идентификаторов:

Ностро. Используется для проведения операций между российскими клиентами и зарубежными контрагентами.
Лоро. Через него осуществляется взаимодействие банковских организаций. Респондент оформляет заявление у корреспондента, а корреспондент открывает для банка-респондента корреспондентский счет по специальному договору.
Востро. Применяется иностранными лицами, ведущими хозяйственные операции в РФ. Валютой операции назначается как рубль, так и национальная денежная единица заявителя.

Для проведения внутренних операций корреспондентский шифр является обязательным реквизитом, его указывают всегда. Внешние операции допускается оформлять и без его указания.

При заполнении платежных документов вносятся реквизиты банка-получателя, такие как ИНН и КПП, БИК. Для завершения операции необходимо ввести последние данные — корреспондентский шифр. Вот инструкция, как узнать корреспондентский счет:

Выйти на официальный сайт кредитного учреждения и во вкладке «Реквизиты» найти искомую информацию.
Обратиться за помощью в банковскую организацию — позвонить по телефону на горячую линию.
При осуществлении платежа или переводе физическим лицом плательщик обращается с этим вопросом непосредственно к адресату — сотруднику банковского учреждения.
Если платежный документ заполняется специалистом компании через специальную программу, то при вводе БИК банка корсчет высветится автоматически.

Допустим, поставщику перечислена большая сумма, чем предусмотрено по договору. Чаще всего бывает достаточно написать письмо поставщику с просьбой вернуть излишне перечисленные средства. Если же поставщик отказывается добровольно вернуть излишек денег, например, под предлогом зачета в счет дальнейших поставок при долгосрочном договоре, то в первую очередь необходимо изучить договор с этим поставщиком. Иногда излишне перечисленная сумма может быть расценена поставщиком как досрочное исполнение обязательств покупателя. Но если в договоре не оговорена такая возможность, то у поставщика нет оснований самостоятельно зачесть лишние деньги (ст. 315 ГК РФ).

Как правило, в договорах указывается сумма, которую должен заплатить покупатель за определенное количество поставляемого товара и его доставку, то есть в нем должна быть оговорена стоимость за партию товара. В этом случае ни поставщик, ни покупатель не могут самостоятельно (без предварительной договоренности, закрепленной в письменной форме) менять стоимость ни в большую, ни в меньшую стороны. Поэтому, когда покупатель перевел «лишние» деньги по договору, но не на основании условий договора, а ошибочно, из этого следует, что средства получены поставщиком необоснованно.

Хорошим доводом в споре с контрагентом может быть упоминание о том, что с суммы неосновательного денежного обогащения уплачиваются проценты по ставке рефинансирования с момента, когда приобретателю стало известно о неосновательности полученного (п. 2 ст. 1107 ГК), а также ссылка на судебную практику (п. 4, 5 Информационного письма Президиума ВАС от 11 января 2000 г. № 49) и Положения Гражданского кодекса о неосновательном обогащении (гл. 60). Все доводы необходимо представить в письменно в виде.

Виды и последствия ошибок в платежном поручении

Ошибки в реквизитах контрагента, например, в наименовании получателя, ИНН, номере расчетного счета, влекут за собой невозможность зачисления денег на счет получателя.

Перечисленные суммы «зависают», как правило, на пять банковских дней, на «невыясненных платежах», на корсчете банка-получателя (счет № 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения»). Но при своевременном уточнении указанных параметров денежные средства могут быть зачислены. Согласно Положению ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (п. 6 Приложения 28) «Кредитная организация (филиал) получателя принимает оперативные меры к получению подтверждающих документов и обеспечению зачисления средств по назначению путем направления через Банк России запроса кредитной организации (филиалу) плательщика с просьбой подтвердить правильность реквизитов». На практике банки зачастую таких оперативных мер сами не принимают.

Поэтому в случае ошибочного указания реквизитов контрагента, неверных данных в наименовании, ИНН, № расчетного счета, организации-плательщику необходимо написать письмо в свой обслуживающий банк с уточнением реквизитов. Банк плательщика, в свою очередь, должен направить это письмо в банк получателя платежа. Если письмо написано не было, банк получателя по истечении пяти дней должен вернуть сумму, перечисленную с ошибочными реквизитами, в банк плательщика. А тот, в свою очередь, зачисляет деньги на ваш расчетный счет (п. 8 Приложения 28 Положения ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»).

Случается, что банк зачисляет перечисленные средства на расчетный счет другой фирмы. Например, при ошибочно указанном расчетном счете в платежном поручении или просто в случае опечатки операциониста.

Увы, без официальной переписки с банками тут уже не обойтись. Для начала необходимо обратиться в свое финансовое учреждение с просьбой уточнить, куда были зачислены деньги. Получив ответ, нужно написать претензию с просьбой вернуть ошибочно перечисленные средства.

Если в Договоре банковского счета банка получателя и организации, ошибочно получившей деньги, есть пункт о безакцептном списании средств в случае ошибок банка, то вероятность того, что вам вернут деньги, достаточно велика (это зависит только от банка получателя). Если такого пункта нет, то придется писать письмо в организацию, ошибочно получившую деньги, с требованием вернуть сумму, а также с расчетом расчетом процентов за просрочку в возврате неосновательно полученных средств (п. 2 ст. 1107 ГК).

Если же ничего не помогает – придется решать вопрос в судебном порядке.

Бывают случаи, когда платеж перечисляется на уже закрытый счет. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, должны вернуться отправителю. Если этого не произошло, то организация-плательщик вправе истребовать деньги у банка, в котором находился закрытый расчетный счет получателя (п. 8.2 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»).

На основании пункта 6 приложения 28 к Положению ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» можно сделать вывод о том, что ошибочно перечисленные средства до их зачисления на счет получателя являются собственностью отправителя средств, и право собственности у банка на них не возникает. Обязательство по возврату данной суммы относится к текущим обязательствам банка, поэтому даже при отзыве у финансовой организации лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации возврат денег должен производиться во внеочередном порядке, то есть вне конкурсных процедур (Постановление ФАС МО от 20 мая 2009 г. № КГ-А40/3691-09).

Ошибка в назначении платежа, как то: неверно указано основание проведения платежа, № договора, счета; неверно указано наименование работ или товара, за который осуществляется платеж, неправильно выделен НДС, – не является существенным показателем. Как правило, сумма по такой «платежке» благополучно доходит до получателя. При неуказании в назначении платежа суммы НДС банк вправе отказать в приеме платежного поручения.

Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» не регламентирует порядок действий организации при исправлении ошибки, допущенной в назначении платежа при заполнении платежного поручения.

Чаще всего бывает достаточным отправить письмо с указанием верного назначения платежа в бухгалтерию организации-получателя, банк информировать при этом не обязательно.

Тем не менее вы можете направить аналогичное письмо и в свой обслуживающий банк. Правда не все кредитные организации такие письма принимают, мотивируя это тем, что назначение расчетов касается только отношений поставщика и покупателя.

Однако существуют и такие банки, которые отказывают в проведении платежа на основании существующей ошибки в назначении перевода. Как правило, в данном случае речь идет о грамматических ошибках.

Светлана Бухарина, главный бухгалтер, и Татьяна Муликова, генеральный директор ООО

Расчетный счет — место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.

Существует также понятие банковский счет. «Банковский счет — это расчетный счет или корреспондентский?», спросите вы. Правильный ответ — расчетный.

Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов. В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке). Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов. Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.

Нужно вывести деньги со счета ООО? Важно сделать это в соответствии с законодательством, чтобы не вызвать интереса со стороны налоговой, иначе счет могут заблокировать, а вас оштрафовать.

Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет — это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.

Проще всего их отразить отличия в таблице.

Расчетный счет организации	Корреспондентский счет банка
Имеется только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей	Используется при осуществлении расчетов между банками, открывается одним банком в другом или обоими финансовыми учреждениями в Центральном Банке РФ
Может использоваться для получения кредита в банке	Применяется только для расчетных операций, кредиты Банка России предоставляются финансовым организациям на другие счета
Требуется для перечисления средств от отправителя и получателя при помощи банковской системы	Требуется для осуществления межбанковских переводов с привлечением дополнительных финансовых организаций или Центрального Банка
Основанием для проведения операции является платежное поручение компании или ИП	Основанием для выполнения операции является платежное поручение финансовой организации

Выставляя счет, вы можете задаться вопросом: «‎Какой счет указывать: расчетный или корреспондентский?». Ответ: оба. Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто. Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301). Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.

Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.

Корреспондентский счет открывается банком в другом кредитном учреждении или в ЦБ РФ. Распоряжается им непосредственно банк. К/с нужен для учета средств и операций, которые производятся другим банком в соответствии с особым договором — корреспондентским. Межбанковские операции по подобным договорам удобны клиентам: они могут пользоваться услугами любых кредитных организаций, но деньги в итоге поступят в тот банк и в ту ячейку, куда их отправляют.

Согласно законодательству, к/с состоит из 20 символов, первые из которых обязательно 301. Остальные формируются с учетом Справочника БИК, который ведет ЦБ РФ. Теперь надо разобраться, что такое БИК и номер корреспондентского счета. БИК — банковский идентификационный код, и в справочнике кодов содержится перечень участников платежной системы с подробной информацией о них, включающей и номер к/с. Структура справочника утверждена Положением Банка России от 06.07.2017 N 595-П.

Такой реквизит нужен не всегда. Например, он не требуется при переводах средств между филиалами одной и той же кредитной организации. Но если деньги переводят из одного банка в другой, он понадобится. И его надо правильно указать. Иначе средства могут потеряться, как письмо, при отправке которого написали неполный адрес. Что значит корреспондентский счет банка получателя и где его указывают? В платежных поручениях его указывают в полях 12 и 15 в соответствии с порядком заполнения платежек, прописанным в Положении ЦБ РФ № 383-П.

Если не вдаваться в подробности, то короткое определение типа счета выглядит вот так:

Расчетный счет позволяет принимать безналичную оплату за товары или услуги. Такие счета используют физические лица – предприниматели или юридические лица.
Корреспондентский счет позволяет осуществлять межбанковские переводы. Такие счета открывают банки, взаимодействующие с Центробанком или прочими кредитными учреждениями.

Как видите, возможность использования счетов вытекает из их определения. Но что делать в том случае, если в платежке указаны и корреспондентские, и расчетные реквизиты? Как, куда и за что можно переводить деньги в этом случае? Для ответа на эти вопросы нам придется погрузиться в данную тему намного глубже, коснувшись различий между счетами и нюансов взаимодействия плательщика с корреспондентскими и расчетными реквизитами. Не владея этой информацией, вы попадете под закон о блокировке счетов и переводов 115-ФЗ, который почему-то связывают с процессом отмывания доходов от преступной деятельности.

Мы уже разобрались с тем, что он является хранилищем безналичных средств физического или юридического лица. Теперь вам нужно запомнить правила ввода и вывода средств из этого хранилища. Иначе вы попадете под санкции 115-ФЗ или «прицел» налогового инспектора. Российское законодательство утверждает, что расчетные счета можно использовать для следующих операций:

перечисления налогов и сборов в государственные фонды;
перечисления денег за товары и услуги контрагентам;
оприходование кассы (сдача наличных в банк, с зачислением этих средств на счет);
получение наличных для подотчетных целей (командировки, дивиденды и прочее);
получение наличных для выплаты заработной платы.

Обратите внимание: ни в одном законе не регламентируется количество открытых предприятием или ИП расчетных счетов. Вы имеете полное право заводить хоть по одному счету в каждом банке. Причем информация о каждом из них будет передаваться в контролирующие органы в день открытия.

Клиентам, совершившим ошибочный платёж, следует оперативно обратиться в клиентскую службу оператора транзакции (банка, мобильного оператора, электронной платёжной системы), чтобы запросить отмену перевода до начала его обработки. Если деньги уже переведены на счёт получателя, следует подготовить подтверждающие документы (подойдёт чек из отделения банка, распечатка платежей из мобильного приложения, СМС-сообщение о переводе) и обратиться к получателю платежа.

Ошибка в номере расчетного счета

Дистанционная система Бизнес Онлайн предназначена для обслуживания клиентов Сбербанка на расстоянии.

получение сведений о балансе счетов;
подключение полезных услуг банка;
создание и отправка платежных поручений;
онлайн запросы о помощи и отсылка различных сообщений.

В целях активации данного сервиса предварительно потребуется подача заявки в офис. После этого представитель банка выдает пользователю специальный идентификатор и пароль. В большинстве случаев данные сведения передаются клиенту в виде сообщения.

После выполнения входа их желательно поменять на новые.

Для создания подобных документов предварительно рекомендуется изучить существующие инструкции. Благодаря этому пользователи системы в дальнейшем не будут иметь трудностей при заполнении данных.Сбербанком был создан обучающий материал для выполнения всех процедур в Бизнес онлайн. Кроме этого, сервис имеет достаточно простой интерфейс, а благодаря его инструкциям в нем можно очень быстро разобраться.

Процедура создания платежного поручения считается одной из самых популярных услуг данной системы. В случае правильного выполнения всех действий ошибка неверного указания ключа счета получателя не будет возникать.

В верхней части панели инструментов кликнуть на значок, который обозначает возможность создания нового счета.
В открывшемся окошке «Исходящее поручение» вписать требуемые сведения. Для заполнения подлежат только светлые строчки, так как в серые графы информация вносится в автоматическом порядке. В некоторых случаях пользователю необходимо будет сделать выбор из открывающегося перечня.
Указать данные: нумерация счетов: осуществляется в автоматическом порядке, но в случае необходимости ее можно менять; выбрать акцепт: требуется его предварительное формирование или получение; дата: по умолчанию предусматривается определение актуального числа, месяца и года, которые можно менять; вид платежа: следует выбрать вариант отправки (автоматически выставляется электронный).
Указать сведения о плательщике: В этих целях необходимо сделать выбор его реквизитов из перечня справочника (если они были предварительно туда занесены). Для новых плательщиков потребуется ручное заполнение граф: подобрать соответствующий банк (поля БИК и счет указываются по умолчанию), обозначить ИНН, название компании и номер счета.
Ввести сведения о счете получателя: набрать вручную или выбрать реквизиты из перечня; заполнение граф Банк, БИК и Кор. счет производится по умолчанию.
Обозначить размер суммы, а расчет НДС осуществляется в автоматическом порядке, но ее можно менять.
Определить предназначение отправляемого платежа.

В конце необходимо сохранить всю информацию, которая затем будет проверена сервисом. В случае правильного внесения всех данных пользователь увидит специальное сообщение. Если будут обнаружены неверные сведения, то появится оповещение о наличии ошибки.

Для ее устранения необходимо будет произвести корректировку. Иногда обнаруживаются незначительные ошибки, которые не имеют особого значения. К примеру, когда обозначенный порядковый номер уже имеется.

В данном случае, если пользователь не исправит данную погрешность, то система сама внесет требуемые изменения.

В результате сохранения откроется вкладка с перечнем существующих документов, в которых появится вновь созданный.

Ключ счета получателя — это совокупность данных об адресате, без которых отправка платежного поручения невозможна. По сути, ключ счета — это реквизиты. Число формируется следующим образом:

Ошибка ключевания означает, что банк не может распознать введенные реквизиты.

Сбербанк автоматически выдает сообщение об ошибке, если система считает, что указанный счет не существует. Сбой происходит, как правило, в следующих случаях:

С первой опцией — платежными поручениями — связано то самое ненавистное «ключ счета получателя указан неверно». Любой российский предприниматель подтвердит, что те опции, которые предлагает ФНС, недостаточны для ведения бизнеса — а те функции, что поддерживаются Налоговой Службой, зачастую неудобны.

Как раз с этой проблемой и позволяет справиться «Бизнес Онлайн».

Платежное поручение – это официальное распоряжение о списании денежных средств в адрес контрагента или бюджетной организации. Соответственно, чтобы произвести транзакцию, пользователь должен знать:

Если ошибок в документе не допущено, то операция пройдет успешно, а напротив поручения будет отметка «Принято». Если ключ введен неправильно, возникает ошибка и отображается соответствующее системное сообщение.

Операция при этом не проводится, деньги не списываются.

Предусмотрена интеграция с программами 1С, услуга СМС-информирования. E-voicing включил в себя формирование отчетности в электронном виде, архивацию документов, настройку электронного документооборота.

Быстрая навигация

Ключ счета получателя указан неверно
Ключ счета получателя указан неверно — что это значит (Сбербанк)
Что такое ошибка ключевания счета получателя
Ключ счета получателя указан неверно

Прежде чем приступать к действиям, стоит ознакомиться с инструкциями, чтобы не сталкиваться с такими проблемами, как ключ счета получателя указан неверно. Сбербанк Бизнес Онлайн предусматривает подобный обучающий материал для проведения каждой операции. Интерфейс сервиса также достаточно понятен и имеет подсказки, чтобы клиенту проще было ориентироваться.

Что такое корреспондентский счет в реквизитах

Сервис Бизнес Онлайн создан для корпоративных клиентов с целью эффективного и безопасного проведения различных банковских операций. Дистанционная система обслуживания позволяет формировать платежные документы, проводить платежи контрагентам, получать информацию о движении средств, а также подавать заявки на предоставление банковских услуг. При работе в сервисе необходимо корректно вводить необходимую информацию. В случае возникновения ошибок, которые не устраняются самостоятельно, следует обратиться в техподдержку сервиса.

Для ответа на вопрос, нужно сперва определить главные цели проекта «Бизнес Онлайн» от Сбербанка. Бизнес Онлайн — это сервис, разработанный Сбербанком для более удобного, быстрого и простого управления документооборотом.

Любой российский предприниматель подтвердит, что те опции, которые предлагает ФНС, недостаточны для ведения бизнеса — а те функции, что поддерживаются Налоговой Службой, зачастую неудобны. Как раз с этой проблемой и позволяет справиться «Бизнес Онлайн».

Подключить услугу может любой желающий, обладающий ИП или другим зарегистрированным предприятием. Для этого нужно подать заявку в отделении Сбербанка, сотрудник обработает запрос и выдаст новому пользователю уникальный идентификационный номер и пароль. После этого банковский клиент получит доступ к:

Созданию и отправке платежных поручений;
Счетам предприятия и их балансу;
Заказу банковских услуг;
Возможности общаться онлайн с сотрудниками Сбербанка через окно «Обратной связи»;
Полному документообороту предприятия, направлению бумаг в Налоговую Службу.

С первой опцией — платежными поручениями — связано то самое ненавистное «ключ счета получателя указан неверно».

Первые пять знаков вводятся с целью указать баланс банка;
Следующие три цифры – обозначение валюты счета;
Девятый знак комбинации – ключ или контрольный разряд в зависимости от типа счета. Цифра не зависит от адресата или отправителя — ключ на автоматической основе присваивает счету Центробанк;
Еще четыре цифры — указание филиала, где был открыт счет адресата;
Последнее число – это знак, отсылающий к открытому в банке расчетному счету.

Ключ (девятый знак в числе), как правило, принимает значение «2», «5» или «9». В редких случаях счету дается другой ключ или контрольный разряд.

Обратите внимание: ключ невозможно поменять, даже если обращаться с заявлениями в банк. Все дело в том, что девятый знак в коде — ключевое значение для обработки запросов. Смена ключа привела бы к невозможности определить получателя и, как следствие — привело бы к хаосу в банковских структурах.

Ошибка ключевания означает, что банк не может распознать введенные реквизиты. Сбербанк автоматически выдает сообщение об ошибке, если система считает, что указанный счет не существует. Сбой происходит, как правило, в следующих случаях:

Если был неверно введен БИК банка адресата;
Если была допущена ошибка при заполнении поля «Счет получателя»;
Если вы случайно ошиблись и по части БИК, и со счетом адресата.v

В совсем редких случаях ошибка означает, что счет, равно как и юридическое лицо, куда направляются деньги, перестал существовать. Но если вы на 100% уверены, что получатель не закрыл свое предприятие, значит, ошибка все же в неправильно набранных реквизитах.

Для правильного оформления платежного поручения нужно понимать, что это вообще за документ. «Платежкой» называют распоряжение о списании средств с вашего предприятия в пользу контрагента. Поэтому для платежного поручения требуются реквизиты получателя — без них банк не сможет понять, по какому адресу должны быть доставлены денежные средства.

Укажите в рабочем пространстве «Бизнес Онлайн» все реквизиты, проверив их на наличие ошибок:

Юридическое наименование компании, выступающей в роли контрагента;
Расчетный и корреспондентский счета, БИК банка адресата, ИНН и КПП, если требуется;
Причина проведения транзакции — оплата услуг, перечисление в налоговую службу, оплата штрафа за административное правонарушение и т.д.;
Для заверения электронного документооборота у вас должна быть электронная подпись. Ее нужно оформлять в Сбербанке по вашему внутреннему паспорту РФ, после чего она станет доступна для работы в режиме онлайн.

Чтобы платежка обработалась без проблем и дошла до адресата, следует правильно заполнять окна для ввода данных:

Когда вы откроете форму для формирования платежного поручения, обратите внимание на графы белого и серого цвета. Вам нужно вводить данные только в графы белого цвета, серые же заполняются сервисом автоматически;
Дата создания ПП и его порядковый номер проставляются сервисом автоматически, но если вам нужно внести корректировки, вы можете это сделать. Будьте внимательны: неправильно введенная дата составления может привести к возврату платежки;
Реквизиты счета адресата вам понадобится ввести самостоятельно. Вы можете составить собственный справочник внутри программы, где будут разбиты на отдельные категории все контрагенты (в том числе их реквизиты);
Заверьте платежное поручение электронной подписью и запустите процесс обработки вашего запроса.

Ключевой момент наступает сразу же после попытки отправить запрос на обработку: если возникнет ошибка, система вас об этом уведомит, и вам понадобится исправить неверно введенные данные согласно пункту нашей статьи «Что делать и как все исправить?». Если ошибки отсутствуют, напротив платежки появится обозначение «Принято».

Чтобы не вводить реквизиты вручную, не ошибаться и не рисковать отправкой денег не туда, подайте заявку на пользование услугой «Бизнес-онлайн» от Сбербанка. Сотрудники банка помогут при личном обращении. Когда клиент позвонил в банк, ему отправят необходимую информацию в СМС-сообщении, если номер сотового телефона зарегистрирован в системе.

Сотрудник даст необходимые разъяснения по использованию сервиса и направит на телефон, посредством СМС, пароль для входа в «Личный кабинет».

Ключ счета получателя указан неверно часто в том случае, если неправильно занесен номер счета или БИК банка. В ряде случаев это простая невнимательность, опечатки в спешке. Устранив оплошность, плательщику удается отправить получение.

Система настроена так, чтобы, в случае оплошности, включить программу «Защита от дурака». Выдается стандартное сообщение о корректировке и все решается просто.

Дистанционная система Бизнес Онлайн предназначена для обслуживания клиентов Сбербанка на расстоянии.

получение сведений о балансе счетов;
подключение полезных услуг банка;
создание и отправка платежных поручений;
онлайн запросы о помощи и отсылка различных сообщений.

После выполнения входа их желательно поменять на новые.

Ошибка ключевания означает, что банк не может распознать введенные реквизиты.

Операция при этом не проводится, деньги не списываются.

Может ли измениться БИК банка, а счет остаться прежним

Специально для предпринимателей было разработано приложение Сбербанк Бизнес Онлайн. Эта система позволяет деловым людям существенно экономить время на ведении учета и контроля за движением денежных средств.

Дополнительно владелец организации сможет беспрепятственно совершать ряд финансовых операций. Система позволит быстро узнать, что расчетный счет был заблокирован, и предприниматель сможет быстро снять ограничение.

Однако приложение не всегда функционирует без сбоев.

Существует риск возникновения различных ошибок. Так, может быть неверен ключ счёта получателя в Сбербанк Бизнес Онлайн. Это одна из самых распространённых ошибок.

Подобное сообщения пугает и может вызвать чувство растерянности, поскольку операция связана с денежными средствами.

Поэтому рекомендуется разобраться в причинах подобных оповещений и понять, как действовать в таких случаях.

Система была создана специально для бизнесменов и предпринимателей. Она позволяет выполнять безналичные расчеты, контролировать и управлять корпоративными счетами без личного визита в офис финансовой организации. Система отличается удобством и выгодой. С ее помощью можно совершать целый перечень операций, список которых входят:

формирование платежей и выполнение безналичных расчетов с поставщиками и клиентами;
контроль за движением средств на счетах организации;
получение сведений об актуальных предложениях;
создание заявки на использование той или иной опции в режиме онлайн;
оперативное решение любых вопросов, касающихся банковского обслуживания.

При совершении операций через Сбербанк Бизнес Онлайн пользователи могут столкнуться с рядом системных ошибок, довольно распространенной среди них является неверный ввод ключа счета. Эта пометка значит, что номер расчетного счета получателя указан некорректно.

Для улучшения качества обслуживания ПАО «Сбербанк» разработал для своих клиентов специализированную систему Интернет-обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» для малого и среднего бизнеса. Ресурс предназначен для организации дистанционного управления счетами и бизнес-картами, открытыми в банке:

формирования и отправки платежных поручений;
оперативного получения выписки по счетам;
внутреннего обмена сообщениями с сотрудниками банка;
отправки на рассмотрение заявок о предоставлении различных услуг и банковских продуктов;
получения актуальной информации о своих контрагентах.

Процедура подключения к сервису «Сбербанк Бизнес Онлайн» предусматривает предварительную подачу заявки.

Для этого необходимо обратиться к сотруднику Сбербанка, который предоставит необходимую информацию об организации работы сервиса и сформирует регистрационные данные.

Банк также может отправить реквизиты для входа в систему с помощью СМС-сообщения на номер, зарегистрированный в банковской АБС.

В целях безопасности, после первой авторизации, рекомендуется изменить пароль.

Для дистанционной отправки денежных средств контрагенту, необходимо правильно сформировать платежное поручение. Зайдя в систему, в верхней панели инструментов нужно выбрать иконку создания платежа. На экран выводится шаблон с полями белого и серого цветов. Белые графы заполняются вручную, в серые, по мере ввода реквизитов платежа, автоматически выводится необходимая информация.

Генерация номера и даты платежного поручения происходит автоматически, но при желании их можно отредактировать. Также в автоматическом режиме проставляется способ отправки платежа – «Электронно». Далее необходимо внимательно внести реквизиты получателя денежных средств, сумму и обязательно указать назначение платежа. После электронный документ проходит проверку, и банк производит операцию.

Разновидности ошибочных банковских платежей и способы возврата средств

Одна из функций системы Центробанка – подтверждения платёжеспособности банка-отправителя платежа. Это сделано для обеспечения бесперебойного функционирования банковской системы, залогом которой является платёжеспособность конкретного банка, и наличие в портфеле его активов свободных денежных средств. При создании платёжных поручений один расчётно-кассовый центр (подразделение Банка России) пересылает второму расчётно-кассовому центру подтверждение платежа. Второй формирует платёжное поручение в бумажном виде и передаёт его конечному банку. Таким образом использование РКЦ не только убыстряет проведение платежей, но и гарантируют наличие средств в начальном и конечном банке платежа.

При отправлении платежа в его реквизитах указываются данные расчётно-кассового центра, в котором зарегистрирован отправитель платежа.

Как видим, знание БИК ведёт к непосредственному получению информации о корреспондентском счёте налогоплательщика. Узнать БИК нужной организации можно с помощью следующих инструментов:

В отделении вашего банка;
В поддержке системы интернет-банкинга;
В колл-центре банка;
На портале Центробанка России;
В мобильном приложении вашего банка.

Обычно работающие здесь специалисты с радостью идут навстречу, и предоставляют пользователям всю необходимую информацию о БИК искомой организации.

Если в платёжном поручении отсутствует корреспондентский счёт или он указан неправильно, сформированная платёжка может отправиться в неправильный расчётно-кассовый центр, у которого отсутствует нужный банк-получатель. Предвидя это, банк-отправитель поручения отказывает в приёме такой платёжки с формулировкой «Счёт получателя отсутствует в ПБР получателя».

Если же отправитель вовремя не исправит данные, то контрольным органом могут быть начислены штрафы и пени. Потому стоит отнестись к заполнению данного реквизита очень серьёзно, тщательно проверив каждую цифру.

Если вы заполните реквизиты платежа неправильно, ваш платёж вернётся вам назад с пометкой банка о выявленной ошибке. В более худших случаях платёж может зависнуть в системе до выяснения, и его придётся разыскивать какое-то время как отправителю, так и получателю. Также платёж может задержаться, или попросту поступить не туда. В этом случае отправитель будет считать, что отправил деньги правильно, и будет удивлён, когда ему будут начислены штрафы и пени.

К некритичным ошибкам при заполнении платёжного документа относятся:

Ошибки в данных плательщика;
Некорректная дата платежа;
Неверный ИНН получателя.

В случае подобных ошибок деньги обычно поступают по назначению. Тем не менее необходимо быть точным и аккуратным при введении реквизитов платежа, и постараться избежать ошибки при их наборе.