Отозванные лицензии банков в 2021 году список сегодня
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отозванные лицензии банков в 2021 году список сегодня». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к семнадцати структурам. То есть отозванных лицензий у банков в 2021 году числится четыре. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.
| Дата отзыва лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 06.08.2021 | АО КС Банк | 1752 | 176 |
| 23.07.2021 | АО Руна-Банк | 3207 | 308 |
| 25.06.2021 | АО Актив Банк | 2529 | 192 |
| 09.06.2021 | ПАО Энергомашбанк | 52 | 145 |
| 04.06.2021 | АО РФИ Банк | 3351 | 328 |
| 28.05.2021 | АКБ ИРС АО | 272 | 317 |
| 28.05.2021 | АО Заубер Банк | 1614 | 227 |
| 23.04.2021 | АКБ Проинвестбанк ПАО | 784 | 315 |
| 16.04.2021 | АО КБ Интерпромбанк | 3266 | 151 |
| 16.04.2021 | Банк Нейва ООО | 1293 | 188 |
| 09.04.2021 | АО Нефтепромбанк | 2156 | 201 |
| 02.04.2021 | АО Майкопбанк | 1136 | 321 |
| 02.04.2021 | ООО КБ Геобанк | 2027 | 354 |
| 26.03.2021 | ООО КБ Мегаполис | 3265 | 234 |
| 19.03.2021 | ООО ЮМК банк | 3495 | 222 |
| 12.03.2021 | АО КБ ФорБанк | 2063 | 221 |
| 12.03.2021 | КБ ССтБ | 3397 | 352 |
Прекратившие существование кредитные организации
Сразу важно выделить – здесь будут представлены только те игроки, которые в принципе прекратили работу. Реорганизованные структуры, то есть поглощенные более крупным банком, указаны в отдельном профильном блоке. Хотя, этой процедуре так же сопутствует аннулирование лицензии на ведение бизнеса. В то же время клиенты не теряют кредитную организацию, а переходят к правопреемнику.
| Дата аннулирования лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 14.05.2021 | АО Тексбанк | 2756 | 320 |
| 16.04.2021 | АО Нордеа Банк | 3016 | 141 |
| 12.03.2021 | ООО КБ Альба Альянс | 2593 | 282 |
| 18.02.2021 | ООО Банк ПСА Финанс РУС | 3481 | 296 |
Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.
В начале 2021 года произошла достаточно редко встречавшаяся ранее ситуация. Так, одна структура сменила свой статус на РНКО. Выполнено это 14 января 2021 года. Речь идет о Банке Металлург (лиц. № 2877), который теперь является РНКО Металлург (лиц. № 2877-К). Игрок остается участником рассматриваемого рынка, но именно банком уже не является. Он на момент смены статуса занимал 376 место в рейтинге всех профильных структур.
Небанковские кредитные организации хоть и не являются банками, но все же относятся к профильному финансовому сектору. Поэтому их упоминание в подобных данных обязательно. Иначе информация не будет полной.
За прошедшую часть текущего года закрылось шесть НКО. В пяти случаях выполнено это принудительно. То есть посредством отзыва лицензии. По собственной инициативе, в частности через аннулирование лицензии, рынок покинул игрок 9 апреля.
| Дата отзыва лицензии | НКО | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 23.07.2021 | НКО Русское финансовое общество ООО | 3427-К | 388 | 28.05.2021 | АО РНКО Нарат | 1902-К | 360 |
| 21.05.2021 | НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО | 3509-К | 379 |
| 09.04.2021 | НКО ЭПС (ООО) | 3483-К | 367 |
| 02.04.2021 | ООО РНКО РИБ | 2749-К | 355 |
| 12.03.2021 | АО НКО Сетевая Расчетная Палата | 3332-К | 277 |
Сразу можно отметить, что активность ЦБ РФ по направлению чистки рынка от некачественных игроков в последние пару лет значительно меньше, чем в 2015—2016 годах. Тогда принудительно прекращали свою работу почти по 100 структур за 12 месяцев. В 2019—2020 годах эта цифра в три-четыре раза меньше.
Точные данные могут опираться только на информацию регулятора. Соответственно, учитывая сведения на сайте ЦБ РФ, за прошедшее время закрытые банки в 2021 году в России составляют список из 24 структур. Правда, один игрок не полностью прекратил свое существование – он сменил статус на РНКО.
Точная цифра кредитных организаций, которые перестанут существовать, естественно, будет известна только по итогу года. Тем более, что отзыв лицензии, как крайнюю меру регулятора, предугадать невозможно. В то же время еще в конце 2021 года было известно о том, что закроются в 2021 году пять банков точно или с большой долей вероятности. Эти игроки подали документы или готовятся к реорганизации. То есть присоединению к другой кредитной организации.
Отзыв лицензии в 2021 году — список банков, лишенных лицензии ЦБ
Портал Bankiros
разъясняет: «Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.
За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к пятнадцати структурам. То есть отозванных лицензий у банков в 2021 году числится четыре. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.
| Дата отзыва лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 25.06.2021 | АО Актив Банк | 2529 | 192 |
| 09.06.2021 | ПАО Энергомашбанк | 52 | 145 |
| 04.06.2021 | АО РФИ Банк | 3351 | 328 |
| 28.05.2021 | АКБ ИРС АО | 272 | 317 |
| 28.05.2021 | АО Заубер Банк | 1614 | 227 |
| 23.04.2021 | АКБ Проинвестбанк ПАО | 784 | 315 |
| 16.04.2021 | АО КБ Интерпромбанк | 3266 | 151 |
| 16.04.2021 | Банк Нейва ООО | 1293 | 188 |
| 09.04.2021 | АО Нефтепромбанк | 2156 | 201 |
| 02.04.2021 | АО Майкопбанк | 1136 | 321 |
| 02.04.2021 | ООО КБ Геобанк | 2027 | 354 |
| 26.03.2021 | ООО КБ Мегаполис | 3265 | 234 |
| 19.03.2021 | ООО ЮМК банк | 3495 | 222 |
| 12.03.2021 | АО КБ ФорБанк | 2063 | 221 |
| 12.03.2021 | КБ ССтБ | 3397 | 352 |
Можно с полной уверенностью сказать, что в Российской Федерации от закрытия полностью защищены 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что они являются системно значимыми для банковского рынка и считаются крупными кредитными структурами, которые ежегодно определяются Центральным Банком. К этим банкам предъявляются высокие требования, и уделяется особая заинтересованность со стороны регулятора рынка.
Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет.
Закрытие по личному желанию или реорганизация тоже не угрожают подобным кредитным организациям. Даже если учитывать тот факт, что у некоторых из них во владении есть банковские организации – более мелкие игроки перейдут под контроль системно значимых банков.
Сразу важно выделить – здесь будут представлены только те игроки, которые в принципе прекратили работу. Реорганизованные структуры, то есть поглощенные более крупным банком, указаны в отдельном профильном блоке. Хотя, этой процедуре так же сопутствует аннулирование лицензии на ведение бизнеса. В то же время клиенты не теряют кредитную организацию, а переходят к правопреемнику.
| Дата аннулирования лицензии | Банк | Номер лицензии | Место в рейтинге на момент прекращения работы |
| 14.05.2021 | АО Тексбанк | 2756 | 320 |
| 16.04.2021 | АО Нордеа Банк | 3016 | 141 |
| 12.03.2021 | ООО КБ Альба Альянс | 2593 | 282 |
| 18.02.2021 | ООО Банк ПСА Финанс РУС | 3481 | 296 |
Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.
Под реорганизацией подразумевается форма присоединения. То есть поглощение одного банка другим, являющимся акционером первого. Можно выделить, что не всегда размеры структур влияют на то, кто из них прекратит работу. Здесь играет роль – кому принадлежит пакет акций.
На текущий момент завершено три процедуры реорганизации. На начало года было уже известно о том, что закрытые банки в 2021 году таким путем составят список не менее чем из двух пунктов. Возможно – четырех. Одно из пяти ожидаемых в текущем году поглощений успели выполнить в последний день 2021 года.
| Дата реорганизации | Поглощенный банк | К какому банку присоединен |
| 25.06.2021 | АО Евразийский банк (лиц. № 969) | ПАО Совкомбанк (лиц. № 963) |
| 15.06.2021 | Банка Возрождение ПАО (лиц. № 1439) | АО БМ-Банк (лиц. № 2748) |
| 01.05.2021 | АО Роскосмосбанк (лиц. № 1792) | ПАО Промсвязьбанк (лиц. № 3251) |
| 01.03.2021 | ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792) | ПАО Росбанк (лиц. № 2272) |
Все банки России с отозванными лицензиями
В начале 2021 года произошла достаточно редко встречавшаяся ранее ситуация. Так, одна структура сменила свой статус на РНКО. Выполнено это 14 января 2021 года. Речь идет о Банке Металлург (лиц. № 2877), который теперь является РНКО Металлург (лиц. № 2877-К). Игрок остается участником рассматриваемого рынка, но именно банком уже не является. Он на момент смены статуса занимал 376 место в рейтинге всех профильных структур.
- Сода при кандидозе (молочнице)
- Клапан желудка не закрывается: причины и последствия
- Как восполнить дефицит кальция
- Хакерские атаки сегодня
- Что такое каменное масло
- Как проявляется пищевая аллергия
Сразу можно отметить, что активность ЦБ РФ по направлению чистки рынка от некачественных игроков в последние пару лет значительно меньше, чем в 2015—2016 годах. Тогда принудительно прекращали свою работу почти по 100 структур за 12 месяцев. В 2019—2020 годах эта цифра в три-четыре раза меньше.
Точные данные могут опираться только на информацию регулятора. Соответственно, учитывая сведения на сайте ЦБ РФ, за прошедшее время закрытые банки в 2021 году в России составляют список из 24 структур. Правда, один игрок не полностью прекратил свое существование – он сменил статус на РНКО.
Точная цифра кредитных организаций, которые перестанут существовать, естественно, будет известна только по итогу года. Тем более, что отзыв лицензии, как крайнюю меру регулятора, предугадать невозможно. В то же время еще в конце 2021 года было известно о том, что закроются в 2021 году пять банков точно или с большой долей вероятности. Эти игроки подали документы или готовятся к реорганизации. То есть присоединению к другой кредитной организации.
Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов.
Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:
- Закрытие кредитной структуры принудительным путём и выведение ее с рынка. Осуществляется Центральным Банков Российской Федерации из-за неправильного соблюдения нормативов по ведению бизнеса, а также несоблюдения законодательных требований в области противодействия легализации доходов, которые получены незаконным путём.
- Реорганизация кредитной структуры в виде присоединения, т.е. когда один банк перестаёт существовать и поглощается другой организацией.
- Участие кредитной организации в теневых или же сомнительных финансовых операциях, такие случаи тоже могут быть.
- Закрытие банка по желанию его руководителей.
Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём.
Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур.
Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей.
Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии.
Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.
| № п.п. | Кредитная структура, которая прекратит деятельность в 2021г. | Кредитная структура, которая поглощает более мелкую |
| 1 | Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439) | Банк ВТБ (ПАО) |
| 2 | ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918) | Банк ВТБ (ПАО) |
В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2021 г. составляла 4,6 млрд долларов.
Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2021 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое.
Таким образом, если человек решил оставить в финансовом заведении свои денежные средства, то ему стоит учесть несколько важных факторов.
Первоначально стоит обратить внимание на то, чтобы банк, в который клиент решил обратиться, входил в ТОП-100 крупнейших банков страны.
Причем если выбранное финансовое заведение входит в данный топ, то клиенту можно спокойно в него обращаться, оставлять в нем свои денежные средства.
А если финансовое заведение не входит в данный ТОП, то клиенту, перед обращением в него, стоит проверить то:
- Как долго финансовое заведение находится на рынке, т.е. сколько оно работает.
- Входит ли данное финансовое заведение в крупную группу.
- Кто часто инвестирует в данное финансовое заведение.
- Является ли данное финансовое заведение участником системы страхования вкладов клиентов.
- Упоминалось ли ранее в газетах, журналах и рекламе о том, что Центробанк занимается проверкой данного банковского учреждения.
Помните: чаще всего именно Центробанк проверяет банковские учреждения. И если результаты окажутся неутешительными, то именно он принимает решение о его закрытии или снятии у него лицензии.
Причем если у банка небольшой размер капитала, значительная доля наличных в активах, малый срок нахождения на рынке, то свои денежные средства ему доверять не стоит.
Первоначально ему не стоит паниковать. Помните: деньги клиента никуда не исчезают. Вышеописанные банковские заведения входят в ССВ. Именно поэтому денежные средства клиентов в сумме до 1,4 млн.руб, обязательно застрахованные государством, можно вернуть.
Уже через 2 недели после отзыва у такого банковского заведения лицензии, клиент может вернуть свои денежные средства.
В целом, вся информация о возврате денежных средств находится на сайте «Агентства по страхованию вкладов». Здесь же клиент может узнать адрес отделения банка, куда попали его денежные средства после отзыва лицензии у того финансового заведения, которому он доверился ранее.
Ранее мы говорили о том, что официального списка «плохих» финансовых заведений нет.
Но в открытых источниках можно найти информацию о том, какие финансовые заведения возможно будут лишены лицензионных документов в 2021 году. Это:
- «Алабанк».
- «Нижневолжский Коммерческий Банк».
- Банк «Промышленно-финансовое сотрудничество».
- «Нэклис-Банк».
- «Крайинвестбанк».
- Банк «Русь».
- «Курскпромбанк».
- «Московский Нефтехимический Банк».
- «Объединенная расчетная система».
- «Связь-Банк».
- «Банк Реалист».
- «Спиритбанк».
- Банк «Зенит Сочи».
- «Морган Стэнли Банк».
Лицензионные документы у всех банковских заведений часто отзываются из-за систематического нарушения банком Федеральных законов, нормативных актов, регулирующих работу финансово-кредитных организаций.
К примеру, вышестоящие организации часто контролируют деятельность таких банковских учреждений, которые вовремя не создали адекватные резервы, принял рискованную кредитную политику, имеют много задолженностей перед своими клиентами, иными организациями.
В целом, в начале 2021 года в России насчитывалось 402 кредитных банковских заведения. В январе 2021 года из этого числа ушло еще 3 финансовых заведения, а в последующие месяцы лицензионных документов лишились еще 11 банковских заведений.
В итоге, к июню 2021 года лицензионных документов лишились 14 финансовых заведений.
Почему же так произошло? Все просто.
У данных учреждений:
- Низкий показатель достаточности собственных денежных средств. Обычно этот показатель держался на отметке в 2%.
- Имеется большой кредит перед сторонними организациями, который банковское заведение не может погасить в четко установленные сроки.
- Есть предписания Центробанка, которые они не выполняют. Этим банк нарушает нормы закона.
Помните: Центробанк отбирает лицензионные документы у банковских учреждений очень редко. Это случается тогда, когда банковское учреждение не способно самостоятельно решить свои финансовые проблемы, а наложенные на него штрафные санкции не приводят к желаемому результату.
Конечно, в кризис многие финансовые заведения сталкиваются с разными сложными ситуациями. Дело в том, что в это время население стало на 40-45% брать меньше кредитов. А это основной источник дохода практически у каждого банковского заведения.
Специалисты отмечают, что в период кризиса лицензионные документы будут отобраны лишь у мелких, региональных финансовых организаций, не считающихся надежными. Поэтому если клиент решил обратиться в ту или иную финансовую организацию, то ему стоит несколько раз подумать о своем решении.
Это учреждения, в которых некоторая часть активов является собственностью государственного органа. Причем не обязательно, чтобы это был контрольный пакет акций. Обычно это 30-40%.
Не стоит забывать о том, что многие банковские заведения предлагают своим клиентам возможность разместить их денежные средства не под самый высокий процент.
Но здесь клиент может быть уверенным в сохранности своих денежных средств. Но при этом ему придется заплатить 1-2%. Конечный размер ставки зависит от доходности депозита.
19.02.2021 08:38 — гость —
Реклама сбера?
19.02.2021 08:42 — гость —
А вот тут не далее как вчера мадам Эльвира заявила что у нас некоторые банки занимаются мисселингом.
Это она новое слово выучила или прямо заявила про мошенничество?
Для рядовых клиентов российских банков в исследовании рейтингового агентства S&P есть и ещё несколько важных моментов. Антон Гринштейн обращает внимание на альтернативный прогноз, который представлен в этом же документе. По его мнению, это более вероятный сценарий развития событий.
— Согласно расчётам аналитиков агентства, инфляция в России в 2021 году может оказаться выше официальных прогнозов настолько, что ключевая ставка ЦБ вырастет с 4,25% до 5,5%. Тогда вместо выбывающих 1,4–1,6 триллиона рублей банки заработают дополнительные 0,7–0,8 триллиона рублей к концу 2022 года. Что касается клиентов банков, то рост ставок безусловно порадует тех, кто уже устал от низких процентов по вкладам, и станет неприятным сюрпризом для желающих взять кредит, — пояснил Антон Гринштейн.
По мнению эксперта, главный риск для российского банковского сектора — комбинация из двух факторов. Первый — сильное падение доходов заёмщиков, которое не позволит обслуживать кредиты. Второй — дальнейшее снижение ключевой ставки ниже 4,25%, которое сокращает разницу в процентах по депозитам и кредитам. Если такая комбинация сработает, то, по мнению экономиста, можно будет ожидать более масштабной волны закрытия банков.
В целом, определено 6 кредитных организаций, которые прекратят свое существование в грядущем 2021 году. Пять – пройдут процедуру реорганизации в форме присоединения. То есть будут поглощены своими главными акционерами, которыми так же являются банки. Одна – просто прекратит свое существование по собственной инициативе. Стоит отметить, что она уже подала соответствующее заявление регулятору.
Примечательно, что закрытие касается далеко не только мелких игроков рынка. К таким можно отнести только две структуры из шести. По объему своих активов они находятся в четвертой сотне рейтинга всего банковского сектора. Одна – относительно заметная. В указанном списке занимает на момент подачи своего заявления ЦБ РФ 113 строчку. Еще один игрок – в ТОП-100. Два оставшихся банка и вовсе крупные – входят в 50 крупнейших банков страны.
Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка. При закрытии кредитной организации через аннулирование лицензии она заблаговременно исполняет все свои обязательства. То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии.
- Банки России
- Список ликвидированных банков
- Список санируемых банков в России
- Список небанковских кредитных организаций (НКО) Российской Федерации
- Список банков, допустивших реструктуризацию своих обязательств
- Список банков в России 2021
- Список банков в России 2020
- Список банков в России 2019
- Список банков в России 2018
- Список банков в России 2017
- Список банков в России 2016
- Список банков в России 2015
- Список банков в России 2014
- Список банков в России 2013
- Список банков в России 2012
- Список банков в России 2011
- Список банков в России 2010
- Список государственных банков России 2021
- Список банков с иностранным капиталом
- Крупнейшие банки
- Список частных банки России
- Список банков, у которых отозвали лицензию
- Отозванные лицензии банков в 2021 году список
- Отозванные лицензии банков в 2020 году список
- Отозванные лицензии банков в 2019 году список
- Отозванные лицензии банков в 2018 году список
- Отозванные лицензии банков в 2017 году список
- Отозванные лицензии банков в 2016 году список
- Отозванные лицензии банков в 2015 году список
- Отозванные лицензии банков в 2014 году список
- Отозванные лицензии банков в 2013 году список
- Отозванные лицензии банков в 2012 году список
- Отозванные лицензии банков в 2011 году список
- Отозванные лицензии банков в 2010 году список
- Банки Москвы
- Банки Санкт-Петербурга
- Банки Республики Татарстан (Татарстана)
- Банки Свердловской области
- Банки Саратовской области
- Банки Ростовской области
- Банки Самарской области
- Банки Краснодарского края
- Банки Тюменской области
- Банки Ханты-Мансийского автономного округа
- Банки Челябинской области
- Регионы регистрации банков
- SWIFT коды российских банков
- Справочник БИК банков РФ
- Руководители банков России
- Лицензии банков
- Официальные сайты банков
- Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
- Банки России — история изменения реквизитов
- Отчетность
- Новости
- Отзывы о банках России
- Форум о банках
К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.
Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.
Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.
Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:
| № | Дата отзыва | Название банка |
| 1 | 01.01.2019 | Бинбанк Диджитал |
| 2 | 01.01.2019 | Бинбанк |
| 3 | 25.01.2019 | Еврокапитал-Альянс |
| 4 | 30.01.2019 | Камчаткомагропромбанк |
| 5 | 31.02.2019 | Радиотехбанк |
| 6 | 07.03.2019 | Роскомснаббанк |
| 7 | 14.03.2019 | РТС-банк |
| 8 | 28.03.2019 | Международный расчетный банк |
Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн руб надежно застрахованы государством. Подробнее об этом читайте здесь.
Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.
Как мы уже ранее говорили, нет такого официального списка банков, куда бы попадали финансовые учреждения на грани банкротства. В Сети можно найти достоверную информацию лишь о том, кого лишили лицензии в 2021 году.
Таких немного:
- Апабанк,
- Нижневолжский Коммерческий Банк,
- Промышленно-финансовое сотрудничество,
- Нэклис-Банк,
- Крайинвестбанк,
- Русь,
- Курскпромбанк,
- Московский Нефтехимический Банк,
- Объединенная расчетная система,
- Связь-Банк,
- Банк Реалист,
- Спиритбанк,
- Зенит Сочи,
- Морган Стэнли Банк.
Как правило, поводом для отзыва лицензии служит нарушение банков федеральных законов и нормативных актов, которые регулируют деятельность финансово-кредитных учреждений. Например, банк не создал адекватных резервов, допустил рискованную кредитную политику, накопил много проблемных долгов и т.д.
Отозванные лицензии банков в 2021 году список
Вполне логичным и понятным является обстоятельство того, что ЦБ может, как выдавать лицензии, так и их отзывать. Основания для отзыва лицензии прописаны в ФЗ № 395-1, принятого еще в 1990 году. Далее приведем список наиболее часто встречаемых причин, по которым банк может быть лишен лицензии:
- В документах, которые были предоставлены на получение лицензии, были представлены не достоверные сведения. Это значит, что в документах могли подделать подпись, исказить сведения о размере УК, могли не правильно рассчитать бизнес план и т.д. Если честно, такая причина отзыва встречалась раньше, когда подделка документов была распространённой практикой. Сейчас такие методы почти не используются, а сами документы очень тщательно проверяются, поэтому допущение ошибки может стать лишь банальной опечаткой. Но за это банк не должны лишить лицензии;
- Банк нарушал требования ЦБ по поводу легализации своих доходов. Понятное дело, что все субъекты бизнеса хотят платить меньше налогов, чем им положено. Не исключением является и банк, поэтому факты занижения прибыли и увеличения расходов вполне часто встречаются на практике;
- Финансовая организация не может продолжать нормальное функционирование за счет материальных трудностей, и вынуждена объявить себя банкротом.
По поводу причин отзыва лицензий в начале 2021 года, то в большинстве случаев главной причиной таких действий ЦБ становилась невозможность банка выполнять свои обязательства пере кредиторами и третьими лицами. Это говорит о том, что размер полученной прибыли был мал по сравнению с размером текущих обязательств.
Еще причиной отзыва становилось то, что банк не мог соответствовать требованиям ЦБ в отношении достаточности уставного капитала.
Например, банк для получения самой универсальной лицензии должен иметь размер уставного фонда не менее 1 миллиарда рублей, а для получения базовый, самой простой лицензии – не менее 300 миллионов. Это не малые деньги и соответствовать таким требованиям не всегда возможно.
Также в последнее время активно набирает популярность среди маленьких банков искажение информации в своей финансовой отчетности. Напоминаем, что банки являются эмитентами акций и поэтому по результатам года должны обнародовать свою отчетность. Так вот, у многих банков лицензия отзывается потому, что сама отчетность искажает фактические результаты деятельности банка, а, следовательно, не дает правдивой и точной информации инвестору и акционеру.
Если говорить именно о 2021 году, то на момент написания статьи, уже 15 банков, вернее 15филиалов были лишены лицензии на осуществление банковской деятельности. И далее мы предоставляем список таких банков
- Банк ВВБ. Это банк Севастополя. Причиной отзыва стала неспособность самого банка выполнять обязательства перед кредиторами, в том числе и перед некоторыми крупными вкладчиками. На данный момент в банке введен моратория на удовлетворение требований кредиторов.
- Активкапитал Банк, Самара. Из-за значительного вывода части активов существовали большие риски банкротства, снизился уровень текущей ликвидности.
- Лайтбанк, Москва Лицензия была отозвана потому, что банк проводил достаточно рискованную кредитную политику в отношении физических лиц. В итоге собственные средства уменьшились, а банк потерял свои финансовые возможности.
- Умут, Хасавюрт. Банк был замечен в отмывании доходов и скрытии своей прибыли.
- Телекоммерц Банк, Тула. Причина отзыва – аналогичная предыдущей причине в банке Умут.
- Кредит Экспресс, Ростов-на-Дону. Данный банк также был замечен в отмывании доходов и нарушении законодательства.
- Алжан, Махачкала. Неадекватная финансовая политика, которая повлекла за собой снижение уровня ликвидности. Банк перестал выполнять свои обязательства перед кредиторами.
- Мастер Капитал, Москва. Неадекватная кредитная политика.
- Уралкапитал, Уфа. Неадекватная кредитная политика по отношению к кредитованию юридических лиц, не соответствующих требованиям платежеспособности.
- Финансово-Промышленный Капитал, Москва. Был замечен в нарушении норм законодательства.
- Сибирский Банк реконструкции и развития, Тюмень. Была замечена большая пропажа денежных средств с кассы банка. Также проводилась не очень грамотная политика приобретения ценных бумаг.
- ПартнерКапиталБанк, Москва. Не выполнял требования ЦН по поводу формирования резервных фондов.
- Расчетно-кредитный Банк, Москва. Был замечен в нелегальном открытии от уплаты налогов.
- Стар Альянс, Москва. Нарушение законодательства, нелегальное отмывание доходов и некорректное отражение информации в отчетности.
- АлтайБизнес-Банк, Барнаул. Использование в практике очень рискованной финансовой политике.
Обращаем Ваше внимание на то, что это только те банки, у которых лицензия была отозвана. Есть еще 10 банков, которые были ликвидированы с начала года. Но ликвидация – это совсем другой процесс, и никак не связан с отзывом лицензии.
НКО являются финансовыми коммерческими структурами, но к самим банкам не относятся. Чаще всего такие организации занимаются переводами средств или инкассацией. Их спектр услуг ограничен. Номер разрешительного документа у них дополняют буквой.
| Наименование | Дата | Номер разрешения | Место регистрации | Объем актива на рынке |
| 21 ВЕК | 12. 07 | 3309-К | Санкт-Петербург | 463 |
| Частный РКЦ | 12. 07 | 3420-К | Москва | 464 |
| АРБ-ИНКАСС | 15. 02 | 3353-К | Москва | 482 |
Название номер лицензии причина дата отзыва город
- Нэклис-банк 1671 отозвана 10.01.2020 Москва
- Крайинвестбанк 3360 ликвидирован 01.01.2020 Краснодар
- Русь 704 ликвидирован 01.01.2020 Оренбург
Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:
- Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
- Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
- Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
- Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.
Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:
- новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
- слухи о введении временной администрации,
- снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
- проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.
Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.
Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2020 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. Рейтинг окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.
- Сбербанк России
- ВТБ
- ГазПромБанк
- ВТБ24
- ФК Открытие
- РосСельХозБанк
- Альфа-Банк
- Банк Москвы
- Национальный Клиринговый Центр
- ЮниКредит Банк
Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.
Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах — сразу после Сбербанка и ВТБ.
- Сбербанк России
- ВТБ24
- ГазПромБанк
- РосСельХозБанк
- Банк Москвы
- Альфа-Банк
- РайфФайзенБанк
- РосБанк
- ХКФ Банк
- Восточный Экспресс Банк
В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году — поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.
- В 2021 году 35 кредитных организаций, или 9,3% действующих на 1 октября банков могут столкнуться с дефолтом и отзывом лицензии. Это произойдет в результате ухудшения качества портфелей банков и нарастания проблем в связи с пандемией коронавируса.
- Аналитики «Эксперт РА» пишут, что за последний год 26% российских банков были убыточными. А в январе-сентябре капитал снизился у 36% банков. При этом россияне пошли забирать свои деньги из-за снижения процентов по вкладам. Это привело к потере 50% остатков на депозитах граждан и 36% – на счетах бизнеса.
- По словам аналитиков, рентабельность банков снижается, падает активность клиентов, доходы от процентов и комиссий – тоже. Большим вызовом для банков стало снижение ключевой ставки Центробанка до 4,25%. Многие еще не адаптировались к низкой ставке и не оптимизировали свои расходы. Поэтому у 45-50% банков во второй половине 2021 года будут большие убытки.
- Пока отдельные банки показывают убыток в 37 млрд руб. за девять месяцев, при том что в целом банковский сектор демонстрирует прибыль в размере 1,38 трлн руб. Но, как отмечал ЦБ, 90% прибыли формируется за счет нескольких крупных госбанков, названия которых все знают. Остальные балансируют на грани прибыльности.
- Однако судьба большинства банков – в руках Центробанка. Если ведомство Эльвиры Набиуллиной продлит карантинные послабления для кредитных организаций и разрешит менее строго относиться к резервам по проблемным кредитам, то банки получат шанс выжить. Если же ЦБ займет строгую позицию, мы увидим череду отзыва лицензий.
- В условиях пандемии ЦБ отложил проверку банков и возобновил ее только с 1 июля. В третьем квартале этого года лицензий лишились три банковских организации, а в октябре и ноябре – пять. По мнению аналитиков, это перенесло часть ожидавшихся дефолтов на 2021 год. В то же время некоторые владельцы банков сами аннулируют лицензии и занимаются ликвидацией собственных организаций. Впрочем, делают они это не из-за пандемии – она стала всего лишь катализатором для обострения хронических проблем – плохих кредитов и неадекватного уровня резервов.
За первое полугодие 2020 года лицензии на работу лишились 25 банков. В начале года аналитики отнесли в группу риска 38 организаций. Это в основном небольшие кредитные учреждения с низкой кредитоспособностью. Что это значит? У таких организаций кредитный рейтинг В+ и ниже – рискованные обязательства с чертами спекулятивных.
Больше всего проблемных учреждений оказалось в Московской области.
Напоминаем, что по официальным данным ЦБ РФ 1 января 2020 года были официально зарегистрированы 422 кредитных учреждения.
Сообщение об аннулировании лицензии появляется в «Вестнике Банка России» (официальное издание организации) в течение недели после подписания распоряжения.
|
Наименование |
Лицензия |
Город |
Статус |
Дата |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Апабанк |
2404 |
Москва |
отзыв |
31 января |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Банк Реалист |
2446 |
Москва |
ликвидация |
7 мая |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Зенит Сочи |
232 |
Сочи |
ликвидация |
8 мая |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Крайинвестбанк |
3360 |
Саратов |
отзыв |
24 января |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Кузнецкий Мост |
2254 |
Москва |
ликвидация |
17 июля |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Курскпромбанк |
735 |
Курск |
ликвидация |
23 марта |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Морган Стэнли Банк |
3456 |
Москва |
ликвидация |
27 мая |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Московское Ипотечное Агентство |
3344 |
Москва |
ликвидация |
28 августа |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Московский Нефтехимический Банк |
1411 |
Москва |
ликвидация |
27 марта |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Народный банк |
2249 |
Москва |
отзыв |
24 июля |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Народный банк Тувы |
1309 |
Кызыл |
отзыв |
14 июля |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Невастройинвест |
1926 |
Санкт-Петербург |
отзыв |
24 июля |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Нижневолжский коммерческий банк |
931 |
Саратов |
отзыв |
24 января |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Нэклис-Банк |
1671 |
Москва |
отзыв |
10 января |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Оргбанк |
3312 К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов которых является отзыв лицензии. Если обратиться к закону «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990, то в нем определены основания для отзыва лицензии. В статье 20 упомянутой законодательной нормы выделены две группы оснований, согласно которым лицензия банка отзывается. Причем в документе конкретно обозначено, когда нужно это сделать и когда можно. Предлагаем ознакомиться с кратким списком оснований, когда у банка можно отозвать лицензию:
Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:
Для того чтобы закрыть любую компанию, существует немалое количество причин. Как правило, разнообразие таких вариантов можно встретить в случае, когда банковской структурой нарушены законодательные нормативы. А в ситуации, когда организация прекратила свою деятельность по собственной инициативе – возможно несколько вариантов. Однако все варианты развития подобных событий можно собрать в отдельный список:
Закрытие кредитной структуры принудительным путём осуществляется без оповещения вследствие отзыва лицензии на ведение бизнеса. Как правило, это процедура происходит после того, как регулятор провёл проверку банковской структуры. Закрытие банка в виде реорганизации или же по собственной инициативе происходит путём аннулирования лицензии. К таким процессам сами банки готовятся заранее, не как в варианте закрытия принудительным путём. Так же не стоит забывать, что нередко причиной для отзыва документов, разрешающих деятельность банков, является не совсем адекватный мониторинг денежных активов и залогового обеспечения. В 2020 г. из-за этого отозвали лицензию у 10 банковских структур. Основываясь на вышесказанном, ниже будет рассмотрена информация о том, какие кредитные структуры прекратят свою деятельность в 2021 г. Те банковские учреждения, которые лишились лицензии на ведение бизнеса, в совокупности обладают 50,2 млрд руб. чистых активов, что составляет 0,05% от общей суммы чистых активов кредитного сектора к началу 2021 г. В 2019 тот же показатель был равен 0,11%, а общие активы банковских учреждений с отозванными лицензиями составляли 107,2 млрд руб. Стоит отметить, что основная причина закрытия будет связана с аннулированием лицензий на ведения бизнеса. С полной уверенностью говорить, что тот или иной банк прекратит свою деятельность в определённый временной диапазон, можно лишь основываясь на документацию, как правило, поданную на реорганизацию банковской структуры, когда небольшая организация поглощается своим главным акционером. Сегодня существуют проверенные данные о начале подобных процессов.
Те кредитные организации, которые указаны в таблице выше – точно будут прекращать ведение бизнеса. Банки АКИБ «Почтобанк» и АО «ВКАБАНК» находятся рядом по объёму своих активов. Если выражаться конкретнее, то они занимают 341 и 342 место соответственно. Примечательно, что АО КБ «ФорБанк», который поглощает дочернюю компанию АКИБ «Почтобанк», не является крупной кредитной структурой и занимает 209 место в рейтинге. Этот факт подтверждает то, что в случае объединения банковских структур не всегда один банк должен быть крупным, а второй более мелким. Зачастую для организации конкурентоспособной банковской структуры необходимо объединить небольшие по объёму своих активов кредитные компании. Стоит сказать не только о случаях реорганизации тех или иных кредитных структур, когда более крупный игрок банковского рынка поглощает более мелкого. Не нужно забывать и о факте, когда банковская структура прекращает вести свою деятельность по желанию ее учредителей. Стоит отметить, что представленные банковские структуры, в отличие от тех, которые указаны выше, еще не обращались к регулятору, чтобы сообщить о возможном слиянии или закрытии. Выходит, что с полной уверенностью говорить о завершении данной процедуры в 2021г. всё же рано, хоть и есть заявление об её своевременном выполнении.
В вышеуказанной таблице указаны одни их самых крупных игроков банковского сектора по объёму своих активов. Один их этих игроков входит в первую сотню списка, второй в ТОП-50. Данные банковские организации перейдут под контроль системно значимого банка, а именно Банка «ВТБ», чья рыночная капитализация на март 2020 г. составляла 4,6 млрд долларов. Возможно, в 2021г. будет происходить интеграция на сосредоточение банковского рынка вокруг наиболее крупных и значимых структур. ВТБ банк не первый год придерживается такой политики, т.к. в 2018 г. он поглотил двух крупных игроков, ВТБ 24 и Банк Москвы. В этом можно проследить тенденцию к тому, что банковский сектор переходит от раздробленного бизнеса к объединению в единое целое. Можно с полной уверенностью сказать, что в Российской Федерации от закрытия полностью защищены 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что они являются системно значимыми для банковского рынка и считаются крупными кредитными структурами, которые ежегодно определяются Центральным Банком. К этим банкам предъявляются высокие требования, и уделяется особая заинтересованность со стороны регулятора рынка. Но не стоит забывать, что взамен на это со стороны регулятора банковского сектора таким банкам даётся обязательство поддержки, если у них возникнут финансовые трудности. Немаловажный факт – такие банки не могут остаться без лицензии, им производят финансовое восстановление. Поэтому в ближайшее время отзыв лицензии у таких банков точно производиться не будет. Закрытие по личному желанию или реорганизация тоже не угрожают подобным кредитным организациям. Даже если учитывать тот факт, что у некоторых из них во владении есть банковские организации – более мелкие игроки перейдут под контроль системно значимых банков. 22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0 20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0 20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0 19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0 02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0 02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0 29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0 25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0 23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0 24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0 Все новости Сразу важно выделить – здесь будут представлены только те игроки, которые в принципе прекратили работу. Реорганизованные структуры, то есть поглощенные более крупным банком, указаны в отдельном профильном блоке. Хотя, этой процедуре так же сопутствует аннулирование лицензии на ведение бизнеса. В то же время клиенты не теряют кредитную организацию, а переходят к правопреемнику.
Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер. В начале 2021 года произошла достаточно редко встречавшаяся ранее ситуация. Так, одна структура сменила свой статус на РНКО. Выполнено это 14 января 2021 года. Речь идет о Банке Металлург (лиц. № 2877), который теперь является РНКО Металлург (лиц. № 2877-К). Игрок остается участником рассматриваемого рынка, но именно банком уже не является. Он на момент смены статуса занимал 376 место в рейтинге всех профильных структур. Порядка 40 российских банков сейчас остаются хронически убыточными. Это связано в том числе и с последствиями пандемии коронавируса. Ещё около 60 банков несут убытки периодически. Такие оценки дают в Центробанке. Экономисты считают, что в ближайшее время ещё целый ряд финансовых организаций останется без лицензий. Центробанк сейчас проводит политику по оздоровлению банковского сектора. В результате с рынка ушли многие игроки — преимущественно небольшие кредитные организации. Так, приказом от 9 октября Центробанк отозвал лицензии у банков «Майский» и «Прохладный». Они участвовали в системе страхования вкладов (АСВ). При этом занимали 350-е и 348-е места в банковской системе. 2 октября лишился лицензии московский «Тэмбр-банк». Он занимал 186-ю строчку в рейтинге. Экономисты считают, что это только начало и уже в ближайшее время могут закрыться десятки кредитных организаций. — Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее. Однако на фоне пандемии и роста доли невозвратов в кредитных портфелях маленьких и средних финансовых организаций следует ожидать новой волны закрытия банков, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий. Аналитики обращают внимание на такой факт: пандемия увеличила расслоение в банковской сфере. Крупные организации от кризиса практически не пострадали. Более того, переживают его достаточно хорошо. Проблемы обычно возникают у средних и маленьких банков. Именно они, отмечает Анатолий Гожий, находятся сейчас в зоне риска. Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых. Анатолий Гожий называет несколько тревожных симптомов, которые говорят о том, что банк скоро закроется. Среди них невыплата или несвоевременная выплата денег вкладчикам, увеличение времени на денежные переводы, необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж и резкое повышение ставок по депозитам. Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Хранить сбережения в банках не из топ-50 может быть небезопасно. Есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Да, деньги вам вернут, но потерю нервов и времени, которые придётся потратить из-за того, что ваш банк лопнул, вкладчикам не компенсируют, — отметил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский. Здесь стоит пояснить: если банк принимает участие в системе страхования вкладов, то после его ликвидации клиентам выплатят их деньги через АСВ. Хотя не всем и не всегда. Тут тоже есть свои нюансы. Если на депозите было более 1,4 миллиона рублей, то потери могут быть и денежными. Это максимальная сумма, которая компенсируется АСВ. Правда, с октября из этого правила появились исключения. 1 октября 2020 года вступили в силу изменения в закон о страховании вкладов. Из них следует, что в ряде случаев сумма возмещения может быть увеличена до 10 миллионов рублей. На практике большую часть вкладчиков эти новшества не затронут. Они как могли рассчитывать на 1,4 миллиона, так и могут. Но в определённых ситуациях реально получить и 10 миллионов. Например, если у вас на счёте оказались деньги после продажи недвижимости, вы получили наследство или вам перечислили деньги по решению суда. Полный перечень жизненных ситуаций, в которых можно рассчитывать на повышенную сумму от АСВ, перечислен в законе. — Если вам не повезло и банк обанкротился, то для получения выплат в течение месяца вам должно прийти соответствующее извещение. Но лучше не ждать, а сразу обратиться во временную администрацию в помещении банка, заполнив стандартное заявление и приложив документы, подтверждающие ваши претензии. Это сократит время ожидания компенсации. Если же ваш банк не входил в систему страхования вкладов, то надежд, что в результате конкурсного производства найдутся какие-то средства, мало, — отметил Анатолий Гожий. Важно отметить, что все случаи – это аннулирование лицензии. Хоть при реорганизации, хоть при закрытии рассматриваемого банка. Клиентам этих структур стоит понимать, что никакой катастрофы не происходит. Просто они, если будут располагать таким желанием, продолжат обслуживаться у поглотившего их банк игрока рынка. При закрытии кредитной организации через аннулирование лицензии она заблаговременно исполняет все свои обязательства. То есть клиентам по указанным фактам переживать не стоит – все эти случаи не являются крайней мерой ЦБ РФ в виде отзыва лицензии. В течение ближайших двух лет российские банки недополучат 1,4-1,6 триллиона рублей чистого процентного дохода. Такую оценку даёт международное рейтинговое агентство S&P. Аналитики подсчитали, что в 2021 году доход упадёт на 50-75 базисных пунктов до 3,25-3,5%, а это исторический минимум. Тяжелее всего придётся банкам, которые в большей степени ориентированы на кредитование корпоративных заёмщиков и имеют более низкий уровень цифровизации. По мнению многих экономистов, следствием падения доходов может стать новая волна закрытия банков. Несколько десятков кредитных организаций уже сейчас находятся на грани ликвидации. — Даже если банки недополучат в течение двух лет 1,4-1,6 триллиона рублей, это не будет катастрофой. Скорее всего, S&P сгущает краски. Но их тревога по делу. В кризисные времена банки оказываются в сложной ситуации. Особенно когда речь идёт об оценке рисков, связанных с кредитованием. Стоит опасаться того, что маленькие и средние банки пойдут, пусть и не массово, сдавать лицензии в добровольном порядке: бизнес становится слишком тяжёлым. Крупные конкуренты давят технологичными сервисами, рефинансировать портфель по прежнему очень сложно, — считает независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев. Эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн тоже полагает, что прогноз S&P вовсе не критичен. При этом, по его оценкам, в 2021 году закроется порядка 20-30 банков. Экономист считает, что это плановый показатель и ликвидации ускоренными темпами ждать не стоит. — Оздоровление финансового сектора — это планомерная и многолетняя работа Центробанка. Если в начале 2000-х годов в нашей стране было более 1200 банков, то сейчас их меньше 400. Ежегодно с рынка по разным причинам уходит около двух десятков финансовых структур, — рассказал исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артём Тузов. Это происходит, во-первых, в результате объединения или поглощения небольших организаций более крупными. В итоге идёт консолидация рынка финансовых услуг, что делает его более устойчивым. Вторая причина — прекращение бизнеса. Зачастую маленькие региональные банки из-за неэффективного менеджмента или серьёзной конкуренции получают всё меньше прибыли и в результате закрываются. Третья причина — лицензию отзывает Центробанк. — Как правило, такое происходит с организациями, которые нарушают регламенты или теряют устойчивость из-за потери оборотов и прибыли. Эту категорию банков наверняка в 2021 году ожидает сокращение. Оно может коснуться порядка 20-25 организаций в четвёртой сотне российского рейтинга, — пояснил Артём Тузов. Таким образом, первыми в зону риска попадают небольшие региональные банки. У крупных кредитных организаций проблем возникнуть не должно. По словам Артёма Тузова, указанная сумма недополученного процентного дохода не говорит о сложностях в финансовом секторе. Эти цифры отражают динамику сокращения числа клиентов с депозитами, а также снижения объёмов выданных кредитов, что вполне логично в ситуации кризиса. По мере того как российская экономика начнёт восстановление, прибыль банков также постепенно начнёт восстанавливаться. В то же время клиентам небольших банков нужно внимательно следить за новостями. Сигналами о грядущем закрытии могут служить задержки с выплатами процентов по депозитам, требование заказывать какие-то суммы заранее (касается обычно юридических лиц), смена графика работы организации. Как правило, даже если у такого банка отзывается лицензия, клиенты потом получают свои деньги через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, гарантированно можно вернуть только 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях предусмотрена повышенная компенсация — в пределах десяти миллионов, но рассчитывать на неё можно в исключительных случаях. Например, если деньги были получены по наследству или с продажи квартиры. К тому же можно потерять часть денег на разнице курсов, если в закрывшемся банке был валютный счёт. Выплата будет в рублях. — Клиентам российских банков нужно регулярно знакомиться с рейтингами на сайте ЦБ. Информация регулярно обновляется и содержит полный список кредитных организаций, имеющих лицензию. Если возникают опасения, можно промониторить новости за последний год. Насторожить должны крупные скандалы, связанные с акционерами и топ-менеджерами банков, — предупреждает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Для рядовых клиентов российских банков в исследовании рейтингового агентства S&P есть и ещё несколько важных моментов. Антон Гринштейн обращает внимание на альтернативный прогноз, который представлен в этом же документе. По его мнению, это более вероятный сценарий развития событий. — Согласно расчётам аналитиков агентства, инфляция в России в 2021 году может оказаться выше официальных прогнозов настолько, что ключевая ставка ЦБ вырастет с 4,25% до 5,5%. Тогда вместо выбывающих 1,4-1,6 триллиона рублей банки заработают дополнительные 0,7-0,8 триллиона рублей к концу 2022 года. Что к��сается клиентов банков, то рост ставок безусловно порадует тех, кто уже устал от низких процентов по вкладам, и станет неприятным сюрпризом для желающих взять кредит, — пояснил Антон Гринштейн. На момент написания статьи, денежные средства на счетах юридических лиц не застрахованы. Но с января 2021 года они войдут в программу страхования АСВ. Если ваш банк закроется раньше этого времени, то считайте, что вам крупно не повезло – деньги вернуть не удаться. Расчетные счета индивидуальных предпринимателей застрахованы АСВ на сумму 1.4 миллиона. Если на балансе было больше средств, то разницу ИП с высокой вероятностью не вернут. Кредиты индивидуальных предпринимателей и юридических лиц переходят учреждению-приемнику. Организация обязана предупредить об этом заемщиков. Также банк должен сохранить прежние условия, учреждение не имеет права изменять кредитный договор. Поэтому после отзыва лицензии у вашей организации необходимо дождаться назначения приемника и информации о дальнейших платежах. Черный список банков 2021 года, которые по каким-то причинам лишились права на деятельность, можно найти в интернете. Есть специальные порталы, которые размещают перечень закрытых учреждений, там же можно найти и причины ликвидации. И не всегда это какие-то нарушение, финансовые организации могут закрываться по причине банкротства или просто ликвидируются по желанию руководства. Если вы ищите, у какого банка отозвали лицензию сегодня, эту информацию лучше смотреть в новостных лентах. Мы же собрали перечень компаний, у которых именно отозвали лицензию в последнее время. Какие банки были лишены лицензии совсем недавно:
Как видно, подавляющее количество последних отзывов лицензии у банков связано с финансовыми проблемами организаций. Все меньше банков стали заниматься отмыванием денег и проведением сомнительных операций. Основная масса таких «плохих» компаний Центральным Банком уже выявлена и закрыта. Если вы планируете открыть простой счет или вклад, список банков на лишение лицензии может сильно вас волновать. Никому не хочется довериться организации, которая в действительности испытывает проблемы и может закрыться. Конечно, сказать точно, какие банки закроют в 2021 году, просто невозможно. Тем не менее, прогнозы делать можно. Если быть более точным, прогнозы делают рейтинговые агентства, которые и выводят примерный список банков на отзыв лицензии. Именно примерный, потому что решения по итогу все равно принимает Центральный Банк. В список банков, которые закроют, часто попадают организации, которые по каким-то причинам нарушали нормативы, разработанные Центральным Банком. Если посмотреть причины отзыва лицензий, одной из них вкупе со всеми становится именно это. По стоянию на июнь 2021 года выявлено 16 банков, которые нарушили нормативы регулятора. И среди них есть организации, названия которых более или менее на слуху. Так, в этот список вошли ВУЗ-банк, Газэнергобанк, Генбанк, Балтинвестбанк, Мособлбанк, Крайинвестбанк, Пересвет, Таврический, Инвестторгбанк, Экономбанк, Финанс бизнес банк, Тимер. В течение многих лет Центробанк проводил политику минимального вмешательства. Большинство убыточных учреждений закрывались самостоятельно, без помощи регулятора. В подобной политике есть смысл, так как излишний контроль над банковской сферой явно не пойдет ей на пользу. После начала финансового кризиса в России, ЦБ взялся за учреждения. Центральный Банк поставил четкую задачу – своевременно убирать с рынка «плохие» банки, проводить санацию организаций, которые имеют большой вес и их еще можно спасти. С 2014 года не только Советский банк лишили лицензии, но и многие другие учреждения. ЦБ продолжит чистку рынка для поддержания его стабильности. Банки регулярно предоставляют отчеты в Центробанк, а специалисты отслеживают различные операции. Вы сделали вклад в банке-банкроте? Не стоит паниковать, с большой вероятностью деньги удаться вернуть. Все вклады российских банков застрахованы в АСВ. Процедура является обязательной и позволяет обезопасить держателей депозитов. Вам нужно дождаться назначения компаний-агентов. В дальнейшем они займутся выплатой средств по депозитам закрывшегося учреждения. Что необходимо сделать вкладчикам?
Важно! Максимальный размер компенсации составляет 1.4 миллиона рублей. Если же сумма вашего депозита составляла 1.5 миллиона, считайте, что 100 тысяч рублей потеряны. С очень высокой вероятностью вам не удаться вернуть их. Представляем вам актуальный список банков, лишенных лицензии в 2021 году Центробанком РФ, обновляемый ежедневно (на середину января ни один банк в этом году не лишен лицензии ЦБ):
Завершение Центробанком оздоровительных мероприятий финансовой сферы планируется к 2021 году. Однако до этого момента в планах ЦБ России сократить количество банковских организаций до 500. Уже стала общедоступной информация о том, у каких баков уже забрали либо планирую отозвать лицензии в период 2021 – 2021 гг. Ниже приведен их список:
Согласно последним новостям, уже этой осенью лицензия может быть отозвана у таких известных банковских структур, как:
В зоне риска также находятся:
Отзывы лицензий в первую очередь затронут организации, которые и до пандемии были проблемными игроками рынка. Приостановка регулятивных мер не дала Центробанку выполнить расчистку ранее, поэтому он займется ей в ближайшие кварталы. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отметила, что ситуация с COVID-19 едва ли окажет влияние на скорость отзыва разрешений. Скорее это будет связано с причинами долгоиграющего характера: многие финучреждения накопили проблем за предыдущие периоды, а кризис помог их выявить. По оценкам аналитиков число отозванных лицензий за 2020 год не превысит 25–30 штук. В перспективе — закрытие еще порядка 40 банков. Жесткой зачистки сектора не ожидают, но слабым игрокам придется покинуть рынок. За первое полугодие 2020 года лицензии на работу лишились 25 банков. В начале года аналитики отнесли в группу риска 38 организаций. Это в основном небольшие кредитные учреждения с низкой кредитоспособностью. Что это значит? У таких организаций кредитный рейтинг В+ и ниже – рискованные обязательства с чертами спекулятивных. Больше всего проблемных учреждений оказалось в Московской области. Напоминаем, что по официальным данным ЦБ РФ 1 января 2020 года были официально зарегистрированы 422 кредитных учреждения. Сообщение об аннулировании лицензии появляется в «Вестнике Банка России» (официальное издание организации) в течение недели после подписания распоряжения.
|