10 самых надежных банков России в 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 самых надежных банков России в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.
Как мы считали
Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.
Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.
Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.
Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.
Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.
Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.
Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович
Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая
В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания.
Крупнейшие банки России 2021 года по активам
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
- структура и отчетные документы;
- состав учредителей;
- рейтинги и отзывы других пользователей;
- процентные ставки;
- наличие гарантийного обеспечения.
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.
По итогу июля все изменения в рейтинге крупнейших банков России по объему активов связаны только со сменой занимаемых мест. Трем игрокам рынка удалось улучшить свое положение. Во всех случаях – на одну строчку.
| Место | Банк | Объем активов на 1 июля (млн рублей) | Динамика активов за год/месяц (%) |
| 1 | ПАО Сбербанк | 34 849 115 | 16,3/-0,43 |
| 2 | Банк ВТБ (ПАО) | 18 171 267 | 23,8/1,45 |
| 3 | Банк ГПБ (АО) | 7 570 197 | 11,6/-2,22 |
| 4 | АО Альфа-Банк | 4 779 346 | 27,3/-4,30 |
| 5 | АО Россельхозбанк | 3 907 249 | 16,5/-1,27 |
| 6 | Промсвязьбанк | 3 196 337 | 46,4/-1,69 |
| 7 | ПАО Московский Кредитный Банк | 3 141 894 | 13,6/-1,98 |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие | 2 789 768 | 10,7/-2,86 |
| 9 | ПАО Совкомбанк | 1 672 285 | 10,3/-2,26 |
| 10 | АО Райффайзенбанк | 1 439 835 | 10,6/-1,11 |
| 11 | ПАО Росбанк | 1 381 907 | 0,7/-5,19 |
| 12 | АО ЮниКредит Банк | 1 238 543 | 13,0/-5,39 |
| 13 | Банк ВБРР (АО) | 1 159 740 | 41,9/18,11 |
| 14 | АО АБ Россия | 1 099 379 | 7,8/1,23 |
| 15 | АО Тинькофф Банк | 917 887 | 43,3/0,44 |
| 16 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 740 612 | 9,8/-1,33 |
| 17 | АО КБ Ситибанк | 712 533 | 14,9/-8,85 |
| 18 | АО Банк ДОМ.РФ | 647 364 | 96,1/-1,00 |
| 19 | ПАО Ак Барс Банк | 623 074 | 2,7/1,67 |
| 20 | АО СМП Банк | 603 761 | 25,9/-0,60 |
В разрезе года у всех структур наблюдается увеличение объема активов. В одном случае и вовсе их удалось почти удвоить. Если рассматривать минувший месяц, то подобную тенденцию показала меньшая часть структур — четверть. С приростом оцениваемого параметра июнь 2021 года был закрыт только пятью кредитными организациями.
На 1 июня, относительно предшествующей отчетной даты – 1 мая, изменений в рейтинге крупнейших банков России по объему активов минимальное число. Зафиксировано лишь одно отличие от предыдущего списка. В частности, Росбанк улучшил свое положение на одну строчку. Тем самым вошел в ТОП-10 кредитных организаций.
| Место | Банк | Объем активов на 1 июня (млн рублей) | Динамика активов за год/месяц (%) |
| 1 | ПАО Сбербанк | 35 001 284 | 18,9/-0,18 |
| 2 | Банк ВТБ (ПАО) | 17 911 554 | 23,6/2,52 |
| 3 | Банк ГПБ (АО) | 7 742 212 | 12,5/2,14 |
| 4 | АО Альфа-Банк | 4 994 204 | 33,6/5,28 |
| 5 | АО Россельхозбанк | 3 957 508 | 22,3/-0,18 |
| 6 | Промсвязьбанк | 3 251 448 | 45,3/2,37 |
| 7 | ПАО Московский Кредитный Банк | 3 205 457 | 21,5/3,38 |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие | 2 871 765 | 18,5/0,02 |
| 9 | ПАО Совкомбанк | 1 711 000 | 17,7/2,96 |
| 10 | ПАО Росбанк | 1 457 548 | 8,6/9,67 |
| 11 | АО Райффайзенбанк | 1 456 046 | 14,0/1,33 |
| 12 | АО ЮниКредит Банк | 1 309 072 | -9,7/2,64 |
| 13 | АО АБ Россия | 1 086 058 | 5,7/3,08 |
| 14 | Банк ВБРР (АО) | 981 893 | 24,4/0,93 |
| 15 | АО Тинькофф Банк | 913 845 | 46,0/3,83 |
| 16 | АО КБ Ситибанк | 781 702 | 34,5/6,08 |
| 17 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 750 561 | 13,2/2,02 |
| 18 | АО Банк ДОМ.РФ | 653 926 | 104,9/5,31 |
| 19 | ПАО Ак Барс Банк | 612 859 | 1,1/-0,26 |
| 20 | АО СМП Банк | 607 377 | 21,0/2,15 |
Если оценивать динамику основного параметра, то в подавляющем большинстве она положительная. Лишь в одном случае в разрезе года наблюдается отток активов. В трех – при оценке последнего месяца. Правда, сокращение активов за 31 день июня в каждом случае несущественный – не более четверти процента.
За апрель 2021 года крупнейшие банки по объему активов в общей своей массе нарастили основной параметр. Увеличение за месяц составило 2,17 трлн рублей. Эта цифра соответствует положительной динамике в 2,47%. Хотя, более четверти структур не соответствуют тенденции рыка – у шести игроков активы за месяц сократились.
| Место | Банк | Объем активов на 1 мая (млн рублей) | Динамика активов за год/месяц (%) |
| 1 | ПАО Сбербанк | 35 063 306 | 17,6/1,84 |
| 2 | Банк ВТБ (ПАО) | 17 472 025 | 18,1/2,99 |
| 3 | Банк ГПБ (АО) | 7 580 339 | 11,4/3,04 |
| 4 | АО Альфа-Банк | 4 743 877 | 21,8/-0,82 |
| 5 | АО Россельхозбанк | 3 964 664 | 17,1/1,57 |
| 6 | Промсвязьбанк | 3 176 108 | 52,6/18,36 |
| 7 | ПАО Московский Кредитный Банк | 3 100 724 | 17,6/-0,38 |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие | 2 871 071 | 19,1/6,92 |
| 9 | ПАО Совкомбанк | 1 661 796 | 23,8/5,74 |
| 10 | АО Райффайзенбанк | 1 436 914 | 6,6/-0,11 |
| 11 | ПАО Росбанк | 1 328 992 | -0,4/-5,03 |
| 12 | АО ЮниКредит Банк | 1 275 462 | -17,4/1,42 |
| 13 | АО АБ Россия | 1 053 557 | 8,3/1,08 |
| 14 | Банк ВБРР (АО) | 972 850 | 9,5/0,22 |
| 15 | АО Тинькофф Банк | 880 172 | 43,7/5,83 |
| 16 | АО КБ Ситибанк | 736 905 | 20,8/0,26 |
| 17 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 735 673 | 13,3/-0,12 |
| 18 | АО Банк ДОМ.РФ | 620 928 | 108,7/2,09 |
| 19 | ПАО Ак Барс Банк | 614 436 | 4,1/1,75 |
| 20 | АО СМП Банк | 594 602 | 12,7/-0,72 |
По итогу января 2021 года в списке крупнейших банков России зафиксировано три изменения. Все они касаются смены позиций. Произошло это за счет комплекса двух факторов. Во-первых, заметного роста активов у улучшивших свое положение в списке игроков рынка. Во-вторых, сокращения основного параметра у их конкурентов.
| Место | Банк | Объем активов на 1 февраля (млн рублей) | Динамика активов за год/месяц (%) |
| 1 | ПАО Сбербанк | 33 505 183 | 20,7/1,10 |
| 2 | Банк ВТБ (ПАО) | 16 536 234 | 21,3/0,70 |
| 3 | Банк ГПБ (АО) | 7 285 039 | 13,8/0,74 |
| 4 | АО Альфа-Банк | 4 431 478 | 22,8/-2,52 |
| 5 | АО Россельхозбанк | 3 785 755 | 21,0/-1,91 |
| 6 | ПАО Московский Кредитный Банк | 2 949 949 | 20,5/1,21 |
| 7 | Промсвязьбанк | 2 713 227 | 63,7/0,20 |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие | 2 642 942 | 12,4/0,94 |
| 9 | ПАО Совкомбанк | 1 504 398 | 24,9/3,21 |
| 10 | АО ЮниКредит Банк | 1 454 151 | 13,8/14,22 |
| 11 | АО Райффайзенбанк | 1 424 443 | 15,1/-1,99 |
| 12 | ПАО Росбанк | 1 377 076 | 9,5/0,33 |
| 13 | Банк ВБРР (АО) | 1 129 033 | 68,5/14,12 |
| 14 | АО АБ Россия | 1 005 491 | 0,5/-1,13 |
| 15 | АО Тинькофф Банк | 806 342 | 47,3/-0,70 |
| 16 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 708 785 | 5,5/-3,35 |
| 17 | АО КБ Ситибанк | 697 930 | 23,7/1,99 |
| 18 | ПАО Ак Барс Банк | 626 808 | 6,6/1,86 |
| 19 | АО СМП Банк | 569 602 | 23,4/4,62 |
| 20 | АО АКБ Новикомбанк | 531 418 | 13,4/-4,82 |
Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2021 году составили аналитики журнала Forbes.
1. Сбербанк
2. Райффайзенбaнк
3. Росбанк
4. ИНГ Банк (Евразия)
5. Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР)
6. Бэнк оф Чайна
7. СЭБ Банк
8. Чайна Констракшн Банк
9. Банк ВТБ
10. Банк ГПБ
Подробнее >>
- Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» в августе 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
- Вклады Газпромбанка для физлиц и пенсионеров в августе 2021: какие сегодня проценты и условия
- Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
- Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
- Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021: процент стал выше
ТОП-10 лучших банков России по надежности — Рейтинг 2021 года
- ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
- ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
- ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
- ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
- ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
- ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
- ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .
Рейтинг банков России является важным ориентиром при выборе финансовой организации для открытия сберегательного счета или получения кредита. Опираясь на представленный топ 10 банков по вкладам и надежности, рядовыеграждане без экономического образования могут получить объективное представление о действующих субъектах финансового рынка.
Узнать о реальной привлекательности кредитных продуктов для физических и юридических лиц можно по таким значимым данным как:
- Рейтинг потребительских и целевых кредитов. Необходимо сравнить сумму, процент, сроки финансирования. Будет полезно узнать о возможности преждевременного погашения.
- Цифры по депозитам частных и корпоративных клиентов. Рейтинг показывает степень доверия потребительской аудитории и выгодности существующих программ для вкладов.
- Сумма капитала организации. Минимальные цифры регламентированы органами Центробанка. Лицензия предоставляется только тем категориям финансовых организаций, которые обладают достаточными активами. Если размер собственных средств внезапно снижается, контролирующие органы отзывают у субъекта рынка лицензию на оказание услуг.
- Популярность юридического лица. Этот критерий говорит о доступности услуг, количестве региональных отделений и банкоматов, удобстве мобильных приложений, наличии качественного удаленного консультирования.
Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».
Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.
На 2021 год в списке состоят:
- СберБанк. Лидер банковского рынка страны. Отличается высокой степенью доверия у клиентов. Постоянно занимает лидирующие позиции среди банков России. Финансовая организация лидирует по объему выданных кредитных продуктов, открытых депозитных вкладов, имеет высокие показатели активов и собственных средств.
- ВТБ. Банк занимает второе место в рейтинге надежности финучреждений РФ. По всем показателям уступает только «Зеленому банку». Сотрудничает с финучреждениями, потерпевшими банкротство и лишенными лицензии.
- Газпромбанк. Является крупнейшей финансовой организацией, первоначально созданной для поддержки нефтегазовой промышленности. Сейчас учреждение оказывает все необходимые финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
-
Россельхозбанк. Также изначально создавался только для поддержки сельского хозяйства страны. Постепенно расширил ассортимент
оказываемых финансовых услуг. - Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий банк страны с иностранными инвестициями. Получает высокие оценки зарубежных аналитиков. Пользуется хорошей репутацией в стране. Постоянно совершенствует свои финансовые продукты.
- Банк Открытие. Один из наиболее крупных банков. Отмечается динамичным развитием.
- МКБ. На рынке около двух десятков лет. Пользуется доверием клиентов. Популярен в московском регионе. Отмечен активным развитием и расширением сферы влияния.
- Райффайзенбанк. Входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International. Обслуживает различные категории клиентов, предлагает все финансовые услуги и продукты.
- Юникредитбанк. Лидирует в области финансирования торговли.
- Росбанк. Акционером финансового учреждения является французская банковская группа «Сосьете Женераль». Офисы присутствуют во всех регионах страны.
В список вошли самые надежные банки по результатам их финансовой отчетности и показателям деятельности.
Эксперты предупреждают, что если банк не входит в рейтинг Центробанка, это не говорит об его ненадежности. Возможно, финансовое учреждение появится в перечне в ближайшее время.
Это на сегодня вся информация.
Делитесь статьей в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
Рейтинг банков по надёжности на 2021 год основан на актуальных данных отчётности российских кредитных организаций по формам 101, 123 и 135, опубликованной на официальном сайте ЦБ РФ:
- активы нетто,
- выданные кредиты,
- вклады.
Таблица содержит полный список банков России, ранжированный по показателю «Активы нетто» по состоянию на 1 января.
| Рейтинг надежности банка по данным ЦБ РФ | |||
|---|---|---|---|
| Место | Банк | Активы, тыс. рублей | Изменение, % |
| 1 | СберБанк | 35037786604 | 20.93 |
| 2 | ВТБ | 16860503666 | 16.41 |
| 3 | Газпромбанк | 7593720242 | 14.81 |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр | 4970036992 | 35.46 |
| 5 | Альфа-Банк | 4629630424 | 25.55 |
| 6 | Россельхозбанк | 3841315349 | 16.48 |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 2989087115 | 27.94 |
| 8 | Банк Открытие | 2817984915 | 13.32 |
| 9 | Совкомбанк | 1519470857 | 27.75 |
| 10 | Росбанк | 1471753488 | 21.45 |
| 11 | Райффайзенбанк | 1449583655 | 18.58 |
| 12 | Траст | 1398418778 | -1.7 |
| 13 | ЮниКредит Банк | 1339068075 | -5.56 |
| 14 | Россия | 1071518103 | 4.33 |
| 15 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 952827328 | 44.21 |
| 16 | Тинькофф Банк | 828898165 | 47.31 |
| 17 | Санкт-Петербург | 780895771 | 8.29 |
| 18 | Ситибанк | 708083349 | 22.24 |
| 19 | БМ-Банк | 668487886 | 31.74 |
| 20 | Ак Барс | 650513212 | 6.24 |
| 21 | Банк ДОМ.РФ | 574661459 | 91.57 |
| 22 | Новикомбанк | 556567962 | 21.68 |
| 23 | СМП Банк | 555785414 | 16.6 |
| 24 | Банк Уралсиб | 547785274 | 3.09 |
| 25 | Почта Банк | 527747309 | 2.63 |
- ruAAA – Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости банка.
- ruAA+ – Высокий уровень устойчивости.
- ruA+ – Умеренно высокий уровень устойчивости.
- ruBBB+ – Умеренный уровень финансовой устойчивости.
- ruBB+ – Умеренно низкий уровень кредитоспособности. Чувствительность к изменению экономической конъюнктуры.
- ruB+ – Низкий уровень кредитоспособности. Сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств, но запас прочности ограничен.
- ruCCC – Очень низкий уровень надежности. Значительная вероятность невыполнения финансовых обязательств .
| Банк | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| БАНК ВТБ (ПАО) | ruAAA | Стабильный |
| АО ЮНИКРЕДИТ БАНК | ruAAA | Стабильный |
| ПАО РОСБАНК | ruAAA | Стабильный |
| АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» | ruAAA | Стабильный |
| АО «АЛЬФА-БАНК» | ruAA+ | Стабильный |
| БАНК ГПБ (АО) | ruAA+ | Стабильный |
| ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» | ruAA | Стабильный |
| АО РОСЭКСИМБАНК | ruAA | Стабильный |
| АЙСИБИСИ БАНК (АО) | ruAA | Стабильный |
| АО «АБ «РОССИЯ» | ruAA | Стабильный |
| БАНК «ВБРР» (АО) | ruAA | Стабильный |
| АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) | ruAA | Стабильный |
| ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» | ruAA- | Позитивный |
| БАНК «КУБ» (АО) | ruA+ | Стабильный |
| ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК» | ruA+ | Стабильный |
| АО БАНК «СНГБ» | ruA+ | Стабильный |
| АО «БАНК ДОМ.РФ» | ruA+ | Позитивный |
| ПАО «СОВКОМБАНК» | ruA+ | Позитивный |
| АО «МСП БАНК» | ruA+ | Негативный |
| АО «СМП БАНК» | ruA | Стабильный |
За минувший год Росбанк «подрос» в рейтинге надежности банков сразу на два пункта. Показатель его чистых активов (или нетто-активов) составляет 1,4 трлн рублей, за год он вырос на 21,45%. Это отличный результат, так как активы нетто – важный показатель финансовой устойчивости и успешности банка.
Чистые активы – это собственный капитал банка за вычетом долговых обязательств, в том числе, перед собственными клиентами. По тому, как изменились чистые активы можно судить о том, оплачивает ли банк свои задолженности, в том числе возвращает все деньги вкладчиков с процентами. А вот большим количеством отделений (пока их 333) Росбанк похвастаться не может. Банкоматов у него существенно больше – 1316.
Хотя по финансовым показателям Совкомбанк находится в конце топ-10 крупнейших банков России 2021 года. Клиенты хвалят Совкомбанк за отзывчивую поддержку, оперативное рассмотрение заявок, большое количество кредитных предложений и удобное мобильное приложение.
По сравнению с рейтингом прошлого года от Центробанка Совкомбанк поднялся сразу на 4 позиции. И увеличил свои активы нетто на 27,75%, до 1,5 трлн рублей. А еще это единственный банк в десятке (не считая Национальный Клиринговый Центр), у которого отделений больше, чем банкоматов – 1921 и 1921 соответственно.
Рейтинг банков 2021 по надёжности, данные Центробанка
Один из крупнейших банков России имеет 150 отделений и 853 банкоматов. А размер его активов нетто за прошлый год составил почти 3 трлн рублей. В 2021 году банк выступает одним из кредиторов масштабных российских проектов, таких как Шинный бизнес Группы «Татнефть» KAMA TYRES, и активно развивает мобильное и интернет-приложения. Недавно в них стала доступна оплата жилищно-коммунальных услуг по единому лицевому счету ГИС ЖКХ, без комиссии.
По состоянию «Активы нетто» или чистых активов на официальном сайте Центробанка рейтинг самых надежных банков выглядит следующим образом:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- НКЦ.
- Альфа-Банк.
- Россельхозбанк.
- МКБ.
- Банк Открытие.
- Совкомбанк.
- Росбанк.
По надежности в выполнении финансовых обязательств рейтинг выглядит следующим образом:
- ПАО Банк ВТБ.
- АО Юникредит банк.
- ПАО Росбанк.
- АО «Раффайзенбанк».
- АО «Альфа-банк».
- АО Банк ГПБ.
- ПАО «Промсвязьбанк».
- АО Росэксимбанк.
- АО АЙСИБИСИ Банк.
- АО «АБ «Россия».
За 2020 год этот банк поднялся с 12 места на 10. Его показатель «Активы нетто» вырос более чем на 21% и равен 1.4 триллиона рублей.
Такого результата получается добиться не многим. Ведь «активы нетто» – основной показатель развития банка. Но, к сожалению, другие данные, предоставленные Росбанком, не столь впечатляют. На территории обслуживания открыто всего 333 отделения и 1316 банкоматов.
Несмотря на то, что в рейтинге Центробанка Совкомбанк занимает лишь 9 место, на портале Банки,ру, где голосуют пользователи финансовых услуг, он является лидером. Среди плюсов клиенты отмечают большой выбор кредитных предложений, быструю обработку заявок, вежливую и грамотную техподдержку.
За последний год на сайте Центробанка Совкомбанк поднял позиции на 4 пункта, увеличив долю чистых активов до 1.5 триллиона рублей, что почти на 28% больше, чем в прошлом году. Также у этого банка открыто 1921 отделений и ровно столько же банкоматов.
Активы МКБ насчитывают более 2.9 триллиона рублей. Но отделений и банкоматов открыто всего 150 и 853 соответственно.
Банк активно занимается кредитованием не только клиентов, но и некоторых масштабных проектов, например, «Татнефть», Kama Tyres и другие. МКБ имеет современное удобное мобильное приложение и интернет-банкинг. С недавнего времени стало возможным оплатить коммунальные услуги через МКБ без комиссии.
Несмотря на то, что активы Россельхозбанка выросли всего на 16%, он является одним из самых крупнейших в России. Всего на территории обслуживания открыто 1277 офисов и более 3000 банкоматов.
Свои силы Россельхозбанк вкладывает в агропромышленность: растениеводство, животноводство, птицеводство. Такой выбор неслучаен, ведь это одна из немногих сфер, практически не пострадавшая от эпидемии Covid-19.
Финансовые эксперты Россельхозбанка утверждают, что необходимо ориентироваться на конечного потребителя, то есть клиента. Поддерживая отчественный агробизнес, станет возможным производство качественных и недорогих продуктов.
Помимо того, что Альфа-Банк открывает пятерку самых надежных банков России, он также наряду со Сбербанком и ВТБ входит тройку организаций, предоставляющих льготное кредитование для граждан страны и занимает 10.1% от общего объема кредитов за прошедший год.
В 2020 году активы банка увеличились на 25% и составляют 4.6 триллиона рублей. По количеству офисов Альфа-Банк также занимает лидирующую позицию. На 2021 год открыто 673 отделения и поставлено 1627 банкоматов.
Клиенты, в свою очередь, отмечают удобное мобильное приложение. В нем довольно просто осуществлять переводы, следить за балансом, оплачивать интернет-покупки и счета.
Каждый гражданин страны сталкивается с работой разных финансовых учреждений. Причины тому могут быть самыми разнообразными — кредиты, микрозаймы, депозиты и так далее.
Представленный рейтинг показывает, каким банкам можно доверять в первую очередь, не смотря на то, что в государственную систему страхования вкладов входят и множество других финансовых учреждений.
Какие банки страны будут самыми надежными в 2021 году
- Неисполнение платежей
- Активность по кассе
- Активность по кассе (среди банков)
- Активность по кассе (новые лидеры)
- Активность по кассе (банки — новые лидеры)
- Самые привлекающие банки
- Самые привлекающие банки — 2
- Вклады населения (зависимость)
- Вклады населения (прирост)
- Прибыльность
- Убыточность
- Прибыльность – влияние на капитал
- Убыточность – влияние на капитал
- Нарушение нормативов
- Активность клиентских счетов
- Активность клиентских счетов (новые лидеры)
- Активность счетов нерезидентов
- Активность счетов нерезидентов (новые лидеры)
- Активность лоро-счетов
- Активность лоро-счетов (новые лидеры)
- Доля кредитного портфеля
- Доля кредитного портфеля (новые лидеры)
- Просрочка по кредитам
- Просрочка по кредитам (рост)
- Резервы по кредитам
- Резервы по кредитам (рост)
- Индикатор движения и изменения уставного капитала
- Индикатор движения и изменения уставного капитала — сокращение
- Помощь акционеров
- Доля активов в виде кассовых остатков
- Доля активов в виде кассовых остатков (среди банков)
- Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство
- Эксперт РА
- Fitch Ratings
- Moody’s Investors Service
- Standard & Poor’s
- Национальное Рейтинговое Агентство
- Рус-Рейтинг
- Рейтинговое Агентство AK&M
- История присвоения
- Рейтинговые агентства
- Эксперт РА
- Национальное Рейтинговое Агентство
- История присвоения
- Рейтинговые агентства
- Совокупный размер портфеля займов
- Совокупный объем выдачи займов
- Количество выданных микрозаймов
- Размер портфеля потребительских займов физическим лицам
- Размер портфеля в сегменте микрозаймов «до зарплаты»
- Размер портфеля займов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
- Размер портфеля в сегменте микрозаймов, выданных онлайн
Банки – сложноустроенные финансовые организации. Именно поэтому для грамотной оценки применяется комплексный подход. К основным критериям относятся:
- финансовые показатели;
- надежность;
- устойчивость;
- качество обслуживания;
- внутренний климат и т.д.
Самые крупные банки России оценивают путем изучения финансовой отчетности, находящейся в открытом доступе. Это дает понимание о размере прибыли организации, ее рентабельности и понесенных убытках. Кроме того, позволяет рассмотреть движение средств в динамике и оценить устойчивость. Основным фактором, подтверждающим надежность, служит вхождение банка в Систему Страхования Вкладов (ССВ), что позволяет заемщику не волноваться о своих вкладах, если их общая сумма не превышает страховой (1,4 млн.руб).
Немалую роль играет и уровень обслуживания. Доступность филиалов, время ожидания в очереди, компетентность сотрудников, удобство интернет-банкинга, скорость обработки операций и количество банкоматов также относятся к данному критерию. Некоторые крупные агентства при формировании рейтинга учитывают климат в коллективе, уровень заработной платы и «текучку» кадров.
Лидеры отрасли входят в ТОП-10 банков. В рейтинг включены:
- Сбербанк России. Безусловное первое место принадлежит крупнейшему банку страны. Именно в нем хранится каждый третий вклад страны и выдается каждый четвертый кредит.
- ВТБ. Второе место, по данным на 2021 год, удерживает группа ВТБ. Организация успешно работает как частными, так и с корпоративными клиентами. К группе относятся «Банк Москвы», «ВТБ», «ВТБ 24», «Почта Банк».
- Газпромбанк. Обладает развитой сетью в России и за ее пределами. Обслуживает клиентов в странах СНГ и Европе.
- Россельхозбанк. Был создан по инициативе президента РФ для поддержания фермерских и агропредприятий. Специализируется на кредитовании сельскохозяйственных структур. Активно привлекает физических лиц, предоставляя выгодные ставки по вкладам.
- Альфа-Банк. Последние несколько лет финансовая ситуация банка ухудшается. Однако пятерка лидеров по-прежнему не обходится без него.
- ФК Открытие. Крупная финансовая организация, имеющая развитую сеть филиалов и дочерних банков.
- Московский кредитный банк. Успешен и конкурентоспособен, однако имеет развитую сеть только в Москве и Московской области. Представительства в регионах почти отсутствуют.
- Бинбанк. Крупная организация, недавно пережившая слияние с «МДМБанк».
- Промсвязьбанк. Специализируется на обслуживании юридических лиц и кредитовании бизнеса.
- ЮниКредит. Является дочерней организацией крупного иностранного банка. Создан с участием российского капитала.
Десятка лидеров составлена, исходя из комплексной оценки успешности финансовой организации.
ТОП по качеству услуг сформирован на основе мнения клиентов. Наибольшее количество положительных отзывов получили:
- Авангард. Средний балл – 3,8/5. К преимуществам Авангарда относят удобная система интернет-банкинга, высококлассных сотрудников и комфортные условия по продуктам.
- Тинькофф. Набрал 3,3 балла из 5. Его основной плюс – дистанционное обслуживание и возможность снять и внести средства в любом банкомате.
- Модульбанк. 3,15 балла за квалифицированное ведение РКО и личного менеджера, связаться с которым можно через приложение.
- Юникредит. Удобство при переводах за пределы государства и проведения иностранных платежей принесло 2,3 балла из 5.
- Русский стандарт. Доступные условия кредитования, гибкие предложения и быстрое решение проблем – вот основные характеристики, полученные от его клиентов.
«Спать спокойно» по данным банковских рейтингов могут клиенты:
- Сбербанка России. Половина акций и еще одна принадлежит Центробанку, а 40 процентов остальных — проданы зарубежным инвесторам. Это делает Сбербанк устойчивым к колебаниям рынка.
- Группы ВТБ. Стремительно увеличивает количество привлеченных вкладов и укрепляет свое положение день ото дня.
- Газпромбанка. За последние два года благосостояние Газпромбанка выросло на 16 процентов.
- Россельхозбанка. В 2021 году поднялся вверх в рейтинге самых надежных банков на 2 пункта.
- Альфа-Банка. Основные финансовые показатели увеличились за год на 13 процентов.
Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ
Рейтинг крупнейших банков России основывается на величине активов. В первую пятерку входят:
- Сбербанк России. Величина активов на 1 января 2021 года составляет ориентировочно 23806 миллиадов рублей. Это абсолютный максимум в стране.
- ВТБ. Со значительным отставанием группа ВТБ занимает вторую строчку с активами около 13500 миллиадов рублей.
- Газпромбанк. На 2021 год в активах этого банка примерно 5531 миллиад рублей.
- Россельхозбанк. На начало года организация владела 3223 миллиада рублей.
- Альфа-Банк. Замыкается рейтинг больших банков с 2648 миллиадов рублей.
Ежегодно агентства массовой информации составляют свои рейтинги самых популярных банков. Мнение народа не всегда совпадает с оценками аналитиков. В 2021 году участниками ТОП-7 стали:
- Сбербанк России. Медиаиндекс крупнейшего банка составил 163744. Наибольшее количество операций осуществляется именно в Сбербанке.
- Группа ВТБ. Суммарный индекс Банка ВТБ и его дочерних подразделений составил 94294.
- Внешэкономбанк. Весьма популярен у населения. Он не является коммерческим и преимущественно принимает участие в государственных проектах. Его рейтинг – 44907.
- Альфа-Банк. Совсем немного отстает от предыдущего участника рейтинга. Альфа-Банк сумел заработать 43544 пункта.
- Россельхозбанк. По популярности близок к Альфа-Банку. С незначительным отставанием получил 43344 пункта рейтинга.
- Газпромбанк. Несмотря на величину активов и надежность, недостаточно популярен у населения. Медиаиндекс всего 30233.
- Бинбанк. Замыкает семерку самых популярных Бинбанк с 23235 пунктами рейтинга.
В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию.
Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:
- Райффайзенбанк. Лучшим в 2020 году признана «дочка» австрийской компании Raiffeisen Bank International Райффайзенбанк. На конец декабря уровень его активов превысил 1 трлн 275 млрд руб. И несмотря на кризис, он показал положительный темп прироста, который составил целых 11,7%.
- Юникредит банк.
Одна из крупнейших организаций в стране, основанная еще во времена СССР, ежегодно доказывает свою состоятельность.
Даже несмотря на отрицательные показатели в приросте (-13,4%) она смогла оказаться на 2-м месте благодаря своим активам (1 трлн 208 млрд руб.) и высокому показателю мгновенной ликвидности (196,4%).
- Росбанк. На 3-м месте расположился банк, который входит в перечень 11-ти системно значимых кредитных организаций России. Его активы в размере 1 трлн 207 млрд руб., а также положительная динамика прироста позволили сохранить свою позицию, которую он занял в 2019 году в рейтинге Forbes.
- Сбербанк. Согласно мнению финансовых аналитиков крупнейший транснациональный и универсальный банк России оказался только на 4-м месте, которое он также занял еще в 2019 году. Несмотря на отличный уровень активов, который находится на отметке в 30 трлн руб., его прибыль за прошедшие 12 месяцев увеличилась всего на 0,2%.
- Ситибанк. Организация показала неплохие результаты в 2020 году, увеличив свою прибыль на 1,3%. При этом уровень ее активов превысил 560 млрд руб. Важно уточнить, что 100% акций находится в руках нидерландской Citigroup Netherlands B. V., которая через ряд дочерних компаний является частью холдинга Citigroup.
- ING Bank. Финансовое учреждение систематически входит в список лучших банков России.
Сейчас ING Bank занимается в основном корпоративным финансированием, депозитными операциями, хеджированием и т. д.
Ранее в его перечень услуг входило страхование, лизинг и негосударственное пенсионное обеспечение. В 2020 году активы компании превысили 184 млрд руб., тогда как мгновенная ликвидность составила 215,6%.
- «Нордеа». Банк ежегодно попадает в различные рейтинги от известных аналитических агентств. Его специализация – обслуживание корпоративных клиентов. Несмотря на отрицательную динамику (-9,2%), «Нордеа» оказалась в числе лучших кредитно-финансовых учреждений благодаря своим высоким активам (116 млрд руб.), а также отличным показателям мгновенной ликвидности (272,2%).
В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса.
Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:
- ICBC. Самый крупный банк в мире был основан в 1984 году. Общая сумма его активов сегодня составляет 4 трлн долларов. Только на территории Китая организация предоставила более полумиллиона рабочих мест, попутно открыв свои представительства в Канаде, Макао и Турции.
- CCB. Еще один крупный китайский банк с главным офисом в Пекине.
Он предоставляет услуги физическим лицам и корпоративным клиентам, а также специализируется на долговых ценных бумагах, денежных рынках и валютах.
На 2020 год его активы составляют чуть более 3,4 трлн долларов.
- Agricultural Bank of China. Третий по величине банк в мире, который также расположился на территории Китая. Общая сумма его активов составляет 3,235 трлн долларов. По состоянию на начало 2021 года, организация обслуживает более 330 млн клиентов, открыв 25 тыс. представительств по всей стране.
- Bank of China. Самая старая финансовая организация в Китае, которая была основана в 1912 году. Его активы составляют 2,9 трлн долларов, а представительства расположены в 27 странах мира. С момента открытия и до 1942 года банк занимался эмиссией банкнот под руководством правительства, а сейчас в его обязанности входит страхование и управление активами.
- Mitsubishi UFJ Financial Group. Одна из крупнейших публичных компаний на территории Японии, которая была основана путем слияния Bank of Tokyo-Mitsubishi и UFJ Bank. В настоящий момент она располагает активами на сумму более 2,7 трлн долларов.
- JPMorgan Chase & Co. Американская финансовая организация, которая является крупнейшей в стране, причем не только по уровню активов (2,5 трлн долларов), но и по рыночной стоимости (390 млрд долларов).
Она предоставляет услуги не только корпоративным, но и частным клиентам, отвечает за управление активами.
- HSBC Holdings. Последнее место в топе занял крупнейший банк в Европе, штаб-квартира которого расположена в Лондоне. С момента своего основания в 1885 году HSBC Holdings увеличил свои активы до 2,5 трлн долларов и открыл представительства в 80 странах.
Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков.
Если правильно распорядиться своими сбережениями в условиях финансового кризиса, то можно их не только сохранить, но и приумножить. Для этого необходимо открыть депозит в надежном банке.
Самые выгодные предложения по депозитам на сегодняшний день представлены в следующей таблице:
| Название организации | Название вклада | Процентная ставка, % |
| Райффайзенбанк | “Фиксированный” | 2,86 |
| Банк ВТБ | “Надежная основа” | 4,0 |
| Альфа-Банк | “Альфа-Вклад” | 4,04 |
| Россельхозбанк | “Доходный — Отличное предложение” | 4,4 |
| Промсвязьбанк | “Онлайн” | 4,5 |
| Сбербанк России | “Дополнительный процент” | 4,5 |
| Газпромбанк | “Ваш успех” | 4,7 |
| Банк ФК “Открытие” | “Зимний” | 4,75 |
| Московский кредитный Банк | “Надежный” | 5,0 |
| Совкомбанк | “Зимний праздник с Халвой” | 5,0 |
ТОП-10 самых надежных банков России в 2021 году
Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать.
При оформлении ипотеки стоит помнить, что подписывать договора лучше с надежными организациями, которые сумеют выстоять в условиях кризиса.
Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно.
Этот критерий находится во главе списка, так как является одним из самых важных. Как правило, в большинстве организаций этот показатель приблизительно одинаковый, однако есть смысл поискать наиболее выгодные условия. Слишком большой доход в процентах должен насторожить потенциального клиента, так как такие значения устанавливают либо организации, у которых трудное финансовое положение, а значит они хотят в короткий срок привлечь большое количество вкладчиков, или фирмы-однодневки, занимающиеся мошенничеством.
К сожалению, большинство вкладчиков практически не уделяет внимания этим характеристикам при выборе банков, и напрасно. Независимые агентства ежегодно публикуют сравнительные таблицы, в которых оценивают такие параметры, как:
- Период осуществления деятельности. Чем он больше, тем лучше, поскольку минимальный срок должен составлять не менее 5 лет.
- Объем и структура капитала. Рекомендуется оценить сеть филиалов и банкоматов в Вашем городе, а также местонахождение и внешний вид главного офиса. При оценке данных рейтингов нужно обращать внимание на такой показатель, как «доля собственных средств в общем капитале». Чем выше это значение, тем лучше. Уставный капитал должен быть не менее миллиарда рублей.
- Состав учредителей и собственников заведения. Чаще всего, финансовый конгломерат составляют крупные частные, государственные либо транснациональные организации. Приоритет следует отдавать тем, где доля государства выше.
Этот критерий часто считается самым важным, однако на самом деле он не играет большой роли при выборе банка. Банковские отделения Вам придется посещать не так уж и часто, поэтому иногда лучше смириться с отдаленностью офиса в угоду другим характеристикам банка. Если же для Вас доступность офиса имеет большое значение, то следует также оценить такие параметры, как график работы отделения и местонахождение инфокиосков (чем шире их сеть, тем проще будет совершать необходимые действия самостоятельно, без посещения отделения).
Чем шире перечень дополнительного функционала, тем удобнее работать с учреждением. Крупные компании предлагают такие услуги, как смс-оповещение обо всех транзакциях по счету или приближающейся дате уплаты очередного взноса по кредиту, а также приложения для контроля денежных средств при помощи смартфона, карты скидок и кэшбеков, возможность пополнения вклада различными способами (через отделение, инфокиоск, почту, интернет-банкинг и др.).
Какое бы банковское учреждение Вы не выбрали, нельзя хранить в нем все сбережения, чтобы избежать риска их потери. Лучше всего разделить накопления на несколько частей и хранить их в разных организациях.