Прогноз ставки рефинансирования в РБ
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прогноз ставки рефинансирования в РБ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
период с 21.07.2021 г.
размер 9,25 % годовых
Источник: www.nbrb.by
Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь
Величина ставки рассчитывается и устанавливается исключительно Нацбанком. Это плавающий показатель, который определяется по специальной формуле, с учетом:
- уровня инфляции в стране;
- динамики обменного курса белорусского рубля;
- тенденций на кредитно-денежном рынке;
- общего макроэкономического состояния экономики.
Как правило, если инфляция снижается, а в экономике наблюдается стабильность основных показателей, то и ставка рефинансирования РБ уменьшается. С ростом цен и обменного курса белорусского рубля возрастает и ставка. По состоянию на декабрь 2017 года ее размер составляет 11% годовых. В 2018 году ставка рефинансирования находилась в диапазоне 10% -10,5%. История изменения ставки за последнее время представлена в данной таблице.
На основе данного показателя рассчитываются:
- процентные ставки на кредиты и депозиты, оформляемые во всех банках страны;
- ставки на операции предоставления ликвидности белорусским банкам;
- размер пени за просроченные платежи (например, по налоговым отчислениям).
На нашем сайте Вы всегда можете узнать ставку рефинансирования на сегодня.
- Свои люди в Голливуде. Индиана Джонс родом из Минска
- Талантливые люди рождаются в определенные дни недели?
- БЖД отменяет некоторые поезда региональных линий экономкласса
- Когда и почему началась Первая мировая война?
- Любимая тетя Валя. Когда ее укусил медведь, она даже виду не подала…
Ставка рефинансирования снова повышена. Что дальше?
| Потребительские кредиты |
| Калькулятор кредитов на недвижимость |
| Калькулятор Депозитов |
| Кредиты на автомобиль |
| Рекламные акции |
- ЗВР Беларуси выросли в июле
- Нацбанк Беларуси вновь скорректировал прогноз по инфляции в сторону повышения
- Объемы денежных переводов в Беларусь и из нее выросли в 2021 году почти на четверть
- Ставка рефинансирования повысится с 21 июля
- ЗВР Беларуси снизились в июне, но остаются выше $7 млрд
В самой упрощенной форме ставка рефинансирования — это ставка, по которой центральный банк кредитует коммерческие банки. В теории от ставки рефинансирования зависят все остальные ставки в экономике. В частности, те, по которым банки привлекают депозиты и выдают кредиты. Общая зависимость простая: чем выше ставка рефинансирования, тем выше будет ставка и по депозитам, и по кредитам. И наоборот — ставка рефинансирования задает стоимость денег в экономике. Этой стоимости соответствуют все операции с деньгами, связанные с процентами.
То есть если у кого-то кредит или депозит привязан к ставке по какой-то формуле (ставка рефинансирования плюс столько-то процентов), то ставка рефинансирования напрямую будет влиять на наши депозиты и кредиты.
- Что изменится в Беларуси в июле?
- Снимают деньги со счетов. Нацбанк — о поведении вкладчиков, которые «угрожают» финансовой стабильности
- Рекорд этого года: как белорусы выносили валютные вклады в июне. Одной картинкой
- Медикам станут меньше платить за работу в «красной зоне». С 1 августа надбавки будут считать иначе
- Министр экономики рассказал о санкциях и повороте к Азии
- Доступ к сервисам МВД возобновлен: регистрация, снятие с учета, получение прав — все доступно
После повышения ставки рефинансирования никаких существенных изменений на финансовом поле произойти не должно. Просто повышение ставки рефинансирования приведет к повышению минимальных ставок по рублевым вкладам и рублевым кредитам. Это значит, что брать кредиты белорусам станет менее выгодно, а вот вкладчикам стоит ожидать небольшой, но прибавки доходов от депозитов.
Аналитики ЕАБР отмечают, что в мае ВВП Беларуси вырос на 5%, а в июне – на 3,8%. При этом за полугодие прирост валового внутреннего продукта в стране составил 3,3%.
«Изменение ВВП за месяц с устранением сезонных колебаний оценивается ЕАБР около 0% в мае и июне. Это может свидетельствовать о завершении процесса восстановления экономической активности», – считают аналитики.
В ЕАБР прогнозируют, что замедление роста экономики Беларуси продолжится и во втором полугодии 2021 года. В свою очередь это может негативно повлиять и на уровень ставки рефинансирования.
Эксперты банка указывают на ужесточение денежно-кредитных условий в Беларуси из-за значительного превышения инфляцией целевого ориентира. По плану инфляция год к году не должна была превысить 5%, однако в июне она составила 9,9%.
Растут и инфляционные ожидания. Даже Национальный банк Беларуси не скрывает, что по итогам года инфляция может составить 9%, что близко к базовому прогнозу ЕАБР – 8,7%.
В связи с этим эксперты допускают дальнейшее увеличение ставки рефинансирования в стране, «если реализуются инфляционные риски и годовая инфляция закрепится вблизи 10%». Ставка рефинансирования может вырасти вплоть до 10% до конца года. При определенных условиях ее рост может даже превысить этот порог. В то же время динамика ставки рынка межбанковского кредитования останется волатильной.
Напомним, в апреле Нацбанк поднял ставку рефинансирования до 8,5% годовых.
Допускается любое использование публикаций сайта, при условии размещения прямой активной ссылки на источник. Эта ссылка должна быть размещена в первом абзаце перепечатанного материала в виде фразы: «Сообщает Деловой Гомель (здесь размещается гиперссылка на страницу-источник)».
Показатель имеет процентное выражение и информирует, на каких условиях денежно-кредитные учреждения Беларуси получают финансовые ресурсы у Нацбанка, чтобы далее распределить их в виде ссуд и кредитов среди предпринимателей, населения, корпоративного сектора. От ставки рефинансирования напрямую зависит:
- стоимость заемных финансовых средств на денежно-кредитном рынке страны;
- размер процентов по вкладам в банках, принимаемым от населения и корпоративного сектора;
- динамика и текущий уровень инфляционных процессов;
- суммы финансовых санкций (пеней, штрафов и т. п.), уплачиваемых предприятиями и предпринимателями за неисполнение обязательств по имеющимся договорам.
Текущее значение ставки, а также анализ ее изменений за определенные периоды времени позволяет сформировать экономически обоснованное мнение о сложившейся ситуации в денежно-кредитной сфере, а также в целом во всей экономике. Но для максимальной объективности и достоверности результата ставка рефинансирования должна анализироваться совместно с другими финансово-экономическими показателями (динамика валютных курсов, уровень инфляции, валовой внутренний продукт и пр.).
За финансовое регулирование в Беларуси отвечает Национальный банк. К числу его основных функций относится контроль и расчет ставки рефинансирования. Любое ее изменение вступает в силу после выхода отдельного Постановления, которое публикуется на официальном портале Нацбанка, а также в прессе.
Основаниями для утверждения показателя являются:
- основные направления денежно-кредитной политики (ДКП), ежегодно подготавливаемые заинтересованными ведомствами и утверждаемые Президентом РБ;
- текущий уровень экономической активности;
- общая ситуация на денежно-кредитном рынке;
- динамика курсов валют, прогнозные показатели девальвационных процессов, а также текущие темпы обесценивания национальной валюты.
Показатель применяется в основном при расчете сумм штрафных санкций (пеней и т. п.), уплачиваемых как в адрес организаций (например, если контрагент не исполнил своих обязательств по контракту), так и в адрес государства (за просрочку уплаты налогов и других обязательных платежей).
Для расчета однодневной ставки рефинансирования следует годовую ставку разделить на на 365/366 (соответственно для обычного или високосного года) или на 360 (условное число дней в году). Если годовая ставка составляет 9% (данное значение является актуальным на момент подготовки статьи), то однодневная – 9/360 = 0,025 %.
Допустим, компания просрочила платеж контрагенту в сумме 20 000 рублей, задержав его на 7 дней. Если в контракте указано, что за каждые сутки просрочки должна начисляться пеня в сумме однодневной ставки рефинансирования от размера задолженности, то расчет будет выглядеть следующим образом:
20 000 рублей х 7 дней х 0,025% = 35 рублей
Итого сумма пени за 7 дней просрочки составит 35 рублей, если рассчитывать ее на основании однодневной ставки рефинансирования.
При понижении ставки экономика получает дополнительный стимул для развития. Это обусловлено удешевлением кредитных ресурсов, которые становятся доступнее и для корпоративного сектора, и для населения. В первом случае за счет заемных средств развивается производство, логистика, другие сферы деятельности, во втором – приобретаются товары и услуги, что способствует экономическому развитию.
При повышении ставки рефинансирования развитие экономики замедляется. Это происходит по причине удорожания кредитных ресурсов и, соответственно, снижению их доступности для населения и корпоративного сектора. Обычно Нацбанк пользуется данной мерой для пресечения инфляционных и девальвационных ожиданий, стабилизации денежно-кредитного рынка, устранения дисбалансов в экономике страны, особенно в периоды экономических кризисов.
- Основные условия
- Типичные планы
- Список городов, где мы приобретаем недвижимость
- Структура паевого фонда
- Стоимость учётного пая [уп]
- Ответы на вопросы
- Открытые встречи
- Очерёдность
- Список квартир
- Опережение и отставание по выкупу
- Переплаты
- Рубрика сомнений
- Досрочный выход
- Застройщики Беларуси
- Рекомендации по платежам
- Обратная связь
- Управление бизнес-процессами. Практическое руководство по успешной реализации проектов
- Крупнейший на Дальнем Востоке складской логистический центр открыт в Артеме
- ПОСТАНОВЛЕНИЕ СОВЕТА МИНИСТРОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 30 апреля 2009 г. № 549
- Fleye: Самый безопасный летающий дрон
Годовой прирост цен в июле, напомним, замедлился до 9,8% (месяцем ранее она была на уровне 9,9%). Инфляция по-прежнему остается на высоком уровне в том числе из-за переноса возросших издержек производителей, а также высоких инфляционных ожиданий, считают аналитики. По их мнению, ближайшие месяцы эта тенденция сохранится. Ситуация может улучшиться при стабилизации мировых цен на продовольствие и металлы.
«Значимым проинфляционным фактором остается повышение цен на топливо на
внутреннем рынке в условиях возросшей стоимости нефти. Поддерживают
высокую инфляцию в Беларуси и инфляционные ожидания», — отмечают аналитики ЕАБР.
Из факторов риска для инфляции также является снижение урожайности зерновых культур: на 13 августа этот показатель был примерно на 16% ниже прошлогоднего уровня.
И хотя эксперты прогнозируют годовую инфляцию в декабре на уровне 8,7%, они делают оговорку: из-за неопределенности последствий ограничительных мер США, ЕС и Великобритании для курса белорусского рубля и устоявшихся производственных цепочек этот показатель может оказаться выше.
Напомним, ранее власти планировали, что в 2021 году годовой прирост цен не превысит 5%, но позже пересмотрели свой прогноз до 9%.
Ставка рефинансирования повышается с 21 июля
В ЕАБР не исключает повышения ставки рефинансирования до 10%
и даже выше в этом году. Это возможно в том случае, если реализуются инфляционные риски и сохранятся темпы роста годовой инфляции.
Новости по теме
«Потеря афганского рынка будет болезненной». Чем белорусской экономике грозит приход к власти талибов?
Торговле и поставщикам снова разрешили превысить потолок по росту цен на рис
Норвежская компания Yara к декабрю примет решение о «дальнейшем присутствии в Беларуси»
- Вопросы и ответы
- Документы
- Новости
- Тарифы
- Свежее
- Популярное
- Обсуждаемое
- 18:14ГАИ в девяти местах в Минске расставит ловушки на лихачей
- 17:42ООН просит белорусов оставаться дома, чтобы остановить COVID-19
- 17:18С 1 мая изменяются детские пособия
- 16:44COVID-19 в Беларуси: число заражений за сутки увеличилось почти на 1 тысячу
- 16:09Указ президента носит ритуальный характер и утратит актуальность через месяц
- 15:49Как лечиться на дому: советы от Минздрава
Правильно ли поступил Лукашенко, не введя в Беларуси карантин? Да 0% Нет 50% Мне все равно 50% Всего голосов: 2
- Старые опросы
Расчет показателя рефинансирования чаще всего применяется для определения величины неустойки при просрочке выполнения финансовых обязательств. К примеру, при просрочке платежа по кредиту, на физическое лицо налагаются штрафные санкции в виде процентов. В этом случае используется общая формула расчета ставки рефинансирования ЦБ:
неустойка = (сумма к уплате × дней просрочки × учетная ставка) ꞉ 360
- Здесь суммой к уплате обозначается стоимость контракта или определенного обязательства.
- Отсчет дней просрочки начинается со дня, наступившего за датой должного исполнения обязательства.
- Если размер ставки изменялся во время просрочки, то расчет производится сначала по каждому периоду с применением соответствующего значения показателя.
- Годовой период определен как 360 дней согласно актам ВС РФ.
Расчет ставки рефинансирования нужен при исчислении размера:
- неустойки за просрочку исполнения обязательства. При определении пени за каждый день просрочки применяется значение 1/300 действующего показателя рефинансирования от неоплаченной в срок суммы;
- пени при просрочке исполнения налоговых платежей. Также взимается сумма в размере 1/300 от учетного % показателя за день просрочки, согласно ст. 75 НК РФ;
- денежного возмещения за задержку зарплаты работодателем. Размер возмещения не должен быть менее 1/300 части от показателя за день задержки;
- процентов, начисляемых на сумму долга согласно ст. 395 ГК РФ. Исчисляется по общей формуле на основе показателя рефинансирования;
- налоговой базы при налогообложении процентных доходов, получаемых по банковским вкладам в случаях превышения ставки по вкладу над показателем ЦБ РФ на 5 пунктов;
- налоговой базы при приобретении лицом материальной выгоды от экономии на процентах за пользование кредитом, определяемой как превышение процентов за кредит, исчисленных в размере 2/3 ставки ЦБ РФ, над суммой процентов, установленных в договоре.
Действующая ставка рефинансирования ЦБ РФ установлена в размере 8,5% с 18 сентября текущего года.
В таблице представлены изменения размера ставки рефинансирования в течение 2017 года.
| Месяц | Размер % |
| Январь | 10,00 |
| Февраль | 10,00 |
| Март (с 27.03) | 9,75 |
| Апрель | 9,75 |
| Май (со 02.05) | 9,25 |
| Июнь (с 19.06) | 9,00 |
| Июль | 9,00 |
| Август | 9,00 |
| Сентябрь (с 18.09) | 8,5 |
| Октябрь | 8,5 |
| Ноябрь | — |
| Декабрь | — |
Ставка рефинансирования и другие слова, которые мы слышим часто в новостях, но не до конца понимаем их значение
В День всех влюбленных Нацбанк снизит ставку рефинансирования с 11% до 10,5%. Эта новость заставила нас задуматься: а все ли понимают, о чем речь? Что собой представляет ставка рефинансирования, и на что она влияет. Для всех, влюбленных в экономику, мы решили подробно объяснить, что скрывается за финансовыми терминами, которые мы слышим каждый день, но не всегда понимаем.
Какими будут курс рубля и ставка рефинансирования в 2020 году?
Чем ниже ставка (это хорошо!), тем более надежна финансовая ситуация в стране и тем более доступные деньги. Доступные деньги – это большие инвестиции в экономику. В результате экономика растет.
Если изменяется ставка рефинансирования, вслед за ней меняются ставки по депозитам.
При изменении ставки рефинансирования центральный банк всегда должен соблюдать разумный баланс интересов вкладчиков и кредитополучателей.
Уровень процентной ставки должен быть таким, чтобы, с одной стороны, сохранить привлекательность банковских депозитов, а с другой – сделать кредиты «подъемными» для населения и предприятий.
С помощью ставки регулируются главные экономические процессы в стране – сдерживается уровень инфляции, рост цен на потребительском рынке, корректируется девальвация и сохраняется стабильность экономики.
Своего пика за последние пять лет ставка рефинансирования достигла к концу кризисного 2011 года. Показатель был равен 45%.
Рефинансирование – это погашение задолженностей по старому кредиту с помощью денежных средств нового кредита. Часто используют термин «перекредитование».
Цель рефинансирования – возможность выплатить долг, при этом сократить срок его возврата и не потерять проценты.
Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Сделать это можно в любом банке, независимо от того, где был получен предыдущий займ.
Перекредитовать можно:
- Ипотеку
- Овердрафты на кредитных картах
- Кредиты на покупку автомобиля
- Целевые и потребительские займы
Некоторые берут кредиты на погашение старых ввиду выгодных условий кредитования. Это позволяет снизить финансовую нагрузку. Но всегда ли нужно прибегать к перекредитованию? О нём стоит задуматься, если:
- Вы тратите более 40% от ежемесячного дохода на погашение займов.
- С момента получения предыдущего кредита ставка по процентам снизилась хотя бы на 5% (к примеру, в прошлом году ставка была на уровне 20%, а на данный момент – 15%).
- Предыдущий кредит был оформлен в валюте. Это рискованно ввиду колебаний курса.
- Есть желание или необходимость перевести несколько займов в один и упростить выплаты.
- Остаток по займу превышает половину взятой кредитной суммы.
Не стоит прибегать к перекредитованию, если:
- Банк предлагает жёсткие условия.
- Остаток по займу остался небольшим.
- Вы выплачиваете более 5 кредитов.
- У вас нет стабильного дохода.
- У вас плохая кредитная история.
- Предстоит рефинансирование кредита под залог недвижимости, которая является единственным жильём.
Перекредитование – выгодное решение для одних и серьёзное обременение для других. Перед тем, как повесить на себя новый кредит, взвесьте все преимущества и недостатки, изучите условия банка и подсчитайте уровень своих доходов и затрат.
Несмотря на то, что перекредитование выглядят долговой ямой, оно имеет массу преимуществ для заёмщика:
- Снижение процентной ставки. За время всего срока действия договора годовые проценты снижаются. Установлено, что при рефинансировании суммы ежемесячных выплат могут сократиться вдвое.
- Объединения долгов. Гораздо проще выплачивать один общий долг, а не несколько. Так снижается риск забыть о выплате и получить штраф.
- Сохранение кредитной истории. Наличие двух и более займов никак не повлияет на кредитную историю в будущем.
- Увеличение срока выплат. Заёмщик получает небольшую передышку, так как увеличивается период погашения.
- Изменение валюты. Перекредитование позволяет изменить валюту кредита. Вы можете перевести валютный кредит в рубли без привязки к колебаниям курса. Особенно это актуально в период кризиса.
- Освобождение имущества из залога. Важным плюсом рефинансирование является возможность вывода и дальнейшего использования залогового имущества.
- Выгодные условия. Банк пересматривает договор и предлагает сделку на более лояльных условиях. Вы в праве изменить: график выплат, сумму ежемесячного взноса, процент комиссии, условия начисления штрафов и другие индивидуальные условия.
Перекредитование также имеет свои недостатки:
- Увеличение долга. Несмотря на снижение процентной ставки и увеличение срока погашения, долг становится больше и выплачивать придётся более серьёзную сумму.
- Дополнительные расходы. При оформлении процедуры перекредитования все издержки оплачивает клиент: комиссия за рассмотрение заявления, экспертиза залогового имущества, выдача и снятие средств.
- Сбор документов. Для оформления нового займа придётся собирать пакет документов.
- Высокие требования. Так как банкам нужны надёжные, платёжеспособные клиенты, в перекредитовании могут отказать. Ведь к этой процедуре прибегают при наличии финансовых затруднений. Также банки тщательно отбирают кандидатов по возрасту и гражданскому статусу. Пожилым заёмщикам часто отказывают или требуют предоставления поручителя.
- Внесение залога. Некоторые банки требуют внести залог.
Данную услугу предоставляют многие банки Беларуси. Каждый предлагает свои условия: от сумм займа до сроков его погашения и процентных ставок. Но также может предъявлять определённые требования. Среди них стаж работы, который, как правило, должен быть не менее 3 лет. А также возраст. Одни учреждения готовы сотрудничать с клиентами, достигшими 18 лет, другие — 27 лет.
Вы можете выбрать сторонний банк или остаться клиентом того учреждения, где уже заключали договор кредитования.
Перед обращением в банковское учреждение необходимо предоставить документы:
- Паспорт или вид на жительство
- Справка о доходах
- Справка или копия договора о задолженностях по кредитам
- Справку воинского учёта (для мужчин в возрасте до 27 лет)
Если банк выносит положительное решение, между сторонами заключается договор рефинансирования. Денежные средства идут напрямую на погашение долга или могут быть перечислены на ваш расчётный счёт или карту.
В некоторых случаях банк может отказать. Своё решение он вышлет вам по почте или через СМС. В уведомлении будет указана причина: плохая кредитная история, отсутствие прописки, официального места работы, низкий уровень дохода, т.п.
В данный момент перекредитование предоставляют следующие банки Беларуси:
|
Банк |
Период |
Сумма |
Ставка |
|||||||||||||||||||||
|
Белорусский народный банк |
От 1 до 5 лет |
От 500 до 30 000 BYN |
27,5% |
|||||||||||||||||||||
|
Банк Решение |
До 12 месяцев |
От 500 до 10 000 BYN |
13,35% |
|||||||||||||||||||||
|
Цептер Банк |
До 5 лет |
От 5 000 до 15 000 BYN |
13,5% |
|||||||||||||||||||||
|
Приорбанк |
От 3 лет |
До 24 900 BYN |
21% |
|||||||||||||||||||||
|
Белинвестбанк |
От 6 месяцев до 5 лет |
24,9% |
||||||||||||||||||||||
|
Банк Дабрабыт Нацбанк ожидает инфляцию в 2020 году около 6%, в 2021-м — вблизи 5%Ставка рефинансирования – это размер годовых процентов, которые банки и кредитные организации выплачивают Центральному банку страны. Она отвечает за регулирование уровня процентных ставок финансового рынка и ликвидности банковской системы. Простыми словами, это проценты, под которые учреждения берут кредиты у Нацбанка для выдачи кредитов обычным гражданам, физическим и юридическим лицам. Она показывает, насколько дешёвые или дорогие кредиты предоставит банк населению. Размер ставки рассчитывается и утверждается Нацбанком Беларуси. Эта величина непостоянна и формируется на основании нескольких факторов. В свою очередь, ставка регулирует все важные экономические процессы страны:
При стабильности экономики в стране, как правило, величина ставки уменьшается. Когда растут цены и обменный курс – увеличивается. Новая величина закрепляется отдельным Постановлением. С 1 июля 2020 года НБ РБ установил ставку в 7,75%. Таблица изменения ставки рефинансирования в Республике Беларусь:
| ||||||||||||||||||||||||