07.09.2021

Страховые споры по ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые споры по ОСАГО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Сколько вы реально получите по ОСАГО в случае ДТП

2. Некоторые особенности рассмотрения споров, связанных с договорами ОСАГО

3. Как получить страховую выплату после ДТП

4. Судьям рассказали, как разрешать споры об ОСАГО

5. Как правильно подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

6. Подача в суд на страховую компанию: порядок действий

7. Спор со страховой компанией по ОСАГО

8. Споры со страховыми компаниями в Петербурге суд со страховой КАСКО и ОСАГО

9. Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО

Досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком по полюсу ОСАГО является обязательным в соответствии с действующим законодательством. Предъявлять требования к Страховщику по договору ОСАГО необходимо если имеются следующие основания:

Исполнение обязательств не соответствует договору обязательного страхования
Страховые выплаты не соответствуют с размером предъявленным потерпевшим
Не соблюдение сроков передачи потерпевшему лицу после технического обслуживания и ремонта транспортного средства
Нарушены иные обязательства страховой компанией, связанные с ремонтом транспортного средства

Предъявленные требования отражаются в составленной претензии с указанием в приложении оригиналов или заверенных копий следующих документов:

паспорт, свидетельство о рождении и иные документы, удостоверяющие личность заявителя
подтверждающие право собственности на транспортное средство потерпевшего либо на страховую выплату в случае повреждения имущества
устанавливающие факт ДТП. Если оформление документов происходило без вызова сотрудников полиции, то предоставляется извещение о ДТП

Претензия направляется Страховщику по месту нахождения под отметку на Вашем экземпляре о ее принятии или на юридический адрес Страховщика по почте заказным письмом с вложенным пакетом документов, указанным в приложении.

Срок рассмотрения претензии установлен законодательством в течении десяти календарных дней, с момента её получения. В течении данного срока Страховая компания предоставляет мотивированный ответ.

Сколько вы реально получите по ОСАГО в случае ДТП

При получении от Страховой компании по договору ОСАГО компенсации в соответствии с реальным ущербом в части случаев необходимо обращаться в суд в связи с отказом перечислять денежные средства страхователю или сокращение страховой выплаты по усмотрению страховщика:

Подсудность спора. Исковое заявление к Страховой компании подается в суд по месту регистрации Страховщика или по месту жительства владельца чье транспортное средство пострадало в результате ДТП. В случае если цена исковых требований будет составлять до 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в мировом суде, а если свыше 50 000 (тысяч) рублей, то подсудность определяет рассмотрение спора в районном суде.
Срок обращения в суд. Возникновение нарушенного права пострадавшего лица является день наступления страхового случая — ДТП. С этого дня отсчитывается три года, после которых право на взыскание со страховой компании компенсационной выплаты уже не будет при заявлении Ответчиком на пропуск срока исковой давности
Составление исковых требований содержит информацию о размере выплат, в связи с чем, в приложении к иску необходимо приложить пакет документов, который подтверждает факт нарушенного права.

Документы, приложенные к исковому заявлению о взыскании страховой выплаты:

Оформленные на месте ДТП (протокол, извещение)
Полис ОСАГО
Заключение независимой экспертизы
Претензия с отметкой Страховщика о принятии к рассмотрению
Заключение медицинского обследования
Соглашения об оказании юридической помощи, квитанции об оплате юридической помощи, а также подтверждение иных судебных расходов, если они возникли до подачи иска

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Троллейбус: 20, 6, 7, 19

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Наиболее частой причиной возникновения страховых споров, касающихся полиса ОСАГО является недобросовестный подход большинства страховых компаний, надеющихся подзаработать на некомпетентных страхователях. По мнению многих страховщиков, большая часть их клиентов не станет искать истину. На основании этого они уверены, что рядовому страхователю можно запросто «навешать лапши на уши», так как он не знает многих тонкостей страхового законодательства. К тому же вряд ли загруженные своими проблемами клиенты станут обращаться в суд для разбирательства со страховщиком в вопросах предоставления не выплаченной им страховки, хотя у них на руках был страховой полис.

Тем не менее, согласно данным статистики, большинство судебных дел клиентов со страховыми фирмами заканчиваются в пользу страхователей. Причиной этому являются положения действующего гражданского законодательства, защищающего права страхователей и регулирующего возникающие правоотношения в связи с выплатой компенсаций по страховке.

Учитывая основные положения действующей редакции страхового законодательства, опытные юристы могут «вывести на чистую воду» хитрых специалистов страховых компаний. При возникновении страховых случаев, касающихся полисов ОСАГО очень часто виноватой стороне приходится компенсировать положенные выплаты выигравшему участнику суда. По сравнению с договором добровольного страхования авто, при банкротстве страховщика можно написать в соответствующие организации, на плечах которых может оказаться обязанность выплачивания положенных компенсаций, обговоренных в договоре ОСАГО.

Очень часто, страховые споры по ОСАГО, можно разрешить с помощью досудебного урегулирования. Чтобы пойти этим путем, задействованные со стороны клиента юристы, подготавливают на основании законных норм претензионные требования и направляют их специалистам страховой фирмы. Под изложенными требованиями всегда ставится подпись обманутого страхователя.

Получив такую претензию, специалисты страховых фирм не торопятся с ответом, в том числе и отрицательным. Вначале они просто молчат, пытаясь ввести своего страхователя в состояние заблуждения. При этом они могут ссылаться на необходимость организации дополнительного вида проверки, по поводу деталей произошедшего. Стоит учитывать тот факт, что любой конфликт на почве страхового случая судебные органы рассматривают, учитывая исковую давность. Кстати, период исчисления исковой давности с момента возникновения страховой ситуации имеет продолжительность в два года.

Основываясь на судебной практике страховых компаний, опытные юристы способны взыскать положенные выплаты по компенсациям с нерадивых страховщиков в зале судебного заседания. Им также под силу заставить недобросовестного страховщика возместить своему клиенту положенную неустойку, начисленную в результате просрочки не предоставления положенных выплат согласно полиса ОСАГО. Страховой компании в таком случае придется оплатить и судебные расходы.

При решении всех возникающих спорных ситуаций на добровольной основе со страховщиком часто страхователь оставался в ущемленном положении. Привлечение к данным делам опытного юриста позволяет не только грамотно составить иск для судебного разбирательства, но и выиграть любой вид страхового спора, в том числе и касающегося полиса ОСАГО.

Если у вас возникли разного рода споры со страховой по ОСАГО, разрешить их можно и в досудебном порядке. В редакцию закона по ОСАГО недавно добавили новую статью, под номером 16.1.
В первом пункте этой статьи содержится условие, согласно которому уже в сентябре 2014 года, перед тем как обращаться в суд по спорам со страховой организацией, страхователю необходимо обратиться к представителям этой организации с письменным требованием о выплате положенных страховых компенсаций. Также можно обратиться с требованием к страховщику, содержащим прямую компенсацию убытков, предварительно приложив подтверждающие произведенные расходы бумаги.

Некоторые особенности рассмотрения споров, связанных с договорами ОСАГО

Основная специфическая черта обязательного автострахования — наличие лимита страховой выплаты. По имущественному ущербу это 400 тысяч рублей, по ущербу жизни и здоровью — 500 тысяч рублей. Согласно закону, при недостаточности возмещения потерпевший вправе требовать недостающую сумму с причинителя вреда. И поскольку сумма в 400 тысяч рублей часто не покрывает стоимость ремонта нового импортного автомобиля, пострадавший оказывается в ситуации многостороннего спора: урегулировать вопрос с возмещением нужно и со страховой, и с виновником ДТП.

По закону об ОСАГО, для определения стоимости ремонта авто назначается независимая экспертиза, в которой расчет проводится исключительно по установленной единой методике. Эта же методика применяется при судебной экспертизе. В связи с этим, оспорить размер выплаты по ОСАГО сложно, однако на практике такие случаи есть.

И наконец, с апреля 2017 года основной формой страхового возмещения по ОСАГО стал восстановительный ремонт, заменивший практически полностью оплату деньгами.

Поэтому способы судебной защиты в спорах со страховщиками по ОСАГО станут иными. Например, требование о взыскании денежных средств будет заменено обязанием выдать направление на СТОА.

На страховые конфликты распространяются правила охраны прав потребителей. Выигравший судебный спор автовладелец, кроме полагающегося возмещения, получит целый набор дополнительных денежных компенсаций в виде процентов за просрочку, возмещения морального вреда и штрафа размером в половину присужденной суммы. И это, пожалуй, самая приятная для собственников машин особенность ОСАГО.

Из-за многогранности общественных отношений по обязательному страхованию владельцев авто, споры со страховыми также разнообразны. Юристы нашей компании готовы предложить помощь в любых ситуациях защиты прав по ОСАГО, в частности:

По мнению страховщика, у потерпевшего может не быть прав на возмещение из-за отсутствия события страхового случая, недоказанности обстоятельств ДТП, непредоставления документов. На практике есть целые категории ситуаций, при которых страховые незаконно отказывают в выплате в расчете, что не каждый пойдет судиться.

В большинстве случаев суды встают на сторону потерпевшего и все-таки обязывают компанию заплатить. Вот пример частого разногласия по ОСАГО, разрешенного в пользу страхователя. Водителю поврежденного в дорожной аварии автомобиля было отказано в выплате страховки из-за позиции страховой, что заявленные повреждения не могли быть получены в результате описанного ДТП. Потерпевший обратился в суд и с помощью экспертизы доказал, что повреждения с технической точки зрения согласуются с обстоятельствами ДТП, зафиксированном в справке полиции и фото материалов административного дела. Стоимость восстановительного ремонта была взыскана со страховой (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 19.10.2016 N 33-22290/2016).

Мы уже отмечали, что расчет цены восстановления машины делают эксперты строго на основании единой методики. Однако потерпевший не лишен права оспорить правильность применения алгоритма и доказать, что стоимость ремонта выше.

Так, владелец автомобиля не согласился с размером полученной по ОСАГО страховки и обратился в суд. В рамках разбирательства была проведена повторная экспертиза, которая оценила имущественный вред на большую сумму. Денежная разница в произведенной выплате и установленном размере ущерба была присуждена к оплате страховщику (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 15.02.2017 N 33-3075/2017).

Согласно закону ОСАГО, станция техобслуживания по гарантии обязана устранить недостатки восстановительного ремонта в течение полугода, и по покрасочным работам — в течение года. Кроме того, использовать в ремонте авто можно только новые комплектующие детали. А старые — только с согласия владельца.

По желанию клиента мы добьемся проведения гарантийного ремонта или замены на денежную компенсацию.

Как получить страховую выплату после ДТП

В настоящее время основная форма страхового возмещения — обеспечение ремонта на СТОА. Денежные выплаты возможны, но только как исключение, закрытый перечень которых прописан в законе. Вот полный список оснований:

машина погибла полностью;
выплату получают наследники умершего в ДТП;
потерпевший получил средние или тяжкие повреждения здоровья в ДТП;
у потерпевшего есть инвалидность;
цена ремонта дороже 400 тысяч рублей;
по соглашению со страховой;
у страховщика нет подходящей СТОА.

Несмотря на очевидность оснований, спор со страховщиком по замене выплаты натуральной на денежную может заключаться в доказывании нужных обстоятельств.

Право регресса — это возможность страховой компании взыскать с виновника аварии сумму выплаченного возмещения в рамках его страховки ОСАГО. Перечень оснований для регрессного требования указан в законе и он исчерпывающий:

причинен умышленный вред здоровью или жизни;
водитель не имел права управлять авто;
водитель скрылся с места ДТП;
водитель не включен в полис ОСАГО;
период, в котором произошло ДТП, исключен из страховки ОСАГО;
поврежденный автомобиль отремонтирован до осмотра страховщиком;
владелец полиса ОСАГО сообщил страховщику ложные сведения.

Мы поможем доказать, что у страховой нет права на взыскание. Регрессный иск может быть обусловлен неверным анализом страховщиком представленных для выплаты документов, как в этом судебном прецеденте. Страховая обратилась в суд к виновнику ДТП с требованием взыскать в порядке регресса сумму произведенной страховой оплаты, указав основанием отсутствие водителя в перечне допущенных к управлению авто лиц в полисе ОСАГО. В разбирательстве было установлено, что ответчик имел водительское удостоверение, а договор страхование был заключен на условии, что другие лица не допущены к управлению. Суд признал отсутствие у страховой права на регресс и в иске отказал (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 03.03.2015 N 33-3667/2015).

Кроме перечисленных ситуаций, наши юристы помогут правильно оформить документы при обоюдной вине в аварии, взыскать часть уплаченной страховой премии при досрочном прекращении ОСАГО, доказать наличия оснований на дополнительную выплату при оформлении ДТП без участия сотрудников полиции, а также получить штрафные проценты за просрочку выплаты возмещения.

Рассмотрение споров в суде по ОСАГО встречаются очень часто. Поэтому в сети можно найти различные образцы документов для суда по ОСАГО. После отказа страховой компании в удовлетворении претензии автолюбителя наступает этап рассмотрения спора в судебном органе.

Если сумма возмещения не превышает пятидесяти тысяч рублей, иск необходимо подавать мировому судье. Если размер требований больше, заявление подается в районный суд. Пример иска в суд на страховую компанию по ОСАГО (образец 2019 года) можно найти ниже.

К заявлению истец должен приложить следующие документы:

Подтверждение факта уплаты госпошлины.
Страховой полис.
Документы, связанные с ДТП (извещение, справка, протокол об административном правонарушении, если имеется).
Копия заявления в страховую компанию.
Отчет эксперта по оценке величины УТС и расходов на восстановительный ремонт (если имеет место тотал (гибель транспортного средства), предоставляется расчет рыночной стоимости аналогичного автомобиля с учетом естественного износа).
Копия претензии в страховую компанию.
Решение страховой компании о произведении выплаты по заниженной ставке или отказ в перечислении денег.
Расчет суммы иска с учетом неустойки, судебных издержек и морального вреда (при желании).

Действующие нормативные акты по ОСАГО:

Конституция РФ.
Федеральный закон № 40-ФЗ от 2002 г. об обязательном страховании автовладельцев.
Закон № 223-ФЗ от 2014 г, в котором прописаны поправки к предыдущему закону.
Закон о защите прав потребителей N 2300-1.
Положение Центробанка 2014 г. N 432-П о единой методике расчета на восстановительный ремонт.
Правила технической экспертизы N 433-П, утвержденные Центробанком в 2014г.

При оформлении полиса между страхователем и автовладельцем подписывается договор, в котором указаны возможные страховые случаи. В нем прописываются и те ситуации, когда СК снимает с себя всю ответственность. Почему же тогда существует судебная практика по ОСАГО?

Дело в том, что суд чаще встает на защиту пострадавшей стороны и принимает решения, не учитывая условия договора. В результате страховщики выплачивают компенсацию в полном объеме. Кроме того, возросло количество мошенников, которые нанимают юристов и получают от СК неположенную им компенсацию. При этом потерпевшие остаются без денег либо получают минимальную сумму.

Учитывая эту проблему, Верховный суд внес ряд изменений в законодательство. Теперь судебное разбирательство проводится только после того, как гражданин лично подаст заявление в соответствующий орган. Выплата осуществляется не посреднику, а пострадавшему человеку. Это позволило минимизировать количество мошеннических случаев.

Чаще всего все разногласия между СК и страхователем решаются по соглашению, без привлечения судебных органов.

При задержке выплаты по ОСАГО более 20 дней страховая компания выплачивает неустойку в размере 1%. Если СК нарушает сроки выдачи отказа, ей начисляется штраф 0,05%. Штрафные санкции вступают в силу с 21 дня после того, как клиент отнес документы в компанию.

Судьям рассказали, как разрешать споры об ОСАГО

Компенсация, назначенная СК, не соответствует понесенным убыткам. Если размер ущерба превышает назначенную сумму выплаты, следует провести независимую экспертизу и с ее результатами обратиться в суд.
СК оттягивает принятие решения, не выплачивает причитающуюся сумму в срок или погашает убытки лишь частично.
Страховщик ответил отказом на претензию, например, не счел аварию страховым случаем. Неправомерные действия компании являются нарушением прав потребителя.
Сумма ущерба намного выше той, которая допустима по страховке. В этом случае разница взимается с виновника происшествия в судебном порядке.

Помимо этого страхователи обращаются в суд и по другим поводам:

возмещение затрат на лечение;
возмещение морального ущерба, если будет доказано, что пострадавший получил неврологическое заболевание или психологическую травму;
оплата услуг нотариуса и автоюриста;
возврат денежных средств за экспертизу и госпошлину;
возмещение расходов, возникших при эвакуации и хранении поврежденного автомобиля;
прочие издержки, связанные с судом.

В том случае, если потерпевший не подал заявление в СК в установленный срок, он также может обратиться в судебную инстанцию. Согласно законодательству, сроки давности по исковым заявлениям о причитающейся компенсации составляют 3 года. Однако юристы советуют подавать документы как можно раньше. В противном случае страховщик может отказаться от выплат, мотивируя это нарушением сроков со стороны истца.

Обратите внимание! Закон ОСАГО не предусматривает денежные выплаты виновнику аварии. Перед тем, как подать исковое заявление, гражданин должен уведомить страховую компанию о своем несогласии с назначенной суммой выплат. Без этого условия суд рассматривать дело не будет. Все разногласия желательно урегулировать в досудебном порядке.

В 2016 году Верховный суд по ОСАГО выпустил обзор споров по автогражданке. Были выделены наиболее значимые позиции:

Страховщик вправе сделать прямое возмещение убытков, если автомобиль пострадал в ДТП от прямого столкновения с другим транспортным средством, имеющим страховку.
Все претензии от индивидуальных предпринимателей, осуществляющих на ТС экономическую деятельность, рассматриваются через арбитраж.
При возникновении споров между организацией, осуществившей прямые выплаты пострадавшему, и компанией, застраховавшей виновника ДТП, все разногласия должны решаться в досудебном порядке.
При одновременной подаче заявления на возмещение компенсации, неустойки и штрафа, досудебный конфликт считается разрешенным, если была выплачена хотя бы компенсация.
Если водитель управлял транспортным средством по доверенности или договору аренды, выплата ему не полагается.

Безусловным лидером на рынке услуги по ОСАГО является Российская государственная страховая компания (Росгосстрах). Хотя монополистом она не является, и многие другие страховые компании также осуществляют страхование автогражданской ответственности, все же подача иска будет рассмотрена данной организации. Ведь много держателей полисов Росгосстраха сталкиваются с теми или иными нарушениями со стороны страховщика.

В настоящее время нельзя обращаться за судебным разрешением спора, если не соблюден досудебный (претензионный) порядок. Исключение составляет тот случай, когда виновный в аварийном происшествии не застрахован по ОСАГО. Этот случай стоит особняком, здесь выплаты можно добиться только в судебном порядке и только от виновника, но не от страховой организации.

Обязательной формы претензии не существует. Можно обратиться в юридическую консультацию, а можно составить самому, 2021 год. Главное, как можно точнее сформулировать суть обращения и правильно аргументировать необходимость выплаты.

Дела, связанные со страхованием автогражданской ответственности, рассматриваются мировыми судьями, а также районными (городским) судами. Но, по правилам подсудности, районные суды в данном случае, будут рассматривать дела при цене иска не менее 51 000. Подобные возмещения по ОСАГО не очень часто применяются, но возможны. Т.е. такое дело будет рассматривать мировой судья того участка, к которому территориально относится ответчик.

Составить исковое заявление и выступать в суде можно и лично, ознакомившись в нормативными правовыми актами. Но, при наличии материальной возможности, стоит нанять опытного адвоката по делам страхования. Это актуально только если сумма очень большая. В прочих случаях овчинка выделки не стоит. Ведь не во всех ситуациях можно добиться справедливости и, помимо судебных расходов, добавиться еще и оплата услуг адвоката.

Еще есть так называемые судебные представители, берущие за свои услуги меньшую сумму, чем адвокаты. Если представитель постоянно занимается сходными вопросами, то он может оказать не менее квалифицированную помощь, чем адвокат.

ВАЖНО !!! В целом, страховые дела считаются сложными, тем более что юристы страховой организации будет до конца сражаться за дело своего работодателя.

Как правильно подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

На иски данной категории распространяется предусмотренный Гражданским кодексом РФ трехлетний срок давности (ст. 196).

Но опытные специалисты советуют оформить исковое заявление как можно раньше, ведь страхования компания может быть признана банкротам, просто прекратит свою деятельность, разбегутся возможные свидетели, затеряются подтверждающие документы. Актуальный срок – 1 месяц со дня отказа или с того дня, когда должна была поступить компенсация.

За подачу иска по данной категории дел не взимается, за исключением случая, когда ремонт оказался более дорогой, чем указанная в договоре сумма. В таком случае, истец заплатит не более 3 % от стоимостной оценки иска. Естественно, в случае удовлетворения исковых требований, сумму госпошлины можно истребовать у ответчика.

В соответствии с правилами гражданского процесса, исковое заявление предполагает существование в нем трех частей.

Вводная часть посвящена контактным данным истца, ответчика и самого мирового судьи (районного суда).

Описательно-мотивировочная часть содержит собственно изложение сути дела. Здесь прописываются, какие нарушения условий договора и правил страхования допустил страховщик, дается аргументированная оценка его действий (с обязательным указанием на соответствующие нормы права). Здесь же перечисляются абсолютно все имеющиеся доказательства по делу, включая контактные данные свидетелей.

Заключительная часть состоит из требований восстановления и защита нарушенного или оспариваемого права. Сюда же относится перечисление приложений.

К заявлению в суд прикладывают следующие документы по списку:

копия документа, который удостоверяет личность заявителя;
полис ОСАГО заявителя (копия или оригинал);
копия претензии с проставленным на претензии регистрационным номером входящей корреспонденции и датой поступления заявления к страховщику для подтверждения соблюдения досудебного порядка;
имеющиеся сведения о полисе виновника аварийного происшествия;
документация, фиксирующая факт дорожно-транспортного происшествия (протоколы и постановление, извещение о ДТП, справки ГИБДД);
заключение экспертизы по повреждениям автомобиля;
копия акта, где указан размер подлежащей взысканию страховой компенсации;
если имеются какие-либо фото или видеоматериалы, по возможности, стоит их предложить на рассмотрение судьи.

ВНИМАНИЕ !!! В судебном заседании автовладельцу рекомендуется проявлять хладнокровие и выдержку, не поддаваться на провокации юристов страховой организации.

Суд может принудить страховую компанию к выполнению денежных обязательств в отношении страхователя в полном объеме, вплоть до компенсации морального вреда и понесенных в ходе судебной тяжбы расходов. Это самый благоприятный исход, он возможен при правильно оформленном исковом заявлении и максимальном количестве доказательств правоты истца.

Но такое разрешение дела возможно не всегда, ведь страховщик тоже не будет бездействовать. Судья может прийти к выводу о том, что требования страхователя завышены и необходимо удовлетворить их частично.

Также возможен полный отказ в удовлетворении требований истца. В этом случае повторно иск в данный суд не подается. Истец может лишь обжаловать решение в вышестоящую инстанцию.

При благоприятном исходе, в течение 30 дней с момента вступления решения суда в законную силу, автовладелец вправе рассчитывать на осуществление страховой выплаты. До 1 января 2018 года срок был меньше, 15 дней.

Сроки осуществления выплат, чаще всего, указаны в договоре. Собственнику автомобиля следует учитывать, что к вышеуказанному сроку прибавятся дни на обработку банком платежа (до трех суток).

В любом случае, добиться справедливости можно и в случае невыплаты страховой компании положенного возмещения.

Земельные вопросы

Подача в суд на страховую компанию: порядок действий

Верховный Суд обращает внимание на то, что если ущерб причинен только двум автомобилям (жизнь и здоровье участников ДТП не пострадали), потерпевший предъявляет требование о возмещении убытков в «свою» страховую компанию, т.е., компанию, застраховавшую его ответственность по ОСАГО (исключение – когда страховщик банкротится), при этом договор между потерпевшим и страховой должен быть заключен не ранее 28 апреля 2017 г. Потерпевший поступает точно также при причинении вреда трем и более автомобилям, если ДТП произошло после 25 сентября 2017 г.

Страховая компания, застраховавшая ответственность потерпевшего по ОСАГО, осуществляет страховое возмещение (прямое возмещение убытков, ПВУ), и, в дальнейшем, выясняет свои финансовые отношения с компанией-страховщиком ответственности виновного в ДТП, это потерпевшего уже не касается. Стоит обратить внимание, что прямое возмещение возможно лишь только тогда, когда ответственность виновника застрахована! В ином случае, ПВУ не применяется.

В случае оформления ДТП без участия сотрудников ГИБДД, потерпевший получает впоследствии право обратиться к страховой виновника с требованием возместить ущерб, причиненный жизни или здоровью. Такое право возникает, если потерпевший, требуя возместить ущерб, причиненный его транспортному средству, не знал, что его жизни и здоровью также нанесен вред.

Суд отмечает, что лицо, купившее авто после ДТП, не вправе требовать страхового возмещения из такого ДТП, поскольку потерпевшим не является. Кроме того, суд указал, кто может получить страховое возмещение, если потерпевший, не приведи создатель, погиб в результате ДТП. Такой список раскрыт в п. 19 Постановления.

В случае ДТП, потерпевший должен сообщить не только о самом ДТП и известных ему обстоятельствах, но и о том, что им понесены расходы на эвакуацию, иные связанные расходы, а также о том, что транспортное средство (ТС) утратило товарную стоимость. Эти сведения нужно указывать в заявлении о наступлении страхового случая, чтобы в дальнейшем эти расходы можно было возместить. Направление заявления страховщику или его представителю (указаны в полисе ОСАГО) нужно будет в дальнейшем подтвердить. Суд отметил, что документы, передаваемые в страховую компанию должны содержать указание на номер полиса ОСАГО, номер выплатного дела и т.п., в целях идентификации. Какая ответственность следует за отсутствие таких сведений, суд не указал.

В случае банкротства страховщика потерпевший в ходе ПВУ может обратиться к страховщику ответственности виновника, в т.ч., если потерпевший не согласен с размером выплаты, произведенной ему «его» страховщиком, который находится в процедуре банкротства. Если же банкротятся (отозвана лицензия) оба страховщика, можно обратиться в РСА.

Что касается смотра поврежденного имущества, суд указал на обязанность страховой компании провести осмотр поврежденного имущества, а также отметил, какие действия страховой можно считать надлежащей организацией независимой экспертизы – это своевременное направление уведомления с датой, временем и местом проведения экспертизы. Независимая экспертиза (оценка) проводится, если потерпевший и страховщик не сходятся в оценке повреждений, причиненных транспортному средству (обстоятельствах их получения).

Если потерпевший дважды не представил в указанные срок, время и место имущество для осмотра (экспертизы), страховщик может вернуть заявление (потом его можно подать повторно) и документы к нему. Оценка, проведенная самим потерпевшим, также не имеет никакой силы в этом случае.

В случае, когда поврежденное ТС не в состоянии, по разным причинам, «попасть» на осмотр к страховщику, последний может осмотреть (оценить) его там, где оно фактически находится. Если же, в указанном случае, страховая не желает выезжать на место осмотра, потерпевший может заказать оценку сам. В тоже время, самостоятельная оценка может быть не принята судом, если потерпевший солгал о невозможности предоставить имущество для осмотра.

Страховое возмещение можно получить в кассе страховщика или на банковский счёт, либо в виде оплаты ремонта в согласованном со страховщиком автосервисе. Способ возмещения выбирает потерпевший. Исключение составляют личные авто граждан РФ, зарегистрированные в России – в этом случае возможен только ремонт и его последующая оплата, если только потерпевший не погиб (погибло авто, потерпевший является инвалидом или получил тяжкий или средний вред здоровью, а также ряд иных обстоятельств, указанных в ст. 61.1 закона об ОСАГО).

Когда страхового возмещения не достаточно, виновник – причинитель вреда оплачивает разницу. Доплата может быть осуществлена страховщиком и в том случае, если возмещения не хватило на восстановление здоровья или утраченного заработка.

Суд отметил, что выполнение ремонта на станции техобслуживания (СТО), с которой у страховщика заключен договор не освобождает страховую компанию от возмещения иных расходов потерпевшего, о которых речь шла выше, нужно лишь подать соответствующее заявление. Обращает на себя внимание и то, что при осуществлении ремонта на СТО страховщика могут быть выявлены скрытые повреждения, это нужно указать при передаче авто на СТО, например, в направлении на ремонт.

Если страховщик, по каким-либо причинам не организовал ремонт и не произвел выплату, можно обратиться в суд, в т.ч., с требованием обязать страховую выдать направление на ремонт. Если СТО не начинает ремонт или делает его слишком медленно, потерпевший может потребовать выплатить страховое возмещение (необходимый остаток).

В случае, если возврат отремонтированного ТС задерживается или ремонт выполнен ненадлежащим образом, ответственность за это несет страховщик. Что это за ответственность, суд не уточнил, однако, отметил, что страховщик может требовать от СТО возмещения соответствующих убытков. Впрочем, потерпевшего это уже не касается.

Если лицо, виновное в ущербе, заключило договор ОСАГО после 27.04.2017 г., то личный автомобиль гражданина, в т.ч., индивидуального предпринимателя, зарегистрированный в России, может быть лишь отремонтирован, причём исключительно новыми запасными частями (потерпевший и страховая могут допустить использование б/у запчастей, заключив соглашение). Суд назвал это обязательным восстановительным ремонтом и отметил, что оплата такого ремонта производится без учёта износа. Денежные средства можно получить лишь при наличии определенных условий, о чем уже было сказано выше.

Если потерпевший не успел переместить на СТО поврежденное авто, он должен обратиться в страховую компанию за новым направлением на ремонт. Также стоит обратить внимание на то, что новое авто можно ремонтировать у продавца (производителя) в течение 2х лет с года выпуска ТС, в целях сохранения гарантии.

Потерпевший может сам организовать ремонт в «своей» СТО, которая не сотрудничает со страховой компанией, получив письменное согласие последней. Если страховая не ответила на запрос о проведении ремонта в «своей» СТО в течение 15 календарных дней, такое молчание является отказом, который, к тому же, нельзя обжаловать.

В случае, если те СТО, с которыми сотрудничает страховая компания, не соответствуют требованиям правил ОСАГО, ремонтироваться на таких СТО можно лишь если потерпевший с этим согласен. Если же потерпевший не согласен, производится выплата.

Если стоимость ремонта выше, чем размер страхового возмещения, потерпевшему придется доплатить СТО разницу. Но вдруг потерпевший не согласен выплачивать эту разницу? Тогда страховой придётся выплатить деньги.

Спор со страховой компанией по ОСАГО

Что касается санкций, то обращает на себя внимание указание ВС РФ на то, что при рассмотрении дела по иску потерпевшего, суд должен поставить вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего. Если же суд не разрешил этот вопрос, требуется дополнительное решение. Иначе вышестоящие инстанции такое решение отменят.

– Название страховой компании, с которой возник спор. Воспользуйтесь встроенным поиском – начните вбивать название страховщика, все поля заполнятся автоматически после выбора компании.

– Предмет спора, номер договора, размер претензии.

– Когда направили заявление в страховую компанию, и что ответили страховщики. Обязательно приложите копию ответа страховой компании.

– ФИО, дату рождения, адрес заявителя.

!!! Те же данные должны быть в обращении, направляемом финуполномоченному обычной почтой.

Если право требования переуступлено – приложите копию подтверждающих документов: договор, платежки или расписки.

Часто встречающимися проблемами со страховыми полисами ОСАГО также являются непонятные доплаты за добавление водители в полис. Страховые компании часто утверждают, что в полис клиенты имеют право вписывать только 5 водителей.

Однако в самом бланке полиса не указано никаких ограничений в графе водителей, более того, встречается практика дописывания водителей на обратной стороне бланка полиса в случае, если не хватает строк.

Главное условие для страхователя – это своевременная подача в страховую компанию заявления об изменениях в составе водителей.

Доплата за добавление водителя может взиматься, только если возраст и стаж кого-то из добавляемых водителей имеют в обще сложности коэффициент больший, чем у страхователя.

Например, если вы являетесь страхователем, вам более 22 лет, и вы имеете водительский стаж больше трех лет, тогда ваш коэффициент (КВС) будет равняться 1.

Если вы вписываете в полис своего водителя, чей коэффициент больше вашего, тогда за него нужно будет доплачивать страховой компании.

В этом случае доплата производится соразмерно степени риска из-за того, что добавление водителя происходит в разное время договорного периода. Есть разница, или водитель добавляется через месяц после получения страхового полиса, или через 10 месяцев.

Если же с вас все-таки взяли доплату незаконно, без учета КВС, увеличения степени риска или прошедшего времени со дня заключения страхового договора, тогда вы можете предпринять следующие шаги:

уточните, куда именно для страховой компании присылать досудебную претензию – узнайте юридический адрес или реквизиты страховой компании;
выясните координаты суда, в который вы будете обращаться;
адреса страховых компаний;
подготовьте пакет копий документов – копии полиса, квитанции, досудебной претензии, ответа на претензию;
подготовьте также сами документы – доверенность на представителя страхователя, досудебная претензия, жалобы в ФССН и в РСА, исковое заявление в суд.

Проблемы создания очередей на получение страховки по ОСАГО после ДТП на сегодня упраздняются благодаря новым поправкам в закон (1 октября 2014 г.), где говорится о том, что некоторые процессы могут быть произведены через интернет.

Проблемой могут быть также отказы страховой компании в оформлении самого полиса, а не только касательно страховых выплат.

В этом случае, какой бы отказ вам ни был бы назван, составьте письменное заявление на оформление страхового полиса на имя компании, которая вам отказала.

Затем после этого проследите, чтобы заявление было официально зарегистрировано. После вашего заявления сотрудники компании обязаны предоставить вам письменный отказ с указанием точной причины отказа.

Обычно после такой процедуры все аргументы, которые были в пользу страховой компании, исчезают. Ведь они знают, что вы будете иметь полное право какое-то время ездить по дорогам с их отказом и предоставлять его сотрудникам ГИБДД.

Для того чтобы вы могли максимально избежать всех проблем в страховании, связанном с полисом ОСАГО, вам необходимо быть очень внимательным.

Не упускайте всех сроков из виду, следите, чтобы все ваши документы вовремя регистрировались в случае с подачей заявления на страховое выплаты после ДТП.

Также не попадайтесь на уловки страховых компаний, которые хотят сэкономить на ваших выплатах, пользуйтесь независимыми экспертными оценщиками.

В настоящее время существует ряд причин, которые помогут вам, не прибегая к судебным спорам по страховым выплатам ОСАГО, решить вопрос в свою пользу. К таковым относятся:

нехватка одного или нескольких документов, которые необходимы страховщику;
ошибки, допущенные в договорах страхования;
человеческий фактор (ваше дело попало в руки малоопытного и неквалифицированного менеджера).

А вот если страховщик умышленно избегает перечисления компенсации по страховому случаю на ваш расчетный счет или у компании попросту нет денег, тогда дело решить можно только путем подачи искового заявления и отстаивания своих материальных претензий через суд.

В рамках данной практики наша компания оказывает услуги по представительству интересов наших доверителей в судах по спорам со страховыми компаниями при взыскании ущерба при ДТП и выплатах по ОСАГО.
Основным вопросом, встающим перед пострадавшей стороной является вопрос о получении денежной компенсации за причиненный автомобилю ущерб со страховой компании по ОСАГО. Современные реалии таковы, что страховые компании при выплате указанной компенсации значительно занижают ее размер, т.е. предлагаемые страховыми компаниями денежные средства очень часто даже близко не покрывают реально причиненный ущерб и тогда между пострадавшей стороной и страховой компанией возникает спор относительно данной суммы.

Подчеркнем, что для того чтобы добиться от страховой компании выплаты по ОСАГО, максимально приближенной к реальному ущербу, к сожалению, без обращения в суд не обойтись. В ходе судебного разбирательства будет определен размер причиненного ущерба и будет вынесено решение о выплате в строго определенном размере, имеющее обязательную силу и подлежащее исполнению страховой компанией.

Юристы юридической компании «ГидПрава», специализируются на вопросах возмещения ущерба при ДТП. Компенсация вреда осуществляется посредством выплаты страхового возмещения по договорам добровольного или обязательного страхования. Мы готовы оказать физическим и юридическим лицам в полном объеме квалифицированные юридические услуги:

консультирование (как разовое на любой стадии, так и в ходе всего периода разрешения спора со страховой компанией, ГИБДД во внесудебном порядке, рассмотрении дела в судах всех инстанций, а также на стадии исполнения решения суда, в том числе в службе судебных приставов);
составление заявлений в страховые компании о назначении страховой выплаты по ОСАГО с правовой оценкой пакета документов, подлежащего предоставлению страховщику для определения размера страхового возмещения, производства его выплаты;
оценка законности принятого страховщиком решения по заявлению о назначении страховых выплат по ОСАГО, их размере, обоснованности размера ущерба, определенного оценщиком, иных выплат, составление претензий, заявлений о разрешении споров в досудебном порядке;
правовой анализ фактических обстоятельств ДТП, иных обстоятельств причинения ущерба, причин возникшего спора по указанной категории дел, расчет при необходимости размера ущерба, в частности подлежащего возмещению утраченного заработка для возмещения вреда здоровью с учетом процента утраты общей или профессиональной трудоспособности, размера иного ущерба и подготовка исковых заявлений в суд с требованиями о возмещении причиненного вреда, как к страховщику с целью взыскания страхового возмещения, неустойки, штрафа, так и к владельцу транспортного средства (причинителю вреда) в случае недостаточности страхового возмещения для возмещения причиненного ДТП ущерба в полном объеме;
представительство интересов сторон по делу и лиц, участвующих в деле (истцов, ответчиков, третьих лиц, заинтересованных лиц) в судах всех инстанций с участием в судебных заседаниях, составлением при необходимости иных документов: ходатайств, в том числе о принятии судом мер по обеспечению иска, проведению экспертиз, оказании судом содействия в сборе доказательств и пр., подготовка возражений (отзывов) на исковые заявления, осуществление необходимых действий по обжалованию судебных решений, определений;
осуществление необходимых действий в связи с исполнением решения суда в принудительном порядке, в том числе представительство в службе судебных приставов.

Споры со страховыми компаниями в Петербурге суд со страховой КАСКО и ОСАГО

22 июня 2021 года Президиум Верховного суда РФ представил обзор отдельно взятых материалов судебной практики рассмотрения споров, касающихся выплат по полисам ОСАГО, и сформулировал ряд важнейших выводов.

При возникновении спорной ситуации по ОСАГО предсказать окончательное решение суда достаточно сложно. В связи с этим уже длительное время появление такого документально утвержденного обзора являлось необходимостью. Его основная цель – формирование понятной и доступной практики для юристов и остальных участников процессов, а также устранение пробелов в судопроизводстве по спорам страхования ответственности владельцев транспортных средств.

Обзор судебной практики представляет собой объемный документ с приведением конкретных примеров и ситуаций из практики по урегулированию споров по ОСАГО с рекомендациями для вынесения окончательного решения. Принятый и утвержденный Верховным судом России, он стал обязательным к применению для исполнения всей системой судов России.

Наличие указанных рекомендаций позволяет прямо давать ссылки на них как в исковых заявлениях или ходатайствах в суде, так и в претензионных заявлениях в страховую компанию.

По желанию клиента мы добьемся проведения гарантийного ремонта или замены на денежную компенсацию.

По обязательному автострахованию лимит выплаты по имущественному ущербу составляет 400 тысяч рублей. По закону, если предельной выплаты недостаточно для полного покрытия убытка, разницу можно взыскать с причинителя вреда (виновника ДТП).

Такие споры не относится к страховым. Однако мы готовы представить интересы клиента одновременно перед страховой и перед причинителем убытка.

Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО

машина погибла полностью;
выплату получают наследники умершего в ДТП;
потерпевший получил средние или тяжкие повреждения здоровья в ДТП;
у потерпевшего есть инвалидность;
цена ремонта дороже 400 тысяч рублей;
по соглашению со страховой;
у страховщика нет подходящей СТОА.

Страховые споры по договору ОСАГО встречаются в судебной практике особенно часто. Дело в том, что данная услуга обязательна для каждого автолюбителя. Но первопричина кроется в желании страховых компаний максимально сберечь свои финансы и выплатить клиентам минимальные суммы.

В таких ситуациях юристы советуют не заключать договор до тех пор, пока все его положения не будут изучены. Только рассмотрев все варианты действий в случае нарушения прав, можно принимать решение о страховании.

Основные страховые споры по ОСАГО:

Страховая компания отказывается принимать документы при наступлении страхового случая.
Превышение лимита по ОСАГО.
По запросу на возмещение страховой выплаты приходит отказ в письменной или устной форме.
Значительное снижение суммы выплаты.
Страховая компания отказывается выплачивать утрату товарной стоимости автотранспортного средства.
Искусственное завышение процента износа автомобиля.
Страховщик отказывается расторгать договор страхования – не осуществляется возврат страховой премии.

В течение 5 рабочих дней клиент обязан оповестить страховую компанию о наступлении страхового случая (ГК РФ Статья 961). Для этого следует на адрес страховщика направить следующие документы:

заявление о страховом случае;
извещение о ДТП;
справка ГИБДД;
копии постановлений об административном нарушении;
паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ТС и т.д.

Сбор данной документации может затянуться, поэтому, не нарушая установленных сроков, клиент обязан подать заявление в страховая компания без дополнительных документов. Однако, решение будет принято лишь после предоставления полного комплекта бумаг.

В данной категории споров рассматривается ситуация, когда сумма причиненного ущерба ТС превышает установленный предел страховой выплаты по заключенному договору страхования. Разница между ущербом и выплатой по ОСАГО подлежит взысканию с виновника ДТП. Это связано с высокой стоимостью поврежденного автомобиля (дорогостоящие запчасти) или участием в ДТП нескольких ТС.

Право взыскания разницы закреплено в Гражданском Кодексе РФ (статья 1072). Подача судебного иска возможна при отказе виновника ДТП в выплате, установленной страховой компанией, суммы.