05.09.2021

Срок исковой давности по возмещению ущерба при ДТП КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок исковой давности по возмещению ущерба при ДТП КАСКО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Как рассчитать срок исковой давности по КАСКО?

2. Возмещение ущерба после ДТП виновником: порядок, сроки, образец иска

3. С какого момента срок исковой давности по КАСКО

4. Срок исковой давности по договору КАСКО

5. Срок давности искового заявления по ДТП

Данное понятие регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 195). Согласно этому нормативному акту, срок исковой давности – это период времени, в течение которого пострадавший может обратиться в суд для защиты своих прав. Исчисление срока начинается с момента, когда человек узнал о нарушении.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности не может превышать 3 лет. Он используется в случаях, когда не предусмотрен специальный период.

Срок исковой давности по ДТП к любому виновнику учитывается, если нет возможности использовать страховку ОСАГО или она не покрывает ущерб. Тогда его должен возместить виновник аварии. Как правило, эта процедура осуществляется в суде.

Срок давности по ДТП без пострадавших составляет 3 года. В течение этого времени потерпевшая сторона может потребовать компенсацию на следующие позиции:

ремонт транспортного средства (если сумма не покрывается страховкой или у ответчика нет полиса);
эвакуацию авто;
хранение машины на стоянке.

Допускается также взыскание выплат за моральный ущерб.

За ДТП, в результате которого есть пострадавшие или погибшие, предусмотрено несколько видов ответственности. Тяжесть совершенного поступка зависит от разных обстоятельств (смерть потерпевшего, оставление в беде и т. д.).

В каждом случае срок давности по ДТП с пострадавшими может отличаться:

Административная ответственность. Если есть пострадавшие или летальный исход, то обратиться в суд можно на протяжении 1 года.
Уголовная ответственность. Закон не ограничивает срок обращения в суд.
Гражданская ответственность. Материальная компенсация может быть взыскана на протяжении 3 лет, а моральная – в любой период времени.

Эти правила нужно учитывать, подавая иск в суд.

Моральный вред, причиненный виновником ДТП, представляет собой неимущественный ущерб, душевную травму и т. д. Оценить такой вред сложно, поэтому истцу нужно предоставить больше доказательств – медицинских документов, показаний свидетелей и т. д. Получить компенсацию можно только с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Если инициатор ДТП сбежал с места происшествия, то у пострадавших есть два варианта действия. В случае, если личность виновника известна, ему можно предъявить соответствующие требования. Обязательно учитывается срок исковой давности по возмещению причиненного ущерба по ДТП. Но если потерпевший не знает, кто являлся виновником ДТП, осуществлять ремонт транспортного средства ему придется за свой счет.

Если у виновника есть страховка, взыскание ущерба осуществляется через соответствующую компанию. Процедура состоит из нескольких этапов:

подготовка документации;
предъявление транспортного средства для осмотра;
ожидание ответа страховщика.

Важно знать! Сумма компенсации, которую может предложить страховая компания, редко удовлетворяет потерпевших. Поэтому закон предоставляет возможность обращения в суд. Срок давности по возмещению ущерба при ДТП не превышает 2 лет.

Страховые компании также имеют право на получение компенсационных выплат. Такие требования они могут предъявлять своим клиентам, которые стали виновниками аварии в результате умысла, алкогольного или наркотического опьянения и в некоторых других случаях.

Регресс также имеет свой срок давности, составляющий 3 года. Это период начинает исчисляться со дня, когда страховая компания выплатила компенсацию потерпевшей стороне. Если ущерб покрывался в несколько этапов, то подача иска может быть осуществлена с момента последней оплаты.

Суброгация нередко используется, если ущерб ДТП был возмещен по полису КАСКО. В этом случае компания также имеет право обратиться к виновнику аварии и потребовать материальную компенсацию за выплату страховки своему клиенту. Срок исковой давности при этом составляет 3 года с момента ДТП.

Совет! Юристы советуют фиксировать все детали ДТП и оформлять документы даже тогда, когда пострадавший отказывается от претензий из-за своего полиса. Это поможет в суде, если компания решит взыскать выплаты. Так как срок давности достаточно большой, страховщики нередко подают иски через 1–2 года, когда все обстоятельства аварии забываются.

Для правильного расчета момента начала периода исковой давности по КАСКО необходимо установить дату начала его вычисления. Это может быть:

Срок предоставления страховой премии, который указан в договоре.
Момент зачисления на счёт владельца транспортного средства суммы страховки не в полном объеме.
С даты выдвижения требований о выплате. Правило применяется, если в договоре не установлен четкий срок рассмотрения заявления и перечисления компенсации.
Момент завершения срока действия договора, если, пока он был действителен, страховщик не рассмотрел ходатайство заявителя и не предоставил компенсацию.
Дата получения отказа от страховой компании в перечислении положенной суммы выплаты.

Допустим, произошло ДТП. Страховой случай наступил 12 мая 2019 года. Лицо, которое ранее купило страховку, незамедлительно обратилось в организацию, предоставившую полис. Заявление для получения денежной компенсации было передано в этот же день. Страховщик заявку принял и начал ее рассмотрение. 24 мая 2019 года был направлен мотивационный отказ в предоставлении денежных средств. В этой ситуации исчисление срока исковой давности начнётся с момента, когда организация отказалась выплачивать денежные средства.

Обратиться в суд можно в течение 2 лет и попытаться оспорить принятое решение.

Как рассчитать срок исковой давности по КАСКО?

Для расчета срока исковой давности по КАСКО необходимо придерживаться следующей инструкции:

Уточнить дату окончания периода, отведенного для реализации конкретных обязательств.
Принять следующий день в качестве начала отсчета времени для обращения в суд.
Признать последним днем дату, с момента которой истекло 2 года (3 года – в установленных законом случаях).

Основная проблема заключается в первом пункте и втором пункте – у многих заинтересованных граждан возникает немало вопросов по установлению начальной отметки отсчета периода обращения в суд с исковым требованием по КАСКО.

Срок исковой давности не имеет различий по причине обращения – желает заявитель приобрести денежное возмещение или возникла необходимость в проведении ремонтных работ по КАСКО.

Стоит учитывать лишь конкретные особенности – если страховая компания уведомляет клиента о начале реализации работ в сервисе технического обслуживания, ответственность по результатам деятельности СТО возлагается на организацию.

Срок исковой давности – это период времени, в рамках которого лицо имеет право инициировать судебное разбирательство относительно защиты своих законных прав.

Срок давности по искам применяется только относительно судебных споров. Досудебное урегулирование имеет временные ограничения, которые предусматриваются договором каждый раз в индивидуальном порядке.

ГПК РФ предусмотрен общий срок давности для подачи иска в рамках 3 лет, которые отсчитываются с момента, когда лицо было уведомлено о нарушении своих прав.

Юридически важным является не время обособленно, а определенные его отрезки. Срок является двойственным и противоречивым понятием, когда речь идет об обращении в суд.

При определении точного периода предоставления выплат срок давности по исковым обращениям будет рассчитываться с момента получения официального отказа со стороны страховщика в предоставлении компенсации.

Иной вариант применяется, когда сроки исчисляются после окончания времени, отведено для проведения выплат.

Если сроки предоставления выплат не предусмотрены договором КАСКО, что бывает крайне редко, то срок исковой давности будет рассчитываться с того дня, когда страхователь обратился в компанию за выплатой положенной ему компенсации.

Срок исковой давности рассчитывается с того момента, когда личность узнала о нарушении своего права. В судебной практике были случаи, когда сроки давности относительно договоров КАСКО рассчитывали со дня, когда возник страховой случай.

Это не может быть верным решением в контексте подобных дел. При возникновении страхового случая лицо не может знать мнения страховщика относительно предоставления положенной ему компенсации.

Большое значение при исчислении сроков исковой давности по КАСКО имеет момент их окончания. Срок исковой давности по договорам КАСКО и ОСАГО исчисляется в годах. Моментом его окончания будет соответствующий месяц и день последнего года в периоде.

Общий срок исковой давности не всегда больше существующих специальных, но это правило не касается разбирательств по имущественным договорам.

Здесь общий срок составляет три года, а специальный, который применяется при подаче исков к страховщикам, два года с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права.

Возмещение ущерба после ДТП виновником: порядок, сроки, образец иска

Прежде чем перейти к описанию процедуры возмещения ущерба при ДТМ с виновника, необходимо разобраться, что понимается под термином «ущерб». Несмотря на часто практическое применение, далеко не все заинтересованные стороны понимают, что он означает. Ущерб при ДТП формируется из трех основных составляющих, каждая из которых требует отдельного рассмотрения.

Представляет собой повреждение или лишение имущества, а также других благ, выраженное в денежном исчислении. Речь идет не только о транспортном средстве, но и перевозимых грузах или другой собственности, которая находилась в автомобиле в момент аварии.

Главное, что нужно помнить – материальный ущерб относится к страховым, поэтому возмещается в рамках обязательного и добровольного страхования. Материальный ущерб делится на три вида:

непосредственный вред имуществу потерпевшей стороны;
затраты, которые предстоят и связаны с восстановлением или ремонтом имущества;
упущенная прибыль, которая могла быть получена при дальнейшей эксплуатации вышедшего из строя имущества.

Возмещение материального ущерба в рамках обязательного страхования по ОСАГО предусматривает получение до 400 тыс. руб. Выплата осуществляется страховой компанией, которая выдала полис владельцу автомобиля, ставшего причиной ДТП.

Сумма выплаты со стороны страховой компании может быть увеличена при оформлении полиса КАСКО. Если ущерб превышает покрытие по страховке пострадавшей стороне придется обращаться в суд.

Название этой разновидности ущерба при ДТП не требует дополнительных комментариев и пояснений. В рамках страхового покрытия по ОСАГО возможна выплата до полумиллиона рублей. Конкретная сумма определяется в зависимости от тяжести нанесенного вреда по правилам, принятым конкретной страховой компанией.

Если речь идет о тяжком увечье, допускается возмещение ущерба в более серьезном размере. Но для этого потребуется обращение в суд и соответствующий вердикт судьи. Судебное решение потребуется и в том случае, если у виновной стороны отсутствует страховка.

Под моральным вредом обычно понимается ущерб, полученный в результате нравственных переживаний, связанных с ДТП. Примерами подобных ситуаций выступают: потеря в аварии родственника, физическая боль от полученных повреждений, временная нетрудоспособность и т.д.

Вопрос о возмещении потерпевшей виде морального вреда, полученного в результате ДТП, считается самым сложным. В подавляющем большинстве случаев его решением занимается суд, так как страховые компании предпочитают не брать на себя ответственность и не включают этот вид риска не только в ОСАГО, но и в КАСКО. Вероятность, что заинтересованные стороны договорятся в рамках досудебной процедуры, также не велика.

Большая часть ДТП по своим финансовым последствиям вписывается в рамки ОСАГО, оформленного подавляющим большинством участников дорожного движения. Поэтому проблем с получением компенсации обычно не возникает, так как она исправно выплачивается страховой компанией.

Необходимость возмещения ущерба от ДТП с виновной стороны возникает в следующих ситуациях:

величина ущерба превышает максимальную выплату страховой компании;
виновная сторона не оформила страховку или полис не является действительным;
обстоятельства ДТП не входят в число страховых случаев, предусмотренных полисом ОСАГО или КАСКО. Например, ущерб нанесен не в процессе движения, а во время размещения автомобиля на стоянке;
потерпевшая сторона желает взыскать компенсацию за полученный моральный вред.

С какого момента срок исковой давности по КАСКО

Базовый принцип расчета размера компенсации, заложенный в законодательстве, предусматривает выплату суммы, достаточной для восстановления исходных характеристик транспортного средства. Обязательным условием выступает учет степени износа автомобиля до момента попадания в ДТП.

Стандартные правила расчета компенсации предусматривают включение в итоговую сумму следующих расходов:

ремонт и восстановление транспортного средства;
транспортировка машины с места аварии в автосервис;
уменьшение товарной стоимости авто (рассчитывается для автомобилей со сроком эксплуатации до 5 лет или уровнем износа в пределах 35%);
все виды морального вреда, причиненного потерпевшей стороне;
потерянный заработок, затраты на лечение и другие подобные расходы, непосредственно связанные с ДТП;
сопутствующие обращению в суд затраты – услуги независимого оценщика и/или юриста, почтовые расходы и т.д.

После определения размера возмещения, который необходимо получить с виновной стороны, следует переходить к следующему этапу процедуры взыскания. Она предусматривает два варианта получения компенсации – добровольный (досудебный) и принудительный (с помощью суда).

Такой вариант решения проблемы на практике встречается нечасто. Тем более – если речь идет о серьезной сумме, необходимой, например, для ремонта дорогостоящей иномарки. Действующее законодательство предусматривает достаточно четкую процедуру досудебного урегулирования проблемы возмещения ущерба. Она предусматривает следующие действия потерпевшей стороны:

получение справки из ГИБДД, подтверждающей факт ДТП и виновника аварии;
обращение в страховую компанию для подтверждения отказа выплачивать требуемую сумму;
проведение оценки размера ущерба, которой занимается независимый эксперт;
направление виновной стороне претензии.

Последний документ заслуживает особенно пристального внимания. Он составляется в произвольной форме и включает следующую информацию:

сведения о виновной стороне как адресате документа;
обстоятельства ДТП;
описание сути проблемы, которая заключается в недостаточности компенсации, полученной в рамках страховки;
претензия в адрес виновной стороны, включая сумму ущерба;
подпись заявителя.

В претензии обязательно указывается не только сумма, которую требуется возместить, но и срок, когда это необходимо сделать. Отсутствие реакции со стороны виновника ДТП означает необходимость переходить на следующую стадию разрешения конфликта – подаче искового заявления в суд.

К претензии прилагается комплект сопутствующих документов, в состав которого входят:

акт о наступлении страхового случая;
справка из ГИБДД об обстоятельствах ДТП;
другие документы, подтверждающие позицию заявителя, например, чеки на ремонт, экспертное заключения независимого оценщика и т.д.

Претензия направляется адресату заказным письмом. Если реакция со стороны виновника отсутствует, целесообразно приступать к процедуре возмещения ущерба при ДТП через суд.

Исковая давность

С какого момента исчисляется двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 ГК РФ)

Пункты 9, 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20 от 27 июня 2013 г «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»

Срок исковой давности

Статьей 966 ГК РФ установлен сокращенный двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию. Более правильной представляется позиция судов, которые полагают, что срок исковой давности по данной категории дел следует исчислять с момента, когда страховщик отказал в выплате страхового возмещения или выплатил его не в полном объеме.

Обзор Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 30 января 2013 года «По отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан»

Пропуск срока исковой давности по КАСКО

При рассмотрении дела судом первой инстанции не было установлено уважительных причин пропуска исковой давности и основания для его восстановления, доказательств тому истцом не представлено.

Определение Московского городского суда от 02 февраля 2017 года по делу № 33-4104

Срок исковой давности по суброгации

На отношения, вытекающих из суброгации, установленный ст. 966 Гражданского кодекса РФ двухлетний срок давности не распространяется.

Аварийные случаи на дороге могут характеризоваться множеством факторов, от которых будет зависеть период давности для подачи заявления в судебные органы. Однако важно помнить, что перед непосредственным обращением в высшую инстанцию стоит попытаться урегулировать спор в досудебном порядке. Если же автовладелец, признанный виновником происшествия, на мировую не идет, можно обращаться в суд.

Отсутствие полиса автогражданки у водителя, признанного виновником ДТП, не снимает с него ответственности за случившееся. Конечно, это может быть лишь случайность, когда автовладелец попросту не успел продлить имеющуюся страховку. Иной вариант – намеренная езда без полиса на основании, например, его высокой стоимости. На самом деле, причины отсутствия ОСАГО в этой ситуации роли не играют. Виновник обязан компенсировать имущественный вред, нанесенный машине потерпевшего. Последнему потребуется взыскивать сумму непосредственного с инициатора ДТП.

Не исключено, что участники аварийного случая смогут договориться мирно. В иной ситуации пострадавший обладает правом обратиться в судебную инстанцию. Что касается конкретных цифр, срок исковой давности к виновнику ДТП без страховки составляет 3 года с даты происшествия.

Максимальная выплата по ОСАГО для покрытия ущерба, нанесенного имуществу, составляет 400 тыс. рублей. Если этих средств не хватает для полного восстановления автомобиля пострадавшего, виновник обязан дополнить разницу из собственного бюджета. Однако в реальности граждане зачастую уклоняются от подобных обязательств, результатом чего и становятся судебные тяжбы.

Потерпевшее лицо в подобной ситуации обладает законным правом взыскать недостающую сумму с виновного автовладельца. Вдобавок решением этого вопроса может заняться и страховщик пострадавшего. В этом случае период обращения зафиксирован согласно стандарту и составляет все те же 3 года.

Кроме того, допускается требование о взыскании иных затрат, если будет доказано, что расходы имели отношение к устранению последствий аварии.

Подать иск на виновника ДТП относительно возмещения имущественного вреда, полученного в результате транспортного происшествия без пострадавших, допускается в течение 3 лет. При этом обычно исчисление периода начинается с момента оглашения судом постановления о виновности того или иного автовладельца. Разумеется, для подачи иска должны иметься основания. Таковыми выступают отказ в предоставлении компенсации либо выплата таковой в объеме, не покрывающем расходы на восстановление автотранспортного средства.

Дорожные аварии, вследствие которых гражданами были получены травмы, увечья либо вовсе был зафиксирован летальный исход, рассматриваются с точки зрения нескольких законодательных актов. Сроки давности будут зависеть именно от вида ответственности, возложенной на виновника ДТП, в результате действий которого третьим лицам был причинен вред.

Срок, отведенный для подачи иска, может быть следующим:

1 год при административной ответственности за несоблюдение правил передвижения, в результате чего пострадали либо погибли люди;
без ограничений, если идет речь о рассмотрении дела в рамках Уголовного Кодекса в связи с причинением тяжелого ущерба здоровью человека либо смерти гражданина в результате ДТП;
3 года отводится для подачи иска по вопросу возмещения материального ущерба, полученного пострадавшим либо его родственниками, если человек погиб в аварии, случившейся не по его вине.

В последнем случае идет речь о гражданской ответственности. В рамках такого иска также допускается требование о возмещении морального вреда. В подобных ситуациях исковая давность не имеет границ и человек может подать прошение в суд в любой момент.

Случаи, когда виновник аварийного происшествия не желает брать на себя ответственность за правонарушение и сбегает с места ДТП, происходят довольно часто. Разумеется, автовладелец тем самым лишь усугубляет собственное положение. В этом случае к поискам приступают органы правопорядка.

Что в таких случаях делать пострадавшим. Здесь остается только ждать пока виновного найдут. При этом сроки подачи иска в этом случае достаточно малы.

Период составляет:

3 месяца, если имеет место административное правонарушение и отсутствует факт причинения вреда здоровью;
1 год, если потерпевшие зафиксированы.

Если в указанные сроки автовладелец, нарушивший правила, не будет найден и дело не поступит в судебные органы, с виновника снимается любая ответственность. Однако от обязанности возмещения ущерба таковой не освобождается и должен будет компенсировать сумму, если будет найден позднее.

Срок исковой давности по договору КАСКО

В Гражданском Кодексе предусмотрено, что конфликты в сфере имущественного страхования подлежат судебному обжалованию в течение двух лет. Если вопросы касаются случаев нанесения вреда состоянию здоровья, имущества или жизни, то срок увеличиваются до 3 лет.

В отношении договоров автомобильного страхования это расшифровывается следующим образом:

иски страхователя к страховой компании ОСАГО и КАСКО, если, по его мнению условия договора выполнены ненадлежащим образом или не выполнены, рассматриваются не позже, чем истечет 2 года с момента возникновения права на обжалование
страховые компании могут подавать иски к лицам, признанным виновными в ДТП, в течение 3 лет после неисполнения им своих обязанностей по возмещению нанесенного ущерба

Законом предусмотрено, что ни один из участников не обладает правом по своей инициативе менять сроки, ограничивающие исковую давность. Даже если в договоре указываются другие даты для разрешения споров между страхователем и компанией, то истец имеет право руководствоваться нормами закона, имеющими приоритет в данном случае.

Особенно опасна ситуация, если в договоре указан срок, превышающий 2 года. Истцу, обращающемуся в суд в соответствии с договорными условиями, будет отказано в связи с истечением законодательно установленного периода обжалования.

Для определения даты, когда истекает срок подачи иска в судебные инстанции, необходимо знать правила его определения.

Первое правило: Период исчисляется в днях, а именно, если право на обжалование возникло 4 сентября 2016 года, то последний день подачи иска – 3 сентября 2018 года, а не сентябрь в целом
Второе правило: Если время пропущено по уважительным причинам, то его можно возобновить, но для этого необходимо подавать отдельный иск о возобновлении срока. Перечень уважительных причин законом не установлен, но в основном принимаются такие причины, как болезни, нахождение в армии, местах ограничения свободы, за рубежом, в плавании, длительной экспедиции и другие варианты, которые ограничивают возможности гражданина по обращению в суд. Также уважительной считается причина временной приостановки действия закона, который используется в данном рассмотрении
Третье правило. Период исковой давности отсчитывается с той даты, когда гражданин узнал о том, что его права нарушены, т.е. от даты получения письменного уведомления, денежных средств и так далее, а не с того числа, когда письмо было подписано или деньги отправлены

Но самым главным в отсчете искового периода является определение момента его начала.

В разных случаях таким пунктом отсчета являются:

день получения отказа в выплате страховых сумм, если такой отказ с обоснованием или без него был направлен заявителю
дата получения на счет страховой суммы, с которой страхователь не согласен
истечение срока договора страхования, если на момент его окончания за компанией числятся не погашенные суммы компенсаций

При бездействии компании заявитель получает право на обращение в суд, если истекли сроки получения возмещения или отказа, т.е. если компания в течении предусмотренных 20 дней не рассмотрела заявление, а затем в течение 5 дней не дала ответа на досудебную претензию.

Во втором пункте статьи 966 Гражданского Кодекса РФ речь идет о случаях, когда в судебном порядке рассматриваются дела к гражданам, нанесшим ущерб другим лицам в отношении их имущества или здоровья. Сроки, ограничивающие исковую давность в данном случае, – 3 года. Это определение полностью соответствует порядку суброграции, предусмотренному в предыдущей статье Кодекса (965).

Суброгация — это правило перенесения сумм, выплаченных страхователем, на виновное лицо. В большинстве случаев страховые компании виновника ДТП и пострадавшего разбираются между собой, но иногда требования возмещения направляется непосредственно виновному лицу. Это происходит в случаях:

если величина ущерба больше, чем предусмотрено в договоре ОСАГО, а именно 400 тысяч рублей (предельная сумма установлена 21.07.2014 года и до настоящего времени не менялась)
если у виновника отсутствует обязательная страховка

В этих случаях компания КАСКО самостоятельно возмещает ущерб пострадавшему, а затем требует с виновного лица погашения своих расходов. Если виновник не торопится выполнять требования страхователей, или отказывается от их исполнения, то страховщики могут взыскать суммы, подав исковое заявление в суд.

В настоящее время действует норма, согласно которой страховая компания имеет право не перечислять денежную компенсацию, а оплатить станции, занимающейся техническим обслуживанием автомобилей, стоимость ремонта. Для договоров страхования, заключенных до 28.04.17 года, владельцы автомобилей могут самостоятельно выбирать тот или иной способ возмещения.

В отношении договоров с более поздними датами решение принимает страховая организация, а заявитель имеет возможность только выбрать СТОА из списка предложенного страховщиками.

Данный порядок делает исключения для следующих случаев:

сумма ущерба менее 50 тысяч рублей и ДТП оформлено Европротоколом
ремонт стоит более 400 тысяч рублей
автомобиль не подлежит восстановлению
нанесен ущерб здоровью пострадавшего
потерпевшим является инвалид

Также исключение возможно, если страховая организация не может предложить потерпевшему станции техобслуживания, полностью соответствующей требованиям, например,:

находится дальше, чем предусмотрено (предел 50 км)
не осуществляет определенные операции, необходимые для ремонта
не производит ремонт каких-либо марок автомобилей.

В этом случае, страховщики вынуждены оплачивать денежную компенсацию.

11 октября 2016

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 14 мая 2015 г. по делу N 33-309/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в составе:

председательствующего Пюрвеевой А.А.,

судей Басангова Н.А.и Шовгуровой Т.А.

при секретаре Садваевой А.Б.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» к Мучкаеву М.Б. о взыскании в порядке суброгации убытков, причиненных в результате дорожно-транспортного происшествия, по апелляционной жалобе представителя истца Мирзиева Е.Л. на решение Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от 18 марта 2015 г.

Заслушав доклад судьи Шовгуровой Т.А. об обстоятельствах дела, объяснения представителя ответчика Мучкаева М.Б. — Джупалаева М.Д., возражавшего против доводов жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (далее — ООО «Росгосстрах», Общество) обратилось в суд с иском к Мучкаеву М.Б. о взыскании страхового возмещения в порядке суброгации, ссылаясь на то, что 29 апреля 2011 г. между Обществом и *** был заключен договор добровольного страхования транспортного средства в отношении автомобиля марки Toyota Land Cruiser 150 Prado. 03 августа 2011 г. в результате дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП) указанный автомобиль получил механические повреждения. Виновным в ДТП был признан водитель Мучкаев М.Б., управлявший автомобилем марки ВАЗ-21099, гражданская ответственность которого застрахована по договору ОСАГО. Потерпевшему *** было выплачено страховое возмещение в размере *** руб. С учетом возмещения страховщиком причинителя вреда лимита по договору обязательного страхования гражданской ответственности в размере *** руб., убытки составили *** руб. Указанную сумму в качестве компенсации причиненного в результате ДТП убытков просило взыскать с ответчика в порядке суброгации, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Росгосстрах» не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Мучкаев М.Б. в судебное заседание не явился, его представитель Джупалаев М.Д. иск не признал, просил отказать в его удовлетворении в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решением Малодербетовского районного суда Республики Калмыкия от 18 марта 2015 г. в удовлетворении исковых требований ООО «Росгосстрах» к Мучкаеву М.Б. о взыскании убытков, причиненных в результате ДТП, в порядке суброгации, отказано.

Как мы выяснили, 2-х летний срок давности действует, в случаях, когда страховщик отказался выплачивать клиенту страховку или выплатил только часть суммы.

Если же речь идет о нанесении вреда жизни, здоровью или имуществу иных лиц, то срок давности по страховым правоотношениям увеличен до трех лет.

Это связано с тем, что в законодательстве приоритет отдается проблемам личностного характера (нанесения травм, получение инвалидности, смерть и т.д.), а не имущественным спорам.

В исключительных случаях срок давности может быть восстановлен. Для этого истец должен предоставить суду доказательства того, что он не имел возможности обратиться в суд раньше и не превысить срок исковой давности.

Правда, полного перечня причин, которые суд признает уважительными, не существует.

А это означает, что суд решает этот момент в каждом конкретном случае. Как правило, уважительными причинами считается болезнь, длительная командировка, пребывание за границей.

Однако суд не признает уважительным тот факт, что человек не знал о том, что существуют ограненные сроки для подачи иска.

Следует подчеркнуть, что сроки исковой давности исключительно определяются в законодательстве.

Стороны договора страхования не могут их менять на свое усмотрение.

Если даже в договоре присутствует пункт о том, что срок давности составляет 1, 5 или 10 лет, то это расценивается как нарушение закона и данный пункт не применяться к правоотношениям между страхователем и застрахованным лицом.

Также стороны не могут установить запрет на обращение в судебную инстанцию.

Каждый гражданин или фирма имеют право на защиту собственных интересов в суде любой инстанции. Об этом сказано в статье 195 ГК РФ. Также на случай непредвиденных ситуаций между страховой компанией и автовладельцами при заключении договора ответственности устанавливается период исковой давности. Так именуется ограниченный промежуток времени, когда заинтересованное лицо (страхователь или страховщик) может решать спорные вопросы и отстаивать свои интересы в ходе судебного разбирательства. Это понятие применимо только при обращении в судебные органы.

Выделяются два вида срока давности для отстаивания законных прав:

специальный, который указывается в договоре или соглашении;
общий, законодательно предусмотренный для разных ситуаций и равный трем годам.

Согласно статьям и нормам действующего законодательства, при добровольном страховании автогражданской ответственности срок исковой давности по КАСКО к страховой компании считается специальным и составляет два года без ограничений. В отдельных случаях этот период регламентируется нормативными документами или пунктами договора страхования.

На протяжении установленного времени страхователь может обратиться в суд с иском при:

отсутствии выплат по страховке после ДТП;
отказе компании-страховщика компенсировать ущерб в полном объеме;
затягивании сроков выплаты страховой премии;
нарушении пунктов подписанного со страхователем договора.

Данный вопрос рассматривается, когда речь идет о необходимости взыскать денежные средства с виновника дорожного происшествия в целях возмещения понесенных расходов. Данным правом наделяется компания-страховщик, выполнившая все договоренности и не имеющая никаких дополнительных обязательств перед своим клиентом. Фирма страховщика, оплатившая клиенту ущерб по договору КАСКО, получает право потребовать от виновника аварии (станции техобслуживания) возмещения затрат.

Если другая фирма или автовладелец, с которыми у СК был заключен договор автострахования по КАСКО, отказались по доброй воле погасить имеющийся долг, то к ним можно применить исковые требования через суд. Тогда должники в принудительном порядке будут выплачивать необходимую сумму.

Срок давности искового заявления по ДТП

Если причина запоздалого обращения в судебную инстанцию уважительная, то исковая давность по договору КАСКО восстанавливается в полной мере или частично. Вот какие причины относятся к уважительным при пропуске срока давности:

возникновение непреодолимых обстоятельств: серьезная долгая болезнь, необходимость прохождения реабилитации в специальном учреждении, дальняя командировка;
отправка заявителя на срочную военную службу;
действие закона, позволяющего решить вопрос, временно приостановлено;
желание рассмотреть спор без привлечения судебных органов;
ранее поданный иск в суд был оставлен без рассмотрения;
правительство страны наложило запрет на подобные действия.

Основания для этого должны быть серьезными и неопровержимыми, сам факт возникновения одной из описанных ситуаций должен быть доказан. Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельскими показаниями и документами.

Преимущество в виде продления СИД имеют только физические лица при форс-мажорных обстоятельствах, например, тяжелая болезнь помешала вовремя обратиться в судебные органы. Для организаций подобного права не предусмотрено.

Убедительные доказательства представляются судье вместе с исковым заявлением. Уважительной причиной не считается тот факт, что гражданин не был проинформирован об ограничении периода, установленного для защиты своих интересов и нарушенных прав.

Перечислим еще ситуации, при которых срок исковой давности не учитывается:

были нарушены права собственника;
речь идет о нематериальных благах;
здоровью человека при аварии был нанесен значительный ущерб.

Для восстановления срока давности нужно направить в суд исковое заявление, по которому будет приниматься решение. Если оно окажется положительным, то гражданин получает дополнительную возможность для защиты своих интересов. Его заявление должно быть составлено без ошибок, с соблюдением установленного формата и корректным указанием имеющихся претензий к ответчику.

В отличие от ОСАГО, полис КАСКО позволяет страхователю без особых трудностей получить возмещение ущерба, даже если он является виновником аварии. Но когда компания страховщика по каким-то причинам откажется выплачивать страховку, правомерным решением будет подача искового заявления в суд. Немаловажным моментом здесь является своевременная подготовка документов с соблюдением установленных судом сроков давности.

Время подачи искового заявления по всем делам, связанным с дорожными авариями, равно 3 годам. Отсчитывается оно либо с момента ДТП, либо с того дня, когда нарушитель был оповещен о нарушении им прав и интересов другого лица (со дня установления личности виновника аварии). Проблема в том, что точка отсчета исковой давности для конкретных случаев может существенно отличаться. Этим и пользуются многие страховые компании или виновники ДТП. Но в большинстве случаев точку отсчета все же определяет судья после ознакомления с материалами дела.

Следует различать максимальные сроки подачи исков, связанных с наказанием виновника аварии, и срок исковой давности для взыскания с него материальной компенсации за вред здоровью или за ущерб, причиненный имуществу. Во втором случае срок будет больше.

Если в ДТП не пострадали люди, то есть речь идет об административной ответственности, то срок исковой давности будет равен 3 годам, исчисляемым с момента столкновения. Если же говорить об административных правонарушениях на дороге, при которых невиновной стороне и вовсе не был нанесен какой-либо ущерб, то время для подачи искового заявления сокращается до 1 года. В этом случае дело уже будет рассматривать не районный суд, а мировой судья.

В течение 3 лет пострадавший может предъявить иск к виновнику ДТП и потребовать от него возмещения затрат, связанных с ремонтом автомобиля (если выплата ОСАГО не покрыла полностью стоимость ремонтно-восстановительных работ). Если же у виновника не было страховки на момент аварии, то с него взыскивается весь нанесенный материальный ущерб. Исковое заявление обычно подается в районный суд по месту жительства истца.

Страховая фирма в некоторых случаях вправе предъявить к виновнику ДТП регрессные требования, то есть потребовать с него денежную компенсацию, которую СК выдала пострадавшему из собственных средств. Это делается в случае, когда есть подозрения, что авария был сделана умышленно или инициатор ДТП грубо нарушил Правила дорожного движения, правила страхования. Регрессный иск будет ожидать виновника и в том случае, если в момент аварии он был пьян или находился в наркотическом опьянении.

Прежде чем выработать тактику: что делать, когда страховая подала в суд, давайте подробно разберем основные различия между типами заявленных исков.

Понятие суброгации прописано в статье 965 Гражданского кодекса, согласно которой страховая компания имеет право требовать от виновников дорожно-транспортных происшествий компенсацию средств, выплаченных клиентам согласно договорам КАСКО или ОСАГО. Важно помнить, что по суброгационному иску размер взыскиваемого ущерба не может превышать суммы, которая была выплачена клиенту по страховому договору. Фактически суброгация – это переход права требовать компенсацию за причиненный материальный ущерб от страховой компании к виновнику ДТП. Поскольку размер заявленной в иске компенсации не может превышать фактических выплат страховой компании, на практике встречаются случаи, когда виновнику предъявляются сразу 2 иска. Один со стороны страховой, которая таким образом покрывает свои финансовые потери, а второй – со стороны пострадавшего, которому не хватило полученной компенсации для ремонта транспортного средства. По закону он может взыскать недостающую сумму с виновника.

У суброгации есть одно ключевое отличие от регресса, которое связано с трактовкой исковой давности. Срок исковой давности по суброгации начинает отсчитываться с момента дорожно-транспортного происшествия. Что же касается регрессного иска, то срок исковой давности по нему начинает отсчитываться с момента совершения выплат со стороны страховой компании.

Определение регресса вытекает из текста Федерального закона РФ № 40 в редакции 2002 года. Именно в этом нормативном акте установлена возможность регресса при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Регрессный иск оставляет за страховой компанией право заявить компенсацию материального ущерба в адрес виновника ДТП. Основа регресса – это замена ответственной стороны, которая и должна выплачивать компенсацию за причиненный вред. Это очень важный момент, в котором и заключается сущность подаваемых исковых заявлений. Право на регресс страховая компания получает лишь после того, если она компенсировала причиненный виновником ДТП вред в полном размере. Например, клиент застраховал автомобиль на 100 000 рублей, столько же и получил согласно полису КАСКО, но реальный размер ущерба согласно данным технической экспертизы составляет 250 тысяч. В таком случае регрессный иск со стороны страховой компании к виновнику невозможен.

Существует еще нескольких обязательных требований, значительно ограничивающих возможности и права СК в области регресса:

Виновник дорожно-транспортного происшествия имел умысел на причинение вреда жизни, здоровью и имуществу клиента страховой компании. Логично предположить, что наличие такового умысла еще нужно постараться доказать.
Виновник ДТП осуществлял управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
Лицо, которое согласно расследованию ГИБДД, было признано виновником аварии, не имело права управления транспортным средством данной категории;
Виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места аварии;

Если за рулем автомобиля находилось другое лицо, гражданская автогражданская ответственность которого не застрахована по полису ОСАГО, право подать регрессный иск в суд также не возникает.

Несмотря на то, что подобная ситуация является стрессовой для человека, который и так поучаствовал в аварии, необходимо сохранять спокойствие и рассудительность. Не совершайте поспешных действий и ни в коем случае не спешите идти на мировое соглашение. Для начала необходимо обратиться за консультацией к компетентному автомобильному юристу. Если после оценки ситуации он аргументирует, что выплачивать компенсацию добровольно до суда – единственно верный вариант, это всегда можно сделать. А до этого предпримите следующие действия:

Отправьте письменный запрос в суд, в который представители страховой компании отправили исковое заявление, и запросите копии материалов по делу. Лишь после анализа материалов дела опытным юристом можно определить, чего конкретно добивается страховая компания, есть ли у нее для этого достаточная доказательная база и правомерны ли вообще требования по компенсации выплаченного ущерба.
Сверьте копии документов, предоставленные страховой компанией для суда, и те материалы о ДТП, которые имеются у вас. Если при подробном сравнении обнаружатся даже мелкие несоответствия, квалифицированный адвокат легко вывернет ситуацию в вашу пользу и добьется отказа в удовлетворении иска.
Проверьте, не истек ли срок давности для предъявления требований по регрессу.
Свяжитесь с пострадавшей стороной и уточните, соответствует ли заявленный в исковом заявлении размер страховых выплат реальной компенсации. Напоминаем, что размер заявленных исковых требований не может превышать сумму, которая была реально выплачена потерпевшему в ДТП.
Проверьте достоверность приложенных документов на предмет мошеннических действий со стороны страховой компании. Особенно внимательно нужно относиться к результатам автотехнической экспертизы. Для гарантии воспользуйтесь помощью независимого эксперта.

Что же касается мошенничества со стороны истца, то приведем классический пример, который до сих пор встречается в юридической практике. По документам, которые были выданы органами ГИБДД пострадавшему и виновнику в аварии, пострадала левая сторона автомобиля. В документах, представленных страховой компанией в суд, приводится перечень работ по ремонту и замене агрегатов, которые конструктивно располагаются с правой стороны автомобиля данной марки. Налицо введения суда в заблуждение. Опытный адвокат не только добьется отказа по подобному иску, но и попробует компенсировать причиненный вам моральный вред.

Судебная практика показывает, что при грамотно выстроенной стратегии и глубоком анализе ситуации сократить размер обязательств вполне реально. Первый шаг на пути к успеху – доказать несоответствие между заявленной в иске компенсацией материального вреда и реальными страховыми выплатами. Помните, что вся коммуникация с судебными органами и иными инстанциями должна вестись только в письменной форме. Это поможет в будущем подтвердить, что вы действительно обращались в соответствующие организации. К составлению текста обращений также следует подходить крайне внимательно и обдуманно. Оптимальный вариант – доверить представление ваших интересов юристу. Составьте нотариально заверенную доверенность, по которой адвокат от вашего имени будет отправлять необходимые запросы.

Что же касается проверки срока исковой давности, то практика показывает: если исковое заявление касается выплат, произведенным по полисам ОСАГО, то сроки обычно контролируются и соблюдаются. Стоит проверить другой момент: если речь идет о крупном дорожно-транспортном происшествии с большим количеством пострадавших, то не у всех участников ДТП могут оказаться действительные полисы обязательного страхования. Нередки случае, когда кто-то использовал фальсифицированный или просроченный полис, выплаты по которому не производились либо производились незаконно. А теперь страховая компания пытается компенсировать свои убытки за счет виновника аварии.

При обращении в суд со встречным заявлением об уменьшении заявленного ущерба нужно подготовить следующий пакет документов:

Заключение от независимой экспертной организации;
Постановление от органов ГИБДД, согласно которому данный гражданин признан виновником ДТП;
Документальное подтверждение суброгации или регресса.

Если приложенное извещение о ДТП или иные документы от ГИБДД содержат информацию, подтверждающую обоюдную вину сторон, то этот факт суд обязательно учтет при рассмотрении иска. Если вина каждого из водителей подтверждена документально, регрессный иск в полном объеме не может быть удовлетворен. Необходимо изучить степень вины каждого из участников, что позволяет суду пропорционально уменьшить размер материального ущерба. Это не единственный вариант защитить свои права и снизить финансовую нагрузку по иску:

В случае удовлетворения искового заявления виновник аварии может подать ходатайство о рассрочке платежей. Суд должен принять это во внимание и установить адекватный график выплат с учетом доходов и материального положения ответчика.
В некоторых ситуациях возможна отсрочка первого платежа на пару месяцев.
Если вы не можете компенсировать заявленный ущерб в установленный срок, документы направляются в службу судебных приставов. Принудительное удержание из заработка ответчика не может превышать 50 % от его ежемесячного дохода.

Обращение за помощью к опытным адвокатам нашей компании поможет вам отклонить поданное исковое заявление, признав его ничтожным по причине нарушений или истечения срока давности. Даже если суд удовлетворит требования истца, можно постараться снизить размер выплат. В крайнем случае юрист может порекомендовать заключить мировое соглашение со страховой и не доводить дело до суда. Он возьмет на себя коммуникацию с представителями СК и поможет существенно уменьшить размер компенсации.

Автомобильные компании регулярно сообщают об увеличении продаж. Это значит, что проданные автомобили вскоре далеко не ровными рядами вольются в дорожное движение. Автомобиль перестал быть роскошью и приобрел назначение комфортного и быстрого средства передвижения в пробках.

Но вся проблема заключается в том, что управляют этим средством далеко не всегда профессионалы, что усугубляется отсутствием опыта вождения. В итоге на дорогу выезжает не удобный автомобиль, а довольно опасный не только для пешехода и соседей по дорожному движению, но и для самого владельца аппарат. Осложняют ситуацию на наших дорогах любители быстрой езды, неспособные вовремя нажать на тормоз, а также те, кто не отличается законопослушностью, считая своим долгом нарушать все ПДД. В результате случаются на дорогах аварии – столкновения, наезды и т.п. А, как известно, в аварии каждый из ее участников претерпевает ущерб – когда незначительный, а когда и весьма существенный.

В любом ДТП присутствуют две стороны – виновная и потерпевшая. Участник происшествия, признанный виновным, будет ремонтировать автомобиль за свой счет (если у него нет КАСКО), кроме того, он обязан возместить ущерб пострадавшей стороне.

Итак, возмещение ущерба, доступное каждому пострадавшему:

Данный вид страхования – обязательный, без него ни один водитель не может управлять автомобилем. Согласно страховому полису ОСАГО, узаконенный лимит выплат составляет 120 тыс. руб. Выплаты осуществляет компания, с которой виновное лицо заключило договор страхования. Кроме взыскания ущерба, со страховой компании в данном случае можно востребовать возмещения утраты автомобилем товарного вида. Правда, в пределах все тех же 120 тысяч рублей…

Как правило, это происходит в тех случаях, когда выплаты по страховому полису не покрывают истинный размер понесенного ущерба, установленный при проведении независимой экспертизы. Разницу должен возместить тот, кого признали виновным в ДТП. Это следует из сути статьи 1072 ГК РФ. Погашение разницы может быть осуществлено как в денежной, так и в любой другой форме по договоренности. Если же провинившийся участник происшествия отказывается от выплаты разницы, взыскание ущерба может быть осуществлено через суд.