МФО исключенные из реестра в 2021 году

Какие МФО закрылись в 2021 году?

Реестр ЦБ РФ – список действующих МФО на 2021 год

Центробанк не снижает активности в действиях по контролю над рынком микрофинансирования.

Несмотря на постоянное сокращение числа участников, решения об исключении МФО из реестра продолжают приниматься, хоть и несколько реже, чем раньше.

За неполные шесть месяцев 2021 года из реестра ЦБ РФ были исключены 114 микрофинансовых организаций. Распределение по месяцам выглядит следующим образом.

Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.

Результатом закрытия микрофинансовой организации становится исключение из Государственного реестра, ведением которого занимается ЦБ РФ. С некоторой долей условности МФО, исключенные из реестра, делятся на две категории. В первую входят участники рынка, принявшие решение закрыть компанию добровольно. Причинами подобных действий обычно становятся такие:

• достижение целей бизнеса, например, статуса, уровня доходов или других материальных благ;
• накопившаяся усталость или ухудшение здоровья, которые препятствуют дальнейшей предпринимательской деятельности;
• разногласия с другими учредителями, результатом чего становится закрытие общего старого и создание нескольких новых бизнесов;
• желание поменять используемое юридическое лицо, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими или фискальными органами;
• недостаточная прибыльность или даже убыточность бизнеса, что стало особенно актуальным после очередного ужесточения государственного регулирования микрофинансового рынка;
• стремление сменить вид деятельности на новый и т.д.

Вторая категория объединяет МФО, исключенные из реестра в принудительном порядке. В этом случае причиной решения Центробанка в большинстве случаев выступают:

• нарушения (часто – систематические) требований, которые регулятор предъявляет к участникам рынка микрофинансирования;
• ликвидация предприятия в рамках процедуры банкротства (практически всегда оно происходит принудительно – по заявлению кредиторов или налоговых органов);
• уклонение от налогов или другие правонарушения, допущенные учредителями или руководством компании (в некоторых случаях они оборачиваются не только административной, но и уголовной ответственностью).

Если рассматривать долю каждой из категорий в общем количестве микрофинансовых организаций, исключенных из реестра, вторая группа окажется заметно многочисленнее. Этому не стоит удивляться, так как действия Центробанка по очистке рынка от недобросовестных участников являются не только очень активными, но и весьма эффективными.

Официальная информация о МФО, работающих на законных основаниях, размещена в реестре Центробанка страны. База данных размещается на сайте регулятора в свободном доступе. В ней содержатся самые актуальные сведения, которые обновляются в режиме онлайн.

Основной причиной следует признать постоянное ужесточение требований к участникам микрофинансового рынка. Далеко не все организации способны работать в новых условиях, что ведет к соответствующим действиям регулятора.

Количество исключенных из реестра МФО компаний в течение первых 6 месяцев текущего года оказалось самым низким за все последние годы. Поэтому резкого сокращения не произойдет, хотя общее количество работающих микрофинансовых организаций несколько снизится.

Отечественный рынок микрофинансирования по-прежнему остается очень изменчивым. Высокая волатильность объясняется жестким регулированием со стороны Центробанка России.

Но количество участников рынка уже близко к оптимальному, а потому вероятность дальнейших многочисленных решений об исключении из реестра МФО сравнительно невелика.

Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.

Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).

Если МФО исключена из реестра, она будет отмечена датой лишения лицензии. Такие МФО находятся в самом конце списка. Также они выведены на отдельный страницы:

• список МФО лишенных лицензии – 2020
• МФО лишенные лицензии – 2021

• Микрофинансовые организации (МФО)
• Микрофинансовые организации (МФО) 2021 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2020 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2019 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2018 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2017 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2016 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2015 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2014 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2013 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2012 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2011 год

• Список МФО, исключенных из реестра
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2021 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2020 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2019 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2018 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2017 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2016 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2015 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2014 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2013 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2012 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2011 году

• МФО Москвы
• МФО Новосибирской области
• МФО Санкт-Петербурга
• МФО Иркутской области
• МФО Красноярского края
• МФО Архангельской области
• МФО Ростовской области
• МФО Самарской области
• МФО Краснодарского края
• МФО Республики Башкортостан
• МФО Удмуртской Республики

• Регионы регистрации МФО
• Руководители микрофинансовых организаций России
• Официальные сайты МФО России
• Государственный реестр МФО — хроника регистраций и исключений
• МФО России — история изменения реквизитов
• Государственный реестр СРО МФО
• Отзывы о МФО России
• Форум микрофинансовых организаций

На фоне пандемии и обострения конкуренции все рейтингуемые агентством МФО не только ужесточили скоринг, но и пересмотрели подход к клиенту как к источнику долговременного заработка, отмечается в исследовании.

«До существенного роста стоимости привлечения нового клиента с учетом значительного потенциала рынка среди МФО была распространена практика максимизации прибыли с клиента в краткосрочном периоде. В текущих условиях попытки полного изъятия «потребительского излишка» могут привести к перетоку наиболее платежеспособных клиентов МФО в банки или к более лояльным по условиям конкурентам на рынке. В этой связи пандемия способствовала пересмотру политики в отношении дополнительных продуктов, удлинению продуктовой линейки и привлечению более долгосрочного финансирования», — отметили в «Эксперт РА».

28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.

Несмотря на то что нововведение касается и банков, и МФО, первые вряд ли его почувствуют: механизм установления предельной стоимости кредита (ПСК) и так не позволял устанавливать процентные ставки выше.

Однако для многих компаний микрофинансового сектора принятие поправок стало шоком: несмотря на давние обещания ввести подобное регулирование, игроки рынка до последнего сохраняли надежду на значительное смягчение его условий.

На начало 2021 года на рынке микрофинансирования работает 37 МФК и 1348 МКК. Таким образом, общее количество участников рынка равняется 1385 компаний. Нет никаких сомнений, что далеко не все из доработают до окончания наступившего года. Учитывая общую тенденцию на ужесточение требований, описанную выше, высока вероятность продолжения массовых исключений из реестра МФО решением регулятора.

Но предсказать заранее, какие именно микрофинансовые или микрокредитные компании закроют с 1 января до конца года, достаточно проблематично. Оперативную информацию о принятых регулятором решениях можно получить на официальном сайте ЦБ РФ, ссылки на который указаны выше.

В течение 2020 года было закрыто больше пяти сотен МФО. Подавляющее большинство – по решению Центробанка об исключении из государственного реестра микрофинансовых организаций. В январе наступившего года подобных решений еще не принято. Но они наверняка будут – после начала активной работы во второй половине месяца. Поэтому перед оформлением микрокредита всегда следует проверять МФО на предмет законности осуществляемой компанией деятельности. Для этого достаточно узнать, находится ли микрофинансовая организация в перечне действующих.

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.

Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

• Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
• Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
• Звонки на мобильный телефон;
• Общение с родственниками с согласия заемщика;
• Личные встречи с согласия заемщика.

Все это не дает коллекторам следующих прав:

• Психологическое или физическое давление;
• Угрозы порчей имущества или здоровья;
• Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
• Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество. Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.

При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

• Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
• Необходимое средство для существования;
• Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

• Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
• Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
• Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
• Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

• Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
• Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
• Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.

После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.

Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

• Реестр МФО
• Реестр коллекторов
• Узнать кредитную историю
• Вопрос юристу
• Калькулятор займов
• Кредитный рейтинг
• Реестр бюро КИ

• Юрист разъяснил, кто и как может получить пенсию в двойном размере
• Лера Кудрявцева заявила об уходе
• Новая поддержка: Минпром предложил дать россиянам деньги на продукты
• Пиковый скачок цен ждет россиян в феврале
• Астролог раскрыла причину своего увольнения из шоу «Давай поженимся»
• Рязанов ахнул: как появилась «мымра» в «Служебном романе»
• Крид и Лобода решили воспитать детей
• Дочь Юлии Началовой ошарашила своим признанием
• Звезды предсказывают судьбу: гороскоп на 2 февраля
• Путин подписал указ о новых выплатах от государства

С 1 января 2020 года будет уменьшаться коэффициент общей переплаты по итогу займа. МФО сможет истребовать с заемщика в 1,5 раза больше первоначальной суммы заемных средств, но не более. В сумму максимальной переплаты включаются дополнительные платежи, начисленные проценты, пени и штрафы.

Например, заемщик оформил кредит в размере 20 000 руб. МФО начислила проценты за пользование деньгами — 5000 руб., комиссию — 1000 руб. и после просрочки платежа штраф — 2000 руб. Компания требует с должника 28 000 руб. Это законно, так как максимальный лимит по переплате — 30 000 руб. (20 000×1,5 = 30 000 руб.).

В законодательстве о микрофинансировании не были внесены изменения по максимально возможному размеру займа. Следовательно, МФО могут выдавать и по 1 миллиону руб. под 2% в день. Но фактически этого не происходит. Существует разграничение между микрозаймами и простыми займами. Размер микрозайма планируют ограничить суммой в 50 000 руб.

Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовых. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно. Максимальная ставка за день пользования микрозаймом пока ограничена до 1,5% в сутки, это 547% в год. С 1 июля 2019 года ставка в сфере МФО составит 1% в день или 365% в год. Кроме того, микрофинансовые компании не смогут применять при начислении правило «проценты на проценты». За счет данной методики расчетов многие МФО добиваются роста задолженности в геометрической прогрессии. Теперь это запрещено.

Эксперты в сфере МФО считают, что введенные законом меры к уменьшению количества микрофинансовых организаций. Многие из них не смогут подстроиться под новые требования. На рынке останутся только крупные игроки.

Нововведения существенно облегчат жизнь заемщиков. Теперь они могут спокойно брать займы с уверенностью, что ставка не повысится до 1000% в год, а общая сумма долга не выйдет за разумные пределы. Закон № 554 можно найти на официальных сайтах справочно-правых систем.

• Микрофинансовые организации (МФО)
• Микрофинансовые организации (МФО) 2021 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2020 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2019 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2018 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2017 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2016 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2015 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2014 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2013 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2012 год
• Микрофинансовые организации (МФО) 2011 год

• Список МФО, исключенных из реестра
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2021 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2020 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2019 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2018 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2017 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2016 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2015 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2014 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2013 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2012 году
• Микрофинансовые организации, закрытые в 2011 году

Что будет с рынком микрозаймов в 2021 году

• МФО Москвы
• МФО Новосибирской области
• МФО Санкт-Петербурга
• МФО Иркутской области
• МФО Архангельской области
• МФО Красноярского края
• МФО Ростовской области
• МФО Самарской области
• МФО Краснодарского края
• МФО Республики Башкортостан
• МФО Удмуртской Республики

• Регионы регистрации МФО
• Руководители микрофинансовых организаций России
• Официальные сайты МФО России
• Государственный реестр МФО — хроника регистраций и исключений
• МФО России — история изменения реквизитов
• Государственный реестр СРО МФО
• Отзывы о МФО России
• Форум микрофинансовых организаций

Микрофинансовая организация вправе:

• Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
• Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
• При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
• Создавать фонды для покрытия убытков.

Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:

• Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
• Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
• МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
• При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
• Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
• Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
• До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

• Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц
• Как разговаривать с коллекторами?
• Что нужно для банкротства физического лица
• Упрощенное банкротство
• Заявление о банкротстве: пример, бланк, как составить?
• Плюсы и минусы банкротства
• Банкротство физических лиц в случае, если нет имущества
• Банкротство ИП с долгами

• Могут ли забрать единственное жильё?
• Банкротство физических лиц: как списать долги
• Закон о банкротстве: суть и основные моменты
• Процедура банкротства пенсионера
• Реализация имущества
• Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?
• Процедура реструктуризации долга
• Банкротство поручителя: как проходит

Прежде, чем говорить о прогнозах на 2021 год, предлагаем рассмотреть, на что уже пошли МФО ради спасения людей. Компании в Казахстане хорошо понимали, что вместе с мировым кризисом пришел и индивидуальный – для каждого жителя страны. Доходы упали, но долги при этом у граждан никуда не делись. Микрофинансовые компании решили помочь заемщикам и не начисляли пени за просроченные платежи, спасая их от глубокой долговой ямы и испорченной кредитной истории.

Стоит отметить, что этот шаг не спонсировало государство, и кредиторы просто взяли все расходы на себя. Это не могло не сказаться на доходах, поэтому микрокредитным компаниям пришлось заняться оптимизацией собственных расходов.

• К заемщикам стали относится внимательнее – более тщательно проводится оценка клиентов их платежеспособности, кредитной нагрузки и финансового положения
• Часть персонала перевели на удаленную работу и казалось бы, это могло существенно сказаться на скорости обработки заявок, но кредитные компании не могли этого допустить и стали активно внедрять системы автоматизации процессов. Благодаря этому удалось не только не нарушить работу онлайн-сервисов, но и существенно ее ускорить, повысив объем обработанных заявок.

Итак, в скором времени в офлайне доступность микрозаймов снизится радикально, а в онлайне практически не изменится. Причина ‒ рентабельность капитала всего микрофинансового рынка в 2018 году составила порядка пяти процентов.

В то же время у топ-10 финтех-компаний за счет низких издержек маржинальность в среднем находится на уровне 35%. Если ужесточение требований к заемщикам в онлайне и произойдет, то незначительно, – скоринговые алгоритмы будут постепенно оптимизироваться, непроизводительные издержки сокращаться, и пострадает только изначально неплатежеспособная аудитория клиентов. А значит, финтех-компании альтернативного кредитования в финансовом плане потеряют не так много.

Усовершенствование кредитного законодательства предполагает принятие новых законов о микрозаймах с поэтапными изменениями. Программа модернизации включает три шага по улучшению микрокредитного регулирования. Некоторые правки были введены в 2019 г. 1 января 2020 г. вступили в силу заключительные изменения, и теперь потребительские займы выдаются на новых условиях. Закон защищает заемщиков от непомерных поборов и выкупа долговых обязательств сомнительными лицами и организациями.

Ограничение предельной суммы к отдаче

Изменение законодательства в первую очередь коснулось максимально допустимой суммы выплаты. Новый закон о микрозаймах выгоднее для заемщика по процентам и помогает в суде, если возникает необходимость в судебном разбирательстве.

До вступления закона в силу должнику начислялись проценты, превышающие основной долг в 3 раза. Затем размер переплат сократился до 200 %, а с 1 января 2020 г. составляет не более 150%. Причем в эту сумму включена как основная задолженность, так и штрафы, пени, комиссии.

Из нового правила есть исключение. Требования не распространяются на займы:

• суммой до 10 000 руб.;
• без возможности пролонгации;
• сроком до 15 дней.

Но и в этом случае действуют ограничения ежедневной комиссии — не более 200 руб., а предельная сумма к отдаче не может быть более 30% от основного долга.

Займы сроком более чем на год не попадают под действие нового закона. Крупные суммы с длительным периодом выплаты выдаются по правилам традиционного кредитования, т. к. не подходят под определение микрозаймов.

Допустимая величина ежедневных процентов

Вводится максимальная ежедневная ставка по микрозайму, которая не может превышать 1% или 365% годовых.

Ограничение роста процентов повлекло уход с рынка сомнительных организаций — компаний «рвачей». Вместе с тем увеличились показатели выданных микрокредитов. Заемщики перестали бояться скрытых условий и охотнее берут в долг, понимая, что сумма к выплате не может превышать 1% в день.

Сформулирован специальный тип микрозайма

Срок микрокредитования составляет до 15 суток, а сумма до 10 000 р.

Пролонгировать такой займ невозможно. Переплата не более 30%

Разбирательство в законах о микрозаймах

В 2020 г. заемщики получили возможность досудебного разбирательства через финансового уполномоченного. Это упрощает решение споров и помогает прийти к согласию без обращения в суд.

Помощь финомбудсмена предоставляется бесплатно в заочной форме. Решение должно быть представлено за 15 рабочих дней. Также, заемщик должен получить письменный отказ от МФО в удовлетворении требований. Также дело рассматривается при отсутствии ответа в течение 30 дней.

В компетенцию финомбудсмена не входят:

• нефинансовые вопросы;
• разбирательство споров с суммой выше 500 000 руб.;
• рассмотрение претензий со стороны заемщика, не направившего письменную жалобу в МФО.

Участие финансовых уполномоченных в спорах облегчает взаимодействие между сторонами, экономит время и разгружает судебные инстанции. С начала года новая форма решения финансовых споров успела зарекомендовать себя с положительной стороны, а значит, ее востребованность будет расти.

Закон о микрозаймах ужесточает контроль над финансовыми организациями и сокращает риск мошеннических действий. Основная задача модернизации системы – облегчить долговую нагрузку для заемщиков и привести микрокредитные организации к более прозрачной схеме работы. Для должников уменьшается вероятность стать жертвой «черных» коллекторов и организаций, использующих запрещенные методы взыскания долга.

Деятельность МФО считается законной, если организация включена в реестр Центробанка. В противном случае кредитор не вправе требовать комиссию за оказание финансовых услуг. То же касается и перекупщиков долга, к которым относятся другие МФО и коллекторские организации. Переуступка долга физическому лицу допустима при письменном согласии заёмщика.

Основные новшества в сфере микрокредитования можно отразить в таблице.

Исключите все МФО, в которые вы обращались за последние 30 дней.

• Нажмите на логотип (значок) — он переместится вниз и не будет участвовать в запросе.
• Хотите вернуть его — нажмите ещё раз.

Зачем мне это?

Учитывая, что в связи с экономическим кризисом граждане РФ стали больше кредитоваться (в том числе и в МФО), а в связи с высокими показателями уровня закредитованности населения крупные банки стали предъявлять к заемщикам более высокие требования, закрытие микрофинансовых организаций в 2021 году может привести к снижению этого уровня в целом.

Микрофинансовые организации ведут свою деятельность под контролем Центробанка РФ, который следит за выполнением обязанностей этими компании. Но уже давно идут разговоры о том, что микрофинансовые организации закроют в 2021 году. Специалисты считают, что МФО вполне могут закрыть, если выйдет новый закон о микрозаймах.

Характерной особенностью политики государства в целом и Центробанка в частности по отношению к участникам рынка микрофинансирования становится постепенное ужесточение требований. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года. Общее количество поправок в федеральное законодательство, регламентирующее деятельность МФО, которые внесены за последние несколько лет, весьма велико.

Наиболее важными требованиями регулятора к микрофинансовым организациям на сегодняшний день выступают такие:

• наличие собственного капитала в размере 70 млн. руб. для микрофинансовой компании и 5 млн. руб. для микрокредитной;
• максимальный размер займа на уровне 1 млн. руб. для МФК и 0,5 млн. руб. для МКК;
• предельная процентная ставка в размере 1% в день;
• общая сумма переплаты, не превышающая 100% от основного займа.

Приведенный список содержит далеко не полный набор требований к МКК и МФК, действующий в настоящее время. Более того, он постоянно пополняется, а с учетом непростой финансовой ситуации в стране и постоянно растущего числа проблемных заемщиков можно утверждать, что такой тренд сохранится в ближайшие несколько лет.

Присутствие в официальной базе Центробанка не гарантирует, что МФО работает на рынке легально, однако снижает риски: за деятельностью организаций неустанно следят и при малейшем нарушении принимают меры. Поэтому главный совет заемщику — проверить выбранную компанию на официальном сайте реестра МФО ЦБ РФ. Для этого:

Онлайн-займ МонеткинМонеткин, Лиц. № 005894

от 0.4% в дн.

Первый займ 0%

до 100 тыс.

сумма

Подать заявку

1. Через главное меню на портале Центробанка пройдите в раздел «Финансовые рынки» и кликните по ссылке «Надзор за участниками финансовых рынков»;
2. На новой странице выберите подраздел «Микрофинансирование»;
3. Загрузите базу легальных МФО на свой компьютер и откройте через программу Microsoft Excel.

Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере. Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики. Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.

В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними. В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК. Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.

Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2021 году.

Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы. Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей. Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.

После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов. Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы. Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки. Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.

Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.

В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.

Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.

Микрофинансовые организации предлагают запретить с 2021 года

Изменения в Госреестр МФО вносятся сотрудниками регулятора в режиме онлайн. А потому размещенный на сайте вариант базы данных можно считать актуальным на момент посещения интернет-ресурса.

Вместо вывода

Деятельность микрофинансовых организаций всегда вызывает много вопросов. Поэтому не стоит удивляться постепенному ужесточению требований к участникам рынка микрофинансирования. Результатом такой политики государства и Центробанка страны становится постепенное сокращение количества легально работающих МФО. Полный их список проще всего найти на официальном сайте ЦБ РФ в Государственном реестре микрофинансовых организаций. База данных позволяет быстро и без проблем проверить любую МФК или МКК на предмет законности выдачи займов населению.

Характерной особенностью политики государства в целом и Центробанка в частности по отношению к участникам рынка микрофинансирования становится постепенное ужесточение требований. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года. Общее количество поправок в федеральное законодательство, регламентирующее деятельность МФО, которые внесены за последние несколько лет, весьма велико.

Наиболее важными требованиями регулятора к микрофинансовым организациям на сегодняшний день выступают такие:

• наличие собственного капитала в размере 70 млн. руб. для микрофинансовой компании и 5 млн. руб. для микрокредитной;
• максимальный размер займа на уровне 1 млн. руб. для МФК и 0,5 млн. руб. для МКК;
• предельная процентная ставка в размере 1% в день;
• общая сумма переплаты, не превышающая 100% от основного займа.

Приведенный список содержит далеко не полный набор требований к МКК и МФК, действующий в настоящее время. Более того, он постоянно пополняется, а с учетом непростой финансовой ситуации в стране и постоянно растущего числа проблемных заемщиков можно утверждать, что такой тренд сохранится в ближайшие несколько лет.

На краткосрочных тарифных планах максимальная сумма составляет 30000 руб, иногда чуть больше или меньше, в зависимости от МФО. На долгосрочных тарифах доступны суммы до 100000 руб и выше, срок кредитования – до года или до нескольких лет. Процентная ставка фиксированная или определяется в индивидуальном порядке, но не превышает 1% в сутки. Анализируя кредитную историю и особенности заемщика, микрофинансовые организации могут накладывать ограничения на суммы и сроки.

Для оформления микрозайма потребуются:

• Компьютер, планшет или мобильный телефон с подключением к интернету;
• Паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
• Мобильный телефон с российским номером – используется для регистрации заемщика и подписания договора путем SMS-подтверждения.

Некоторые МФО могут потребовать сканы паспорта и сканы иных документов. Где-то могут потребовать ввести СНИЛС и ИНН – требования вполне законны. Для дополнительной идентификации может потребоваться селфи с паспортом у лица. Справка о заработной плате не нужна.

Самый простой и очевидный способ сделать это – посетить сайт Центробанка. На нем размещен Государственный реестр МФО, где перечислены как все действующие участники рынка, работающие легально, так и исключенные из базы данных.

Да, эта часть деятельности регулятора является полностью публичной. А потому реестр МФО находится в списке остальных официальных баз данных, ведением которых занимается ЦБ РФ.

Деятельность микрофинансовых организаций всегда вызывает много вопросов. Поэтому не стоит удивляться постепенному ужесточению требований к участникам рынка микрофинансирования. Результатом такой политики государства и Центробанка страны становится постепенное сокращение количества легально работающих МФО. Полный их список проще всего найти на официальном сайте ЦБ РФ в Государственном реестре микрофинансовых организаций. База данных позволяет быстро и без проблем проверить любую МФК или МКК на предмет законности выдачи займов населению.

Закрытые МФО в январе 2021 года

Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере. Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики. Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.

В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними. В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК. Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.

Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2021 году.

Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы. Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей. Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.

После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов. Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы. Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки. Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.

Стать клиентом МФО и получить займ могут граждане РФ в возрасте 18 лет и выше. В отдельных микрофинансовых организациях действует более строгий возрастной ценз. Также требуется наличие постоянной регистрации на территории РФ.

МФО требуют наличия постоянного дохода, но он может быть и неофициальным. Некоторые люди работают сами на себя в интернете, сдают квартиры, чинят обувь, предоставляют строительные услуги, ремонтируют транспорт и бытовую технику. Все они тоже могут стать клиентами МФО, причем банки такой доход не интересует.

В течение 2020 года было закрыто больше пяти сотен МФО. Подавляющее большинство – по решению Центробанка об исключении из государственного реестра микрофинансовых организаций. В январе наступившего года подобных решений еще не принято. Но они наверняка будут – после начала активной работы во второй половине месяца. Поэтому перед оформлением микрокредита всегда следует проверять МФО на предмет законности осуществляемой компанией деятельности. Для этого достаточно узнать, находится ли микрофинансовая организация в перечне действующих.

Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.

Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).

Если МФО исключена из реестра, она будет отмечена датой лишения лицензии. Такие МФО находятся в самом конце списка. Также они выведены на отдельный страницы:

• список МФО лишенных лицензии – 2020
• МФО лишенные лицензии – 2021

Чаще всего дело должников микрозаймов передаются в коллекторские агентства. Такие организации перекупают ваш долг у МФО, чтобы впоследствии “выбить” его. К счастью, после 2017 года они были сильно ограничены в пользу заемщиков.

Представители коллекторских агентств могут взаимодействовать с клиентом следующими способами:

• Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
• Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
• Звонки на мобильный телефон;
• Общение с родственниками с согласия заемщика;
• Личные встречи с согласия заемщика.

Все это не дает коллекторам следующих прав:

• Психологическое или физическое давление;
• Угрозы порчей имущества или здоровья;
• Предоставление неверной информации о себе, заемщике, кредите и так далее;
• Любые другие неправомерные действия, наносящие моральный или материальный вред клиенту.

При каждом контакте сотрудник коллекторского агентства должен представиться и назвать свою организацию. Она должна быть в государственном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженностей.

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Судебные приставы имеют право арестовать ваши банковские счета, а так изъять имущество. Оно будет продано, чтобы покрыть судебные издержки и, соответственно, закрыть долг.

При этом есть несколько правил. Судебные приставы не могут изымать следующие вещи:

• Принадлежащие родственникам или другим лицам. Имущество должно быть оформлено на должника;
• Необходимое средство для существования;
• Имущество первой необходимости. Речь об одежде, холодильнике, плите и так далее.

Как говорилось ранее, посадить за неуплату займа в 2021 году могут только по 159.1 статье УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. Предлагаем более подробно разобрать этот закон.

Рассматриваемая статья делится на несколько составов преступления. Если есть хотя бы один из них, то гражданин признается нарушителем и получает наказание. А его тяжесть зависит от самого состава.

• Простой состав. Гражданин получил деньги в банке или МФО и не вернул их. Максимальное наказание – 4 месяца лишения свободы. Однако чаще всего суд выбирает штраф или исправительные работы;
• Вторая часть. Речь о реализации схемы, когда 2 или более человек договорились и обманули кредитную организацию. Максимальное наказание – 4 года лишения свободы;
• Третья часть. Сюда входят преступления из предыдущих составов, однако совершенные с использованием служебного положения. Например, деньги украл сотрудник банка. Или служебное положение не использовалось, но сумма займа составила более 1.5 миллионов рублей. Максимальное наказание – 6 лет лишения свободы;
• Четвертая часть. Самое тяжкое преступление, когда мошенник похитил более 6 миллионов рублей. Максимальное наказание – 10 лет лишения свободы.

Чаще всего в судебной практике встречаются следующие ситуации:

• Человек оформил микрозайм, используя чужой паспорт или другие документы;
• Сотрудник банка одобрил кредит подставному лицу, чтобы впоследствии поделить деньги;
• Группа лиц совершает множество хищений в разных МФО и банках.

Вы можете напрямую отказаться выплачивать микрозайм. Это особенно актуально в том случае, когда вы уверены, что микрофинансовая организация нарушила закон и договор можно признать недействительным.

После отказа дело может быть сразу передано в суд. В ходе судебного процесса будет установлено, имеет ли договор с МФО юридическую силу. Если да, то, как говорилось ранее, судебный пристав запустит процедуру изъятия имущества.

Если же будут найдены нарушения, то договор могут признать недействительным. В таком случае возвращать деньги не придется. Однако стоит понимать, что вероятность такого события крайне мала.

Помимо этого, существует такое понятие, как исковая давность. Организация может обратиться в суд не позднее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

Реестр МФО Банка России: итоги первого квартала

«Нам нужно восстановить исковую давность, стать стороной дела, поскольку мы заинтересованное лицо, владеющее доменом. После этого будем обжаловать решение суда, хотя это длинный путь, который может занять несколько месяцев», — поясняет Корнилов. Такой же стратегии намерены придерживаться в МФК «Лайм-Займ» и МФК «Займер».

«Финбридж», «Займер» и «Займиго» также планируют обратиться в Роскомнадзор с просьбой удалить сайт своих компаний из реестра запрещенных. «Мы направили ходатайство в Роскомнадзор, предоставили информацию, что наш сайт не содержит запрещенной информации, что мы официальная организация, включенная в реестр. Попробуем пройти по процедуре исключения из реестра запрещенных сайтов», — пояснил Голованов. Пока, по его словам, компания «Займиго» рассматривает альтернативные решения для сохранения доступа заемщиков к сайту.

Группа TWINO также обращалась в Роскомнадзор и уже получила реакцию ведомства, сообщила директор ее правового департамента Екатерина Шабунина. «Мы привели доказательства устранения нарушения: сотрудничество со спорным сайтом, упоминающимся в решении суда, прекращено, а реклама наших обществ размещена в соответствии с законом. К нашим аргументам прислушались — сегодня нам пришли уведомления об исключении записи о наших сайтах из реестра. В базе Роскомнадзора данные пока остались, ждем ее обновления», — отметила она.

СРО «МиР» изучает информацию от участников рынка и намерена направить официальные обращения в Роскомнадзор, ЦБ и Верховный суд, сообщил президент организации Эльман Мехтиев. «МФО состоят в реестре ЦБ, и если у суда или прокуратуры отдельного района или даже региона есть вопросы к ЦБ или МФО, то стоило бы их задать перед тем, как выносить такие решения, даже если пока сайты компаний не заблокированы», — подчеркнул он.

После публикации материала представитель Роскомнадзора сообщил РБК, что страницы сайтов МФК «Займиго», МФК «Лайм-Займ», МФК «Займер» и двух компаний группы «Финбридж» исключены из реестра запрещенных. «В течение срока, установленного законом для удаления противоправной информации (одни сутки), Роскомнадзор проверил эти сайты на наличие запрещенной информации, упомянутой в решении суда, и не обнаружил ее», — пояснил он.

Прежде, чем говорить о прогнозах на 2021 год, предлагаем рассмотреть, на что уже пошли МФО ради спасения людей. Компании в Казахстане хорошо понимали, что вместе с мировым кризисом пришел и индивидуальный – для каждого жителя страны. Доходы упали, но долги при этом у граждан никуда не делись. Микрофинансовые компании решили помочь заемщикам и не начисляли пени за просроченные платежи, спасая их от глубокой долговой ямы и испорченной кредитной истории.

Стоит отметить, что этот шаг не спонсировало государство, и кредиторы просто взяли все расходы на себя. Это не могло не сказаться на доходах, поэтому микрокредитным компаниям пришлось заняться оптимизацией собственных расходов.

• К заемщикам стали относится внимательнее – более тщательно проводится оценка клиентов их платежеспособности, кредитной нагрузки и финансового положения
• Часть персонала перевели на удаленную работу и казалось бы, это могло существенно сказаться на скорости обработки заявок, но кредитные компании не могли этого допустить и стали активно внедрять системы автоматизации процессов. Благодаря этому удалось не только не нарушить работу онлайн-сервисов, но и существенно ее ускорить, повысив объем обработанных заявок.

Были большие опасения, что в кризис люди не захотят менять свой образ жизни и дефицит доходов начнут покрывать бездумным оформлением микрокредитов, которые после не смогут погасить. Но опасения не подтвердились. Закрытые или ограниченные в режиме работы различные заведения и невозможность покинуть страну сделали свое дело.

Покупательская способность рухнула вместе с экономической активностью, а неопределенность со сроками пандемии заставила быть осторожнее. Поэтому брать кредиты лишний раз никто не хотел, реально оценивая свои снизившиеся платежные способности.

Сегодня люди уже научились жить с ограничениями и верят, что вакцина вскоре все поправит, но пока экономическая обстановка оставляет желать лучшего. Именно поэтому изменения для заемщиков МФО все же гарантированы.

1. К оценке клиентов микрофинансовые организации продолжат относиться с особой осторожностью
2. Ждать большого наплыва грандиозных скидок и розыгрышей не приходится. Однако множество легальных компаний продолжат делать выгодные предложения, и вводить специальные условия для постоянных клиентов

3. В условиях высокой конкуренции не стоит ждать сильного скачка процентных ставок. При этом многие МФО будут пытаться привлечь внимание новых клиентов 0% ставками на первый микрокредит и приятными скидками для регулярных заемщиков

Кризис – это время появления большого количества мошенников, чтобы этого избежать стоит обращаться в проверенные организации, например — ДеньгиКлик. Здесь можно получить от 5 тыс. тенге на срок до 30 дней. При этом программа лояльности для новичков – первый микрокредит на карту, когда первые 15 дней можно пользоваться деньгами и процент не начислится, все еще действует.

• Рязанов ахнул: как появилась «мымра» в «Служебном романе»
• Крид и Лобода решили воспитать детей
• Дочь Юлии Началовой ошарашила своим признанием
• Звезды предсказывают судьбу: гороскоп на 2 февраля
• Путин подписал указ о новых выплатах от государства
• Ускреблись: кабмин успел в срок подготовить предложение по индексации пенсий работающим
• Поклонники не признали лежащую на снегу на рыбалке Татьяну Буланову
• Награды, приглашение в Голливуд и забвение звезды фильма «Летят журавли» Татьяны Самойловой
• Клара Новикова лишилась части уха перед награждением у президента
• Стало известно состояние заболевшего 82-летнего Александра Збруева

В соответствии с федеральным законом № 554-ФЗ от 27.12.2018, до 1 июля 2019 года для МФО устанавливались максимальные ограничения по размерам процентных ставок и штрафов за невыполнение условий договора. Компании придерживались лимитов:

• размер ежедневной ставки не превышал 1,5%;
• общий штраф мог достигать 2,5-кратного размера одобренного займа.

Стремясь покрыть всевозможные риски, микрофинансовые организации устанавливали максимальный размер процентов – 1,5%. Действовали и отдельные акционные предложения, в рамках которых новые клиенты могли оформить договор под 0% на весь льготный период, он составлял 5–10 дней. С 1 июля 2019 года до начала 2021 года максимальный размер ставки не должен был превышать 1%, а общая переплата снизилась до 200% от суммы долга.

Далее для МФО были предусмотрены изменения ограничений с 1 января 2021 года. Максимальный размер процентов в МФО по закону составляет 1%, а общий размер переплаты не может превышать 1,5-кратного размера первоначально одобренной суммы. В переплату включены ежедневные процентные начисления, пени, штрафы и неустойки.

Заемщики должны информироваться о том, какой максимальный процент в микрофинансовых организациях устанавливается – компании указывают лимиты в договоре, а также не официальном сайте. Клиентам могут быть предложены несколько вариантов:

• краткосрочный или долгосрочный займ по ставке 1% на весь срок;
• ставка 0% для новых заемщиков на весь льготный период (до 5–10 дней) в рамках акций;
• программы лояльности для постоянных клиентов – снижение ставки со второго займа до 0,8–0,9%;
• специальные программы для студентов и пенсионеров – ставка уменьшается до 0,8–0,9% при условии предоставления документов, которые подтвердят получение пенсии или учебу в вузе.

Актуальная годовая ставка в МФО достигает 365%. Она гораздо выше, чем предлагают банки, но микрофинансовые организации берут более высокую плату за счет лояльности к клиентам, минимальных требований, высокой скорости рассмотрения заявок и мгновенного перевода денег на карту.

Еще одним новшеством станет ограничение процентной ставки. В первом квартале 2021 года, как только принятый закон вступит в силу, общая переплата за пользование кредитом (включая пени, комиссии и штрафы) не должна быть выше четырехкратного размера изначально выданной суммы. Позже планируется сделать порог превышения еще ниже. Большинство людей, неспособных вернуть взятые в микрофинансовой организации средства, не могут это сделать из-за того, что сумма за 1-2 месяца возрастает до баснословной.

Такой кредитор должен иметь собственный капитал не менее 70 млн руб. и обеспечивать все выданные займы резервом. Из-за жестких условий стать МФК могут немногие. Немногие готовы потянуть даже статус МКК, потому что всем без исключения нужно вступать в саморегулируемые микрофинансовые организации. Это является второй важной причиной, почему закрываются микрофинансовые организации в 2021-2021 годах.

Разговоры о том, что микрофинансовые организации закроют в 2021 году ходят давно, но это лишь пустые разговоры. Закрывать все микрофинансовые организации никто не собирается. Слова главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной тому подтверждение, однако «дыма без огня не бывает» и тенденция закрытия МФО набирает обороты.

Учитывая, что в связи с экономическим кризисом граждане РФ стали больше кредитоваться (в том числе и в МФО), а в связи с высокими показателями уровня закредитованности населения крупные банки стали предъявлять к заемщикам более высокие требования, закрытие микрофинансовых организаций в 2021 году может привести к снижению этого уровня в целом.

Микрофинансовые организации ведут свою деятельность под контролем Центробанка РФ, который следит за выполнением обязанностей этими компании. Но уже давно идут разговоры о том, что микрофинансовые организации закроют в 2021 году. Специалисты считают, что МФО вполне могут закрыть, если выйдет новый закон о микрозаймах.

были внесены изменения, установившие, что микрофинансовая организация обязана теперь обеспечить возможность передачи и получения информации в электронном виде в Банк РФ (п/п 5.2 п. 1 ст. 9 закона). Очевидно, речь идёт об электронной форме обмена документами.

Но не только высокие ставки являются причиной скорого закрытия МФО. Это может произойти и по следующим причинам: Фактически МФО закрывать не будут, но ужесточат контроль за их деятельностью, введя инструменты регулирования их работы. Кроме того – начиная с 2021 года закон о микрофинансовых организациях обязывает МФО ограничить размер процентной ставки, которая в целом не может превышать размер «тела» кредита даже при просрочках по выплате.

Еще одна важное нововведение в 2021 году касается того, что теперь у микрофинансовых учреждений не будет никаких прав на то, чтобы выдавать микрозаймы тем гражданам, у которых есть повышенная долговая нагрузка. Согласно новым изменениям в действующее законодательство, у одного гражданина может быть максимум 3 активных микрокредитных продукта.

Положительная сторона принятого решения — это избавление от дублирования запросов и мер воздействия. Сейчас у СРО и ЦБ примерно одинаковые функции относительно микрофинансистов. Нововведение позволит оптимально распределить компании между ними. Нагрузка основного регулятора уменьшится. Также СРО смогут более оперативно менять свои стандарты, реагируя на возникновение новых недобросовестных практик на рынке.

02.02.2021 BelkaCredit разыгрывает технику от Apple! Оформи займ и получи планшет iPad, беспроводные наушники или умные часы

Акция по 15.02.2021. Для участия нужно оформить микрозайм на срок от 7 дней или продлить действующий минимум на 30 дней. Заявки принимают от совершеннолетних граждан РФ.

29.01.2021 «Быстроденьги» дарит 30 смартфонов за займы в честь предстоящих праздников 23 февраля и 8 марта

По 15 смартфонов разыграют между новыми и повторными клиентами в 2 этапа. Даты первого — с 1 по 19 февраля, второго — с 20 февраля по 15 марта 2021 г. Для участия нужно оформить займ.

28.01.2021 Приводи друзей за микрозаймом в компанию еКапуста и получай до 500 бонусных рублей за каждого

За каждого друга, который оформит сделку по присланному промокоду, начислят до 500 рублей бонусами. Накопленные баллы можно потратить на оплату услуг сервиса еКапуста.

28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.

Несмотря на то что нововведение касается и банков, и МФО, первые вряд ли его почувствуют: механизм установления предельной стоимости кредита (ПСК) и так не позволял устанавливать процентные ставки выше.

Однако для многих компаний микрофинансового сектора принятие поправок стало шоком: несмотря на давние обещания ввести подобное регулирование, игроки рынка до последнего сохраняли надежду на значительное смягчение его условий.

Итак, в скором времени в офлайне доступность микрозаймов снизится радикально, а в онлайне практически не изменится. Причина ‒ рентабельность капитала всего микрофинансового рынка в 2018 году составила порядка пяти процентов.

В то же время у топ-10 финтех-компаний за счет низких издержек маржинальность в среднем находится на уровне 35%. Если ужесточение требований к заемщикам в онлайне и произойдет, то незначительно, – скоринговые алгоритмы будут постепенно оптимизироваться, непроизводительные издержки сокращаться, и пострадает только изначально неплатежеспособная аудитория клиентов. А значит, финтех-компании альтернативного кредитования в финансовом плане потеряют не так много.

Если микрофинансовая организация исключена из реестра, наибольшие убытки несут её инвесторы. Вкладчики, которые положили деньги под определённый процент, теряют свои вложения. Причём это касается не только финансовых пирамид, куда люди вкладывают деньги под большой процент, но и небольших организаций, у которых отсутствовал злой умысел.

Для получения одобрения займа в МФО важно:

• Отсутствие судимости
• Вы не в розыске
• Вы оформляете займ на себя
• Вы оформляете займ на действующий паспорт
• Вы платежеспособны (можете вернуть деньги).

В этих компаниях меньше всего отказов, получите займ в МФО онлайн на карту круглосуточно:

1. Комета Займ (ООО МКК «Аварийка»)
2. Крепкая монета (ООО МКК «Крепкая монета»)
3. Хорошие деньги (ООО МКК «Хорошие деньги»)
4. Слава Займ (ООО МКК «Твои наличные»)
5. Credit7 (ООО МКК «Каппадокия»)

Перечень самых новых займов на карту из каталога:

Получить займ можно только на себя: на свой действующий паспорт + номер мобильного телефона, который зарегистрирован на Вас. Также важно, чтобы карта, на которую Вы получаете займ, тоже была ваша и на ней должно быть не меньше 10 рублей, так как МФО спишет их, а затем сразу вернет назад (это нужно для проверки принадлежности карты). Если получаете деньги не на карту, а наличными, получить можете их только Вы лично. Если получаете на счет в банке, счет должен быть открыт на ваше имя. При получении займа на КИВИ, Яндекс.Деньги и другие онлайн-кошельки, они тоже должны быть на ваше имя и идентифицированы.

Не пропускайте в заявках поля о месте работы и доходе, эта информация очень важна для получения одобрения. Никогда не пишите «левые» данные! Если вскроется правда, а часто так и бывает, таким отказом Вы сильно испортите кредитную историю.

Усовершенствование кредитного законодательства предполагает принятие новых законов о микрозаймах с поэтапными изменениями. Программа модернизации включает три шага по улучшению микрокредитного регулирования. Некоторые правки были введены в 2019 г. 1 января 2020 г. вступили в силу заключительные изменения, и теперь потребительские займы выдаются на новых условиях. Закон защищает заемщиков от непомерных поборов и выкупа долговых обязательств сомнительными лицами и организациями.

Ограничение предельной суммы к отдаче

Изменение законодательства в первую очередь коснулось максимально допустимой суммы выплаты. Новый закон о микрозаймах выгоднее для заемщика по процентам и помогает в суде, если возникает необходимость в судебном разбирательстве.

До вступления закона в силу должнику начислялись проценты, превышающие основной долг в 3 раза. Затем размер переплат сократился до 200 %, а с 1 января 2020 г. составляет не более 150%. Причем в эту сумму включена как основная задолженность, так и штрафы, пени, комиссии.

Из нового правила есть исключение. Требования не распространяются на займы:

• суммой до 10 000 руб.;
• без возможности пролонгации;
• сроком до 15 дней.

Но и в этом случае действуют ограничения ежедневной комиссии — не более 200 руб., а предельная сумма к отдаче не может быть более 30% от основного долга.

Займы сроком более чем на год не попадают под действие нового закона. Крупные суммы с длительным периодом выплаты выдаются по правилам традиционного кредитования, т. к. не подходят под определение микрозаймов.

Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

• Заемщик указал недостоверную информацию, получая микрозайм. Например, была завышена заработная плата, предоставлен неверный адрес, договор оформлен на чужой паспорт и так далее;
• Заемщик получил денежные средства любым способом по договору кредитования. Если деньги не были получены, то суд не может привлечь за мошенничество. Однако в таком случае работает статья о покушении на мошенничество;
• Заемщик изначально не собирался возвращать заемные средства и взял их для того, чтобы обмануть микрофинансовую организацию.

Таким образом, если гражданин верно указал все данные, получил деньги и даже начал их возвращать, но не смог полностью погасить задолженность из-за отсутствия возможности, то он не будет привлечен к уголовной ответственности.

Также вас не посадят, если выполнены не все пункты, описанные выше. Например, вы завысили заработную плату, чтобы получить больше средств, но не было цели обмануть МФО и не возвращать деньги.

Вместо этого действуют другие меры наказания, которые мы рассмотрим ниже.

Похожие записи:

• Форма заявление для возврата водительских прав после лишения
• Страховые споры по ОСАГО
• Выплаты за 3 ребёнка в Ульяновске